כל מדינה יש משלה Exchange וכולם שונים
https: // www. / actuarial-value-and-your-health- ביטוח 4147819 כתוצאה של חוק טיפול בר השגה, חתם לתוך החוק מרס 2010 על ידי הנשיא אובמה, כל מדינה יש ביטוח בריאות חליפין. החילופים נעשו זמינים לשימוש באוקטובר 2013, וכבר שימשו כפורטל עבור אנשים לרכוש ביטוח הפרט הפרט בשוק ביטוחי הפרט (השוק היחיד משרת אנשים שצריכים לקנות ביטוח משלהם כי אין להם גישה כיסוי ממעסיק או תוכנית ממשלתית כמו מדיקייר).
חלק מהאנשים הזכאים ל - Medicaid יכולים גם להירשם דרך הבורסות, אם כי הדבר תלוי בסיבה שהאדם זכאי ל - Medicaid זכאי, שכן ההרשמה מעובדת באופן שונה עבור אנשים זכאים המבוססים על הכנסה בלבד, לעומת אלו שזכאותם תלויה גם באחרים גורמים, כמו הריון או נכות.
תוכניות קטנות קבוצה עבור עסקים קטנים זמינים דרך חילופי כמו גם, אם כי זה קטע של השוק שלהם משך כמה enrollees, הממשלה הפדרלית הודיעה במאי 2017 כי הם כבר לא יפעלו את העסק הקטן רישום המערכת (בשימוש ב 33 מדינות החל משנת 2017) לאחר סוף שנת 2017. במקום זאת, החל משנת 2018, עסקים קטנים באותן מדינות להירשם ישירות באמצעות חברות הביטוח או בעזרת ברוקר, ולשלם פרמיות למבטחים במקום לבצע תשלומי פרמיה באמצעות חילופי.
החילופים הם פורטלי ההרשמה
חשוב להבין כי חילופי הם רק פלטפורמה לרכישת כיסוי.
אם אתה קונה ביטוח בריאות דרך Covered קליפורניה, למשל (חילופי המדינה המדינה בקליפורניה), Covered קליפורניה היא לא חברת הביטוח שלך. במקום זאת, חברת הביטוח שלך תהיה רשת הבריאות או מגן כחול, או המנון או כל אחד המבטחים הפרטיים האחרים המספקים כיסוי דרך Covered קליפורניה.
למרות ביטוח בריאות הרבה יותר מסובך מאשר כרטיסי טיסה, לחשוב על חילופי כמו פלטפורמה כמו Travelocity או Expedia. זה מראה לך את אפשרויות הביטוח באזור שלך מאפשר לך לרכוש את אחד שאתה רוצה. אבל בדיוק כמו הטיסה שלך תינתן על ידי חברת התעופה שתבחר - לא על ידי Travelocity או Expedia- ביטוח הבריאות שלך יסופק על ידי מבטח פרטי, לא על ידי חילופי.
מדינות היו אופציה של יצירת חילופי משלהם או להסתמך על הממשלה הפדרלית כדי ליצור חילופי עבורם. מדינות מסוימות יש חילופי היברידית כי הם גם שותפות בין המדינה לבין הממשלה הפדרלית, או חילופי המדינה להפעיל את הפלטפורמה הפדרלית ההרשמה (HealthCare.gov). בשנת 2018, יש 12 חילופי המדינה במלואם, חמישה חילופי המדינה להפעיל כי HealthCare.gov עבור ההרשמה, שש חילופי מדינה פדרלי חילופי, ו 28 חילופי הפדרלי.
וכדי להבהיר נקודה אחת נוספת שלעתים יוצרת בלבול, המונחים "חילופי" ו"שוק "משמשים לסירוגין. אבל המונח "שוק" משמש באופן כללי יותר. אז בעוד חילופי ביטוח בריאות או שוק מתייחס ספציפית הפורטל בכל מדינה, כי אנשים יכולים להשתמש כדי להשוות את האפשרויות השונות ולהירשם, המונח "שוק ביטוח בריאות" חל הרבה יותר רחב, והוא יכול לכלול מחוץ חילופי תוכניות המעסיק, תוכניות ממומנים כמו גם תוכניות סבתא וסבתא .
מטרת חילופי ביטוח הבריאות היא להפוך את ביטוח הבריאות לזולה יותר וקלה יותר לרכישה.
תמיכות פרימיום וסובסידיות לחלוקת עלויות: זמין רק בבורסה
ACA כולל פרמיות סובסידיות (זיכויי מס פרמיום) וסובסידיות לחלוקת עלות (הפחתת עלויות שיתוף) כדי להפוך את הפרמיות לזולות יותר ולהוריד את העלויות מחוץ לכיס שאחדים מהם יסתדרו. סובסידיות אלה מבוססות על הכנסה, והן זמינות הן לבעלי הכנסה נמוכה והן למעמד הבינוני.
שני סוגי סובסידיה זמינים רק אם אתה רוכש את הכיסוי שלך באמצעות חילופי. גם אם התוכנית זהה זמין מחוץ החליפין (ישירות מחברת הביטוח), תצטרך לשלם מחיר מלא אם אתה חנות בכל מקום אחר מאשר החליפין.
ואף על פי מימון פדרלי להפחתת שיתוף עלות בוטלה בסתיו של 2017, הטבות הפחתת עלות שיתוף ממשיכים להיות זמינים enrollees מי לרכוש תוכניות כסף בבורסה אשר ההכנסה שלהם בתוך הנחיות הזכאות עבור שיתוף הפחתת היתרונות הטבות (כלומר, לא יותר מ -250 אחוזים מרמת העוני, ולא פחות מ -100 אחוזים מרמת העוני במדינות שלא הרחיבו את Medicaid, או 139 אחוזים מרמת העוני במדינות שהרחיבו את Medicaid).
מי יכול להשתמש בבורסות?
כל אזרחי ארה"ב ותושבים בהווה אשר אינם נכלאים ולא זכאים לפרמיה ללא תשלום חלק Medicare זכאים לרכוש תוכנית בריאות החליפין במדינה שבה הם חיים. עולים שאינם רשומים אינם יכולים להירשם לכיסוי באמצעות הבורסות, גם ללא סובסידיות פרמיות .
עסקים קטנים יכולים גם לרכוש כיסוי בבורסה; ברוב המדינות, זה מוגבל לעסקים עם עד 50 עובדים , אם כי יש כמה מדינות (קליפורניה, קולורדו, ניו יורק, ורמונט) שבו עסקים עם עד 100 עובדים יכולים להשתמש החליפין כדי להבטיח כיסוי. שים לב שבמדינות המשתמשות בחילופי עסקים קטנים של HealthCare.gov, ההחלפה אינה מטפלת עוד בהרשמה, ובמקום זה יש עסקים שנרשמים ישירות למבטחים.
כתוצאה מתיקון גראסלי באק"א, הקונגרס ואנשי הצוות שלהם נדרשים לקבל כיסוי בבורסה. כדי להתאים לדרישה זו ולוודא כי הקונגרס ואנשי הצוות לא לאבד את המעסיקים הפרמיה התרומות, הממשלה יצרה פתרון המאפשר לקונגרס ואנשי צוות להירשם תוכניות קבוצתיות קטנות באמצעות חילופי המדינה ב מחוז קולומביה (DC קישור בריאות) . די.סי. בריאות הקישור דיווח באפריל 2017 כי כ 11,000 של enrollees קבוצה קטנה שלהם היו חברי הקונגרס ואת עובדיהם.
One-Stop קניות מידע משאבים
תועלת משמעותית של חילופי ביטוח הבריאות היא להקל עליך להשוות את האפשרויות ולהירשם לתוכנית בריאות. חלק מהדרכים חילופי לקדם בחירה ותחרות כוללים:
- אפשרויות תוכנית הבריאות המיקוד שלך מופיעים באתר שמרו על ידי המדינה שלך או הממשלה הפדרלית. באתר זה, אתה יכול ללמוד על היתרונות של תוכנית הבריאות ועלויות, ולאחר מכן להירשם.
- אם יש לך גישה מוגבלת לאינטרנט, חילופי יכול לספק לך משאבים כדי לקבל מידע וחומרי ההרשמה באמצעות הדואר ובמקומות ציבוריים המיועדים בקהילה שלך; יש סיוע אישי בכל רחבי הארץ במהלך ההרשמה הפתוחה בכל שנה כדי להקל על ההרשמה לאנשים המעדיפים עזרה פנים אל פנים.
- כדי לאפשר השוואה קלה של תוכניות, חילופי חייב להשתמש בצורה סטנדרטית, הגדרות, וחומרי שיווק. תוכל להירשם באופן מקוון, באופן אישי, בדואר או בטלפון.
- מוקד טלפוני כדי להבטיח שירות לקוחות טוב
יתרונות תוכנית הבריאות
אם אתה רוכש ביטוח באמצעות חילופי, תוכל לבחור כיסוי בריאותי כי הוא הטוב ביותר עבורך ועל המשפחה שלך. כל אחת מתוכניות הבריאות הזמינות כוללת מערך חיוני של הטבות המספקות שירותי בריאות מקיפים עם רמות שונות של שיתוף עלות.
כמו כן, את ההוצאות השנתי של כיס (deductibles, copayments, ו coinsurance) מוגבלים לסכום שנקבע על ידי הממשלה הפדרלית מדי שנה. בשנת 2018, מקסימום מחוץ לכיס עבור אדם אחד הוא 7,350 $ עבור אדם בודד, ו 14,700 $ עבור משפחה. תוכניות יכולות להיות מחוץ לכיס גבולות הרבה מתחת סכומים אלה, אבל לא מעליהם.
כל התוכניות שנמכרו בבורסה מתאימות לאחד מחמשת הקטגוריות הבאות :
- תוכנית ארד: מכסה בממוצע של 60 אחוזים מן העלות של הטבות בריאותיות חיוניות לאוכלוסייה סטנדרטית.
- תוכנית כסף: מכסה בממוצע של 70 אחוזים מן העלות של הטבות בריאותיות חיוניות לאוכלוסייה סטנדרטית.
- תוכנית זהב: מכסה בממוצע של 80 אחוזים מן העלות של היתרונות הבריאותיים החיוניים לאוכלוסייה סטנדרטית.
- תוכנית פלטינום: מכסה בממוצע של 90 אחוזים מן העלות של הטבות בריאותיות חיוניות לאוכלוסייה סטנדרטית.
- תוכנית קטסטרופה: מכסה בממוצע של 60 אחוזים מן העלות של הטבות בריאותיות חיוניות לאוכלוסיה סטנדרטית, וכוללת כמה טיפול ראשוני במשרד ומניעה לפני deductible. כל השאר חל על deductible, והוא מכוסה רק לאחר שזה פגש. תוכניות קטסטרופאליות זמינות רק לאלו עד גיל 30 או לאלה הזכאים לפטור קשיים מהמנדט לרכוש כיסוי
שים לב שבמרבית המדינות קיים טווח של 4 / + 2 minimis מותר עבור תוכניות כסף, זהב ופלטינה, וכן טווח של 4/5 de minimis מותר לתוכניות ברונזה. כך שתוכנית זהב יכולה לכסות בין 76% ל -82% מהעלויות הממוצעות, ותכנית ברונזה יכולה לכסות בין 56 ל -65% מהעלויות.
> מקורות:
> מרכזי עבור Medicare ו Medicaid שירותים. העתיד של חנות: CMS מתכוונת לאפשר עסקים קטנים ב SHOPs באמצעות HealthCare.gov גמישות רבה יותר בעת ההרשמה כיסוי הבריאות. 15 במאי, 2017.
> מרכזי עבור Medicare ו Medicaid שירותים. מרכז מידע לצרכן וביטוח פיקוח. מדינה דירוגים ספציפיים דירוג. 2 ביוני, 2017.
> מחלקת בריאות ושירותי אנוש, הגנת החולה ואת חוק טיפול בר השגה, ייצוב השוק . 13 באפריל, 2017.
> הרשמה הפדרלית, הגנת החולה ואת חוק טיפול משתלמת; הודעת HHS של פרמטרים לתועלת ולתשלום עבור 2018; תיקונים לתקופות ההרשמה המיוחדות ותוכנית תכנית הפעולה המכוונת ומופעלת. 22 בדצמבר, 2016.