מה שאתה צריך לדעת על תוכנית ביטוח פלטינום

תוכנית פלטינה היא סוג סטנדרטי של ביטוח בריאות שמשלם, בממוצע, כ 90 אחוז מההוצאות הבריאות של חברי. החברים משלמים את 10 האחוזים הנותרים של הוצאות הטיפול הרפואי שלהם בצורה של תשלומים , מטבע , ואת deductibles .

רקע כללי

כדי להקל עליך להשוות את הערך שאתה מקבל עבור הכסף שאתה מוציא על ביטוח בריאות פרמיות , Affordable Care Act סטנדרטית אקטוארי ערכי ערך עבור תוכניות בריאות הפרט וקבוצת קבוצה קטנה .

רמות אלה, או שכבות, הם ברונזה, כסף, זהב ופלטינה. כל קופות החולים בתוך רמה נתונה צפויים להציע בערך בערך זהה.

בתכניות פלטינה, הערך הוא 90% (עם טווח מינימום של +/- 2, אשר ירחיב ל -2 / -4 ב -2018, כלומר לתכנית פלטינה ב -2018 יהיה ערך אקטוארי בטווח מ -86% ל -92%). ברונזה, כסף וזהב תוכניות להציע ערכים של כ 60, 70 ו - 80 אחוזים בהתאמה.

מה משמעות אמצעי ביטוח בריאות

ערך, או ערך אקטוארי , אומר לך איזה אחוז מכוסה הוצאות טיפול רפואי תוכנית צפויה לשלם עבור החברות שלה בכללותה. זה לא אומר שאתה, באופן אישי, יהיה בדיוק 90 אחוז של עלויות הבריאות שלך ששולמו על ידי תוכנית פלטינה שלך. זהו ערך ממוצע המתפשט על פני אוכלוסייה סטנדרטית. תלוי איך אתה משתמש ביטוח הבריאות שלך, ייתכן שיהיה יותר או פחות מ 90 אחוז מההוצאות שלך שילם.

הוצאות ביטוח בריאות שאינן מכוסות אינן נספרות בעת קביעת ערך תוכנית הבריאות. לדוגמה, אם תוכנית הבריאות של פלטינה לא מספקת כיסוי לתרופות ללא מרשם, העלות של הדברים האלה אינה נכללת בעת חישוב הערך של התוכנית שלך. עלויות מחוץ לרשת אינן נכללות בקביעת הערך האקטוארי של התכנית, ואין הן הטבות שאינן נופלות תחת אחת מקטגוריות ההטבות הבריאותיות החיוניות (כמעט כל הטיפול הרפואי הנחשב נחשב לתועלת בריאותית חיונית)

פרמיות

תצטרך לשלם פרמיות חודשיות כדי לקבל את כיסוי תוכנית הבריאות. פרמיית תוכנית פלטינום הם יקרים יותר מאשר תוכניות ערך נמוך יותר, כי תוכניות פלטינה לשלם יותר כסף כלפי חשבונות הבריאות שלך.

בכל פעם שאתה משתמש ביטוח הבריאות שלך, תצטרך לשלם עלות שיתוף כמו deductibles, coinsurance , ו copays . איך כל תוכנית פלטינה גורם לך לשלם את אחוז 10 אחוז ישתנו. לדוגמה, תוכנית פלטינה אחת יכול להיות גבוה $ 1000 deductible לזווג עם 5% coinsurance נמוך. תוכנית פלטינה מתחרה יכול להיות נמוך יותר $ 400 deductible לזווג עם coinsurance גבוה יותר $ 10 copay עבור מרשמים.

מקצוענים

בחר תוכנית בריאות פלטינה אם הגורם החשוב ביותר עבורך הוא נמוך מחוץ לכיס הוצאות כאשר אתה משתמש ביטוח הבריאות שלך. אם אתה מצפה להשתמש הרבה ביטוח הבריאות שלך, או שאתה לא מוטרד על ידי פרמיות חודשיות גבוהות יותר של תוכנית פלטינה, תוכנית בריאות פלטינה יכול להיות בחירה טובה בשבילך.

אם אתה משתמש הרבה ביטוח בריאות, אולי כי יש לך מצב כרוני יקר, תסתכל זהיר על תוכנית פלטינה של מחוץ לכל כיס מקסימלית . אם אתה יודע מראש כי ההוצאות שלך מחוץ לכיס יעלה על זה מחוץ לכל כיס מקסימלית, ייתכן שתוכל לחסוך כסף על ידי בחירת תוכנית שכבת נמוך עם דומה מחוץ בכיס מקסימום אבל פרמיות נמוכות יותר.

סך כל ההוצאות שלך מחוץ לכיס יהיה זהה, אבל תשלם פחות עבור פרמיות .

חסרונות

אל תבחר תוכנית פלטינה שכבת בריאות אם אתה לא יכול להרשות לעצמו פרמיות חודשי גבוה. אם אתה מאבד את ביטוח הבריאות כי אתה לא יכול לשלם את הפרמיות, אתה יכול למצוא את עצמך במקום קשה.

אם אתה זכאי לסובסידיות לחלוקת עלות, כי ההכנסה שלך נמוכה מ -250 אחוזים מרמת העוני הפדרלית, עליך לבחור תוכנית שכבת כסף בתמורה כדי לקבל את הסובסידיות. אתה לא תקבל את שיתוף סובסידיות שיתוף אם תבחר תוכנית בריאות מכל שכבה אחרת, או אם אתה חנות מחוץ החליפין ( סובסידיות פרמיה זמינים גם רק בבורסה, אבל הם יכולים לשמש תוכניות בכל מתכת רָמָה).

עלות שיתוף סובסידיות להקטין את deductible, copays, ו coinsurance כך שאתה משלם פחות כאשר אתה משתמש ביטוח הבריאות שלך. למעשה, סובסידיה לשיתוף עלות מגדילה את הערך האקטוארי של תוכנית הבריאות שלכם מבלי להעלות את הפרמיה. זה כמו לקבל שדרוג חינם על ביטוח בריאות. אתה לא תקבל את השדרוג בחינם אם תבחר תוכנית פלטינה שכבת.

זמינות

תחת ACA, חברות הביטוח שמוכרים תוכניות החליפין נדרשים רק להציע כיסוי על כסף וזהב רמות. תוכניות פלטינום הן הרבה פחות פופולריות מרמות המתכות האחרות (תוכניות פלטינה היוו פחות מאחוז מכלל ההרשמה במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה לשנת 2017), ונוטות להיות בעלות גבוהה למבטחים, שכן האנשים שיבחרו בהם נוטים להיות אלה עם מצבים בריאותיים אשר צופים ניצול משמעותי של בריאות במהלך השנה.

בגלל ההרשמה הכללית נמוכה ועלויות גבוהות, מבטחים באזורים מסוימים הפסיקו להציע תוכניות פלטינה. זה אומר שאתה לא יכול לרכוש תוכנית פלטינה בכלל, אם כי תוכניות זהב ימשיך להיות זמין.

> מקורות:

> מחלקת בריאות ושירותי אנוש. הגנת החולה ואת חוק טיפול בר השגה: ייצוב שוק . אפריל 2017.

> קרן משפחת קייזר. 2017 בחירות לבחירה בשוק על ידי מתכת רמה (1 נובמבר, 2016, עד 31 ינואר 2017) >.