תוכניות לביטוח בריאות ברונזה

תוכנית הבריאות של ברונזה היא סוג של ביטוח בריאות שמשלם בממוצע 60% מההוצאות הבריאותיות הממוצעות של הנרולים (אבל זה ממוצע בין כל הנרשמים - אחוז העלויות שתוכנית התכנית תשתנה באופן משמעותי בהתאם לשאלה האם אתה צריך הרבה טיפול רפואי במהלך השנה, או לא הרבה בכלל). הנרשמים משלמים את 40 האחוזים הנותרים מכלל הוצאות הטיפול הרפואי שלהם בצורה של תשלומים , מטבע , וניכויים .

הקביעה האם תכנית נכנסת לרמת הכיסוי של הברונזה מבוססת על ערך אקטוארי, מוסבר כאן ביתר פירוט . תוכניות ברונזה זמינים הן הפרט וקבוצות ביטוח בריאות הקבוצה קטנה , בבורסה או מחוץ חילופי.

כיצד השווה תוכניות

כדי להקל להשוות כמה ערך אתה מקבל עבור הכסף שאתה מוציא על ביטוח בריאות פרמיות , Affordable Care Act סטנדרטית ערכי ערך עבור הפרט וקבוצות קטנות בריאות לתוך ארבע רמות. שכבות אלה הן ברונזה, כסף, זהב ופלטינה.

כל תוכניות הבריאות של שכבה נתונה מציעות את אותו הערך הכולל, למרות שהן יכולות להשתנות בטווח של 2 / -2 de minimus (הטווח גדל ל -2 / 4 ל -2018, ותוכניות ברונזה הן בעלות מרחק נמוך יותר טווח של + 5 / -4, זה היה חלק מכלל חוק ייצוב השוק כי HHS הסתיים באפריל 2017).

עבור תוכניות ברונזה, הערך האקטוארי הממוצע הוא בערך 60 אחוזים.

אבל עם טווח המותר המותרת, 2018 תוכניות עם ערכים אקטואריים של 56 אחוזים ל 65 אחוז ייחשבו תוכניות ברונזה. לכן, למרות שעוצבי רמת המתכת של ACA מסייעים במונחים של הקלות לביצוע השוואות כלליות בין התוכניות, עדיין חשוב להסתכל על האותיות הקטנות, שכן שתי תוכניות ברונזה יכולות להיות בעלות יתרונות שונים לחלוטין ורמות כיסוי.

מה אמצעי ערך

ערך, או ערך אקטוארי , אומר לך איזה אחוז של הוצאות ביטוח בריאות מכוסה תוכנית יהיה צפוי לכסות עבור האוכלוסייה סטנדרטי כולו. זה לא אומר שאתה, באופן אישי, יהיה בדיוק 60 אחוז של עלויות הבריאות שלך שילם על ידי תוכנית הברונזה שלך. תלוי איך אתה משתמש ביטוח הבריאות שלך, ייתכן שיהיה יותר או פחות מ 60 אחוז מההוצאות שלך שילם.

אדם עם עלויות בריאות גבוהות מאוד יהיה כמובן לשלם הרבה פחות מ 40 אחוז מהעלויות הכוללת כי התוכנית של out-of-pocket המרבי יהיה להגביל את הסכום החבר משלם. מצד שני, אדם עם הוצאות כלליות נמוכות מאוד יכול לצפות לשלם הרבה יותר מ 40 אחוז מהעלויות, שכן הוא או היא אולי אפילו לא לפגוש את deductible עבור השנה. זה מוסבר בפירוט רב יותר כאן .

הוצאות ביטוח בריאות שאינן מכוסות לא נלקחות בחשבון בעת ​​קביעת ערך תוכנית הבריאות. גם עלויות מחוץ לרשת אינן נספרות, וגם עלויות טיפול שאינן נופלות לקטגוריות הטבות בריאותיות של ACA.

מה תצטרך לשלם

תצטרך לשלם פרמיות חודשיות עבור תוכנית הבריאות. אתה גם צריך לשלם שיתוף עלות כמו deductibles, coinsurance, ו copays כאשר אתה משתמש ביטוח הבריאות שלך.

תוכנית ארד הפרמיות החודשיות נוטות להיות זולות יותר מאשר תוכניות ערך גבוה יותר, כי תוכניות ברונזה מצפים לשלם פחות כסף כלפי חשבונות הבריאות שלך. אתה מקבל מה שאתה משלם.

איך כל תוכנית גורם לך לשלם את חלקה של הוצאות הטיפול הרפואי שלך ישתנו. לדוגמה, תוכנית ברונזה אחת יכול להיות גבוה 6,000 $ deductible זוכה עם מטבע נמוך 10%. תוכנית ברונזה מתחרה יכול להיות נמוך יותר 4,000 $ deductible זיווג עם מטבע 35% גבוה יותר ו $ 45 copay עבור ביקורים במשרד (כל ACA תואם תוכניות קבוצתיות קטנות יש גבולות העליון על סך הכל בכיס עלויות החלים ללא קשר רמת המתכת, אין תוכניות יכול להיות הפרט מחוץ לכיס גבולות כולל השתתפות עצמית, copay, ו coinsurance - עודף של 7,150 $ בשנת 2017, או 7,350 $ בשנת 2018).

סיבות לבחור תוכנית ארד

בבחירת תוכנית בריאות, אם הגורם החשוב ביותר עבורך הוא פרמיה חודשית נמוכה, תוכנית הבריאות ברונזה שכבת יכול להיות בחירה טובה. אם אתה לא מצפה להשתמש ביטוח הבריאות שלך הרבה או אם עלות גבוהה שיתוף הטמון בתוכנית ברונזה לא נוגע לך, תוכנית הבריאות ברונזה עשוי להתאים את הצעת החוק.

אם אתה מתחת לגיל 30 ואינך זכאי לסובסידיות פרימיום, אתה עשוי לגלות שתוכנית קטסטרופלית מציעה פרמיה חודשית נמוכה עוד יותר, יחד עם ערך אקטוארי נמוך יותר (תוכניות קטסטרופאליות אינן מציעות יעדים ערך אקטואריים ברמת המתכת תוכניות יש לעשות, הם חייבים פשוט יש ערכים אקטואריים תחת 60 אחוזים, אם כי הם חייבים גם לכסות שלושה ביקורים טיפול ראשוני בשנה לדבוק באותם גבולות עליונים על עלויות מחוץ לכיס כמו תוכניות אחרות).

אם אתה מעל גיל 30, אם כי, לא תוכל לקנות תוכנית קטסטרופלי על ביטוח בריאות, אלא אם כן יש לך תעודת ביטוח בריאות פטור . ו סובסידיות פרמיה לא יכול להיות מיושם על תוכניות קטסטרופלי, מה שהופך אותם בחירה גרועה עבור רוב האנשים זכאים סובסידיות פרמיה.

סיבות לא לבחור תוכנית ארד

אל תבחר תוכנית הבריאות ברונזה שכבת אם אתה רוצה תוכנית שמשלמת עבור רוב הוצאות הבריאות שלך. אם אתה מצפה להשתמש הרבה ביטוח הבריאות שלך, או שאתה לא יכול להרשות לעצמך גבוה copays, coinsurance, וכן deductibles, תוכנית ברונזה לא יכול להיות בשבילך.

אם אתה זכאי לסובסידיות לחלוקת עלות, כי ההכנסה שלך היא 250% מרמת העוני הפדרלית או נמוכה יותר, אתה יכול לקבל רק את סובסידיות שיתוף עלות אם תבחר תוכנית שכבת כסף. אתה לא תקבל את שיתוף סובסידיות שיתוף אתה זכאי אם תבחר תוכנית ברונזה.

עלות שיתוף סובסידיות להפוך את deductible, copays, ו coinsurance נמוך יותר כך אתה משלם פחות כאשר אתה משתמש ביטוח הבריאות שלך. למעשה, סובסידיה לשיתוף עלות תגדיל את הערך של תוכנית הבריאות שלך מבלי להעלות את הפרמיות החודשיות. זה כמו לקבל שדרוג חינם על הערך. אתה לא תקבל את השדרוג בחינם אם תבחר תוכנית ברונזה.

> מקורות:

> האקדמיה האמריקאית לאקטוארים. ערך אקטוארי לצרכני ביטוח בריאות. 1 באפריל 2013.

> מחלקת בריאות ושירותי אנוש. הגנת החולה ואת חוק טיפול בר השגה, ייצוב שוק . אפריל 2017.

> הרשמה פדרלית. הגנה על החולה ואת חוק טיפול בר השגה, הודעה על הפרמיות והטבה לשנת 2017. 8 במרץ, 2016.

> הרשמה פדרלית. הגנת החולה ואת חוק טיפול בר השגה; הודעת HHS של פרמטרים לתועלת ולתשלום עבור 2018; תיקונים לתקופות ההרשמה המיוחדות ותוכנית תכנית הפעולה המכוונת ומופעלת. 22 בדצמבר, 2016.