הפחתת עלויות שיתוף עדיין יהיה זמין בשנת 2018, למרות Defunding
ב -12 באוקטובר, 2017, הודיעה הנהלת טראמפ כי מימון הפחתת עלויות שיתוף (אחריות חברתית, המכונה לעתים קרובות סובסידיות שיתוף עלות) יסתיים באופן מיידי. אנשים שקונים ביטוח בריאות בשוק הפרטי היו מודאגים לגבי ההכרזה, תוהים אם הכיסוי שלהם ו / או הסובסידיות עדיין יהיו זמינים ב -2018.
אז בואו נסתכל על מה שקרה ומה ההשפעות יהיו. בראש ובראשונה, כל זה מתרחש בהקשר של שוק הביטוח הפרט, שבו כ 17.6 מיליון אמריקאים להשיג ביטוח הבריאות שלהם. אם אתה מקבל את הכיסוי מן המעסיק שלך, או מ Medicare או Medicaid, אחריות חברתית אחריות בעיה לא משפיע על ביטוח הבריאות שלך.
אבל עבור אלה שיש להם ביטוח בריאות הפרט, בואו נסתכל על מה לצפות:
הפחתת עלויות שיתוף עדיין יהיה זמין בשנת 2018
הדבר החשוב ביותר להבין הוא כי CSR עדיין יהיה זמין בשנת 2018 . נכון לפברואר 2017, היו 10.3 מיליון אנשים שנרשמו לתוכניות ביטוח בריאות פרטיות באמצעות הבורסות בארה"ב, ו -57% מהם היו מרוויחים מאחריות חברתית, עם עלויות נמוכות יותר מכפי שהיו להם ללא אחריות חברתית. הטבות אלה ימשיכו בשנת 2018.
84% מחסידי החילופין מקבלים סובסידיות פרמיות , שאינן זהות לאלו של אחריות חברתית.
סובסידיות פרמיה להקטין את הסכום שאתה צריך לשלם כל חודש כדי לקבל את הכיסוי שלך, בעוד CSR מוריד את הסכום שאתה צריך לשלם כאשר אתה צריך להשתמש ביטוח הבריאות שלך כדי לשלם עבור טיפול רפואי. יותר אנשים מקבלים סובסידיות פרימיום מאשר אחריות חברתית כי מגבלת ההכנסה עבור סובסידיות פרמיה גבוהה יותר, ומכיוון אחריות חברתית זמין רק על תוכניות כסף , בעוד סובסידיות פרמיה ניתן להשתמש עבור ברונזה, כסף, זהב, או תוכניות פלטינה .
למרות כל הכותרות ב -2017, ולמרות שממשלת טראמפ קיצצה מימון עבור אחריות חברתית, דבר לא השתנה על זכאות של אחריות חברתית או סובסידיות. שניהם ימשיכו להיות זמינים לכל הנרשמים הזכאים בשנת 2018.
הדרך היחידה בה יחדל הסובסידיות להיות זמינות תהיה אם כל מבטחי החליפין המשתתפים באזור מסוים יצאו מהשוק, והכיסוי עצמו לא יהיה זמין. זה לא בא בחשבון, אבל זה עדיין לא קרה בכל אזורי הארץ. מבטחים נאלצו להתחייב על חילופי הפדרלי (HealthCare.gov, אשר משמש ברוב המדינות) עד 27 בספטמבר, אבל החוזה שלהם יש סעיף יציאה המאפשרת להם לשלוף את חילופי אם מימון CSR הוא נחתך.
קיצוץ המימון הוכרז ב -12 באוקטובר, אך מבטחים ברוב המדינות כבר ביססו את פרמיותיהם ב -2018, על סמך ההנחה שהמימון ייחתך. וגם חברות הביטוח בכמה מדינות אחרות קיבלו חלון קצר במהלכו הם יכולים refile שיעורי עם עלות של אחריות חברתית הוסיף הפרמיות. זה עוזר למנוע חברות הביטוח לצאת לשוק, שכן הם יכולים לקזז את היעדר מימון פדרלי עם פרמיות גבוהות יותר, אשר רובם יהיה פשוט מכוסה על ידי סובסידיות פרמיה גדול.
אז מה קורה לפריסות ל 2018?
פרמיות השוק הממוצע הפרט יהיה גבוה יותר ב 2018 מאשר הם היו אם מימון CSR בוצע על ידי הממשלה הפדרלית בתחילת 2017. היעדר מימון אחריות חברתית נראה כאילו זה יביא בחשבון כמעט מחצית מכלל הגידול הממוצע בשיעור של 2018, אם כי ההשפעה הישירה תהיה בעיקר על תוכניות כסף, ויהיה מכוסה בעיקר על ידי הממשלה הפדרלית בצורה של סובסידיות פרמיה גדול.
הקצאת המימון של אחריות חברתית הוכרזה באוקטובר, אך אי הוודאות לגבי האם זה עומד לקרות הייתה גורם לאורך כל השנה.
המבטחים בתחילה הגישו שיעורי כיסוי 2018 בחזרה באביב של 2017, ו הרגולטורים המדינה בילה את הקיץ סקירת אותם. במקרים רבים, המבטחים הגישו תעריפים מעודכנים בהמשך הקיץ, ואחד השינויים הנפוצים ביותר היה להוסיף את העלות של אחריות חברתית על פרמיות, כי עדיין לא היתה התחייבות מהממשל הפדרלי כדי לממן אותם.
אתה יכול לראות את קצב הגשת, כולל מזכרים אקטואריים כי בדרך כלל לפרט את הסיבות לשינויים בשיעור, ב ratereview.healthcare.gov (בחר "מוצרים תואמי ACA", ואז לבחור את המדינה שלך לשים 1 ינואר 2018 הן את הקצה ואת תיבות סוף עבור טווח תאריכים אפקטיבי, שכן כל שיעורי 2018 הם בתוקף ינואר 1). מבט על קצב הגשת ייתן לך רעיון טוב של הגורמים המניעים פרמיות עבור 2018. אי ודאות על מימון אחריות חברתית הוא חלק גדול של התמונה. ובמיוחד עם שיעורי המתוקנים שהוגשו מאוחר יותר בקיץ, חברות הביטוח היו יותר ויותר בוחרים להניח כי מימון אחריות חברתית פשוט לא ימשיך, היו תמחור התוכניות שלהם בהתאם.
לא כל המדינות מותר זאת, עם זאת, אז כמה מדינות ומבטחים כבר ערבוב כדי להתאים את שיעורי ברגע האחרון. אבל קיצוץ המימון לא יצא מכלל שימוש, ורוב המבטחים כבר היו מוכנים לכך בשיעורים שהגישו ל -2018.
כאשר פרמיות להגדיל, מה זה אומר על סובסידיות פרימיום?
ברוב המקרים, חברות הביטוח הוסיפו את העלות של אחריות חברתית לפרמיות עבור תוכניות כסף, שכן תוכניות כסף הם היחידים הכוללים אחריות חברתית. אסטרטגיה זו מגינה על רוב הצרכנים מפני השפעתה של הממשלה הפדראלית על קיצוץ במימון אחריות חברתית, שכן בסופו של דבר היא רק מביאה לסובסידיות פרמיות גדולות יותר (סובסידיות פרמיות מבוססות על העלות של תוכנית הכסף השנייה בגודלה בכל אזור, פרמיות התוכנית לעלות, כך לעשות סובסידיות).
לכן, למרות שמנהל טראמפ חתך את מימון האחריות החברתית, הממשלה הפדראלית תוציא יותר על הצמיחה הנובעת מסובסידיות פרימיום מאשר תחסוך בתשלומי אחריות חברתית.
על פי ניתוח של משרד הקונגרס האמריקני באוגוסט 2017, ההשפעה של קיצוץ במימון אחריות חברתית, הגירעון הפדראלי יגדל ב -19 מיליארד דולר במהלך עשר השנים הקרובות, בשל הסובסידיות הפרמיות הגדולות יותר ומספרם הגבוה של אנשים שהיו זכאים לסובסידיות פרמיות (כמו שיעורי תוכנית הכסף להגדיל, יותר אנשים צריכים סובסידיות כדי לקבל את הפרמיה לאחר סובסידיה עד אחוז ההכנסה שלהם זה נחשב סבירים).
מה עלי לעשות במהלך ההרשמה הפתוחה?
מנהל טראמפ יש לחתוך מימון אחריות חברתית, והתוצאה היא תהיה חריפה בהוצאות הפדרלי גבוה על סובסידיות פרמיה. אבל צרכנים בשוק הפרט יצטרך לשים לב קרוב לתוכניות הזמינות עבור 2018, הן על והחוצה החליפין.
הפרמיות הגבוהות יותר עקב אחריות חברתית של החברה יחולו בעיקר על תעריפי כסף, אך לא בכל מקרה. באינדיאנה וקולורדו, העלות הנוספת מתפשטת בכל רמות המתכת, ולא רק תוכניות כסף; ישנן מדינות שבהן כל מבטח נקט גישה אחרת, כלומר, מבטח אחד היה עשוי להפיץ את העלות בכל התוכניות, בעוד מבטח אחר בחר ליישם אותו רק תוכניות כסף.
עבור אנשים אשר מקבלים סובסידיות פרמיה , הסובסידיות יקזז את כל או את מרבית הפרמיה. סובסידיות פרמיות מרחיבות עד 400% מרמת העוני, שהיא 48,240 $ ליחיד בודד ב -2018, ו -98,400 $ למשפחה בת 4 נפשות.
אבל זה עדיין יהיה חשוב בחנות השוואה במהלך ההרשמה הפתוחה. CSR זמין רק אם אתה בוחר בתוכנית כסף, אך אחריות חברתית זמינה גם לאנשים עם הכנסה של עד 250% מרמת העוני (30,150 $ ליחיד, ו -61,500 $ למשפחה של 4 בשנת 2018). אם אתה זכאי עבור אחריות חברתית, במיוחד אם ההכנסה שלך היא מתחת 200 אחוזים של רמת העוני, אתה בטח רוצה לבחור תוכנית כסף, כך שתוכל לקבל את היתרונות של אחריות חברתית.
עם זאת, אם אתה לא זכאי CSR אבל אתה זכאי עבור סובסידיות פרמיה (כלומר, ההכנסה שלך הוא בין 250 ל 400 אחוז של רמת העוני), אתה עלול למצוא כי ברונזה או תוכנית זהב יציע את התמורה הטובה ביותר עבור 2018.
הסיבה לכך היא כי סובסידיות הפרמיה יהיה מבוסס על העלות של תוכנית כסף, אשר יגדל באחוז גדול בהרבה מקרים מאשר ברונזה וזהב תוכניות זמין באותו אזור. אבל אלה סובסידיות הפרמיה אז ניתן להשתמש כדי לרכוש תוכניות בכל רמה מתכת, לא רק כסף תוכניות. זה עושה את תוכניות ברונזה וזהב (ותוכניות פלטינה, באזורים שבהם הם זמינים) ערך טוב יחסית לאחר יישום של סובסידיה פרמיה.
במקרים מסוימים, תוכניות כסף יהיה למעשה יקר יותר מאשר תוכניות זהב, אשר יגרום להם ערך טוב יותר בבירור עבור אנשים שאינם מקבלים אחריות חברתית, שכן היתרונות של תוכניות זהב הם חזקים יותר מאשר היתרונות של תוכניות שאינן כסף אחריות חברתית .
עבור אנשים שאינם מקבלים סובסידיות פרמיה , זה יהיה חשוב לראות איך תוכניות בכל רמה מתכת להשוות אחד עם השני. אם תוכניות כסף בסופו של דבר להיות יקר יותר מאשר תוכניות זהב באזור נתון, זה יהיה הגיוני לבחור תוכנית זהב במקום תוכנית כסף (או תוכנית ברונזה, אשר יהיה פחות יקר).
ואנשים שיש להם ACA תואם כיסוי שוק בודדים מחוץ החליפין (כלומר, שנרכש ישירות מחברת הביטוח, ולא באמצעות חילופי) יהיה גם צריך לשים לב לנושא זה. Off-exchange תוכניות כסף בתחומים רבים (ו off חילופי תוכניות בכל רמות מתכת במדינות כמו אינדיאנה ו קולורדו) תהיה העלות של אחריות חברתית factored לתוך פרמיות שלהם. זה יהיה המקרה של תוכניות מחוץ החליפין נמכרים גם בבורסה, שכן המחיר צריך להיות זהה עבור אותה תוכנית, ללא קשר אם זה נמכר דרך החליפין או ישירות לצרכנים.
מילה מ
הכותרות על רפורמת הבריאות היו קבועות בכל שנת 2017, וההודעה כי מימון אחריות חברתית תסתיים מיידית גרמה חרדה מובנת באנשים שקונים ביטוח בריאות משלהם.
אבל בעוד מימון CSR כבר מנותק, הזמינות של אחריות חברתית עצמה לא השתנה. סובסידיות פרימיום גם ימשיכו להיות זמינים בשנת 2018, ויהיה גדול בהרבה ממה שהם היו אילו מימון CSR היה בוצע מוקדם יותר בשנת 2017.
בגלל סובסידיות הפרמיה גדול, רוב הצרכנים יהיו מוגנים מפני בנטל של קצב עליות כי יש צורך לכסות את העלות של אחריות חברתית. אבל זה יהיה חשוב יותר מאשר אי פעם עבור צרכנים בשוק בודדים - הן על והחוצה החליפין כדי להשוות בזהירות את האפשרויות הזמינות במהלך ההרשמה הפתוחה, תוך התחשבות כי ההרשמה הפתוחה יהיה הרבה יותר קצר מאשר זה היה בשנים קודמות .
אם אתה זקוק לעזרה להבין מה התוכנית לבחור, להגיע אל נווט או מתווך בקהילה שלך, או להתקשר להחלפה במדינה שלך (התחל ב HealthCare.gov, ואם המדינה שלך יש החליפין שלה, תכוון שם אתה בוחר את המדינה שלך).
> מקורות:
> מרכזי עבור Medicare ו Medicaid שירותים. 2017 הושפע תמונת מצב ההרשמה . 12 ביוני, 2017.
> משרד התקציב של הקונגרס. ההשפעות של סיום תשלומים עבור הפחתת עלויות שיתוף . 1 באוגוסט, 2017.
> מארק פארה Associates. מבט קצר על שוק הבריאות הפרטני הסוער. יולי 19, 2017.