אם ביטוח הבריאות שלך מגיע עם אחד deductibles אחד או יותר, תקבל בסופו של דבר לשלם כמה מאות דולרים עד כמה אלפי דולרים. הבנת מה זה deductible הוא, איך זה עובד, כאשר אתה צריך לשלם את זה, וכאשר אתה לא צריך לשלם את זה הוא חלק של השימוש שלך ביטוח בריאות בתבונה.
מה זה ביטוח בריאות Deductible?
ההשתתפות העצמית שלך היא סכום קבוע אתה צריך לשלם בכל שנה כלפי העלות של חשבונות הבריאות שלך לפני ביטוח הבריאות שלך בעיטות במלואו ומתחיל לשלם (אם אתה רשום ב Medicare, חלק א 'לניכוי מבוסס על תקופות תועלת ולא השנה הקלנדרית ).
איך עובד Deductible - דוגמה
נניח ביטוח הבריאות שלך דורש השתתפות עצמית שנתית 1000 $, וכל שירותי מניעה נספרים כלפי deductible.
- בחודש ינואר, אתה מקבל ברונכיטיס.
- סה"כ הצעת חוק = $ 200. (דוקטור, מרשם).
- אתה משלם 200 $.
- ביטוח הבריאות שלך משלם $ 0.
- 200 $ הוא זוכה כלפי deductible שלך.
- $ 800 שנותרו לפני deductible הוא פגש.
- בחודש אפריל, אתה מוצא גוש בחזה שלך. הגוש הופך להיות שפיר; אתה בריא.
- סך הצעת החוק = 4,000 $. (רופאים, בדיקות, ביופסיה).
- אתה משלם 800 $. (כעת פגשת את ההשתתפות העצמית בסך 1000 ש"ח).
- אתה משלם כל copayments או coinsurance תוכנית הבריאות שלך דורש.
- ביטוח הבריאות שלך משלם את שאר הצעת החוק.
- בחודש ספטמבר, אתה שובר את היד שלך.
- סה"כ הצעת חוק = 2,500 ש"ח. (חדר מיון, רופא, צילום רנטגן, יצוק).
- אתה משלם copayments ו coinsurance, אבל לא deductible.
- ביטוח בריאות משלם את כל הצעת החוק בניכוי payayment שלך ו coinsurance.
- בחודש ינואר, תתחיל את התהליך מחדש.
ברוב תוכניות הבריאות, לאחר שתשלם את השתתפות עצמית עבור השנה, אתה עושה עם תשלומי deductible עד לשנה הבאה. בכל שנה, תוכנית הבריאות מגדירה השתתפות עצמית חדשה. לפעמים זה אותו סכום כמו בשנה הקודמת; לפעמים זה עולה.
סוגים שונים של Deductible
כמה תוכניות בריאות יש יותר מסוג אחד של deductible.
- ניכוי שנתי
זהו הסוג הנפוץ ביותר של deductible והוא מה שתואר בדוגמה לעיל.
- לכל פרק
בניגוד deductible שנתי, כל פרק deductible קורה בכל פעם שאתה מקבל סוג מסוים של שירות. לדוגמה, ביטוח הבריאות שלך עשוי לדרוש השתתפות עצמית בסך $ 1,000 בכל פעם שאתה מאושפז (תוכניות מסוימות יתייחסו לזה כאל קופאי במקום, אבל גודל החיוב הוא שמבחינת הצרכן, זה דומה לניכוי). ההשתתפות העצמית של כל פרק היא פחות שכיחה מאשר השתתפות עצמית שנתית, אם כי כאמור לעיל, Medicare Part A מעריכה השתתפות עצמית על סמך תקופות תועלת ולא על פני שנים קלנדריות.
- מחוץ לרשת ניכוי
כמה תוכניות בריאות, PPOs בפרט, יש אחד deductible שנתי עבור טיפול שתקבל מן הרופאים ברשת ואת deductible שנתי גבוה יותר עבור טיפול אתה מקבל מחוץ לרשת ספקי.
לדוגמה, אם תוכנית הבריאות שלך יש 1,000 $ ברשת שנתי deductible ו -2,000 $ מחוץ לרשת deductible, את תוכנית הבריאות שלך יתחילו לשלם עבור שלך ב-רשת הבריאות לאחר שילמת 1,000 $ לעבר הרשת שלך שטרות . אם לאחר מכן התחלת לראות מומחה מחוץ לרשת, היית צריך לשלם 2,000 $ לכיוון זה מחוץ לרשת טיפול לפני תוכנית הבריאות שלך יתחילו לשלם משהו עבור מחוץ לרשת שלך טיפול.
1,000 $ ששילמת כבר כהוצאה עצמית ברשת אינם נספרים על השתתפותך מחוץ לרשת.
בכמה תוכניות בריאות, כל סכום שאתה משלם עבור מחוץ לרשת שלך deductible גם סופרת שלך לתוך הרשת deductible. בתכניות בריאות אחרות, שתי ההשתתפות העצמית נפרדות לחלוטין (שים לב שתוכניות מסוימות פשוט אינן מכסות כלל את הטיפול ברשת, מה שאומר שאתה אחראי על כל הצעת החוק - ללא כל מכסה של - חיובים כיס, אלא אם כן זה מצב חירום).
- משפחה לנישואין
אם פוליסת ביטוח הבריאות שלך מכסה את כל המשפחה שלך, זה מגיע כנראה עם משפחה deductible.
משפחתי deductibles לעבוד בצורה שונה מאשר deductibles הפרט לבוא סוגים שונים כגון deductible מוטבע ו deductible מצטבר . למידע נוסף על " איך המשפחה שלך Deductible עובד ." שים לב כי חוק Affordable Care דורש תוכניות בריאות להגביל את סך של אדם יחיד של כיס (עבור טיפול ברשת) בשנה מסוימת, גם אם אדם זה מכוסה על ידי תוכנית משפחתית כי יש לניכוי המשפחה.
עבור 2017, הגבול העליון הוא 7,150 $ ב מחוץ לכיס עלויות יחיד, כולל deductible, copays, ו coinsurance. עבור 2018, זה יהיה 7,350 $. את deductible כי אדם יחיד יכול להיות נדרש לשלם יכול להיות גבוה כמו סכום זה, אבל לא גבוה יותר.
כאשר אתה לא משלם את Deductible?
בארצות הברית, בזכות חוק טיפול משתלמת , אתה לא צריך לשלם deductible כאשר אתה מקבל שירותי מניעה של רופא ברשת. דברים כמו בדיקת ממוגרפיה שנתית שלך, קולונוסקופיה אתה מקבל כאשר אתה הופך בן 50, ואת הירידה השנתית שלך אינם כפופים deductible. תוכנית הבריאות שלך ישלם עבור שירותי מניעה אלה גם אם לא פגשת deductible שלך עדיין.
תוכניות בריאות מסוימות, ובמיוחד חלק מהקופות , אינן מחייבות כלל השתתפות עצמית. עם זאת, תוכניות אלה בדרך כלל תשלום השוטרים על דברים כמו ביקורי רופא, מרשמים, ביקורים בחדר מיון, אשפוזים.
מה לא סופר כלפי הניכוי?
הוצאות רפואיות שאינן כיסוי מכוסה של תוכנית הבריאות שלך לא נחשבים כלפי ביטוח הבריאות שלך deductible למרות ששילמת עבורם. לדוגמה, אם ביטוח הבריאות שלך אינו מכסה מכסים צחצוחיים, אז 400 $ ששילמת עבור זוג אורתוטיקה שנקבע על ידי רופא הפודיטרים שלך לא נחשב כלפי deductible שלך. באופן דומה, אם תוכנית הבריאות שלך לא מכסה מחוץ לרשת טיפול, כל סכום שאתה משלם עבור מחוץ לרשת טיפול לא ייחשב כלפי deductible שלך.
אם ביטוח הבריאות שלך דורש השתתפות עצמית עבור כל פרק, כמו גם השתתפות עצמית שנתית, כסף שתשלם עבור ההשתתפות העצמית עבור כל פרק לא יספור לגבי ההשתתפות העצמית השנתית שלך.
אם יש לך השתתפות עצמית נפרדת עבור טיפול ברשת ורשת מחוץ לרשת, הסכום ששילמת כבר עבור השתתפות עצמית ברשת שלך אינו נחשב לגבי השתתפותך מחוץ לרשת. בהתאם לכללים של תוכנית הבריאות שלך, הסכום ששילמת עבור השתתפות עצמית מחוץ לרשת שלך עשוי שלא להימנות גם על ההשתתפות העצמית שלך ברשת.
ברוב תוכניות הבריאות, copayments לא נחשבים כלפי deductible השנתי שלך, למרות שהם עושים לספור את סך הכל מחוץ לכיס עלויות השנה. למידע נוסף על "האם Copayments לספור לקראת ביטוח הבריאות שלך Deductible? "
> מקורות:
> מחלקת בריאות ושירותי אנוש, הגנת החולה ואת חוק טיפול בר השגה; הודעת HHS של פרמטרים לתועלת ולתשלום עבור 2018; תיקונים לתקופות ההרשמה המיוחדות ותוכנית תכנית הפעולה המכוונת ומופעלת . 22 בדצמבר, 2016.
> Medicare.gov. מילון מונחים. תקופת ההטבה.
Medicare.gov. Medicare 2016 ו 2017 עלויות במבט אחד.