איך סובסידיה עבור שלך מחוץ לכיס עבודות מרבי

עלות שיתוף סובסידיות כלולים על כסף תוכניות אם אתה זכאי

רכישת ביטוח בריאות הוא יקר, ולשלם את הפרמיה החודשית היא לא רק את העלות הכרוכה בביטוח בריאות. אתה גם צריך לשלם deductibles , copayments , ו coinsurance כאשר אתה משתמש ביטוח הבריאות שלך. אלה נוסף מחוץ לכיס עלויות, המכונה שיתוף עלות, יכול להוסיף עד אלפי דולרים בשנה.

The Affordable Care חוק נוצר ביטוח בריאות סובסידיות כדי להפוך קונה באמצעות ביטוח בריאות זול יותר עבור אנשים עם הכנסה נמוכה וצנועה.

קיימים שני סוגים:

  1. סובסידיות כי להפחית את הפרמיות החודשיות שלך ביטוח בריאות כל כך קונה ביטוח בריאות הוא זול יותר. למידע נוסף על כך, " איך ביטוח בריאות ביטוח עבודה - הבנת אשראי מס פרמיה ."
  2. סובסידיות המסייעות לשלם מחוץ לכיס עלויות כמו deductibles, copayments, ו coinsurance. אלה ידועים בשם סובסידיות לשיתוף עלות, או הפחתת עלויות שיתוף. הם באים בשני חלקים, אם כי שני החלקים משולבים אוטומטית לתוך תוכניות כסף עבור זכאים זכאים:
    • חלק ראשון מקטין את הסכום שאתה משלם עבור deductible שלך, copayments, ו coinsurance בכל פעם שאתה משתמש ביטוח הבריאות שלך. למידע נוסף על סובסידיה זו, " איך את שיתוף שיתוף ביטוח בריאות סובסידיה עובד ."
    • חלק שני מפחית את הכיסא שלך מחוץ לכל כיס, כך שאתה משלם פחות כאשר הוצאות הבריאות שלך גבוהים.

מה זה מחוץ- Pocket מרבי?

את out-of- כיס מקסימלית , או את out-of-pocket להגביל, הוא המקרה הגרוע ביותר תרחיש הסכום המקסימלי תצטרך לשלם לעבר עלות שיתוף הוצאות כמו deductible שלך, copayments, ו coinsurance מדי שנה.

לאחר ששילמת מספיק deductible, copayments ו coinsurance שהגיע עד למקסימום מחוץ לכיס, ביטוח הבריאות שלך משלם את כל הוצאות הבריאות מכוסה למשך שארית השנה.

אם אתה לא משתמש ביטוח הבריאות שלך הרבה, עלות שיתוף עלויות שלך לא יגיע עד קצה כיס.

עם זאת, אם יש לך בעיה בריאותית כרונית יקר או אפילו מחלה קטסטרופלית אחת או פציעה, אתה יכול בקלות לשלם מספיק ב coinsurance ועלויות deductible להגיע למקסימום מחוץ לכיס.

לדוגמה, אם אתה נופל של סולם ולשבור את הירך בעת חיתוך עץ, את חלקו של חדר המיון, ניתוח עלויות אשפוז יכול לעלות על 10,000 $ אם פוליסת ביטוח הבריאות שלך אין מכסה מחוץ לכיס.

עם זאת, אם את פוליסת ביטוח בריאות יש מחוץ לכל כיס של $ 6,000, אתה מפסיק לשלם פעם אחת ששילמת 6,000 $ לעבר הבריאות שלך שטרות. לאחר מכן, ביטוח הבריאות שלך משלם 100 אחוז של שטרות הבריאות שלך למשך שארית השנה. אתה משלם 6000 $ במקום 10,000 $. אם אתה צריך טיפול נוסף בהמשך השנה, תוכנית הבריאות שלך ישלם את כל העלות.

לפני שנת 2014, תוכניות הבריאות לא נדרשו לשלב גבול מקסימלי מחוץ לכיס. רוב התכניות אכן עשו זאת, אם כי הייתה שונות רבה במונחים של גובה הגבולות בין תוכנית אחת לאחרת. וכמה תוכניות פשוט לא מכסה את החשיפה של כיס בכלל.

זה כבר לא המקרה בזכות ACA. מלבד תוכניות סבתא וסבא , כל התוכניות צריך לכסות את העלויות של כיס לא יותר מ 6,850 $ עבור אדם בשנת 2016 (מגבלת המשפחה הוא כפול גבוה ככל הגבול האישי), למרות שזה יגדל שוב עבור 2017 (הדרישות של ACA לא להרחיב מדיקייר, אנשים שיש להם כיסוי מקורי Medicare אין הגבלה על עלויות מחוץ לכיס שלהם, ולכן רוב הרפואה enrollees יש כיסוי משלים, או על ידי הרשמה Medicare Advantage במקום מקורי, או על ידי רכישת תוכנית מדיגאפ).

מה לא כלול מחוץ של כיס מחוץ לכל היותר?

את out-of-pocket מרבי אינו כולל את חודשי ביטוח בריאות פרמיות. הוא אינו כולל הוצאות עבור דברים שאינם מכוסים על ידי ביטוח בריאות או אינם יתרונות בריאותיים חיוניים. לדוגמה, אם ביטוח הבריאות שלך אינו מכסה שירותי דיקור, הוצאות הדיקור שלך לא ייחשב כלפי מקסימום שלך מחוץ לכיס. זה לא כולל את יתרת החיוב חלק של טיפול יש לך מחוץ לרשת ספק שירותי בריאות. למידע נוסף על " מה לא נחשב כלפי מגבלת מחוץ לכיס שלך? "

כמה זה מחוץ כיס מקסימלי לפני הסובסידיה?

כל הפרט ואת ביטוח בריאות המשפחה הפרטית באמצעות ביטוח בריאות משתלמת של חילופי ביטוח בריאות חייב להיות מחוץ לכל כיס.

הממשלה הפדרלית מסדירה את הגובה הגבוה שיכול להיות, ואת הסכום המותר משתנה מדי שנה.

עבור 2016, את מחוץ לכל כיס מקסימום לא יכול להיות יותר מ כ 6,850 $ עבור אדם או 13,700 $ עבור משפחה. פוליסת ביטוח בריאות יכולה, עם זאת, יש מחוץ כיס גבול נמוך מזה.

כמה סובסידיה לביטוח בריאות מפחיתה את ה - Out-of Pocket?

כמה סובסידיה מפחית את מגבלת מחוץ לכיס שלך תלוי ההכנסה שלך. קרוב יותר את ההכנסה שלך היא רמת העוני הפדרלית (FPL), את מכסת out-of-pocket שלך יופחת. שינויים FPL מדי שנה משתנה בהתאם לגודל המשפחה שבו אתה גר (אלסקה והוואי יש FPLs שונים).

את FPL השתמשו כדי לקבוע את סובסידיה 2016 הוא $ 11,770 עבור אדם, 15,930 $ עבור זוג, ו 20,090 $ עבור משפחה של שלושה. אתה יכול למצוא את FPL עבור שנים וגדלים משפחתיים אחרים כאן.

מאז הן FPL ואת הפדרלי להגביל את מחוץ בכיס כמויות מקסימליות לשנות בכל שנה, את כמות הדולר של הפחתת שלך ישתנה מדי שנה.

על מנת ליהנות מהסובסידיה שמפחיתה את החשיפה שלך מחוץ לכיס, עליך להירשם לתוכנית כסף דרך הבורסה. בהנחה שבחרת תוכנית כסף, עבור סובסידיות 2016, אם ההכנסה שלך היא:

עבור 2017, את מחוץ לכיס גבול עבור מועמדים עם הכנסה בין 100 ל 200% של FPL יגדל מעט, ל 2,350 $, בעוד את מחוץ לכיס גבול לאנשים עם הכנסה בין 200 ל 250% של FPL יגדל ל 5,700 $ (בשני המקרים, הגבול המשפחתי המקסימלי הוא כפול מהמגבלה הפרטית).

ירידה מיוחדת זמינה עבור אינדיאנים אינדיאנים עם הכנסות מתחת ל -300 אחוזים של FPL. במקרה שלהם, מבטח הבריאות יבטלו כל שיתוף עלות עבור כל היתרונות הבריאותיים החיוניים.

אם זה סובסידיה, האם אתה מקבל כסף?

את סובסידיות מקסימלית של כיס לא ממש נותן לך כסף. במקום זאת, הוא חוסך לך כסף מאז שאתה משלם פחות לפני שהגיע למקסימום מחוץ לכיס שלך.

אם תגיע כי מקסימום מחוץ לכיס מקסימום ולהמשיך להשתמש בשירותי בריאות, חברת ביטוח הבריאות שלך בסופו של דבר לשלם יותר עבור הטיפול שלך מאשר אם לא קיבלת את הסובסידיה. במקרה זה, הממשלה הפדרלית תפצה את חברת ביטוח הבריאות שלך עבור הכסף הנוסף שהיא הוציאה בגלל הסובסידיה שלך.

מי זכאי עבור out-of-Pocket ביטוח בריאות מקסימלי?

כדי להיות זכאי לסובסידיה זו:

איך אתה מחיל עבור סובסידיה זו?

אתה לא צריך לעשות שום דבר נוסף כדי לקבל את סובסידיה שיתוף עלות. אם אתה זכאי לקבל את זה על בסיס ההכנסה שלך, זה יהיה באופן אוטומטי להיות משולב תוכניות כסף הזמינים לך דרך החליפין.

הזכאות שלך לסובסידיות פרימיום ולסובסידיות לחלוקת עלות תחושב על ידי החליפין כאשר אתה מזין את הפרטים האישיים שלך במערכת שלהם. להיות מוכנים לתת את ביטוח הבריאות החלפת מידע על ההכנסה שלך, גודל המשפחה, ואת המעסיק אם יש לך עבודה. מצא את הבריאות של המדינה ביטוח בריאות.

למעט בנסיבות מיוחדות , אתה יכול רק לקנות ביטוח בריאות באמצעות החלפת ביטוח בריאות במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה השנתי. ההרשמה הפתוחה לקבלת ביטוח בריאות ל - 2017 פועלת מיום 1 בנובמבר 2016 ועד ליום 31 בינואר 2017 (זה חל על ביטוח בריאות שאתה קונה בעצמך, בניגוד לכיסוי שאתה מקבל ממעסיק).

אם אתה מקבל את מופחת מחוץ בכיס סובסידיה מקסימלית, הקפד להודיע ​​על ביטוח הבריאות שלך אם ההכנסה שלך משתנה במהלך השנה. אם ההכנסה שלך פוחתת, אתה עשוי להיות זכאי לקבל סובסידיה שלך מותאם עוד יותר לצמצם את הכיסא שלך מחוץ לכיס.

כיצד את הסובסידיות של Out-of-Pocket תקנון ושינויים השתנו

The Affordable Care Act נקבע במקור כי מחוץ לכיס הגבול להיות מופחת על ידי

עם זאת, זה לא איך זה בסופו של דבר עובד. מחלקת הבריאות ושירותי האנוש קבעה כי לא ניתן יהיה להנחות את מקסימום הכיסא עבור אנשים המרוויחים יותר מ -250% מ- FPL מבלי לפגוע בחלקים אחרים של החוק או לגרום לעלייה בדמי ההשתתפות העצמית עבור חלק ממקבלי הסובסידיה . אז, את הכלל הסופי fleshinging איך סובסידיה עובד, HHS שינו את הנתונים האלה כדי לצמצם את מקסימום של כיס על ידי:

HHS יכול לבצע התאמות סכומים אלה מדי שנה, כאשר היא מפרסמת את "הודעת ההטבה ופרמטרים תשלום" לשנה הקרובה.

מקורות:

המחלקה לבריאות ולשירותי אנוש, הודעת ההטבה ופרמטרים לתשלום לשנת 2016, הגישה ל -6 ביוני 2016.

מחלקת הבריאות ושירותי האנוש, הודעת ההטבה ופרמטרים לתשלום לשנת 2017. הגישה ל -6 ביוני 2016.

הודעה על הפרשי הגמלה והתשלום לשנת 2014, מחלקת הבריאות ושירותי האנוש, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. גישה ל -10 בספטמבר 2013.

ערך אקטוארי והפחתת עלויות שיתוף מידע עלון, מחלקת בריאות ושירותי אנוש, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf

חוק הגנת החולה ובמחיר סביר , סעיף 1402 (ג). גישה ל -9 בספטמבר 2013.

יוסט, טימותי, "יישום הרפורמה הבריאותית: פרמטר ההטבה והתשלום פרמטר סופי" גישה ב HealthAffairs.org, 9 בספטמבר 2013.