7 מושגים חיוני באמצעות תוכנית הבריאות שלך בחוכמה
אם אתה חדש ביטוח בריאות ישנם שבעה מושגים בסיסיים אתה חייב להבין, כדי למנוע הפתעות פיננסיות מגעיל. אם אתה לא מבין את המושגים האלה מפתח, לא תוכל לבחור תוכנית בריאות בתבונה או להשתמש בביטוח הבריאות שלך בצורה יעילה.
חלוקת עלויות
חברת ביטוח הבריאות שלך לא תשלם את כל הוצאות הבריאות שלך מכוסה. אתה אחראי לשלם חלק משירותי הבריאות שלך גם כאשר יש לך ביטוח בריאות.
זה ידוע בשם שיתוף עלות כי אתה חולק את עלות הטיפול הרפואי שלך עם חברת ביטוח הבריאות שלך.
שלושת מנגנוני שיתוף העלות השכיחים ביותר הם deductibles , copayments , ו coinsurance . כמה תוכניות בריאות להשתמש בכל שלוש טכניקות, בעוד שאחרים יכולים להשתמש רק אחד או שניים. אם אינך מבין את דרישות שיתוף העלות של תוכנית הבריאות שלך, אתה לא יכול לדעת כמה תצטרך לשלם עבור כל טיפול רפואי נתון.
את deductible הוא מה שאתה צריך לשלם בכל שנה לפני ביטוח הבריאות שלך בעיטות במלואו ומתחיל לשלם את חלקה. לדוגמה, אם יש לך 1,000 $ deductible, אתה צריך לשלם את הראשון $ 1,000 של חשבונות הבריאות שלך לפני ביטוח הבריאות שלך החברה מתחילה לשלם. לאחר ששילמת 1,000 $ עבור הוצאות הטיפול הרפואי שלך, אתה כבר "נפגשו deductible" באותה שנה ואתה לא צריך לשלם יותר deductible עד לשנה הבאה.
תודה על חוק Affordable Care, חברת ביטוח הבריאות שלך עכשיו יש לשלם עבור טיפול רפואי מונע שלך מבלי לדרוש ממך לשלם את deductible הראשון.
משמעות הדבר היא שהיא תשלם על דברים כמו הבחינה הגופנית השנתית שלך ואת בדיקת ממוגרפיה גם אם לא פגש את deductible עדיין. עם זאת, נקע את הקרסול או לקבל את שפעת ואתה תצטרך לעמוד deductible שלך לפני המבטח שלך ישלם.
למידע נוסף על deductibles ב " Deductible- מה זה & איך זה עובד ."
Copayments הם קטנים, סכום קבוע אתה משלם בכל פעם שאתה מקבל סוג מסוים של שירות הבריאות. לדוגמה, ייתכן שיש לך תשלום של $ 40 כדי לראות רופא. זה אומר בכל פעם שאתה רואה את הרופא, אתה משלם 40 $ אם הצעת החוק של הרופא הוא 60 $ או 600 $. חברת הביטוח משלמת את השאר.
Coinsurance הוא אחוז של הצעת החוק שתשלם בכל פעם שאתה מקבל סוג מסוים של שירות הבריאות. לדוגמה, אם יש לך 30% coinsurance באשפוז אשפוז חשבון הבנק שלך הוא 10,000 $, תשלם $ 3,000; חברת הביטוח שלך תשלם 7,000 $.
למידע נוסף על copayments ו coinsurance, היתרונות והחסרונות של כל אחד, ואת הפתעות מגעיל להיזהר ב " מה ההבדל בין Copay ו Coinsurance? "
Out-of-Pocket מרבי
את out-of-pocket מקסימום היא הנקודה שבה אתה יכול להפסיק לקחת כסף מתוך הכיס שלך כדי לשלם עבור deductibles, copayments, ו coinsurance. לאחר ששילמת מספיק כדי deductibles, copays ו coinsurance כדי להשוות את תוכנית הבריאות של מחוץ לכל כיס מקסימלית, את מבטח הבריאות יתחילו לשלם 100% מכוסה הבריאות שלך הוצאות עבור שאר השנה. כמו deductible, את הכסף ששילמת כלפי מחוץ לכל כיס מרבי resets בתחילת כל שנה.
למידע נוסף על מקסימום של כיס ב " Out-of-Pocket מקסימום, איך זה עובד למה להיזהר ."
רשתות ספק
רוב תוכניות הבריאות יש ספקי שירותי הבריאות כי עשו עסקה עם תוכנית הבריאות לספק שירותים במחירים מוזלים. יחד, אלה ספקי שירותי הבריאות ידועים כספק רשת הבריאות של התוכנית. רשת ספקית כוללת לא רק רופאים, אלא גם בתי חולים, מעבדות, מכוני פיזיותרפיה, מתקני רנטגן והדמיה, חברות לבריאות הבית, הוספיס, חברות ציוד רפואי, מרכזי ניתוחים לאשפוז, מרכזי טיפול דחוף, בתי מרקחת ועוד סוגים של ספקי שירותי בריאות.
ספקי שירותי בריאות נקראים "ברשת" אם הם חלק מרשת ספקית הבריאות שלך, ו"אינם מחוברים לרשת "אם הם אינם חלק מרשת ספקית התוכנית שלך.
תוכנית הבריאות שלך רוצה להשתמש ספקי רשת מספק תמריצים לך לעשות זאת. תוכניות בריאות מסוימות, בדרך כלל קופות החולים ו EPOs , לא ישלמו כלום עבור טיפול שאתה מקבל מחוץ לרשת של ספקי שירותי בריאות. אתה משלם את החשבון כולו בעצמך אם אתה יוצא מחוץ לרשת.
תוכניות בריאות אחרות, בדרך כלל PPOs ו POS תוכניות, לשלם חלק מן העלות של טיפול אתה מקבל מחוץ לרשת ספקי, אבל פחות ממה שהם משלמים אם אתה משתמש ב-ברשת ספק. לדוגמה, PPO שלי דורש $ 45 copay לראות רופא מומחה ברשת, אבל 50% coinsurance אם אני רואה מומחה מחוץ לרשת במקום. במקום לשלם 45 דולר כדי לראות קרדיולוג ברשת, אני יכול לשלם 200 $ - $ 300 כדי לראות קרדיולוג מחוץ לרשת, בהתאם לכמות הצעת החוק.
אישור מראש
רוב תוכניות הבריאות לא יאפשר לך לקבל את כל שירותי הבריאות שאתה רוצה, בכל מקום ובכל מקום שתרצה. מאז תוכנית הבריאות שלך היא לפחות חלק של הצעת החוק, היא רוצה לוודא שאתה באמת צריך את הבריאות שאתה מקבל, וכי אתה מקבל את זה באופן סביר כלכלית.
אחד המנגנונים המבטחים הבריאות להשתמש כדי להשיג זאת היא דרישה מראש אישור . אם תוכנית הבריאות שלך יש אחד, זה אומר שאתה חייב לקבל את אישור תוכנית הבריאות לפני שאתה מקבל סוג מסוים של שירות הבריאות. אם אתה לא מקבל אישור הראשון, את תוכנית הבריאות יסרבו לשלם ואתה תהיה תקועה עם הצעת החוק.
אמנם לעתים קרובות ספקי שירותי בריאות יקבלו שירותים מראש מורשה עבורך באופן אוטומטי, זה בסופו של דבר האחריות שלך כדי לוודא כל דבר צריך להיות מראש מורשה כבר מראש מורשה. אחרי הכל, אתה אחד בסופו של דבר לשלם אם צעד זה הוא דילג, אז את הכסף ממש ממש מפסיק איתך.
דרישות אישור מראש - למה להיזהר .
טוען
חברת ביטוח הבריאות שלך לא יכולה לשלם חשבונות זה לא יודע על. תביעה לביטוח בריאות היא הדרך שבה מתפרסמות תוכניות בריאות רבות על חשבון הבריאות. ברוב תוכניות הבריאות, אם אתה משתמש ספק ברשת, ספק זה באופן אוטומטי לשלוח את התביעה למבטח הבריאות שלך. עם זאת, אם אתה משתמש ספק מחוץ לרשת, ייתכן שאתה האחראי להגשת התביעה.
גם אם אתה לא חושב תוכנית הבריאות שלך ישלם משהו לעבר תביעה, אתה צריך להגיש את זה בכל זאת. לדוגמה, אם אתה לא חושב תוכנית הבריאות שלך תשלם כי אתה לא פגש deductible שלך עדיין, אתה צריך להגיש את התביעה אז את הכסף שאתה משלם מקבל זוכה כלפי deductible שלך. אם תוכנית הבריאות שלך לא יודע שאתה כבר בילה 300 $ על טיפול עבור נקע בקרסול, זה לא יכול אשראי כי 300 $ לכיוון deductible שלך.
בנוסף, אם יש לך חשבון גמיש ההוצאות כי החזר לך על הוצאות הבריאות לא שילם על ידי ביטוח הבריאות שלך, ה- FSA לא תפצה לך עד שתוכל להראות כי מבטח הבריאות שלך לא שילם. הדרך היחידה שבה אתה יכול להראות את זה היא להגיש את התביעה עם המבטח שלך.
פרמיות
הכסף שאתה משלם כדי לקנות ביטוח בריאות נקרא פרמיית ביטוח בריאות. בדרך כלל, אתה צריך לשלם ביטוח בריאות פרמיות מדי חודש. אם אתה לא משלם באותו חודש, אתה צפוי לקבל את ביטוח הבריאות שלך בוטל.
לפעמים אתה לא משלם את כל הפרמיה החודשית בעצמך. זה נפוץ כאשר אתה מקבל את ביטוח הבריאות שלך דרך העבודה שלך. חלק הפרמיה החודשית נלקח מתוך כל המשכורת שלך, אבל המעסיק שלך גם משלם חלק הפרמיה החודשית. זה מועיל שכן אתה לא כתף את כל הנטל עצמך, אבל זה עושה את זה יותר קשה להבין את העלות האמיתית ואת הערך של ביטוח הבריאות שלך.
אם אתה קונה את ביטוח הבריאות שלך על הבריאות של המדינה משתלמת חוק ביטוח בריאות , אתה יכול לבקש סובסידיה ממשלתית כדי לעזור לך לשלם את הפרמיות החודשי. סובסידיות מבוססות על ההכנסה שלך ומשולמות ישירות לחברת ביטוח הבריאות שלך כדי להפוך את נתח הפרמיה החודשית לזולה יותר. למידע נוסף על Affordable Care Act ביטוח בריאות סובסידיות ב " האם אני יכול לקבל עזרה תשלום עבור ביטוח בריאות? "
הרשמה פתוחה והרשמה מיוחדת
אתה לא יכול להירשם ביטוח בריאות מתי שתרצה; אתה רשאי רק להירשם לביטוח בריאות בזמנים מסוימים. זה כדי למנוע מאנשים לנסות לחסוך כסף על ידי המתנה עד שהם חולים לקנות ביטוח בריאות .
ניתן להירשם לביטוח בריאות במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה . רוב המעסיקים יש תקופת ההרשמה פתוח פעם בשנה, בדרך כלל בסתיו. מדיקייר יש תקופת הרשמה פתוחה בכל סתיו. Affordable Care Act ביטוח בריאות חילופי גם יש תקופת ההרשמה פתוח פעם בשנה. אם אתה לא להירשם לקבלת ביטוח בריאות במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה, תצטרך לחכות עד תקופת ההרשמה הבאה הבאה, בדרך כלל שנה מאוחר יותר, להזדמנות הבאה שלך.
חריג לכלל זה, המופעל על ידי אירועים מסוימים, הוא תקופת רישום מיוחדת. תקופת ההרשמה המיוחדת היא תקופה קצרה כאשר אתה רשאי להירשם לביטוח בריאות גם אם זה לא הרשמה פתוחה. תקופות רישום מיוחדות מופעלות בדרך כלל כאשר אתה מאבד את ביטוח הבריאות הקיים שלך או שיש לך שינוי בגודל המשפחה. לדוגמה, אם אתה מאבד את העבודה שלך ולכן ביטוח העבודה שלך מבוסס ביטוח, כי יפעילו תקופת ההרשמה מיוחד על הבריאות של המדינה שלך בריאות חילופי נותן לך 30-60 ימים להירשם לתוכנית הבריאות מבוססת החליפין למרות שזה לא ההרשמה פתוחה.
למידע נוסף על תקופות רישום מיוחדות, כיצד הם פועלים ומה מניע אותם ב"מה תקופת ההרשמה המיוחדת? "