השתמש קרנות FSA שלך לפני שאתה עוזב את העבודה שלך
האם יש לך חשבון גמיש ההוצאות כי reimburses לך עבור הוצאות רפואיות כמו ביטוח הבריאות שלך deductible , copays , ו coinsurance ? אתה עומד לפרוש, לעזוב את העבודה שלך, או לפרוש? לדעת מה יקרה חשבון ההוצאה הגמישה שלך כאשר אתה מאבד את העבודה שלך יעזור לך לעשות בחירות חכמות.
חשבון ההוצאה הגמישה שלך מקושר לתפקיד שלך
היכולת שלך להשתמש ב- FSA שלך קשורה לתפקיד שלך.
עם זאת, אם אתה זכאי לכיסוי המשך COBRA של FSA שלך, ייתכן שתוכל להמשיך להשתמש FSA שלך גם אחרי שאתה מאבד או לעזוב את העבודה שלך.
אם COBRA הארכה של FSA שלך זמין, חשוב לזכור כי המעסיק לשעבר שלך לא יהיה תואם תרומות FSA בשמך, גם אם הם עשו זאת כאשר היו מועסקים. במקום זאת, אתה תהיה ביצוע התרומות האלה עם הכסף לאחר מס, בתוספת 2 אחוז דמי ניהול.
לכן אין יתרון מס שוטף לבחירת COBRA עבור FSA, מלבד היכולת לבקש החזר עבור כספים שעדיין נותרו ב FSA כאשר הפסד העבודה התרחשה.
מה קורה לכסף ב- FSA שלי כאשר העבודה שלי מסתיימת?
כסף נותר בשימוש שלך FSA הולך המעסיק שלך לאחר שתפסיק או לאבד את העבודה שלך, אלא אם כן אתה זכאי ובחר COBRA המשך הכיסוי של FSA שלך.
גם אם אתה מסוגל להמשיך FSA שלך עם COBRA, הכסף שלך FSA לא ניתן להשתמש כדי לשלם עבור חודשי COBRA פרמיות ביטוח בריאות, וגם לא ניתן להשתמש בו עבור COBRA שאינם ביטוח בריאות פרמיות כגון אלה המוצעים דרך הבריאות של כל מדינה - ביטוח.
אם אתה לא זכאי להמשיך את FSA באמצעות COBRA, אתה רוצה לנסות להשתמש את הכסף בחשבון גמיש שלך ההוצאה לפני העבודה שלך מסתיים אז אתה לא מאבד את הכסף.
כיצד להשתמש בכסף FSA שלך ואפילו לצאת קדימה
נניח שאתה עוזב את העבודה שלך במרץ, ואתה רוצה להשתמש ב- FSA שלך.
החדשות הטובות הן כי ניתן יהיה לקחת יותר כסף מחוץ FSA שלך ממה שאתה מכניס את זה. אֵיך? ה- FSA שלך ישלם על הוצאות רפואיות מתאימות עד לסכום שתחייבת לתרום לכל השנה, גם אם עדיין לא תרמת לכך הרבה.
נניח שהסכמת לתרום 2,000 דולר במהלך השנה. בחודש פברואר תרמת כ -333 דולר כאשר אתה מפרק את פרק היד. ה- FSA שלך ישלם לך את כל 2,000 $ שהבטחת לתרום באותה שנה, למרות שעשית רק 333 $ ב תרומות FSA עד כה.
אם אז תפסיק את העבודה שלך או לקבל הנחה בתחילת מרץ, אתה לא צריך לשלם את ההבדל 1,667 $ בחזרה. זה אפילו לא נחשב כהכנסה חייבת.
מה קורה עם 1,667 $ היית אמור לתרום אבל לא? המעסיק שלך לוקח $ 1,667 מכה פיננסית עבור זה. אבל, לא מרגיש אשם מדי. עלויות מעסיקים אלה מקוזזות על ידי הכספים שאינם מנוצלים למעסיק על ידי עובדים אחרים בסוף השנה (בהתאם לכללי המעביד, עד 500 $ ניתן להעביר בשנה הבאה ב FSA, או המעסיק שלך יכול לאפשר לעובדים עוד חודשיים וחצי לאחר סוף השנה כדי לנצל את הכספים הנותרים הנותרים FSA - אבל מלבד אלה חריגים, קרנות FSA הנותרים בחשבון הם חילטו מדי שנה).
אם אתה לא חולה, אין דאגות. ישנן מגוון דרכים להשתמש בכסף FSA שלך במהירות. הנה כמה אפשרויות:
- קבל בדיקה או מספר . ודא שאתה מעודכן על פיזית השנתי שלך, לבדוק עם רופאים אחרים לפקח על כל טיפול שאתה מקבל. תחת ACA, אין עלות עבור מגוון רחב של טיפול מונע (כל עוד התוכנית שלך אינה grandfathered), אבל יש שירותים נוספים שניתן לספק במהלך ביקור בריאות כי יגרור חיובים.
- קנה משקפיים חדשים. עכשיו זה זמן נהדר יש לבדוק את העיניים שלך כדי לקנות את עצמך כמו זוגות רבים של משקפיים (או אנשי קשר) כפי שאתה חושב תצטרך בעתיד הקרוב. ואל תשכחו משקפי שמש! כל עוד משקפי השמש כוללים מרשם תיקון החזון שלך, אתה יכול להשתמש כספים FSA לקנות אותם.
- Restock ארון הטיפול האישי שלך . הרבה פריטים למכירה על המדפים בבית המרקחת המקומי ניתן לרכוש עם קרנות FSA. אבל יש כללים שאתה צריך להבין, וזה לא תמיד אינטואיטיבי. לדוגמה, רפידות בריחת שתן ניתן לרכוש עם קרנות FSA, ולכן יכול לעטוף את החום כדי להקל על כאבי מחזור - אבל מוצרים כמו טמפונים וכריות וסת לא יכול. חנות FSA יש כלי חיפוש שבו אתה יכול להזין את סוג המוצר שאתה צריך וזה יידע אותך אם אתה יכול להשתמש כסף FSA לקנות אותו. יש מגוון רחב מאוד של FSA זכאים מוצרים שכולנו משתמשים על בסיס קבוע, וזה יכול להיות stockpiled אם אתה צריך להשתמש בקרנות FSA. דברים כמו תחבושות, מדחומים, מוסיף נעליים, קונדומים, בדיקות הריון, ו sunscreen יכול להיות כל שנרכשו עם כסף זה יושב ב FSA שלך בהחלט אפשרות טובה יותר מאשר פשוט להפסיד את הכסף.
- קבל מרשם עבור תרופות ללא מרשם ו restock כי גם . במהלך תרופות נגד יכול בדרך כלל רק לרכוש עם קרנות FSA אם יש לך מרשם עבורם (אינסולין הוא יוצא מן הכלל זה). אבל אם הרופא שלך כותב לך מרשם לתרופות OTC, אתה יכול לקנות אותם עם קרנות FSA. אז שקול לדון זה עם הרופא שלך אם אתה יודע שאתה הולך צריך תרופות מסוימות OTC ויש לך כסף ב- FSA שלך כי צריך לשמש לפני שאתה עוזב את העבודה שלך.
- פנקו את עצמכם בטיפול בבריאות הנפש . אנשים מוצאים את עצמם רוצים לראות מטפל בתחום בריאות הנפש, אך אינם מסוגלים למצוא אחד שמקבל את ביטוח הבריאות שלהם. אבל אתה יכול להשתמש כסף FSA לשלם עבור שירותי בריאות הנפש. אז אם אתה כבר רוצה לראות מטפל ויש לך כסף לשרוף ב FSA שלך, אתה יכול להשתמש הכספים שלך FSA לשלם למטפל.
- קבל כל טיפולים בחירה . האם אתה שוקל כל סוג של טיפול כירורגי או אחר, אבל לשים אותו לזמן נוח יותר? עכשיו זה הזמן! בהתאם לתוכנית שלך, ייתכן שתוכל להשתמש בכסף שלך FSA לשלם עבור טיפולים רפואיים הדרושים כמו דיקור וטיפול כירופרקטי.
FSAs ללא שינוי על ידי חתכים מס ומשרות חוק
בחודש דצמבר 2017, המחוקקים הרפובליקנים עברו HR1, שזכה לכינוי חוק הקיצוצים והמסים. החקיקה לא ביצעה כל שינוי בכללים לגבי FSAs. טיוטה מוקדמת יותר של גרסת הבית של HR1 הייתה מבטלת את הטיפול ב- FSAs התלותיים, אשר מאפשרים לעובדים לחסוך עד 5,000 דולר בשנה ב- FSA המיועד להוצאות טיפול בילדים. אבל הבית תיקן את הצעת החוק בנובמבר 2017, כך FSAs טיפול תלויות לא יבוטלו.
טיפול FSAs תלויי שונים FSAs רפואיים, אבל שניהם נשארים ללא פגע תחת חוק הרפורמה במס GOP.
עם HSA, אתה יכול לקחת את זה איתך כשאתה הולך
אם המעסיק שלך מציע HSA מוסמך גבוה תוכנית ההשתתפות העצמית (HDHP) ואתה לרשום את זה, תהיה לך אפשרות לשים כסף לחשבון חיסכון בריאות (HSA). HSA מאפשר לך לחסוך כסף לפני מס כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות, בדיוק כמו FSA. אבל יתרונות המס של HSA הם הרבה יותר חזקים מאלה של FSA .
ישנם הבדלים רבים בין FSAs ו HSAs , למרות העובדה כי הן הן דרך יתרון המס לשלם עבור הוצאות רפואיות. אם יש לך HSA ואתה עוזב את העבודה שלך, הכסף הולך איתך. זה נכון גם אם הכסף שלך HSA הופקד על ידי המעסיק שלך בשמך (בניגוד התרומות שלך). ואין "להשתמש בו או לאבד אותו" כלל עם HSAs, אז אם אתה לא צריך להשתמש קרנות HSA שלך עבור הוצאות רפואיות ואתה (ו / או המעסיק שלך) כבר תורם כסף ל HSA במשך כמה שנים, אתה יכול להיות טוב stash של חיסכון בחשבון.
כאשר אתה עוזב את העבודה שלך, כל הכסף הזה עדיין שלך. אם אתה עובר HDHP חדש (או לשמור על הקיים שלך HDHP דרך קוברה), אתה יכול להמשיך לשים כסף לתוך HSA שלך. אם אתה עובר תוכנית ביטוח בריאות חדשה כי הוא לא HDHP (לדוגמה, אולי המעסיק החדש שלך מציע רק תוכנית בריאות שאינה HSA מוסמך), אתה לא יכול לתרום יותר כסף HSA שלך (עד אם וכאשר יש לך כיסוי HDHP שוב), אבל אתה יכול להמשיך למשוך כסף מן HSA כדי לכסות את הכיסאות מחוץ לכיס שלך תחת התוכנית החדשה שלך.
אז את takeaway כאן היא שאם יש לך HSA, אתה לא צריך לטפס כדי להשתמש את הכסף בחשבון כאשר אתה מתכנן לעזוב את העבודה שלך - או בסוף כל שנה.
ועוד אזור שבו HSA מנצחת של FSA היא שאם יש לך כסף ב HSA שלך כאשר אתה עוזב את העבודה שלך, אתה יכול להשתמש קרנות HSA שלך לשלם עבור פרמיות COBRA או פרמיות ביטוח בריאות המשולמים בזמן שאתה מקבל דמי אבטלה. קרנות FSA לעולם לא ניתן להשתמש כדי לשלם כל סוג של פרמיות ביטוח בריאות, ללא קשר למצב.
> מקורות:
סמל. HR1 - חוק לפיוס לפי כותרות II ו- V של החלטה בו זמנית על התקציב עבור > כספים > שנת 2018 >. > נחקק 12/22/2017.
> FSA Feds. טיפול FSA תלוי.
> מס הכנסה, הודעה 2013-71 .
> שירות מס הכנסה, הודעה 2015-87 .
> שירות מס הכנסה, תוכנית עכשיו להשתמש הבריאות גמיש הוצאות הסדרים בשנת 2018; לתרום עד 2,650 $; $ 500 אפשרות Carryover זמין רבים. 15 בנובמבר 2017.