איך משפחה מצטברת עבודה Deductible?

צבירה עצמית עדיין קיימים, אבל עם חוקים חדשים

השתתפות עצמית מצטברת מתייחס למערכת הבריאות הגבוהה ביותר deductible תוכניות (HDHPs) יש באופן מסורתי עבור deductibles המשפחה . זה עובד אחרת מאשר deductibles מוטבע נפוץ יותר בשימוש שאינם HDHP ביטוח בריאות.

כדי לעזור לך להבין את התכנית הזו, נבחן כיצד הם פועלים וכן כמה שינויים אחרונים בסוג מדיניות זה.

שינויים זה לקח השפעה בשנת 2016

Deductibles מצטבר עדיין ניתן להשתמש מתוארים בפירוט להלן.

אבל החל משנת 2016, כל תוכניות בריאות המשפחה חייב להיות מוטבע מחוץ מכיס מקסימום . אלה לא יכולים לחרוג מהמקסימום הפרטני של כיס באותה שנה. זה חל על כל תוכניות בריאות לא סבוכות (ועל בריאות לא סבתא, תוכניות בריאות סבתא עדיין קיימים במדינות רבות) בשוקי הביטוח הפרטני והקבוצתי.

לדוגמה, בשנת 2017 את הפרט מחוץ לכל כיס מקסימום הוא 7,150 $ . לא משנה איך תוכנית מבנים deductible שלה, אף אחד מתכנית המשפחה לא יכול להיות אחראי יותר מ 7,150 $ בחיובים עבור הוצאות מכוסה בשנת 2017 (זה יגדל ל 7,350 $ בשנת 2018, למרות תוכניות רבות עדיין יש הפרט מחוץ- גבולות כיס הרבה מתחת לסכום זה).

כלומר, ימים של תוכניות שיש 10,000 $ deductibles מצטברים מעל. התוכנית עדיין יכול להיות 6,000 $ deductible מצטבר, למשל, שכן זה נמוך יותר מאשר את הפרט מחוץ לכל כיס מקסימום.

בנוסף, תוכניות עדיין יכול להיות deductibles המשפחה כי הם גבוהים יותר מאשר את הפרט מחוץ לכל כיס מקסימלית. אבל הם יכלו להתקיים רק אם יותר מבני משפחה אחת היו טוענים. הסיבה לכך היא תוכנית כבר לא יכול לדרוש אחד מבני משפחה כדי לענות על צבירה משפחתית מצטברת כי עולה על הפרט מחוץ לכל כיס מרבי (להגדיר מדי שנה על ידי HHS).

עם זאת, בואו נסתכל על איך deductibles צבירה לעבוד.

כיצד מצטבר עבודה Deductible?

עם הקצאה משפחתית מצטברת, תוכנית הבריאות אינה מתחילה לשלם עבור הוצאות הבריאות של מישהו במשפחה עד כל המשפחה לניכוי כבר נפגשו. לאחר ההפחתה המשפחתית המצטברת נענתה, כיסוי ביטוחי בריאות בעיטות לכל המשפחה.

ישנן שתי דרכים את ההשתתפות העצמית ניתן לענות:

1. כפי שכל אחד מבני המשפחה משתמש ומשלם עבור שירותי בריאות, הסכום שהם משלמים מחוץ לכיס עבור שירותים אלה מזוכה על ההשתתפות העצמית של המשפחה. לאחר מספר בני משפחה שילמו הוצאות השתתפות עצמית, סך כל ההוצאות הללו מגיע לניכוי המצרפי. תכנית הבריאות מתחילה לשלם את הוצאות הטיפול הרפואי של כל המשפחה (במלואה או עם פיצול מטבע החל על התוכנית לאחר קבלת ההשתתפות העצמית).
2. אחד מבני המשפחה יש הוצאות בריאות גבוהות. הסכום שהוא משלם מחוץ לכיס עבור הוצאות אלה הוא גדול מספיק כדי לענות על ההשתתפות העצמית של המשפחה. לאחר מכן תוכנית הבריאות מתחילה לשלם את הוצאות הבריאות של כל המשפחה, למרות שרק אחד מבני המשפחה שילם משהו לכיוון ההשתתפות העצמית.

מה ההוצאות לספור את המשפחה מצטבר לניכוי?

ההוצאות היחידות שה- HDHP שלך ייחשב כלפי ההשתתפות העצמית שלך הן הוצאות עבור הטבות תוכנית בריאות מכוסה. לדוגמה, מתיחת פנים אינה בדרך כלל תוכנית בריאותית מכוסה. אם אתה מקבל פנים להרים, את הכסף שאתה משלם על זה לא ייחשב את הסכום הכולל של deductible.

חברת ביטוח הבריאות שלך לא יכול אשראי כל שלך מחוץ לכיס הוצאות רפואיות כלפי deductible שלך ​​אם הוא לא יודע עליהם. ודא שאתה או הרופא שלך תביעות קובץ עבור כל ההוצאות הרפואיות שלך.

קובץ טוען גם אם אתה יודע שאתה חייב לשלם להם בעצמך כי עדיין לא פגשת deductible שלך.

זה איך חברת ביטוח הבריאות שלך יודע כמה שילמת כלפי deductible שלך.

אילו הוצאות פטורות מהניכוי המצרפי?

בארצות הברית, את חוק טיפול משתלמת דורש כי תוכניות בריאות לשלם עבור שירותי בריאות מונעת ללא צורך בכל צורה של שיתוף עלות . משמעות הדבר היא כי ביטוח ישלם עבור דברים כמו הזריקה שלך שפעת, חיסונים של הילדים שלך, ואת ממוגרפיה שלך גם אם לא שילמת deductible שלך ​​עדיין (שימו לב כי לא כל טיפול מונע מכוסה ללא עלות).

כיצד עובד מצטבר עובד בשנת 2016 ומעבר

על פי הכללים החדשים שנכנסו לתוקף ב -2016, תוכנית בריאות אינה יכולה לדרוש מכל אדם לשלם השתתפות עצמית גבוהה מהמגבלה הפדראלית עבור מקסימום הכיס עבור הכיסוי האישי, גם אם אותו אדם מכוסה תחת - - - - -. עבור 2017, את מחוץ לכל כיס מקסימום עבור אדם מוגבל ל 7,150 $, ועל 2018 זה 7,350 $.

התאמה זו הכללים נכנסה לתוקף ברגע תוכנית ביטוח הבריאות שלך מחודש בשנת 2016. זה ימשיך להיות המקרה הולך קדימה אלא אם הכללים לשנות שוב.

דוגמה ממחישה כיצד זה פועל:

נניח את ההשתתפות העצמית עבור התוכנית שלך 2017 המשפחה היא 12,000 $. לאחר שכל בן משפחה שילם 7,150 $ לסכום ההשתתפות העצמית המצרית, הכיסוי של אותו אדם מסוים חייב לבעוט בו מבלי לדרוש שיתוף נוסף של עלות כמו משכורות או מטבע.

זה כיסוי של אדם בעיטות כי היא הגיעה עכשיו את משפטי מחוץ לכיס גבול לאדם. עם זאת, כיסוי עבור חברים אחרים של המשפחה שלך עדיין לא יבעטו עד סכום ההשתתפות העצמית כולו של המשפחה כבר נפגשו.

_{מקורות:}

_{מחלקת בריאות ושירותי אנוש, חוק הגנת החולה ו טיפול בר-קיימא, הצעת הודעה על הפרשות והטבה לשנת 2016.}

_{המחלקה לבריאות ולשירותי אנוש, הודעה סופית על פרמטרים לתגמולים ולתשלומים לשנת 2016 (80 FR 10823). 2015.}

_{המחלקה לבריאות ולשירותי אנוש, הודעה סופית על פרמטרים לתגמולים ולתשלומים לשנת 2018 . 17 בדצמבר, 2016.}