לא בטוח מה עליך לבחור, Obamacare או ביטוח בריאות המוצעים דרך העבודה שלך? צריך להבין איזה נותן לך יותר לדפוק את הכסף שלך, Obamacare לעומת ביטוח בריאות מבוסס עבודה? הנה איך להשוות את העבודה מבוסס ביטוח בריאות עם Obamacare תוכניות זמין על Affordable Care חוק ביטוח בריאות ב 4 שלבים פשוטים.
1 -
שלב 1 - קביעת הערך האקטוארי של תוכנית הבריאות המבוססת על עבודההשוואת פרטי הכיסוי המדויק היא די קשה כאשר אתה מנסה לבחור בין מספר תוכניות בריאות. עם זאת, יש קיצור זה הרבה יותר קל: להשוות ערכים אקטואריים .
הערך האקטוארי של תוכנית הבריאות מראה לך מה אחוז הוצאות הבריאות השנתיות, בממוצע, את תוכנית הבריאות משלמת עבור חבריה. ככל שמספר הערך האקטוארי גבוה יותר, כך תועלת הטבות הבריאות גבוהה יותר. לדוגמה, תוכנית בריאות בעלת ערך אקטוארי של 85% תשלם כ 85% - מסך כל הוצאות הבריאות הכלליות של החבר ה. חברים צפויים לשלם את 15% אחרים של הוצאות הבריאות שלהם מכוסה באמצעות שיתוף דרישות עלות כמו deductibles , copays ו coinsurance .
כדי לגלות את הערך האקטוארי של הבריאות זמין דרך העבודה שלך, תצטרך לשאול. מחלקת העובדים שלך או מחלקת משאבי אנוש היא המקום להתחיל. אפשרות נוספת היא להתקשר למספר שירות הלקוחות עבור תוכנית הבריאות המבוססת על עבודה שאתה שוקל ולקבל את הערך האקטוארי מעובדי שירות הבריאות של הלקוח.
ברגע שאתה יודע את הערך האקטוארי של תוכנית הבריאות מבוסס העבודה שלך, אתה מוכן לעבור לשלב 2.
2 -
שלב 2 - השווה עבודה מבוסס תוכנית בריאות & Obamacare תוכנית אקטוארי ערכיםברגע שאתה יודע את הערך האקטוארי של תוכנית הבריאות מבוסס העבודה המעסיק שלך מציע, לבחור תוכנית או שניים של ערך אקטוארי דומה מן החליפין שלך Obamacare. אתה יכול לספר את הערך האקטוארי של תוכנית Obamacare על ידי מתכת שלה שכבת .
- לבריאות בברונזה יש ערך אקטוארי של 60%.
- כסף תוכניות בריאות יש ערך אקטוארי של 70%.
- זהב תוכניות בריאות יש ערך אקטוארי של 80%.
- פלטינה תוכניות בריאות יש ערך אקטוארי של 90%.
לדוגמה, אם ביטוח בריאות מבוסס עבודה המעסיק שלך מציע יש ערך אקטוארי של 72%, היית בוחר כמה כסף שכבת Obamacare מתכננת להשוות את זה עם מאז תוכניות כסף יש ערך אקטוארי קרוב העבודה שלך מבוסס לְתַכְנֵן.
על ידי השוואת תוכניות בריאות של ערכים אקטואריים דומים, אתה מבטיח כי אתה משווה תפוחים לתפוחים. אם השוו 90% אקטוארי תוכנית בריאות ערך זמין בעבודה עם 60% אקטוארי החליפין מבוסס תוכנית בריאות, זה יהיה כמו להשוות פורשה 911 עם פורד מוסטנג. במקום זאת, אתה צריך להשוות הונדה אקורד עם טויוטה Camry אז אתה יכול להבין כמה המפץ אתה מקבל על הכסף שלך כאשר אתה משווה את העבודה מבוסס תוכנית בריאות עם תוכנית Obamacare.
לאחר שבחרת תוכנית Obamacare או שניים עם הערך האקטוארי המתאים מן החליפין, אתה מוכן לעבור לשלב 3.
3 -
שלב 3 - לקבוע את העלויות עבור Obamacare & עבודה מבוסס ביטוח בריאותקביעת עלות הפרמיה החודשית לביטוח בריאות ממומן
ביטוח בריאות מבוסס עבודה מסובסד בדרך כלל על ידי המעסיק שלך. המעסיק שלך משלם חלק מהעלות החודשית של ביטוח הבריאות שלך, ואתה משלם חלק. החלק שלך הוא נלקח בדרך כלל מתוך המשכורת שלך מראש מס אז אתה לא משלם מס הכנסה על זה.
שאל את מחלקת הטבות לעובדים כמה התרומה שלך כלפי עלות דמי ביטוח הבריאות שלך יהיה כל חודש אם תבחר ביטוח בריאות מבוסס עבודה.
קביעת עלות הפרמיה החודשית לביטוח בריאות מבוסס מניות
כדי לקבוע את העלות עבור Obamacare תוכניות בריאות, תצטרך לחזור אל ביטוח הבריאות שלך החליפין. ייתכן שתידרש להירשם עם הבורסה וליצור חשבון על ידי הזנת המידע הדמוגרפי שלך. מאחר שתוכניות בריאות מבוססות חליפין מורשות לשנות את הפרמיות בהתאם לגילך, היכן אתה גר, ואם אתה לא מעשן, יהיה עליך להזין את המידע הזה בפורטל ביטוח הבריאות המקוון לפני שתוכל לקבל כל מידע על עלויות.
למרות ביטוח בריאות Obamacare הוא מסובסד לעתים קרובות, זה לא סביר להיות מסובסד בשבילך . אם אתה מציע ביטוח בריאות על ידי המעסיק שלך, אתה לא זכאי סובסידיה Obamacare אלא אם כן ביטוח בריאות המעסיק שלך מציע הוא גרוע במיוחד או unaffordable.
במקרה זה, חריג במיוחד פירושו תוכנית העבודה מבוסס הבריאות שלך יש ערך אקטוארי של פחות מ 60%. ביטוח הבריאות של המעסיק שלך ייחשב unaffordable אם את חלקו של עלות כיסוי עבור עצמך, לא כיסוי משפחתי, עלויות יותר מ 9.56% מהכנסות משק הבית שלך.
אתה עשוי להעפיל לפרמיה מס אשראי ביטוח בריאות סובסידיה לעזור לשלם עבור ביטוח בריאות אתה קונה מתוך חילופי אם
- אם ההכנסה שלך היא בין 100% ל 400% של רמת העוני הפדרלית , ו
- ביטוח בריאות המעסיק שלך מציע יש ערך אקטוארי פחות מ 60% או
- את החלק של פרמיות עבור ביטוח בריאות מבוסס עבודה הוא יותר מ 9.56% מהכנסות משק הבית שלך.
אם אתה עומד בקריטריונים אלה, הדרך הטובה ביותר לקבוע את העלות שלך עבור תוכניות Obamacare אתה משווה עם העבודה שלך מבוסס תוכנית הבריאות היא לבקש סובסידיה באמצעות ביטוח הבריאות שלך החליפין. בדיוק כמו רישום ויצירת חשבון עם חילופי ביטוח הבריאות שלך לא לחייב אותך לקנות תוכנית Obamacare, גם לא חל על סובסידיה מחייבים אותך לקנות את ביטוח הבריאות או לקבל את הסיוע הכספי. אתה עדיין יכול להחליט לבחור את תוכנית הבריאות של המעסיק שלך, במקום.
גם אם אתה לא זכאי סובסידיה Obamacare, אתה עדיין צריך להשתמש שלך Affordable Care חוק ביטוח בריאות כדי לקבל את שיעורי unsubsidized עבור תוכנית הבריאות שבחרת.
ברגע שיש לך את העלות החודשית של תוכניות שבחרת Obamacare ועל ביטוח העבודה שלך מבוסס ביטוח, אתה מוכן לעבור לשלב 4.
4 -
שלב 4 - השווה את העלות של Obamacare לעומת עבודה ביטוח בריאות מבוססבחר את העסקה הטובה ביותר
ברגע שמצאת כמה תצטרך לשלם כל חודש עבור ביטוח בריאות מבוסס העבודה שלך, כמו גם עבור תוכניות Obamacare אתה משווה את זה, אתה כמעט סיימת. אם תוכנית אחת היא פחות יקר באופן דרמטי מאשר אחרים, שכן הם כולם ערכים אקטואריים דומים, התוכנית פחות יקר הוא אחד שנותן לך את המפץ הטוב ביותר עבור הכסף שלך. בחר את תוכנית ביטוח בריאות אם אתה מחפש את העסקה הטובה ביותר.
אם Obamacare ואת איוב מבוסס ביטוח בריאות הן מבצעים טובים
אם העלות שלך עבור כל התוכניות דומה יחסית, אז אתה יכול לבסס את ההחלטה שלך על מבנה תוכנית הבריאות שאתה הכי אוהב. להעריך את ההתאמה הטובה ביותר עבור הצרכים שלך על ידי הסתכלות
- סוג של תוכנית בריאות.
- כיצד שיתוף עלות בנוי.
- הרשת של ספק הבריאות.
- תוכנית התרופה של תוכנית הבריאות.
- איכות תוכנית הבריאות ודירוג שביעות רצון.
אם אתה אוהב את החופש לצאת מחוץ לרשת ואתה מוכן לשלם קצת יותר עבור זה כאשר אתה עושה, לשקול PPO או תוכנית קופה. אם לא אכפת לך להישאר ברשת כדי לשמור על עלויות נמוכות, קופת חולים או EPO עשוי לשרת אותך היטב. קופה, PPO, EPO ו- POS- מה ההבדל ומי הכי טוב?
אם אין לך שום חיסכון או לא יכולתי להרשות לעצמך לשלם deductible גדול, תוכנית בריאות עם deductible נמוך אבל copayments גבוה או שיעורי coinsurance עלול לגרום לך להרגיש יותר בנוח.
אם יש לך להגדיר את הלב על שמירה על הרופא הנוכחי שלך טיפול ראשוני או מומחה, לבדוק כל תוכנית של ספק בריאות התוכנית. לפני שתתחייב לתוכנית הבריאות שלך, ה- PCP שלך נמצא ברשת , התקשר למשרד הרופא כדי לאשר שהם עדיין נמצאים ברשת עם תוכנית בריאות זו, וכי הם לא מתכננים לנשור מהרשת שלה בזמן הקרוב.
אם אתה נוטל תרופות מרשם, לבדוק את כל התרופה של תוכנית הבריאות התרופה כדי לוודא תרופות ספציפיות מרשם שלך מכוסים. תרופות מרשם שלי לא על תוכנית הבריאות שלי. מה עכשיו?
לבסוף, לבדוק את איכות ודירוג דירוגים עבור תוכניות הבריאות שאתה שוקל. אתה יכול לעשות את זה עם תוכנית הבריאות כרטיסי הדו"ח זמין באתר הוועדה הלאומית לאבטחת איכות. כל שאר הדברים להיות שווים, אם יש דירוגים גדולים בעוד אחד יש דירוגים מחורבן, ההחלטה תהיה קלה.