היתרונות, המשותפים וההבדלים בין HSAs ו- FSA
גמיש חשבונות ההוצאה חשבונות בריאות החיסכון הן שתי הזדמנויות אמריקאים יכולים לבחור להפריש כסף מן המשכורות שלהם כדי להשתמש בהוצאות רפואיות. הגדר בצד פירושו כסף נכנס לחשבון לך להשתמש מאוחר יותר. לכל חשבון יש יתרונות משלו וכללים שונים לשימוש. יש דמיון משמעותי והבדלים בין חשבונות גמישה ההוצאה (FSAs) לבין בריאות החיסכון חשבונות (HSAs).
הדמיון הגדול ביותר בין FSAs ו HSAs
המשותף החשוב ביותר בין שני חשבונות היא כי אתה רשאי להפריש את הכסף לפני שאתה משלם מס הכנסה על זה. כל עוד הכסף משמש רק עבור "הוצאות זכאות" (ראה להלן) אז אתה לעולם לא תשלם מס הכנסה על הכסף הזה.
זה מראש מס להפריש יכול להוסיף עד חיסכון גדול בשבילך. דוגמה: אם אתה מוציא 500 $ על הוצאות הקשורות לבריאות לאחר שתשלם מס הכנסה, אז אולי היית צריך להרוויח $ 650 כדי לקבל את זה 500 $ מלכתחילה (תלוי איזה סוגר המס אתה נמצא). אם אתה שם את הכסף לתוך HSA או FSA, כלומר אתה לא צריך לשלם מסים על זה, אז אתה רק צריך להרוויח 500 $ על מנת לקבל את זה 500 $ להוציא. למעשה, אתה עובד פחות שעות כדי להרוויח את הכסף הזה, ואת עלות הקשורות לבריאות שלך היה 150 $ פחות.
ההבדל הגדול ביותר בין FSAs ו HSAs
הערה ההבדל הראשון, אשר לעתים קרובות מקבל מעורב כאשר השניים מושווים.
ה- FSA הוא חשבון ההוצאות . זה מציין כי אתה צפוי להוציא את הכסף שיש לך להפריש בתוך השנה היא להפריש. HSA הוא חשבון חיסכון , כלומר, אתה יכול לחסוך את הכסף עד שאתה צריך את זה, גם אם אתה לא צריך את זה עד שנים רבות לאחר מכן.
סקירה כללית של חשבון הוצאות גמיש
חשבון ההוצאות גמיש הוא שנה אחת בצד.
כל חודש באותה שנה ספציפית, סכום כסף יש לך מראש יופחת מן המשכורת שלך והכניס בחשבון עבור השימוש שלך באותה שנה. אתה יכול להשתמש בכסף זה עבור כל " חשבון מוסמך " כפי שנקבע על ידי מס הכנסה (IRS).
הוצאות מוסמכות עשויות להיות רפואיות, אך הן עשויות להיות גם מעונות יום (לילדים או מבוגרים, מבוגרים תלויים). מס הכנסה שומר רשימה מעודכנת של FSA הוצאות רפואיות מוסמך.
כדי להשתמש בכסף שהזנת, אתה שולח את הקבלה עבור הוצאה כשירה למישהו בחברה שלך אשר מיועד לטפל בקבלות אלה. אותו אדם ואז שולח את הקבלות שלך למוסד הטיפול שלך FSA ואתה יוחזר כי הכסף מחשבון משלך. בשנים האחרונות, כמה מעסיקים גדולים החלו להנפיק כרטיסי חיוב עבור גישה ישירה ל FSA שלך אז אתה לא צריך לעבור את תהליך הגשת הבקשה.
המפתח ל- FSA הוא שהוא משתמש ב- it-or-loss-it. הכסף שאתה מפריש בשנה אחת חייב להיות בילה באותה שנה, או שזה יפסיד. לכן חשוב להעריך באופן מקרוב כמה אתה חושב שאתה תשלם עבור הוצאות ההסמכה מדי שנה.
כפי שנכון עבור כל תוכנית ממשלתית, אתה רוצה להיות מכיר את הכללים לשימוש FSAs כדי להיות בטוח FSA היא בחירה טובה בשבילך.
סקירה כללית של חשבון החיסכון הבריאותי
חשבון חיסכון בריאות הוא רב שנתי, אולי אפילו חיים להגדיר בחשבון. הפקדות לחשבון עשוי לבוא ישירות מן המשכורת שלך, המעסיק שלך יכול לבצע הפקדות לחשבון, או שאתה יכול לעשות הפקדות בכוחות עצמך. כפי שתואר לעיל, הכסף נשמר ב HSA לא מס הכנסה.
כאשר מגיע הזמן שיש לך שילם מחוץ לכיס עבור הוצאות רפואיות מוסמך , אתה יכול להחזיר את עצמך מן HSA שלך. שלא כמו FSA, רק הוצאות רפואיות או בריאותיות זכאים להחזר מ HSA שלך. אם אתה לוקח את הכסף מכל סיבה אחרת, זה יהיה כפוף מסים ועונשים אפשריים.
מס הכנסה שומר רשימה של הוצאות רפואיות אשר מתאימות ל HSA. רשימה זו כוללת שיתוף משתלם, deductibles, עלויות סמים, מוצרים רפואיים עמיד כמו קנים או משקפיים.
היתרון העיקרי HSA היא העובדה כי הכסף הוא תמיד שלך לשמור או להשתמש. זה לא הולך בסוף השנה. אתה יכול לשמור את זה ללא כסף המס ב HSA בזמן שאתה בשנות ה -20 שלך, ואף פעם לא להשתמש בו עד שאתה בשנות ה -60 שלך - או אפילו מאוחר יותר.
אמנם זה נראה כמו חשבון חיסכון כזה יהיה רעיון נהדר עבור כולם, לא כולם רשאים להיות HSA. רק מי שיש לו גבוהה deductible ביטוח בריאות התוכנית עשויה להגדיר HSA כדי לנצל את הטבות המס. הכללים לגבי כמה גבוה deductible חייב להיות, וכמה ניתן לשמור להשתנות משנה לשנה.
לפני שתגדיר HSA, אתה רוצה להבין בבירור איך עובד HSA , וכיצד הוא מזווג עם תוכנית ביטוח בריאות גבוהה deductible, בתוספת הכללים ואת הגבולות של חיסכון החזר.