ההבדלים בין ניכוי ביטוח מטבע

תוכניות בריאות רבות דורשות הן deductible ו coinsurance . הבדל את ההבדל בין deductible ו coinsurance הוא חלק קריטי לדעת מה אתה חייב כאשר אתה משתמש ביטוח הבריאות שלך.

ניכוי ו coinsurance הם סוגים של ביטוח בריאות שיתוף עלות ; אתה משלם חלק מהעלות של שירותי הבריאות שלך, ואת תוכנית הבריאות שלך משלם חלק העלות של הטיפול שלך.

הם שונים איך הם עובדים, כמה אתה צריך לשלם, וכאשר אתה צריך לשלם את זה.

מה זה Deductible?

השתתפות עצמית היא סכום קבוע שאתה משלם כל שנה לפני ביטוח הבריאות שלך בעיטות במלואו (במקרה של Medicare חלק א ' עבור טיפול באשפוז- deductible חל על "תקופות תועלת" ולא השנה). לאחר ששילמת deductible שלך, את תוכנית הבריאות מתחיל להרים את חלקה של שטרות הבריאות שלך. ככה זה עובד.

יש לך 2,000 $ deductible. אתה מקבל את שפעת בינואר לראות את הרופא שלך. הצעת החוק של הרופא היא 200 $. אתה אחראי על כל הצעת החוק מאז לא שילמת את deductible עדיין השנה (עבור דוגמה זו, אנו מניחים כי התוכנית שלך אין copay עבור ביקורים במשרד, אבל במקום זה, סופר את החיובים כלפי deductible שלך) . לאחר תשלום של 200 $ הצעת החוק של הרופא, יש לך 1,800 $ עזב ללכת על deductible השנתי שלך.

בחודש מרץ, אתה נופל ולשבור את היד.

הצעת החוק היא 3,000 דולר. אתה משלם 1,800 $ של הצעת חוק זו לפני שאתה פגש את השתתפות עצמית שנתית של 2,000 $ (200 $ מן הטיפול בשפעת, בתוספת 1,800 $ מן העלות של הזרוע השבורה). עכשיו, את ביטוח בריאות בעיטות ב ועוזר לך לשלם את שאר הצעת החוק.

בחודש אפריל, תקבל את הגבס שלך מוסר. הצעת החוק היא 500 $.

מאז כבר פגשתי את deductible עבור השנה, אתה לא צריך לשלם יותר לעבר deductible שלך. ביטוח הבריאות שלך משלם את חלקה המלא של הצעת חוק זו.

עם זאת, אין זה אומר ביטוח הבריאות שלך ישלם את כל הצעת החוק ואתה לא צריך לשלם שום דבר. למרות שאתה עושה לשלם את deductible עבור השנה, ייתכן עדיין חייב או paysurance copayment .

מה זה Coinsurance?

Coinsurance הוא סוג אחר של שיתוף עלות שבו אתה משלם עבור חלק מהעלות של הטיפול שלך, ואת ביטוח בריאות משלם עבור חלק מהעלות של הטיפול שלך. עם coinsurance, אתה משלם כמות משתנה, אחוז של כל הצעת חוק הבריאות. ככה זה עובד.

נניח שאתה נדרש לשלם 30% coinsurance עבור תרופות מרשם. אתה ממלא מרשם לתרופה שעולה 100 $. אתה משלם 30 $ של הצעת החוק; ביטוח הבריאות שלך משלם 70 $.

מאז coinsurance הוא אחוז העלות של הטיפול שלך, אם הטיפול שלך הוא באמת יקר, אתה משלם הרבה. לדוגמה, אם יש לך coinsurance של 25% עבור אשפוז ואת חשבון בית החולים שלך הוא $ 40,000 אתה חייב 10,000 $ coinsurance, עד Affordable Care חוק רפורמה במערכת הביטוח שלנו.

Coinsurance עלויות בסדר גודל כזה אינם מותרים עוד אלא אם כן יש לך תוכנית בריאות סבא .

כל התוכניות הלא-סבוכות צריכות לכסות את כל העלויות הנמוכות של כל אדם (כולל השתתפות עצמית, משכורות ומטבע), לא יותר מכל מה שהמקסימום האישי הוא עבור אותה שנה. עבור 2016, זה 6,850 $. עבור 2017, זה 7,150 $.

ניכוי לעומת Coinsurance, איך הם שונים?

את deductible מסתיימת, אבל coinsurance נמשך עוד ועוד (עד שאתה מכה את מחוץ לכל כיס מקסימום).

ברגע שאתה כבר נפגשת deductible שלך עבור השנה, אתה לא חייב יותר deductible תשלומים עד לשנה הבאה (או, במקרה של Medicare חלק א ', עד תקופת ההטבה הבא שלך). ייתכן שיהיה עליך לשלם סוגים אחרים של שיתוף עלות כמו copayments או coinsurance, אבל deductible שלך ​​נעשה במשך השנה.

אתה תמשיך לחייב את המטבעות בכל פעם שאתה מקבל שירותי בריאות. הפעם היחידה שעבודת מטבע היא כאשר אתה מגיע פוליסת ביטוח הבריאות שלך מחוץ לכל כיס מקסימלית . זה נדיר ורק קורה כאשר יש לך עלויות בריאות גבוהות מאוד.

ההשתתפות העצמית קבועה, אך מטבע הביטוח משתנה .

Deductible שלך ​​הוא סכום קבוע, אבל coinsurance שלך ​​הוא סכום משתנה. אם יש לך 1,000 $ deductible, זה עדיין 1,000 $ לא משנה כמה גדול את הצעת החוק. אתה יודע מתי אתה נרשם בתוכנית בריאות בדיוק כמה deductible שלך ​​יהיה.

למרות שתדע מה שיעור coinsurance שלך שיעור כאשר אתה נרשם בתוכנית בריאות, אתה לא יודע כמה כסף אתה באמת חייב עבור שירות מסוים עד שתקבל את השירות ואת הצעת החוק. מאז coinsurance שלך ​​הוא סכום משתנה, אחוז של הצעת החוק, גבוה יותר את הצעת החוק, ככל שאתה משלם ב coinsurance. זה עושה coinsurance riskier בשבילך מאז זה קשה יותר עבור התקציב. לדוגמה, אם יש לך הצעת חוק $ 20,000 ניתוח, מטבע שלך 30% יהיה עצום $ 6,000 (אבל שוב, את סך הכל מחוץ לכיס חיובים לא יעלה על 7,150 $ בשנת 2017).

ניכוי לעומת Coinsurance, איך הם דומים?

אתה משלם חלק מהעלות של שירותי הבריאות שלך.

Deductible ו coinsurance הן להפחית את כמות תוכנית הבריאות שלך משלם כלפי הטיפול שלך על ידי כך שאתה להרים חלק הכרטיסייה. זה היתרונות של תוכנית הבריאות שלך כי הם משלמים פחות, אלא גם בגלל שאתה פחות סיכוי לקבל שירותי בריאות מיותרים אם אתה צריך לשלם קצת כסף שלך לקראת הצעת החוק.

שלם על בסיס ההנחה, לא שיעור הרגיל.

רוב תוכניות הבריאות לשאת ולתת הנחות מן הרופאים וספקי שירותי בריאות אחרים ברשת שלהם ספק . שני deductible שלך ​​ואת coinsurance הם הבנתי על ההנחה הדולר, לא על הרגיל הדולר.

לדוגמה, נניח ששיעור הרגיל עבור סריקת MRI הוא 500 $. תוכנית הבריאות שלך משא ומתן על שיעור מוזל של 350 $. כאשר אתה מקבל MRI, אם עדיין לא פגשת deductible שלך, אתה משלם 350 $ עבור MRI. זה 350 $ הוא זוכה כלפי deductible השנתי שלך. אם כבר פגשת את deductible כבר אבל חייב מטבע של 20%, אתה חייב 70 $ (זה 20% הנחה של 350 $ הדולר).

שגיאת חיוב נפוצה קורה כאשר ספקי שירותי הבריאות לגבות מטבע מטבע על שיעור הרגיל ולא את ההנחה הדולר . טעות זו גורמת לך לשלם יותר ממה שאתה צריך, אז תמיד פעמיים לבדוק את החשבונות ואת ההצהרות שאתה מקבל מן הרופא שלך ואת חברת הביטוח.

עודכנה על ידי לואיז נוריס.

> מקורות:

> מחלקת בריאות ושירותי אנוש, הגנת החולה ואת חוק טיפול בר השגה, הודעה על פרמטרים הטבה ופרסום עבור 2016 .

> מחלקת בריאות ושירותי אנוש, הגנת החולה ואת חוק טיפול בר השגה, הודעה על הפרמיות והטבה לשנת 2017.