החדשות הגדולות לא יכולות להשפיע על רוב הנרשמים
בחודש נובמבר 2015, בדיוק כמו ההרשמה הפתוחה עבור כיסוי 2016 כבר נכנס לדרך, הודיעה הוותיקן כי הם חווים הפסדים גדולים מהצפוי בבורסות Obamacare והזהיר כי הם לא יכולים להמשיך להציע כיסוי בבורסות לאחר סוף שנת 2016. בחודש אפריל 2016 הם אישרו כי הם ייצאו ברוב המחלוקות בסוף השנה.
השפעת יציאת היונייטד
בשנת 2014, UnitedHealthcare הציע רק תוכניות בבורסות בחמש מדינות. זה גדל ל 23 מדינות בשנת 2015, ו -34 מדינות עד 2016. ברוב המדינות הללו, UnitedHealthcare לא יציע תוכניות החליפין בשנת 2017, אם כי הם אישרו כי הם ימשיכו להשתתף "קומץ" של חילופי, כולל נבאדה וניו יורק.
UnitedHealthcare הוא המבטח הגדול ביותר של המדינה, עובדה זו חוזרת ונשנית בהרבה כותרות המודיעות על עזיבתו של המוביל מרוב חילופי. אבל זה לא אומר את כל הסיפור.
זה נכון שהם המבטח הגדול ביותר, אבל המיקוד שלהם הוא שוק Medicare ( Medicare Advantage ו Medigap כיסוי משלים ) ואת שוק הביטוח בחסות המעסיק , לעומת ביטוח בריאות הפרט בשוק (הרוב המכריע של האנשים שיש להם נרשמים באמצעות חילופי הם על תוכניות השוק הפרט).
UnitedHealthcare עשוי להיות המבטח הכללי הגדול ביותר במדינה, אבל הם לבטח רק 795,000 אנשים בבורסות - כ -6 אחוזים של אנשים אשר נרשמו תוכניות באמצעות חילופי ארצית. ו - יונייטד צופה שחברי החברות שלהם ירדו לכ - 650,000 עד סוף שנת 2016.
אז הרוב המכריע של האנשים שנרשמו לתוכניות באמצעות חילופי לא יושפע ישירות על ידי היציאה של יונייטד בסוף 2016.
פרמיות ובחירת צרכנים
בגלל UnitedHealthcare לא היה שחקן אגרסיבי בבורסות, התוכניות שלהם לא נוטים להיות בין המחירים התחרותיים ביותר. קרן משפחת קייזר ביצעה ניתוח של תמחור התוכנית של יונייטד ביחס לתוכניות אחרות ב -2016, ומצא כי יונייטד מציעה את תוכניות הכסף הזולות ביותר או השנייה במחיר הנמוך ביותר (האפשרויות הנפוצות ביותר) רק ב -35% מהמדינות שבהן המוביל מציע תוכניות החליפין.
בבורסות, הצרכנים הם בדרך כלל די רגישים למחיר, ונושאות נוטים לקבל נתח שוק משמעותי כאשר התוכניות שלהם מתומחרות נמוך יותר מאשר המתחרים. עמדתה של ישראל ברוב השווקים אינה בין הנמלים הזולים ביותר, ומשקפת את נתח השוק שלהם, שהוא נמוך יחסית ברוב המדינות.
התוצאה של כל זה היא כי קרן משפחת קייזר ניתוח מצא כי תוכנית המשקל הממוצע המשוקלל הממוצע (השני הנמוך ביותר עלות כסף פרמיה) פרמיה היה רק אחוז אחד גבוה יותר בשנת 2016 אם יונייטד לא השתתפה בבורסות השנה .
אבל זה ממוצע ארצי. ישנן מדינות שבהן ההשפעה על פרמיית הסמן הייתה משמעותית הרבה יותר אם יונייטד לא הציעה תוכניות ב -2016 (זה מוקדם מדי לספר בדיוק איך זה יפעל עבור 2017, שכן שיעורי לא אושרו לשנת 2017 עדיין) . ישנן ארבע מדינות שבהן פרמיות הסמן היו לפחות 25 $ לחודש יותר ב -40% לפחות ממחוזות המדינה, אם הברית לא השתתפה בבורסות ב -2016: אלבמה, איווה, נברסקה וצפון קרוליינה.
וגם בחירת הצרכן הוא גם היבט חשוב של חילופי. על פי ניתוח קרן משפחת קייזר, ישנם 1,121 מחוזות בארה"ב, שם יש כיום רק מבטחים אחד או שניים המציעים תוכניות בבורסה.
אם יונייטד הייתה מתנתקת מכל חילופי הדברים (זה לא נראה סביר, כפי שמדינות מסוימות אישרו כי יונייטד נשארת בחילופי הדברים שלהם), ניתוח קרן משפחת קייזר מצא כי 532 מחוזות נוספים ירדו לקטגוריה של רק אחד או שניים המשתתפים חילופי נשאים (ובנוסף, 536 של המחוזות כי כרגע יש שני נשאים היה ירידה רק אחד). התוצאה תהיה כי 53 אחוזים של מחוזות בארה"ב יהיה רק אחד או שניים המבטחים המשתתפים בבורסה.
אז למרות העובדה כי UnitedHealthcare הוא לא בין האפשרויות במחיר הנמוך ביותר ברוב המחוזות שבהם הם פועלים כרגע, הם עושים להביא מוגבר enrollee הבחירה עבור אנשים אשר קניות בבורסות, וזה יהיה ללא ספק מופחת בשנת 2017.
עם זאת, חשוב לזכור כי ספקים אחרים יהיה ללא ספק להזין את שערי החליפין במדינות מסוימות שבו יונייטד יוצאת. לדוגמה, בווירג 'יניה, UnitedHealthcare תמשיך להציע תוכניות בשנת 2017, אבל לא כמו מחוזות רבים כפי שהם מציעים תוכניות בשנת 2016 (כלומר, הם יוצאים רק כמה תחומים של חילופי המדינה). אבל Cigna מצטרפת חילופי וירג 'יניה בפעם הראשונה בשנת 2017.
ישנן שתי מדינות - אוקלהומה וקנזס - שם UnitedHealthcare היא כיום אחת רק שתי ספקים המציעים תוכניות חילופי (מבחינה טכנית, קנזס יש ספקים מרובים, אבל מלבד UnitedHealthcare, הם כל Blue Cross Blue Shield שותפים). יונייטד יוצאת משתי חילופי המדינות הללו בסוף שנת 2016, אלא אם כן מבטח אחר יצטרף, אוקלהומה וקנזס יישארו עם מבטח יחיד ב -2017 (ויומינג נמצאת במצב כזה ב -2016, ומערב וירג 'יניה היה רק מוביל חליפין אחד 2014 ו 2015).
למה הוא Bailing הברית?
החלטתה של יונייטד לצאת מרוב הבורסות מתבססת על ההפסדים הכספיים שהצטברו - וצפויה להיגרם - בבורסות. בין ההפסדים החליפין שלהם בשנת 2015 ומה הם מצפים להפסיד בבורסות בשנת 2016, ההפסדים הכולל שלהם עבור פלח שוק זה צפוי להגיע 1 מיליארד דולר.
כדי להיות ברור, UnitedHealthcare היא עדיין חברה רווחית. אבל הם קבעו כי הם לא יכולים לתת פלחי שוק רווחי שלהם לסבסד את רווחי שלהם בשוק החליפין קטע לאורך זמן. האנשים שנרשמו לתוכניות החליפין של יונייטד היו חולים יותר מאשר הנרשמים בפלחי השוק האחרים שלהם, וכתוצאה מכך עלויות גבוהות יותר עבור המבטח (בעיה זו אינה ייחודית ל- United, ספקים רבים גילו שחולי החליפין שלהם משתמשים יותר בבריאות מאשר צָפוּי).
בסוף 2015, הודיעה הוותיקן כי הם לא ישלמו עמלות ברוקר עבור תוכניות שנמכרו בשוק בודדים לאחר סוף 2015. זה היה מאמץ כדי לצמצם את ההרשמות של 2016, כפי שהם כבר הבטיחו כי פלח שוק החליפין שלהם לא בעיצוב עד להיות רווחית.
מה אני צריך לעשות?
אם אתה רשום בתוכנית חילופי דרך UnitedHealthcare בשנת 2016, תוכל לשמור את זה עד סוף השנה כל עוד אתה ממשיך לשלם את הפרמיות שלך. תקבל הודעה הן מ- United והן מהבורסה בהמשך השנה, תוך מתן מידע על הצעדים שתצטרך לנקוט במהלך ההרשמה הפתוחה ( אותו הדבר קרה עבור אנשים רבים בתכניות CO-OP בסוף 2015 ).
ייתכן שתוכל לשמור על גרסה מחוץ Exchange של תוכנית UnitedHealthcare שלך, אבל חשוב לדעת כי סובסידיות פרמיה וסובסידיות שיתוף עלות אינם זמינים על כל תוכניות החליפין. הרוב המכריע של אנשים שנרשמו תוכניות באמצעות חילופי מקבלים סובסידיות פרמיה.
במהלך ההרשמה הפתוחה, תהיה לך הזדמנות לבחור תוכנית חליפין ממוביל אחר כדי להחליף את תוכנית ה - UnitedHealthcare שלך. כדי להפוך את התהליך לחלק ככל האפשר, הדרך הטובה ביותר לפעולה תהיה להירשם לתוכנית חדשה עד ה -15 בדצמבר, כדי להבטיח מעבר חלק ותאריך 1 בינואר לתכנית החדשה שלך (מסצ'וסטס, רוד איילנד ו מדינת וושינגטון לאפשר את ההרשמות להסתיים בסוף דצמבר 23 לתאריכים 1 ינואר יעיל, ואת יונייטד יוצאת חילופי בכל שלוש מדינות אלה).
אתה עשוי להעפיל תקופת ההרשמה מיוחד מופעלות על ידי אובדן של כיסוי אחר, ולכן להיות זכאי להירשם מאוחר דצמבר 31 ליום 1 ינואר יעיל. אבל זה יותר מסובך , ואת התהליך יהיה קל יותר אם תבחר את התוכנית החדשה שלך על ידי דצמבר 15.