במהלך ההרשמה הפתוחה, בחר את תוכנית תכנית הבריאות הטובה ביותר עבורך ובשביל משפחתך
למרות שאתה עשוי לחשוב על איזה מועמד להצביע בבחירות בנובמבר, אתה צריך גם לשים לב קרוב לשינויים ביטוח הבריאות שלך תועלת. חברות רבות מציעות כמה אפשרויות תוכנית בריאות שעלולות להיות עלויות שונות והטבות, ואת המעסיק השנתי של תקופת ההרשמה פתוחה היא ההזדמנות שלך לבצע שינויים הכיסוי שלך.
ההרשמה הפתוחה מתרחשת בדרך כלל לקראת סוף כל שנה קלנדרית ובחברות רבות מוחזקת רק פעם אחת ולעתים קרובות למשך שבוע עד שבועיים בלבד. אם אתה מתגעגע להרשמה הפתוחה השנתית של החברה שלך, ייתכן שלא תוכל להירשם לתוכנית הבריאות של המעסיק שלך - או לבצע שינויים בכיסוי הקיים - למשך שנה נוספת.
בדוק עם מחלקת משאבי אנוש של החברה שלך כדי לברר מתי תקופת ההרשמה הפתוחה שלך מתחילה ומסתיימת, וכאשר פוליסת ביטוח הבריאות שלך נכנס לתוקף. בדרך כלל, ההרשמה פתוחה קורה בסוף השנה, עם כל השינויים בתוכנית, ההרשמות, ואת הסתייגות הכיסוי יעיל ינואר 1 השנה הקרובה. אבל זה לא תמיד המקרה, כך לבדוק פעמיים כדי להיות בטוח (שים לב כי תקופת ההרשמה הפתוחה בשוק הפרט מתחיל ב 1 נובמבר בכל שנה , ואת תקופת ההרשמה הפתוחה עבור Medicare Advantage ו Medicare חלק ד מתחיל ב -15 באוקטובר בכל שנה , אבל תוכניות בחסות המעסיק יש לוחות זמנים שונים הרישום).
בחירת תוכנית בריאות במהלך ההרשמה הפתוחה
הקפד להסתכל היטב על כל תוכנית הבריאות שלך כדי להחליט מה התוכנית היא המתאימה ביותר עבורך ועל המשפחה שלך. אנשים רבים בוחרים את התוכנית שיש לה לפחות השפעה על המשכורת שלהם - התוכנית עם הפרמיה הנמוכה ביותר. עם זאת, זה לא יכול להיות האפשרות הטובה ביותר עבורך.
להשקיע קצת זמן לעשות את שיעורי הבית שלך!
החברה שלך צריכה לספק לך חומרים כתובים המסבירים את היתרונות שלך. מעסיקים רבים מציעים מפגשי תוכנית תועלת שבו אתה יכול לשאול שאלות על אפשרויות תוכנית הבריאות שלך. אם אתה לא מבין את אפשרויות הביטוח שלך, לבקש לעזור לזכור, ברגע שאתה מקבל החלטה, ייתכן שלא תוכל לשנות את התוכניות עד לשנה הבאה.
הבנת תנאי ביטוח בריאות בסיסיים
אם אתה לא מבין את תנאי הביטוח שלך זה יכול לעלות לך יותר במהלך השנה הקרובה. כמה דברים חשובים ללמוד עליהם הם:
- מה ההבדל בין תשלום לבין מטבע ?
- מהו deductible שנתי וכיצד הוא יכול להשפיע על הפרמיות החודשי שלך והוצאות מחוץ לכיס ?
- מהי רשת ספק ומה קורה אם אתה משתמש רופא שאינו ברשת ?
- מה הם ההבדלים בין PPOs, EPOs וקופות, ומי מהם הוא הבחירה הטובה ביותר עבורך?
בחן את הוצאות הבריאות במהלך השנה האחרונה
סקור את הטיפול הרפואי ואת העלויות שהמשפחה שלך השתמשה השנה ולחשוב על שינויים בשירותי הבריאות ייתכן שתצטרך בשנה הקרובה. לדוגמה, האם אתם מתכננים להביא ילד או מישהו במשפחה שאובחנה לאחרונה עם מחלה כרונית כגון סוכרת?
בדוק אם ספקי הבריאות שלך עדיין לקבל את הביטוח שלך
לפני שתמלא את הניירת כדי להחליף תוכניות, ודא כי הרופא שלך, רופא המטפל, ובית החולים הם חלק מהרשת עבור תוכנית הבריאות שאתה בוחר. תלוי איפה אתה גר, הספקים שלך לא יכול להיות ברשת אם אתה מחליף את חברת הביטוח שלך או לעבור תוכנית בריאות אחרת. לצורך העניין, חשוב לבדוק כי הספקים שלך עדיין ברשת, גם אם אתה מעדיף לשמור על הכיסוי הנוכחי שלך מאז הספקים יכולים לבוא וללכת רשתות ביטוח בכל עת.
5 דברים שיש להשגיח עליהם במהלך ההרשמה הפתוחה
מעסיקים מנסים לחסוך כסף, במיוחד כמו עלות של שירותי הבריאות ממשיך לטפס ללא הרף. אחת הדרכים לעשות זאת היא להפחית את הטבות ביטוח הבריאות (כלומר, השתתפות עצמית גבוהה, משכורות, ואת סך הכל בכיס עלויות) ו / או שינוי יותר של עלויות הפרמיה לעובדים. הקפד לקרוא בעיון את תוכנית הבריאות שלך חומרים, כפי שאתה עשוי לגלות כי היתרונות שלך ואת העלויות ישתנה לשנה הקרובה.
- בדוק אם התלויים שלך - בן זוג, שותף וילדים - מכוסים. על פי ה - ACA, כל המעסיקים הגדולים (50 עובדים או יותר) נדרשים להציע כיסוי לעובדים במשרה מלאה ולתלויים בהם, אך הם אינם נדרשים להציע כיסוי לבני זוג. רוב המעסיקים בחסות תוכניות להמשיך להיות זמין לבני זוג, אך היטלים חלים במקרים מסוימים , כדי להיות בטוח שאתה מבין איך התוכנית של המעסיק שלך יכסה את בני המשפחה שלך.
- עיין בכל דרישות ההרשאה המוקדמות הנדרשות על ידי התוכניות. ואם תוכנית הבריאות של המעסיק שלך היא grandfathered, להיות מודעים לכל התנאים הקיימים מראש מגבלות על התוכנית. תחת חוק טיפול בר השגה (חקיקה בריאות הרפורמה), המעסיק בחסות תוכניות הבריאות לא יכול לכפות מראש קיימים תנאי המתנה, אבל הוראה זו אינה חלה על תוכניות סב. אז אם התוכנית היא grandfathered והיה לך פער הכיסוי לפני ההרשמה, לשים לב לכללים במונחים של תקופות המתנה התנאים הקיימים מראש.
- אם אתה לוקח תרופות מרשם, לבדוק אותם נגד רשימה של תרופות מאושרות (נוסחאות) עבור תוכנית הבריאות (או תוכניות, אם יש אפשרויות מרובות) המעסיק שלך מציע. כמו כן, אם אתה לוקח יקר שם המותג תרופות, לגלות את כמות payayment או תשלום עבור כל תרופה על כל תוכנית זמינה.
- אם אתה או כל בן משפחה צריך פיזיותרפיה מתמשכת או יש בעיה בריאות הנפש הדורש טיפול, לבדוק מה תוכנית הבריאות שלך לא יכסה. ACA מחייב תוכניות קבוצתיות קטנות וקטנות כדי לכסות את כל היתרונות הבריאותיים החיוניים , אבל תקנה זו אינה חלה על תוכניות קבוצתיות גדולות, אז להבין את המגבלות של התוכנית.
- בדוק כדי לוודא שאתה ובני משפחתך יש כיסוי הולם למקרי חירום אם אתה נוסע גם בארה"ב או בארץ זרה.
השפעת חוק טיפול בר השגה על היתרונות שלך
מספר הוראות נוספות של Affordable Care Act השפעה קבוצת ביטוח בריאות. שינויים אלה, אשר אתה צריך לדעת על בעת בחירת תוכנית הבריאות המסופקים על ידי המעסיק שלך, כוללים:
- אתה יכול לשמור על הילדים הבוגרים שלך על תוכנית הבריאות שלך עד שהם בני 26.
- מגבלות על החיים לכל תקופת ביטוח בריאות אינן מותרות.
- מגבלות הטבה שנתיות גם אינן מותרות עוד, אך תקנה זו אינה חלה על תוכניות סבוכות. אז אם התוכנית של המעסיק שלך הוא grandpathered, לבדוק אם יש לו גבולות הטבות שנתי.
- ישנם גבולות עליונים על החשיפה המקסימלית מחוץ לכיס כי תוכניות בריאות יכול להיות, אם כי כללים אלה אינם חלים על סבא או תוכניות סבתא .
כמה טיפים מאת ד"ר מייק
בדרך כלל, אם אתה משלם פרמיה גבוהה יותר, deductible השנתי שלך copayments יהיה נמוך יותר. לכן, ייתכן שתרצה לשקול תוכנית עם פרמיות גבוהות יותר והוצאות מחוץ לכיס נמוך אם אתה צופה להשתמש בשירותי בריאות רבים במהלך השנה הקרובה. וגם, אם אתה צעיר ובריא ואין לך ילדים, ייתכן שתרצה לבחור תוכנית עם פרמיות נמוכות יותר מחוץ לכיס הוצאות.
אבל זה הכללה לא תמיד נכון - לפעמים תוכל לצאת קדימה במונחים של סך עלויות על ידי בחירת תוכנית פרמיה נמוכה יותר, למרות גבוה יותר מחוץ לכיס עלויות, גם אם בסופו של דבר צריך למלא את מלוא - של כיס הגבול עבור השנה.
למרות המעסיק שלך בחסות התוכנית היא כנראה האפשרות הפחות יקר שלך ומציע כיסוי טוב יותר, ייתכן שתוכל לבטל את החנות ואת החנות. לדבר עם סוכן ביטוח בריאות בקהילה שלך או לבדוק את התוכניות הזמינות על HealthCare.gov. אם המעסיק שלך מציע ביטוח בריאות סבירים המספק ערך מינימלי, אתה לא תהיה זכאית סובסידיות פרמיה (זיכוי מס פרמיה) בבורסה. אבל בהתאם לתוכנית המעסיק שלך מציע, אם המעסיק שלך מכסה חלק פרמיה עבור בני משפחה, וכמה בריאות אתה צופה באמצעות, זה אפשרי כי תוכנית שנרכשו בשוק בודדים יכול להציג ערך טוב יותר, אז זה שווה את בזמן לבדוק.
אם אתה רוצה ללמוד עוד על תוכניות הבריאות המוצעות על ידי המעסיק שלך או אם אתה לא מרוצה התשובות לשאלות שלך במהלך ההרשמה הפתוחה, פנה למחלקת ביטוח המדינה שלך. מידע מקוון של המדינה שלך צריך לכלול את מספר וסוגי תלונות על תוכניות הבריאות מורשה במדינה שלך.