הבנת הסובסידיה המפחיתה את ההשתתפות בניכוי השתתפות עצמית, עיכובים וביטוחי מטבע
רכישת ביטוח בריאות הוא יקר, אבל לשלם את הפרמיה החודשית היא לא רק את העלות הכרוכה. אתה גם צריך לשלם deductibles , copayments , ו coinsurance בכל פעם שאתה משתמש ביטוח הבריאות שלך.
אלה נוספים מחוץ בכיס כמויות ידועים עלות שיתוף עלויות. הם יכולים להוסיף עד אלפי דולרים בשנה.
The Affordable Care Act יצר סובסידיות כדי להפוך את קונה באמצעות ביטוח בריאות זול יותר עבור אנשים עם הכנסה צנועה.
ישנם שני סוגים שונים של סובסידיות:
- סובסידיה שמשלמת פרמיות ביטוח בריאות חודשי כל כך קונה ביטוח בריאות הוא זול יותר. למידע נוסף על כך, " איך ביטוח בריאות ביטוח עובד - הבנת אשראי מס פרמיה ."
- סובסידיות המסייעות לשלם מחוץ לכיס עלויות כמו deductibles, copayments, ו coinsurance. אלה ידועים כמו סובסידיות מופחתות עלות שיתוף לבוא בשני חלקים נפרדים, שניהם משולבים על תוכניות הכשירות סובסידיות שיתוף עלות.
- הראשון מפחית את מקסימום מחוץ לכיס . למידע נוסף, " כיצד הסובסידיה כדי להפחית את שלך מחוץ לכיס של עבודות מרבי ."
- השני, סובסידיה התייחס כאן, מקטין את הסכום שאתה משלם עבור deductible, copayments ו coinsurance בכל פעם שאתה משתמש ביטוח הבריאות שלך.
- עלות שיתוף סובסידיות זמינות רק אם אתה רוכש תוכנית כסף, והם נכללים באופן אוטומטי על כל תוכניות כסף אם ההכנסה שלך לא יעלה על 250 אחוזים של רמת העוני. זאת בניגוד לסובסידיות הפרמיה, אשר ניתן ליישם תוכניות ברונזה, כסף, זהב, או plantinum, אשר ניתן לקבל או נדחה על פי שיקול דעתו של הנרשם.
כיצד פועלת התמיכה בסובסידיות לצמצום עלויות?
הפחתת עלות שיתוף סובסידיה מקטין את הוצאות מחוץ לכיס כאשר אתה משתמש ביטוח הבריאות שלך. לדוגמה, אם תוכנית הבריאות שלך היה מחייב תשלום של $ 50 בכל פעם שאתה מבקר אצל הרופא, הסובסידיה לשיתוף עלות עשויה להפחית את התשלום כך שתשלם רק 20 דולר כאשר אתה רואה את הרופא.
אם תוכנית הבריאות שלך בדרך כלל דורשים $ 2,000 deductible, סובסידיות שיתוף עלות יכול להוריד את זה deductible.
זה כמו לקבל שדרוג חינם על ביטוח בריאות. אתה משלם את הפרמיה החודשית אותו היית משלם עבור פוליסת ביטוח הבריאות הממוצע , אבל ביטוח הבריאות שאתה מקבל הוא טוב יותר מאשר הממוצע, כי זה משלם חלק גדול יותר של הוצאות הטיפול הרפואי שלך.
כמה משלמים הסובסידיות?
סובסידיה מופחתת עלות שיתוף לא ממש לשלם לך כסף . במקום זאת, זה חוסך לך כסף על ידי הפחתת הוצאות שיתוף עלויות שלך. כמה כסף זה חוסך לך תלוי ההכנסה שלך על כמה אתה משתמש ביטוח הבריאות שלך.
ככל שאתה ענייה יותר, כך עלות שיתוף שלך מופחת. סכום הפחתה זו מבוסס על השוואת ההכנסות שלך לרמת העוני הפדרלית . רמת העוני הפדרלי משתנה מדי שנה, והוא מבוסס על ההכנסה שלך ואת גודל המשפחה שלך.
ללא התמיכה בסובסידיות לשיתוף , חברת הביטוח הרפואי שלך תשלם כ -70% מסך הוצאות הבריאות הכלולות בכל הנרשמים (זכור, עליך לבחור תוכנית כסף כדי לקבל את התמיכה בסובסידיות, ותוכניות כסף רגילות משלמות בערך 70 אחוזים מהעלויות הכוללות עבור כל הבריכה של enrollees).
עם סבסוד שיתוף עלות, חברת ביטוח הבריאות שלך תשלם:
- 94 אחוזים מההוצאות הממוצע (כלומר, טוב יותר מאשר תוכנית פלטינה) אם ההכנסה שלך היא 100 אחוז ל -150 אחוזים של FPL.
- עבור אנשים עם הכנסות מ $ 11,880 $ $ 17,820 $.
- עבור זוגות עם הכנסות מ $ 16,020 $ $ 24,030 $.
(שים לב כי סף ההכנסה נמוך יותר עבור תוכניות הכשירות סובסידיות שיתוף עלות הוא 139 אחוזים של FPL במדינות שהרחיבו Medicaid , שכן אנשים במדינות אלה זכאים Medicaid עם הכנסה של עד 138 אחוזים של רמת העוני).
- 87 אחוזים מההוצאות הממוצע (כלומר, טוב יותר מאשר תוכנית זהב, כמעט טוב כמו תוכנית פלטינה) אם ההכנסה שלך הוא 150 עד 200 אחוזים של FPL
- עבור אנשים עם הכנסה מ 2017 $ 17,820 $ ל $ 23,760.
- לזוגות עם הכנסות מ $ 24,030 $ 32,040 $.
- 73 אחוזים מההוצאות הממוצע (כלומר, טוב יותר מאשר תוכנית כסף רגיל) אם ההכנסה שלך הוא 200 עד 250 אחוזים של FPL
- עבור אנשים עם הכנסות מ $ 23,760 $ ל $ 29,700.
- עבור זוגות עם הכנסות מ $ 32,040 $ $ 40,050 $.
חברת ביטוח הבריאות שלך יכול לבנות את הפחתת שיתוף עלות, אבל היא רוצה כל עוד תוכנית הבריאות משלמת את אחוז נכון של הוצאות הבריאות הממוצע הכולל. לדוגמה, זה יכול להחליט להוריד את deductible על ידי הרבה, אבל להשאיר את copayments ללא שינוי. או, זה בקושי יכול להפחית את deductible, אבל לחסל copayments שלך ולהקטין את coinsurance.
כמו כן, חשוב לזכור כי אחוז העלויות המכוסות על ידי פוליסת ביטוח בריאות מתייחס לממוצע הכללי על פני אוכלוסייה שלמה - לא לכיסוי בפועל של אדם מסוים. אם אתם נשארים בריאים לאורך כל השנה וגורמים מעט מאוד בעלויות הבריאות, אתה תשלם חלק גדול יותר של העלויות הכוללות שלך מאשר אדם חולה מאוד עולה עלויות הרבה מעל סך הכל מחוץ לכל כיס עבור התוכנית .
חלק מהוצאות הטיפול הרפואי אינם כלולים בהפחתת עלותך. ההוצאות שלך מחוץ לכיס עבור דברים שאינם מכוסים על ידי פוליסת ביטוח הבריאות שלך או לא תועלת בריאותית בסיסית לא יופחת. החלק של יתרת החיוב שאתה מקבל מחוץ לרשת לא יופחת, כך מקל עם ספקי הרשת כדי להפיק את המרב מן הסובסידיה שלך.
מי זכאי לתמיכה בסבסוד ביטוח הבריאות?
כדי להיות זכאי לסובסידיה המופחתת של עלות שיתוף, עליך:
- קנה את ביטוח הבריאות שלך באמצעות ביטוח הבריאות של המדינה שלך.
- בחר תוכנית כסף כסף שכבת .
- יש הכנסה מ -100% ל -250% מ- FPL (139% ל -250% במדינות שהרחיבו את Medicaid).
- התגורר בארצות הברית באופן חוקי.
- לא להיות כלוא.
- יש מצב הגשת מס של הגשת נשוי במשותף אם אתה נשוי.
כיצד להגיש בקשה לסובסידיה לחלוקת עלות
החל על צמצום עלות שיתוף סבסוד באמצעות ביטוח הבריאות של המדינה שלך בזמן שאתה קניות עבור ביטוח בריאות. אתה יכול לבקש את פרמיה מס אשראי סבסוד ואת מופחת מחוץ בכיס מקסימום סובסידיה באותו זמן. להיות מוכן לתת את חילופי מידע על ההכנסה שלך, גודל המשפחה, ואת המעסיק אם יש לך עבודה. אם אתה זכאי לסובסידיות של שיתוף עלות, הכיסוי המשופר ייקלט בכל תוכניות הכסף הזמינים עבורך במהלך חילופי הדברים.
למעט בנסיבות מיוחדות, אתה יכול רק להירשם ביטוח בריאות באמצעות ביטוח הבריאות של המדינה שלך במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה . הרשמה פתוחה ל 2017 פועלת מ 1 נובמבר 2016 עד 31 בינואר 2017. אותו לוח זמנים ישמש עבור 2018, אך החל עם כיסוי עבור 2019, ההרשמה הפתוחה תסתיים בחודש דצמבר.
אם אתה נרשם בתוכנית כסף ולקבל את הסובסידיה אבל ההכנסה שלך משתנה במהלך השנה, תן חילופי ביטוח בריאות יודע. אם ההכנסה שלך ירד, אתה עשוי להיות זכאי לקבל את שיתוף עלות מופחת עוד יותר.
> מקורות:
> המחלקה לשירותי בריאות והומאניות, ערך אקטוארי והפחתת עלויות ,
> מחלקת בריאות ושירותי אנוש, הודעה על פרמטרים לתגמול ולתשלום לשנת 2017.
> Jost, Timothy, "יישום הרפורמה הבריאותית: פרמטר ההטבה והתשלום פרמטר סופי" גישה על HealthAffairs.org,
> חוק הגנת החולה ובמחיר סביר , סעיף 1402 (ג).