אם אתה חדש ביטוח בריאות, אתה עשוי להיות מופתע כי אתה עדיין צריך לשלם עבור טיפול רפואי. האם תוכנית הבריאות שלך לא אמורה לשלם את החשבונות הרפואיים שלך עכשיו?
טוב, כן ולא. ביטוח הבריאות שלך אמור לשלם חלק מהעלות של הבריאות שלך, אבל אתה עדיין בסופו של דבר לשלם deductibles , copayments , ו coinsurance .
למה אתה עדיין צריך לשלם חשבונות רפואיים כאשר יש לך ביטוח בריאות
חברות ביטוח בריאות רוצה שיהיה לך קצת עור במשחק, כך שלא תקבל טיפול רפואי יקר frivolously.
אם אתה צריך לשלם משהו, אפילו תשלום קטן בכל פעם שאתה רואה את הרופא או למלא מרשם, אתה צפוי להשתמש שיפוט טוב על האם או שאתה באמת צריך לראות את הרופא או למלא את המרשם. אתה לא תרוץ לרופא על כל דבר קטן או למלא מרשמים עבור תרופות אתה אולי לא באמת צריך.
אפילו יותר יעיל מאשר copays, coinsurance מחייב אותך לשלם אחוז של הצעת החוק נועד להניע אותך כדי לוודא את הטיפול הרפואי שאתה מקבל הוא לא רק הכרחי אבל הוא גם הבחירה חסכוני ביותר כי יעבוד בשבילך.
לדוגמה, כאשר חברתי גילתה כי מרשם לרפואה אקנה שנקבע עבור בן העשרה שלה יעלה $ 1,000 (לאחר הנחה של תוכנית הבריאות של המשא ומתן), היא החליטה כי היה מופרז והיה צריך להיות אפשרות טיפול סביר יותר. עם שלה 30% coinsurance, היא היתה משלמת על 300 $ עבור כל מרשם מילוי.
ביטוח הבריאות היה משלם 700 $.
במקום לצבור הרבה שטרות רפואיים, היא חקרה אפשרויות טיפול פחות יקר. היא דיברה עם רופא העור וגילתה שתרופה ישנה יותר שעלתה הרבה פחות היתה יעילה כמעט באותה מידה. מאחר שהיא נאלצה לשלם אחוז כסף עבור התרופה, על ידי בחירה בסם פחות יקר, היא יכולה לחסוך הרבה כסף.
מה זה ביטוח בריאות באמת, בכל זאת?
ביטוח בריאות לא נועד לשלם את כל מעט הוצאות הבריאות שלך. זה נועד לשלם הרבה כאשר יש לך הוצאות קטסטרופלי כדי לעזור לך קצת כאשר יש לך הוצאות מתונות יותר.
למרות copays, coinsurance, ובמיוחד deductibles יכול להיות די יקר, אתה מוגן על ידי תוכנית הבריאות שלך מחוץ לכל כיס מקסימלית . כאשר deductibles, copays, ו coinsurance ששילמת השנה להוסיף עד התוכנית שלך של מחוץ לכל כיס מקסימלית, תוכנית הבריאות שלך מתחיל להרים 100% של הוצאות הבריאות שלך מכוסה.
פירוש הדבר ייתכן שיהיה עליך לשלם כמה אלפי דולרים מדי שנה לקראת הוצאות הבריאות שלך למרות שיש לך ביטוח בריאות. אבל, זה גם אומר כי כאשר אתה צריך 400,000 $ השתלת מוח העצם כדי להציל את חייך, ביטוח הבריאות שלך משלם עבור כל אבל כמה אלפי דולרים של זה.
הבעיה היא כי עלויות הבריאות עולה כל כך הרבה ; זה קל להציף את תקציב המשפחה הממוצע עם אפילו הוצאות בריאות מתונות. אמנם אין פתרון מושלם עבור דילמה זו, יש כמה דברים שיעזרו עם הזמן.
אם אתה זכאי עבור סובסידיה חוק Affordable חוק כדי להפחית את הפרמיות החודשיות ביטוח בריאות , להגיש בקשה (זה אומר שאתה צריך לקנות את תוכנית הבריאות שלך החליפין של המדינה שלך).
יש אפילו סובסידיות כדי לעזור להפחית את העלות של deductible שלך, copays ו coinsurance. למידע נוסף על סובסידיות אלה ב " האם אני יכול לקבל עזרה עבור תשלום ביטוח בריאות? "
ודא שאתה מבין את תוכנית הבריאות שלך ואתה מקבל את המפץ הטוב המוחלט עבור הכסף שלך. למד כיצד:
ו זכור כי אמנם ניתן לרכוש כיסוי עם נמוך מאוד מחוץ לכיס עלויות, אתה בדרך כלל לשלם הרבה יותר פרמיות חודשיות כתוצאה מכך. הקפד לכסוס את המספרים ולראות בדיוק כמה יותר אתה תהיה לשלם במסחר עבור נמוך מחוץ לכיס החשיפה.
זה לא יכול להיות שווה את זה, במיוחד אם אתה בריא יחסית לא לצפות עלויות רפואיות משמעותיות.
FSAs, HSAs, וכן כיסוי משלים
אם מקום העבודה שלך מציע חשבון הוצאות גמיש , השתתף בו. ה- FSA יאפשר לך לשלם את דמי ההשתתפות העצמית, המשכורות, ואת coinsurance עם כסף מראש מס. בנוסף, ה- FSA ממומן על ידי סכומים קטנים שנלקחו מכל צ 'ק. זה הרבה יותר קל לשלם $ 2,000 deductible על ידי בעל 77 $ נלקח מן המשכורת שלך כל שבועיים מאשר זה כדי קסם לייצר $ 2,000 מהמחשב שלך בודק כאשר אתה חולה.
אם אתה זכאי לחשבון חיסכון בריאותי , הירשם אליו. זה יהיה להחליק את תקציב הבריאות שלך כמו FSA עושה, אבל יש לה מספר יתרונות על פני FSA. למד עוד ב " 5 דרכים HSA הוא טוב יותר מאשר FSA ."
בנסיבות מסוימות, ביטוח משלים עשוי להיות מועיל. אבל זה יכול להיות גם בזבוז של כסף במקרים מסוימים. הנה כמה משאבים אם אתה סקרן לגבי הוספת כיסוי משלים:
- מהו ביטוח בריאות משלים & איך זה עובד?
- 5 דברים שכדאי לדעת לפני רכישת ביטוח בריאות משלים
- 6 דברים שכדאי לדעת על ביטוח בריאות קטסטרופלי