מה זה ביטוח בריאות פרמיה?

פרמיית ביטוח בריאות היא תשלום חודשי המשולם על חברת ביטוח או תוכנית בריאות כדי לספק כיסוי בריאותי. כיסוי ביטוחי בדרך כלל כולל את כל העלות של שירותים הקשורים לבריאות, כגון ביקורי רופא, אשפוזים, מרשמים ותרופות.

בקיצור, הפרמיה היא התשלום שאתה עושה על חברת ביטוח הבריאות שלך, כי שומר על כיסוי מלא פעיל.

לתשלום פרמיום יש תאריך יעד בתוספת תקופת חסד. אם פרמיה לא תשולם במלואה עד תום תקופת החסד, חברת ביטוח הבריאות עשויה להשעות או לבטל את הכיסוי.

עלויות ביטוח בריאות אחרות עשויות לכלול השתתפות עצמית , מטבע , ו copayments . אלה הם סכומים שאתה משלם כאשר אתה זקוק לטיפול רפואי. אם אתה לא צריך שום טיפול, אתה לא תשלם deductible, copays, או coinsurance. אבל אתה צריך לשלם את הפרמיה שלך בכל חודש, ללא קשר אם אתה משתמש ביטוח הבריאות שלך או לא.

מי משלם את פרמיית ביטוח הבריאות?

אם אתה מקבל כיסוי ביטוחי באמצעות העבודה שלך, המעסיק שלך יהיה בדרך כלל לשלם חלק או את כל הפרמיה החודשית. לעתים קרובות, החברה שלך תדרוש שתשלם חלק מהפרמיה החודשית, אשר ינוכה מהמשכורת שלך. לאחר מכן הם יכסו את שאר הפרמיה.

לפי סקר הטבות המעסיקים של קרן משפחת קייזר לשנת 2016, המעסיקים שילמו בממוצע 82% מסך הפרמיות של כלל העובדים, וממוצע של 71% מסך דמי הביטוח המשפחתי, לעובדים המוסיפים בני משפחה לתוכנית.

אם אתה עצמאי או לקנות ביטוח בריאות משלך, אתה כאדם אחראי לשלם את הפרמיה החודשית בכל חודש. עם זאת, מאז 2014, את Affordable Care חוק סיפקה פרמיה זיכוי מס (סובסידיות) הזמינים לאנשים לרכוש כיסוי אישי באמצעות חילופי .

כדי להיות זכאי לסובסידיות פרמיה, ההכנסה שלך לא יכול לעלות על 400 אחוזים של רמת העוני הפדרלי, ואתה לא יכול לקבל גישה כיסוי מקיף, סבירים מן המעסיק שלך או המעסיק של בן הזוג שלך.

תוכניות מחוץ לבורסה שנרכשו מאז 2014 תואמות את ACA, אבל סובסידיות פרמיה לא ניתן להשתמש כדי לקזז את עלותם. זה יכול להשתנות, עם זאת, אם חוק הבריאות האמריקאי הוא חוקק .

דוגמה לפרימיום

נניח שאתה כבר מחקר הבריאות שיעורי ותוכניות כדי למצוא תוכנית כי הוא affordable ו מתאים לך ואת יקיריכם. לאחר מחקר רב, בסופו של דבר אתה בסופו של דבר לבחור תוכנית מסוימת שעולה 200 $ לחודש. זה 200 $ תשלום חודשי הוא פרמיית ביטוח הבריאות שלך. על מנת שכל היתרונות הבריאותיים שלך יישארו פעילים, יש לשלם את פרמיית ביטוח הבריאות במלואה בכל חודש.

אם אתה משלם את הפרמיה בעצמך, את החשבון החודשי יבוא ישירות אליך. אם המעסיק שלך מציע תוכנית ביטוח בריאות קבוצתית, הפרמיות ישולמו על ידי תוכנית הביטוח על ידי המעסיק שלך (או המעסיק הוא מבוטח עצמי, וזה בדרך כלל במקרה של מעסיקים גדולים מאוד), אם כי חלק מהפרמיה הכוללת יהיה צפוי להיות שנאסף מכל עובד באמצעות ניכוי שכר.

אם יש לך תוכנית בריאות אישית באמצעות חילופי מקבלים סובסידיה פרמיה, סובסידיה ישולם על ידי הממשלה, ישירות חברת הביטוח שלך. יתרת יתרת הפרמיה תחוייב אליך, ותצטרך לשלם את חלקך על מנת לשמור על הכיסוי שלך בתוקף. לחלופין, אתה יכול לבחור לשלם את הסכום המלא של הפרמיה עצמך בכל חודש ולטעון סובסידיה הפרמיה הכוללת שלך על החזרת המס הבא באביב (זה לא אופציה נפוצה, אבל זה זמין הבחירה היא שלך).

זכאים, משכורות, ביטוח מטבע

פרמיות נקבעים דמי שיש לשלם חודשי.

אם הפרמיות שלך מעודכנות, אתה מבוטח. העובדה שאתה מבוטח, עם זאת, לא בהכרח אומר כי כל הוצאות הבריאות שלך משולמים.

זיכויים . Deductibles, על פי Healthcare.gov, הם "הסכום שאתה משלם עבור שירותי בריאות מכוסה לפני תוכנית הביטוח שלך מתחיל לשלם.עם 2,000 $ deductible, למשל, אתה משלם את $ 2,000 הראשונים של השירותים מכוסה עצמך.לאחר שאתה משלם את השתתפות עצמית , אתה בדרך כלל משלם רק תשלום או coinsurance עבור שירותי מכוסה. " עלות הפרמיות קשורה קשר הדוק עם השתתפות עצמית: תשלם יותר עבור פוליסת ביטוח שיש לה השתתפות עצמית נמוכה, ולהיפך (שים לב שתוכניות תואמות ACA, כולל תוכניות בחסות מעסיק ותוכניות שוק בודדות, מכסות שירותי מניעה מסוימים ב ללא עלות הנרול, גם אם ההשתתפות העצמית לא נענתה).

תשלומים משותפים . גם אם פוליסת ביטוח הבריאות שלך יש deductibles נמוך או לא, אתה כנראה תתבקש לשלם תשלום נמוך יחסית עבור טיפול רפואי. תשלום זה נקרא "תשלום משותף". רוב התוכניות כוללות הן השתתפות עצמית והן תשלומים משותפים, כאשר תשלומי ההשתתפות החלים על דברים כמו ביקורים משרדיים ומרשמים, ואילו ההשתתפות העצמית חלה על אשפוזים, עבודות מעבדה, ניתוחים וכו '. תשלומים משותפים עשויים להיות גבוהים יותר אם הפרמיות החודשיות נמוכות יותר .

ביטוח מטבע. Health.gov מתאר את המטבעות כדלקמן: "אחוז העלויות של שירותי בריאות מכוסים שתשלם (20%, לדוגמה) לאחר שתשלם את דמי ההשתתפות העצמיים שלך, נניח שתכנית ביטוח הבריאות שלך מותרת בסכום של 100 $ לביקור במשרד. את coinsurance הוא 20%. אם שילמת את deductible: אתה משלם 20% של $ 100, או $ 20. "

Deductibles, שיתוף תשלומים, ו coinsurance מוחלים כלפי חוץ שנתי של המטופל מחוץ לכל כיס . שנתי מחוץ בכיס מקסימום הוא הסכום הכולל הגבוה ביותר או הכולל של חברת ביטוח בריאות דורש החולה לשלם את עצמם כלפי העלות הכוללת של הטיפול הרפואי שלהם.

לאחר deductibles של המטופל, copayments, ו coinsurance ששולמו עבור שנה מסוימת להוסיף עד out-of- כיס מקסימום, הדרישות של שיתוף החולה של המטופל הם סיימו אז עבור אותה שנה מסוימת. לאחר מילוי של מקסימום מחוץ לכיס, את תוכנית הבריאות ואז מרים את כל העלות של כיסוי בתוך הרשת טיפול למשך שארית השנה. עם זאת, פרמיות חייב להמשיך להיות משולם, כל חודש, על מנת לשמור על הכיסוי.

> מקורות:

> קרן משפחת קייזר, 2016 סקר מעסיקים לבריאות העובד. 14 בספטמבר, 2016.