אם אתה מגיע ביטוח הבריאות שלך מחוץ לכל כיס מרבי מדי שנה, ייתכן שיהיה לך הזדמנויות לחסוך כסף. הוצאות Coinsurance יכול להיות אוסרני אם:
- הם על תרופות יקרות
- דרוש חליטות תכופות
- צריך לחזור טיפולים יקרים
אבל, הוצאות הבריאות הגבוהה שלך הם המפתח לשתי הזדמנויות חיסכון.
- ייתכן שתוכל לשמור על שלך מחוץ לכיס הוצאות כמו copays , coinsurance, וכן deductibles .
- ייתכן שתוכל לשמור על פרמיות ביטוח בריאות.
אלה טכניקות חיסכון רק לעבוד עבור אנשים מצפים להגיע אל מחוץ לתוכנית של כיס מקסימום מדי שנה.
בחר תוכנית עם תחתון מחוץ לגבול גבול
חברות ביטוח בריאות לשלם 100 אחוז מההוצאות שלך מכוסה במשך שארית השנה לאחר שאתה פוגש את השנתית שלך מחוץ לכל כיס. הדבר היחיד שאתה ממשיך לשלם הוא הפרמיה החודשית שלך ביטוח בריאות , ואת החיובים עבור כל השירותים פשוט אינם מכוסים על ידי התוכנית שלך (דברים כמו טיפול שיניים מבוגר, למשל, או ניתוח אלקטיבי).
לכן, אם תבחר תוכנית בריאות עם נמוך מחוץ בכיס מקסימום ממה שאתה משלם כרגע, אתה יכול לחסוך כסף, בהתאם להפרש הפרמיות. במקרים רבים, תגלה כי התחתון מחוץ לכיס להגביל יותר מקזז את הפרמיות הגבוהות.
כיצד למצוא תוכנית עם תחתון מחוץ של כיס גבולות
חפש תוכנית עם deductible גבוה יחסית coinsurance , אך נמוך הכולל של מחוץ לכיס הגבול.
מאחר שרוב האנשים לעולם לא מגיעים עד למקסימום מחוץ לכיס, ככל שההוצאה העצמית והמטבעית קטנה יותר, כך החברה צריכה לשלם עבור שירותי הבריאות עבור חבריה הטיפוסיים. זה מאפשר להם לגבות פרמיה נמוכה יותר.
מאז אתה יודע שאתה תהיה לשלם את הסכום המלא מחוץ לכיס במהלך השנה, את deductible גבוה coinsurance לא להגדיל את העלויות השנתיות.
למעשה, מאז אתה בוחר תוכנית עם סכום נמוך יותר מחוץ לכל כיס, את העלויות השנתיות יהיה נמוך יותר מאשר הם היו על תוכנית עם גבוה מחוץ לכל כיס מקסימום - ללא קשר deductible.
במילים אחרות, המספר החשוב ביותר הוא החשיפה המקסימלית מחוץ לכיס, שכן אתה יודע שאתה הולך להגיע לזה גבול בדרך זו או אחרת. זה לא משנה אם אתה מקבל שם באמצעות deductible לבד או deductible בתוספת coinsurance בתוספת copays, ולכן את תוכנית התכנון מעבר out-of-pocket להגביל הוא לא חשוב כאשר אתה מתמודד עם עלויות תביעות משמעותיות במהלך השנה.
עם זאת, גבוה deductible ו coinsurance יש השפעה על כאשר אתה משלם את out-of- כיס הוצאות, זז כי לקראת תחילת שנת התוכנית. תגיע מקסימום מחוץ לכיס מוקדם יותר השנה כי זה נמוך ולכן קל יותר להגיע, ובגלל deductible שלך ואת coinsurance הם גורמים לך לשלם מוקדם יותר השנה.
בחר תוכנית עם אותו מחוץ כיס מקסימום אבל פרמיה נמוכה יותר
דרך נוספת לחסוך היא לקנות תוכנית ביטוח בריאות עם אותו מחוץ לכיס הגבול כמו התוכנית הנוכחית שלך, אבל פרמיה חודשית נמוכה יותר. בעוד עדיין יש את אותה שנה מחוץ בכיס הוצאות רפואיות, תוכל לחסוך כסף בכל חודש על עלות הפרמיה.
שוב, להסתכל על תוכניות עם deductible גבוה יותר ו coinsurance מאשר את התוכנית הנוכחית. למרות שאתה צריך כסף זמין בחודשים הראשונים של השנה כדי לפגוש את ההוצאות החדשות שלך, יהיה לך להתנועע חדר בתקציב שלך מאז תשלם פחות פרמיות חודשיות.
הקונה היזהר
אם יש לך מצב רפואי הדורש טיפול מתמשך משמעותי, חשוב לשים לב לפרטים - מעבר לפרמיה ושיתוף עלות - של התוכניות שאתה שוקל. אתה רוצה לוודא כי התוכנית החדשה יש רשת ספק הכוללת את הרופאים שלך, או שאתה תהיה בסדר עם המעבר לרופאים אשר על התוכנית של התוכנית.
ויש לזכור כי כל תוכנית מכסה תרופות מרשם שונים. רשימת התרופות המכוסה לתוכנית נקראת נוסחאות , ו formularies להשתנות מתכנית אחת לאחרת. אם אתה נרשם בטעות לתוכנית שאינה כוללת את התרופות שלך, תצטרך להחליף תרופות או טיפולים או לשלם את כל העלות מחוץ לכיס. בגלל עלויות הבריאות שלך הם כל כך גבוה, זה חיוני כי אתה ביסודיות לחקור תוכנית ביטוח בריאות חדשה של תועלת לפני שאתה עובר.
The Affordable Care חוק עוזר עם עלויות
The Affordable Care חוק גם יצר ביטוח בריאות סובסידיה כדי לעזור להקטין את מחוץ לכל כיס מקסימלית עבור אנשים זכאים עם הכנסה נמוכה (עד 250 אחוזים של רמת העוני). אתה צריך לקרוא על איך סובסידיה מפחית את מקסימום מחוץ לכיס שלך .
לפני שתחליף תוכניות
- ודא שיהיה לך מספיק כסף זמין בתחילת השנה כדי לשלם את עלויות ראשוניות גבוהות ככל האפשר כמו deductible ו coinsurance לפני שאתה פוגש את החדש מחוץ לכיס גבול ולהתחיל לקצור את החיסכון. שקול חשבון גמיש חשבון אם המעסיק שלך מציע אחד, או חשבון החיסכון הבריאותי אם אתה לרשום בתוכנית בריאות זה HSA מוסמך.
- אם דבק עם הרופא הנוכחי שלך חשוב לך, ודא שהוא או היא ברשת עם תוכנית הבריאות שאתה שוקל.