ביטוח בריאות: הבנת בריכות סיכון גבוה

הבנת המדינה שלך בסיכון גבוה בריכה

רוב האמריקנים מקבלים את ביטוח הבריאות שלהם דרך המעסיק שלהם ורבים אחרים נרשמו תוכניות ממשלתיות כגון Medicaid , Medicare , CHIP, וכן תוכניות בריאות המזוהה עם הכוחות המזוינים. כמו כן, אנשים רבים שהם עצמאיים לרכוש תוכנית הבריאות שלהם ישירות מחברת ביטוח בריאות.

בנוסף, יותר מ -40 מיליון אמריקאים אין ביטוח בריאות כי הם עובדים במשרה חלקית, המעסיק שלהם אינו מציע ביטוח בריאות, או שהם לא יכולים להרשות לעצמם ביטוח בריאות פרמיות אבל לעשות יותר מדי כסף כדי להעפיל Medicaid.

יש גם מספר משמעותי של אנשים שיכולים להרשות לעצמם ביטוח אבל הם נדחו על ידי חברות הביטוח כי יש להם מצב קיים רציני כמו סרטן, סוכרת או זיהום HIV. ברוב המדינות, אין חוקים המחייבים חברת ביטוח בריאות לספק כיסוי ליחיד.

בריכות בסיכון גבוה

עם זאת, 35 מדינות יצרו תוכניות מיוחדות לתושבים אשר נדחתה כיסוי על ידי מבטחים פרטיים בשל בעיות הקשורות לבריאות. על פי רוב, תוכניות אלה, הידועות בשם בריכות בסיכון גבוה, להבטיח כי אנשים יכולים לרכוש ולהירשם לתוכנית בריאות ללא קשר למצבם הבריאותי.

השורה התחתונה של ד"ר מייק

אם אתה צעיר ובריא ואין לך גורמי סיכון בריאותיים (כגון עישון), סביר להניח שיהיה לך קל למצוא ביטוח בריאות סבירים ותוכניות בריאות כי הם להוטים לקבל אותך בתור לקוח. עם זאת, אם יש לך טיפול במצב בריאותי כרוני או יש הקשורים לבריאות, גורמי סיכון גבוהים (כגון להיות עודף משקל או לעיסה טבק), ייתכן שלא תוכל לקבל ביטוח בריאות בכל מחיר.

רוב תוכניות הבריאות נמצאים בעסק כדי להרוויח כסף והם לא רוצים לרשום "חולים" אנשים אשר הולכים לנצל את רוב השירותים .

מה קורה לבריכות בסיכון גבוה תחת הרפורמה הבריאותית?

אחד התנאים העיקריים של חוק הרפורמה בבריאות (חוק הגנת החולה ובמחיר סביר טיפול) שנחתם לתוך החוק בחודש מארס 2010 היא לחסל מראש תנאי הכללים ולספק גישה לבריאות סבירים כי לא ניתן להכחיש כיסוי המבוסס על מצב בריאותי.

לכל מדינה יש חילופי ביטוח בריאות המציעה לפחות שתי אפשרויות תוכנית בריאות עם רמות שונות של פרמיות והוצאות מחוץ לכיס. חילופי יכול להיות תחליף, או תוספת, הנוכחי של המדינה גבוהה בסיכון הבריכה.

כמה יקר סיכון ביטוח בריאות לעלות לי?

תוכניות בריאות בסיכון גבוה מאוד יקר עבור המדינה שלך לפעול. בגלל זה, הבריכה בסיכון גבוה במדינה שלך סביר להניח לחייב אותך יותר מאשר העלות של רכישת ביטוח בריאות הפרט המסורתי. בדרך כלל, בריכות בסיכון גבוה מציעים ארבעה עד שמונה תוכניות בריאות באמצעות חוזה בין המדינה שלך אחד או יותר חברות ביטוח בריאות פרטיות.

בהתאם למדינה, הפרמיה החודשית שלך עבור תוכנית בריאות בסיכון גבוה יהיה 125% עד 200% פרמיה של תוכנית פרטית דומה - בדומה לתוכנית הבריאות כי הכחיש לך כיסוי. לדוגמה, אם תוכנית מסורתית ליחיד עולה 500 דולר בחודש, בקליפורניה ייתכן שתצטרך לשלם 625 $ עבור התוכנית בסיכון גבוה (125% שיעור), במערב וירג 'יניה 750 $ עבור תוכנית בסיכון גבוה (150% שיעור) , וב מרילנד 1000 $ עבור תוכנית בסיכון גבוה ($ 1000).

ברוב המדינות עם בריכות בסיכון גבוה, חברת הביטוח גם יכול לשנות את העלות של הפרמיה שלך על בסיס המאפיינים האישיים שלך, כגון גיל, מין, מצב עישון, איפה אתה גר במדינה, ואת מצב הבריאות שלך.

הם לא יכולים להכחיש לך כיסוי אם יש לך בעיה בריאותית, אבל הם יכולים לחייב אותך פרמיה גבוהה יותר!

בנוסף לפרמיה החודשית שלך, אתה תהיה גם אחראי על הוצאות מחוץ לכיס , כגון השתתפות עצמית שנתיים, copayments, וכן ביטוח משותף. אתה יכול לצפות יש deductible שנתי של לפחות 500 $, אבל במדינות רבות את deductible עשוי להיות בין $ 1000 ו $ 3000.

האם בריכות בסיכון גבוה רעיון טוב?

בריכה בסיכון גבוה יכול להיות מועיל מאוד אם יש לך מצב קיים מראש, נדחתה היכולת להירשם לתוכנית בריאות, והוא יכול להרשות לעצמו לשלם את הפרמיות החודשי. מאז כמה מדינות גם לספק סיוע כספי עם פרמיות, בריכה בסיכון גבוה יכול לשמש רשת ביטחון אם אתה לא יכול להרשות לעצמי לקנות תוכנית בריאות פרטית.

עם זאת, ישנן כמה בעיות משמעותיות עם בריכות בסיכון גבוה. למרות שמספר מיליוני אנשים ב -35 מדינות עם בריכות בסיכון גבוה עשוי להיות זכאי להשתתף, ההרשמה בפועל - על 190,000 - היה נמוך מאוד. זה בעיקר בשל העלות הגבוהה של הפרמיות ואת עלויות מחוץ בכיס שנתי - אנשים רבים פשוט לא יכולים להרשות לעצמם לרכוש כיסוי דרך מאגר בסיכון גבוה.

מאז בריכות בסיכון גבוה כל כך יקר לפעול, מדינות רבות יש או מוגבל או הפסיק לרשום אנשים בבריכות.

אֶמְצָעִי

מאחר שלכל אחת מ -35 המדינות עם בריכות בסיכון גבוה יש תקנות שונות, חשוב שתבין את דרישות הזכאות של המדינה שלך, תוכניות זמינות המציעות ביטוח בבריכה בסיכון גבוה, עלויות שנתיות, ואת האפשרות שהתוכניות כרגע סָגוּר.

המדינה גבוהה בסיכון בריכות: סקירה - מסמך מצוין של קרן משפחת קייזר הכוללת רשימה של מדינות עם בריכות גבוהות וכמה מידע בסיסי על תוכניות של המדינה.

האגודה הלאומית של המדינה מקיף ביטוח בריאות תוכניות מספק רשימה של מדינות עם בריכות בסיכון גבוה כולל קישור ישיר לכל תוכנית.