למה הם ביטוח בריאות out-of- כיס מקסימום עולה?

מקסימום מחוץ לכיס יהיה 12.6% גבוה יותר מאשר היה בשנת 2014

אם יש לך תוכנית בריאות כי הוא תואם את Affordable Care Act (ACA), שלך מחוץ לכל כיס מקסימום הוא 6,850 $ בשנת 2016. אם יש לך יותר מאדם אחד התוכנית שלך, את המשפחה משולבת מחוץ לכל כיס יכול ' לא יעלה על 13,700 $, אם כי התוכנית חייבת להיות מוטבע הפרט מחוץ לכל כיס מקסימום כי לא יעלה על 6,850 $.

חשוב להבין כי מקסימום התוכנית שלך מחוץ לכיס יכול להיות נמוך יותר מאשר סכומים אלה ...

זה פשוט לא יכול להיות גבוה יותר (אלא אם כן יש לך סבא או תוכנית סבתא ). אז אולי יש לך מדיניות עם $ 1,000 deductible ו מחוץ לכל כיס של $ 4,000. זה בתוך ההנחיות של התקנות, והוא די נפוץ, בהתאם לרמת המתכת של התוכנית (תוכניות ברונזה נוטים להיות הגבוה ביותר מחוץ לכיס מקסימום - לעתים קרובות ברמה הגבוהה ביותר האפשרית - בעוד זהב ופלטינה תוכניות נוטים יש את הכי נמוך מחוץ בכיס מקסימלית, בדרך כלל די הרבה יותר נמוך מרמת מרבי מותר).

גבוה יותר מחוץ לכיס מקסימום בשנת 2017

בחודש פברואר 2016, משרד הבריאות ושירותי האנוש (HHS) פרסמה הטבה ופרמטרים תשלום עבור 2017 . בה, התייחס HHS מגוון רחב של נושאים, כולל מחוץ לכל כיס מקסימום גבולות.

עבור 2017, HHS יש להגדיר את out-of-pocket מקסימום ב 7,150 $ עבור אדם, ו 14,300 $ עבור משפחה (מוטבע הפרט out-of-pockets maxs עדיין יידרשו על תוכניות המשפחה).

שוב, יהיו הרבה תוכניות זמין עם נמוך מחוץ בכיס מקסימום. אבל אין תוכניות חדשות יוכלו להיות מחוץ לכל כיס maxs מעל לרמה זו.

עבור הפרספקטיבה, מקסימום של הכיס בשנת 2014 - השנה הראשונה כי ACA תואמי תוכניות היו זמינים - היה 6,350 $ ליחיד, ו 12,700 $ עבור משפחה.

עד 2017, את מקסימום של כיס יגדל ב -12.6% מאז 2014.

למה את out-of-pocket המרבי להגדיל מדי שנה?

בעיקרו של דבר, זוהי שיטה של ​​שמירה על פרמיות לבדוק, ושמירה על האינפלציה הרפואית. HHS משתמשת בנוסחה המשווה את הממוצע השנתי הממוצע לנפש פרולי ביטוח בריאות עבור תוכניות בחסות המעסיק ($ 6,076 בשנת 2016), עם הממוצע השנתי per-enrolle פרמיית ביטוח בריאות עבור תוכניות בחסות המעסיק בשנת 2013 (5,365 $).

במקרה זה, אנו לוקחים 6076 - 5365 = 711. לאחר מכן אנו לוקחים 711 מחולק על ידי 5365 כדי לראות את אחוז הגידול בפרמיות per-enrollee הממוצע עבור תוכניות בחסות המעסיק. אנחנו מקבלים 0.1325256291, או על 13.25%.

עכשיו אנחנו לוקחים את הראשונית מחוץ לכיס מקסימום שהוקם עבור 2014 ($ 6,350), ולהגדיל אותו על ידי 13.25%. אנחנו בסופו של דבר עם כ 7,191 $.

אבל יש הוראה בתקנה המחייבת HHS לעגל עד 50 $ הקרובה, ולכן התוצאה מעוגלת עד 7,150 $.

בקצרה, הרעיון הוא כי פרמיית ממומן הממומן על ידי המעסיק גדלה בכ -13.25% מ -2013 ל -2016, כך שהמקסימום מחוץ לכיס צריך גם לעלות בשיעור דומה בערך מ -2014 עד 2017 (כיוון שהם מסתובבים, גידול יעיל של out-of- כיס מקסימום הוא רק על 12.6% במקום).

עם נוסחה זו, זה אפשרי גם כי מחוץ מכיס מקסימום יכול לרדת משנה לשנה, אם הממוצע המעסיק בחסות פרמיות ירד. 2017 תהיה רק ​​השנה הרביעית שיש גבולות המנדט על מכסימום מחוץ לכיס (לפני 2014, חברות הביטוח היו חופשיים להגדיר את מכסימום של כיס כפי שהם ראו לנכון). ואף על פי מכסימום מחוץ בכיס גדלו מדי שנה עד כה, אין כלל שאומר שהם ימשיכו לעשות זאת מדי שנה.

מה המשמעות של מקסימום כיס מתכוון?

מכסתו של תכנית חוץ (המכונה גם מקסימום מחוץ לכיס) היא הסכום הכולל שהחולה יצטרך לשלם בשנה מסוימת עבור טיפול בתוך הרשת, אשר מסווג כיתרונות בריאותיים חיוניים.

אם אתה מקבל טיפול מחוץ לרשת של התוכנית שלך , את הכיסא מחוץ לכל כיס יכול להיות גבוה יותר, או שזה יכול להיות בלתי מוגבל.

כל עוד אתה נשאר ברשת ולקבל טיפול זה מכוסה תחת תוכנית הבריאות שלך, סך ההוצאות שלך עבור השנה יהיה כתרים על לא יותר מ 6,850 $ בשנת 2016. זה כולל שילוב של שלך

לא כל התוכניות כוללות את כל שלושת תחומי ההוצאות. לדוגמה, תוכנית HSA מוסמך גבוה בריאות Deductible בדרך כלל לא יכלול copays, אבל יהיה deductible ואולי או לא יכול להיות coinsurance (במקרים מסוימים, את deductible ב HDHP הוא מלא מחוץ לכל כיס מקסימום, בעוד אחרים HDHPs יהיה deductible בתוספת מטבע כדי להגיע מחוץ לכל כיס מקסימום).

לאחר שהגעת למקסימום השנה, תוכנית הבריאות שלך תשלם 100% מהשיעור שלך ברשת, עלויות כיסוי עבור יתרת השנה. אבל אם אתה עובר תוכניות באמצע השנה (כתוצאה של אירוע המכהן כי מפעילה תקופת ההרשמה מיוחד ), את עלויות מחוץ לכיס יתחיל מחדש עם התוכנית החדשה. וגם אם אתה שומר על אותה תוכנית שנה אחר שנה, את עלויות מחוץ לכיס יתחיל מחדש בתחילת כל שנה.

הדרישה של ACA כי תוכניות בריאות מכסה מחוץ לכיס עלויות חל על תוכניות אישיות וקבוצתיות, כולל תוכניות קבוצתיות גדולות. אבל תוכניות סבו פטור, כמו גם סבתא הפרט תוכניות קטנות קבוצה. תוכניות קבוצתיות גדולות אינן נדרשות כדי לכסות את היתרונות הבריאותיים החיוניים של האגודה למלחמה בסרטן , אך עד כמה שהן פועלות, הן אינן יכולות לדרוש מהחבר לשלם יותר בעלויות מחוץ לכיס, בהשוואה לתקרה השנתית המקובלת באותה שנה.