חשוב דברים שכדאי לדעת על ביטוח בריאות סובסידיות

מידע חשוב על סבסוד ביטוח בריאות

אם אתה מעוניין סובסידיה ממשלתית על מנת להפוך ביטוח בריאות (ובמקרים מסוימים, את העלויות מחוץ לכיס) זול יותר, יש כמה דברים חשובים שאתה צריך לדעת.

1 -

יש יותר מסוג אחד של סובסידיה

The Affordable Care Act נוצר שני סוגים של ביטוח בריאות סובסידיות. אתה יכול להשתמש בו זמנית, אם אתה זכאי לשניהם.

יותר אנשים זכאים לפרמיה מס אשראי פרמיה , אשר מוריד את הפרמיות החודשיות שאתה משלם לקנות ביטוח בריאות. הזכאות לסובסידיה זו מגיעה ל -400% מרמת העוני, שעומדת על 98,400 $ למשפחה בת 4 נפשות בשנת 2018. בשנת 2017, 84 אחוזים של החייבים החליפין מתאימים סובסידיות פרמיה.

יש גם סובסידיה שיתוף עלות, שנועד לעזור להפחית את העלויות שלך בכל פעם שאתה משתמש ביטוח הבריאות שלך. אם אתה זכאי עבור סובסידיות שיתוף עלות, אתה גם זכאי סובסידיות פרמיה. אבל זה לא בהכרח נכון בהיפוך. הזכאות לסובסידיות לחלוקת עלות משתרעת רק על 250% מרמת העוני (61,500 $ למשפחה בת 4 נפשות ב -2018), והם זמינים רק אם אתה רוכש תוכנית כסף באקראי. הסובסידיות לשיתוף עלות מקטינה את הסכום שאתה משלם בעלות שיתוף כמו deductibles , copays ו coinsurance . זה יכול גם להקטין את מכסימום של כיס אתה משלם בכל שנה אם יש לך עלויות טיפול רפואי גבוה. 57% מחליפי החליפין בשנת 2017 קיבלו סובסידיות לחלוקת עלות.

2 -

קבל את זה בבורסה, להשתמש בו בבורסה

המקום היחיד שאתה יכול לקבל ביטוח בריאות סובסידיה היא הבריאות של המדינה שלך חילופי ביטוח. המקום היחיד שבו אתה יכול להשתמש סובסידיה היא על ביטוח הבריאות של המדינה שלך.

כדי לקבל סובסידיה שיתוף עלות, עליך לבחור תוכנית כסף כסף שכבת מן החליפין שלך. אם תבחר ברונזה, זהב או תוכנית פלטינה, לא תקבל את סובסידיה שיתוף עלות גם אם לענות על כל הדרישות האחרות הנדרשות.

מס פרמיית האשראי שלך מסובסד ניתן להשתמש עבור כל תוכנית שכבת מתכת על חילופי, אבל לא עבור תוכנית קטסטרופלי.

3 -

זה הכל על הכנסה, לא נכסים

ביטוחי הבריאות מבוססים אך ורק על ההכנסה המשוערת. ההכנסה המדוברת היא שלך השתנה הכנסה ברוטו, או MAGI , עבור השנה תקבל את הסובסידיה. יש לכך השלכות חשובות.

ראשית, אם ההכנסה שלך משתנה באופן משמעותי משנה לשנה, זה עלול להיות קשה לאמוד במדויק את ההכנסה העתידית שלך. לספק את האומדן הטוב ביותר האפשרי של ההכנסה העתידית שלך להיות מוכן להסביר איך אתה בא עם הערכה זו. אם אתה מעריך את ההכנסה שלך באופן שגוי, תקבל יותר מדי או מעט מדי כסף סובסידי (תוכל ליישב את ההבדל על ההחזר המס שלך).

שנית, הנכסים שלך, כמה יש לך חיסכון, את הערך של הבית שלך ואת השווי הנקי שלך לא משפיע על הזכאות שלך עבור סובסידיה. כל מה שחשוב הוא ההכנסה שלך . אתה יכול לקבל מיליון דולר במזומן יושבים בחשבון הבנק שלך ועדיין עדיין זכאי לקבלת סבסוד ביטוח בריאות אם ההכנסה שלך היא בטווח סובסידיה זכאים (זה אומר לפחות 100 אחוזים של רמת העוני - לפחות 139 אחוזים במדינות אשר הרחיבו את Medicaid - ולא יותר מ -400% מרמת העוני, תרשים זה מראה מה זה מסתכם בגדלים שונים למשפחה).

4 -

ענייני מצב המס שלך

אם אתה נשוי, מצב הגשת שלך חייב להיות מוגשות במשותף על מנת להיות זכאים לקבלת סבסוד ביטוח בריאות . אם אתה נשוי קובץ בנפרד, אתה לא זכאי לסובסידיה גם אם אתה עונה על כל הדרישות האחרות.

5 -

זכאים לכיסוי אחר? כנראה אין סובסידיה בשבילך

אם אתה זכאי ביטוח בריאות ממומן על ידי הממשלה כמו Medicare או Medicaid, או תוכנית המעסיק בחסות המספק ערך מינימלי עונה על הדרישות עבור affordability, אתה לא זכאי לסובסידיה בבורסה.

זה נכון גם אם אתה לא ממש נרשם ביטוח בחסות ממשלתית או בחסות המעסיק. זה הזכאות שלך כי disqualifies לך על סובסידיה.

6 -

יש 2 דרכים לקבל תשלום

יש לך שתי אפשרויות לקבלת פרמיה מס אשראי סבסוד אשראי.

אם תבחר את אפשרות התשלום המתקדמת, הכסף שלך סובסידי הולך ישירות אל חברת ביטוח הבריאות שלך בכל חודש כדי להפחית את העלות של פרמיה ביטוח בריאות בחודש זה. אתה אף פעם לא רואה או להתמודד עם הכסף סובסידיה, אבל הסכום שאתה משלם לקנות ביטוח בריאות בכל חודש הוא נמוך יותר מאשר יהיה אם אתה לא מקבל את הסובסידיה.

לחלופין, אתה יכול לקבל את הכסף שלך סובסידיה אחת סכום חד פעמי לאחר סוף השנה כאשר אתה קובץ מסים הפדרלי שלך הכנסה. כל סכום שנתי של פרמיה מס אשראי סובסידיות יתווספו לבדוק את ההחזר שלך. אם אתה לא מקבל החזר כי אתה עדיין חייב מסים, סובסידיה יהיה לקזז את מה שאתה חייב. אם תבחר באפשרות זו, תשלם את מלוא המחיר של פרמיית ביטוח הבריאות שלך בכל חודש במהלך השנה, אך תקבל החזר עבור חלק מהעלות בעת הגשת המסים.

בשני המקרים, אתה צריך לרכוש כיסוי באמצעות חילופי כדי לקבל את הסובסידיה. אם אתם מתכננים לשלם מחיר מלא לאורך כל השנה ולטעון סובסידיה על ההחזר המס שלך, תוכל רק לעשות את זה אם רכשת את התוכנית שלך חילופי של המדינה שלך.

7 -

אתה אולי צריך לשלם את זה בחזרה

אם אתה מקבל יותר סבסוד כסף ממה שאתה צריך, ייתכן שיהיה עליך לשלם אותו בחזרה. זה חשוב עבור אנשים לבחור את אפשרות התשלום המתקדמת עבור סובסידיה אשראי מס פרמיה שלהם.

ככה זה עובד. נניח שאתה מבקש סובסידיה לשנה הקרובה. להערכתך ההכנסות של השנה הבאה יהיו 35,000 $, ואת סכום הסובסידיה שלך נקבע על בסיס הערכה זו. בכל חודש בשנה הבאה, הכסף שלך סבסוד הולך ישירות אל חברת ביטוח הבריאות שלך.

כאשר אתה קובץ מס הכנסה הפדרלי שלך אחרי סוף השנה, אתה מגלה שאתה בעצם עשה 45,000 $.

בעת הגשת המסים שלך, את סכום הסובסידיה שקיבלת על בסיס ההכנסה המשוערת שלך יהיה להשוות את הסכום שאתה צריך לקבל על בסיס ההכנסה בפועל שלך. מאז אתה מעריך את ההכנסה שלך על ידי $ 10,000, קיבלת כסף סובסידי יותר ממה שאתה צריך. ייתכן שיהיה עליך להחזיר את ההפרש.

קיימות שלוש דרכים להימנע מתרחיש זה:

• הודע על החלפת ביטוח הבריאות שלך אם אתה מקבל סובסידיה ואתה הופך מודע לכך ההכנסה בפועל שלך יהיה שונה ממה שהערכת בעת הגשת בקשה לסובסידיה. לדוגמה, אם אתה מקבל להעלות, לספר ביטוח הבריאות שלך החליפין. חילופי יהיה לשנות את סובסידיה עבור שאר השנה כדי לעזור לך להימנע מהצורך לשלם כסף בחזרה.
• להעריך את ההכנסה שלך במדויק בעת הגשת בקשה לסובסידיה.
• אל תבחר באפשרות התשלום המתקדמת. לאסוף את הכסף שלך סובסידיה בעת קובץ מסים שלך לאחר סוף השנה במקום. עד אז, תדע בדיוק מה היה ההכנסה שלך.

אם אתה עושה בסופו של דבר לקבל סובסידיה פרמיה גדולה יותר ממה שאתה צריך, את מס הכנסה IRS את הסכום שאתה צריך להחזיר (עם כובעים משתנים בהתאם ההכנסה שלך), אלא אם ההכנסות שלך מסתיים מעל 400 אחוזים של רמת העוני. אם זה יקרה, אתה צריך להחזיר את מלוא הסכום של כל סובסידיה פרמיה שקיבלת במהלך השנה.

מצד שני, אם ההכנסה שלך מסתיימת נמוך יותר מהצפוי עבור השנה (אבל עדיין בטווח סובסידיה זכאים, ולא בטווח Medicaid זכאים או טווח כיסוי כיסוי Medicaid במדינה שלא להרחיב Medicaid) , תתוסף הפרמיה הנוספת לחזר המס שלך, או שתקזז את סכום המסים שאתה חייב אם אינך מקבל החזר כספי.

8 -

היכן ניתן ללמוד עוד

להלן כמה אתרים עם מידע נוסף על סובסידיות ביטוח בריאות:

האם אני יכול לקבל עזרה עבור תשלום עבור ביטוח בריאות? דף זה מספק סקירה כללית של ביטוח בריאות סובסידיות יעזור לך לברר אם אתה זכאי לסובסידיה.

איך עובד ביטוח בריאות פרמיה ביטוח? דף זה ילמד אותך כמה כסף סובסידי תקבל מן האשראי המס פרמיה, כמו גם את הכללים הקשורים אליו.

למידע נוסף על סובסידיות שיתוף עלות כיצד עובד שיתוף ביטוח בריאות סובסידיה עובד וכיצד הסובסידיה כדי להפחית את הכיסא שלך מחוץ למקסימום עבודות .