שיתוף עלות מתייחס לעובדה שאתה ומבטח הבריאות שלך גם לשלם חלק מהעלויות הרפואיות שלך במהלך השנה. מבטח הבריאות שלך מחייב אותך לשלם חלק מהעלות של הוצאות הבריאות שלך כדי למנוע ניצול יתר של שירותי הבריאות, וכדי לשמור על פרמיות ביטוח בריאות לבדוק (למרות הרעיון של כיסוי 100 אחוז אולי נשמע נהדר, זה סביר להניח כי אנשים המבקשים טיפול רפואי לעתים קרובות יותר, פרמיות ירקיע שחקים).
הצורות הנפוצות ביותר של שיתוף עלות הם deductibles , copayments , ו coinsurance . הפרמיות החודשיות שאתה משלם כדי לקבל ביטוח בריאות אינם נחשבים סוג של שיתוף עלות.
עלות שיתוף חוסך ביטוח בריאות החברה שלך כסף בשתי דרכים. ראשית, אתה משלם חלק של הצעת החוק; שכן אתה משתף את המחיר איתם, הם משלמים פחות. שנית, מכיוון שאתה צריך לשלם חלק של הצעת החוק, זה סביר יותר תוכל רק לחפש טיפול רפואי כאשר אתה באמת צריך את זה.
עלות שיתוף & מחוץ כיס מקסימלית
בגלל שיתוף עלות יכול לקבל יקר אם יש לך הוצאות רפואיות גדולות, כל תוכניות הבריאות (אלא אם כן הם סבא או סבתא ), כי דורשים שיתוף עלות יש גם מחוץ לכל כיס מקסימלי זה מכניס מכסה על כמה שיתוף עלות אתה אחראי על כל שנה (לדיון זה, כל המספרים מתייחסים לכובע על עלויות מחוץ לכיס בהנחה שאתה מקבל טיפול בתוך הרשת של מבטח הבריאות שלך, אם אתה יוצא מחוץ לרשת, שלך בכיס המקסימום יהיה גבוה יותר, או במקרים מסוימים, ללא הגבלה).
לפני 2014, לא היו תקנות המסדירות כמה גבוה של תוכנית הבריאות של מקסימום בכיס יכול להיות - אכן, כמה תוכניות לא מכסה את כל בכיס עלויות בכלל, אם כי זה היה נדיר יחסית. אבל טיפול משתלמת חוק שינה את זה, ועל תוכניות בריאות חדשות לא יכול להיות מחוץ לכל כיס מקסימום של $ 6,850 - עבור יחיד בודד ב -2016 (כי שווי העליון עולה ל 7,150 $ בשנת 2017).
בנוסף, החל משנת 2016 , אדם בודד לא יכול להיות נדרש לשלם יותר בעלויות מחוץ לכיס מאשר את הפרט מחוץ לכל כיס מקסימום באותה שנה, גם אם הוא או היא מכוסה תחת תוכנית משפחתית במקום של תוכנית אישית.
לאחר ששילמת מספיק deductibles, copayments, ו coinsurance להגיע מחוץ לכל כיס מקסימום, את תוכנית הבריאות שלך משעה את עלות שיתוף ו מרים עד 100 אחוזים של חשבונות מכוסה הרפואי שלך עבור שאר השנה, בהנחה שאתה להמשיך להשתמש ברשת בתי חולים ורופאים.
עלות שיתוף & Affordable Care Act
The Affordable Care Act עשה כמות משמעותית של טיפול רפואי מונע פטור שיתוף עלות. זה אומר דברים כמו ממוגרפיה גיל מתאים, בדיקות כולסטרול, חיסונים רבים אינם כפופים deductible, copayments, או coinsurance.
ACA גם יצרה סובסידיה שיתוף עלות לעשות שימוש ביטוח הבריאות שלך זול יותר אם יש לך הכנסה נמוכה. עלות סובסידיה שיתוף lowers את הסכום שאתה משלם deductibles, copays, ו coinsurance בכל פעם שאתה משתמש הביטוח שלך. סובסידיות לחלוקת עלות משולבות באופן אוטומטי בתוכניות כסף בבורסה, אם ההכנסה שלך אינה עולה על 250% מרמת העוני (עבור כיסוי לשנת 2017, מגבלת ההכנסה הגבוהה ביותר שתהיה זכאית לסובסידיות לשיתוף עלות היא $ 29,700 לאדם בודד $ 60,750 עבור משפחה של ארבעה).
מה עם דברים הביטוח אינו מכסה?
ביטויים של שיתוף עלות והוצאות מחוץ לכיס משמשים לעתים לסירוגין, אך לעתים קרובות משתמשים "מחוץ לכיס" כדי לתאר את כל ההוצאות הרפואיות שהם משלמים לעצמם, בין אם הטיפול מכוסה בכלל בביטוח בריאות . אבל אם הטיפול אינו מכוסה כלל, הסכום שאתה מוציא אינו נחשב עלות שיתוף תחת התוכנית שלך, ולא ייחשב כלפי התוכנית שלך מחוץ לכל כיס מקסימלית.
לדוגמה, נהלים קוסמטיים כמו שאיבת שומן בדרך כלל אינם מכוסים על ידי ביטוח בריאות, אז אם אתה מקבל את זה סוג של טיפול, תצטרך לשלם על זה בעצמך.
אותו הדבר נכון בדרך כלל טיפול שיניים מבוגר, אלא אם כן יש לך פוליסת ביטוח שיניים נפרדת. למרות שאתה יכול לחשוב על הוצאות אלה כמו "מחוץ לכיס" (ואכן, הם יוצאים בכיס שלך), את הכסף שאתה מוציא אינו נחשב על פי התוכנית שלך מחוץ לכל כיס מקסימום, וגם לא זה נחשב עלות שיתוף לפי התוכנית שלך.
בגלל שיתוף עלות משתנה במידה ניכרת מתוכנית ביטוח בריאות אחת לאחרת, אתה רוצה לוודא שאתה מבין את הפרטים של התוכנית שלך לפני שאתה צריך להשתמש הכיסוי שלך, כך הסכום שאתה צריך לשלם עבור הטיפול שלך לא לבוא כהפתעה.