הרפורמה הבריאותית כבר בחדשות כמעט ללא הפסקה במהלך 2017, אז אם אתה מבולבל לגבי מה שקרה ומה יקרה בשנת 2018, אתה בהחלט לא לבד. בואו נסתכל על מה משתנה, מה נשאר אותו, ומה אתה יכול לצפות במונחים של ביטוח הבריאות שלך בשנת 2018.
שינויים מוצעים לא נחקקו
למרות הכותרות הנוכחיות על הרפורמה בשירותי הבריאות ב -2017, רוב השינויים המוצעים עלו על הגפן.
חוק הבריאות האמריקני (AHCA) הועבר על ידי בית הרפובליקנים בחודש מאי במאמץ לבטל את חוק טיפול במחיר משתלם, אבל הגרסה של הסנאט, חוק ההתאמה לטיפול טוב יותר (BCRA), נכשלה בחודש יולי. למעשה, הרפובליקנים של הסנאט ניסו להעביר שלוש גירסאות שונות של הצעת החוק - ביטול "רזה", חוק ההתפייסות של אובמאקאר, וה- BCRA - ואף אחת מהן לא זכתה לתמיכה מספקת.
בספטמבר, התיקון של גרהם-קאסידי-הלר-ג'ונסון הוצג כגרסה המעודכנת של הסנאט לחקיקת ביטול ה- ACA, אך הצלחתו נראתה מוטלת בספק לאחר שהסנטור ג'ון מקיין (R, Arizona) הודיע על התנגדותו.
הסנאטור רנד פול (R, Kentucky) כבר הביע התנגדות, והסנטורים ליסה מורקובסקי (R, אלסקה) וסוזן קולינס (R, Maine) נשענו לכיוון האופוזיציה. 30 בספטמבר הוא המועד האחרון של הסנאט להשתמש בתהליך הפיוס התקציב שיאפשר להם לבטל את ACA עם 50 קולות (בתוספת הצבעה לקשור- breaker משתתפות על ידי סגן הנשיא) ולהימנע filibuster.
ואם שלושה או יותר הסנאטורים הרפובליקאים מתנגדים למדד, זה לא יעבור.
לכן, למרות שהיו חלקים רבים של חקיקה שהוכנסו ב -2017 - והבית אכן עבר את חוק הבריאות האמריקאי - אף אחד מהם לא נחקק.
כלומר, ACA עדיין בתוקף מלא, כולל סובסידיות פרמיה , הפחתות שיתוף עלות (aka, סובסידיות שיתוף עלות), הרחבת Medicaid , המנדט הפרט , המנדט המעסיק , הגנות עבור אנשים עם תנאים קיימים , חיוני יתרונות בריאותיים , כללי יחס הפסד רפואי ועוד.
הסובסידיות לשיתוף עלות ימשיכו להיות זמינות ב -2018, ללא קשר לשאלה אם הממשלה הפדראלית מספקת מימון למבטחים כדי לכסות אותן (נושא המימון היה גורם לאי-ודאות רבה במהלך 2017). מבטחים במדינות רבות משלבים את העלות של מתן סובסידיות לשיתוף עלות בפרמיות שהם יחויבו עבור 2018, והפרמיות הגבוהות יותר יקוזזו עבור רוב הנרשמים על ידי סובסידיות פרמיות גדולות יותר. ביטול הסובסידיות לשיתוף עלות (או סובסידיות פרימיום) יכול להיעשות רק באמצעות חקיקה.
שינויים בשל כלל ייצוב השוק
בחודש אפריל 2017, HHS סיים את חוק ייצוב השוק כי הם הציעו בחודש פברואר. אף כי הכלל נועד לכאורה לייצב את שוק ביטוח הבריאות הפרטי, הוא לא התייחס לשני הגורמים שהיוו את חוסר היציבות ביותר בשוק הפרטי: היעדר אכיפה איתנה של המנדט האישי (אמיתי או נתפס, שכן ההשפעה היא עדיין פחות אנשים בריאים להירשם כיסוי בריכה הסיכון כי יש בריאות כללית יותר גרוע), וכן מימון מתמשך של הפחתת עלויות שיתוף.
לא רק היו נושאים אלה לא התייחסו כלל ייצוב השוק, הם המשיכו לגרום חוסר ודאות בשוק משמעותי בחודשים הבאים, ויש להם שיחק תפקיד בולט כמה חברות הביטוח בוחרים לעזוב את השוק בסוף 2017 או קובץ פרמיות גבוהות הרבה יותר עבור 2018 מאשר הם היו אחרת טעונה.
אבל הכלל לייצוב השוק אכן התייחס למספר נושאים אחרים, אם כי פחות דחופים מאשר במנדט האישי ובהפחתת עלויות. השינויים חלים בדרך כלל על אנשים שקונים כיסוי שוק אישי, בבורסה או בחילופין :
- ברוב המדינות, ההרשמה הפתוחה קוצרה ליותר משישה שבועות, והיא תפעל מ -1 בנובמבר ועד ה -15 בדצמבר, כאשר כל התוכניות יושמו ביעילות ב -1 בינואר 2018. אבל יש תשע חילופי מדינה שמרחיבים את המועד האחרון לרישום , כך ודא שאתה יודע איך זה עובד במדינה שלך.
- אם הפוליסה שלך בוטלה בגין אי תשלום פרמיות בשנת 2017 ואתה נרשם מחדש עם אותו מבטח (או מבטח אחר בבעלות אותה חברה אם) במהלך ההרשמה הפתוחה, יוכל המבטח לדרוש ממך לשלם את דמי העבר - פרמיות לפני ביצוע effectuating הכיסוי החדש שלך. באופן כללי, זה צריך להיות רק חודש של פרמיות בעבר בשל, כי פרמיות לא יחויבו לאחר התוכנית הופסקה.
- טווח הערך האקטוארי המותר עבור כל רמת מתכת של כיסוי בשוק הפרטי והקבוצתי הקטן הורחב. תוכניות ברונזה יהיה טווח -4 / + 5, בעוד כסף, זהב, פלטינה תוכניות יהיה טווח 4 / + 2. לתכניות ברונזה יש ערך אקטוארי של כ -60%, כסף כ -70%, זהב כ -80% ופלטינה כ -90%. אבל הם יכולים להשתנות על פי טווחי המינוס המותר, אשר הורחבו לשנת 2018. זה רק אומר כי יכול להיות וריאציה יותר מתוכנית אחת לאחרת בתוך רמת מתכת מסוימת, כך יחידים ועסקים קטנים ירצו להשוות בזהירות את אפשרויות שונות הזמינות עבור 2018.
ההטבה ושינויים הכיסוי של הפרט וקבוצתי קבוצה קטנה יקרה בדיוק כפי שהם בשנים האחרונות, עם התאמות deductibles ו מחוץ לכיס גבולות, יחד עם רשתות ספק מכוסה סמים רשימות. אל תניח כי התוכנית שבחרת בשנה שעברה עדיין תהיה האופציה הטובה ביותר עבורך בשנת 2018 - תמיד חכם להשוות את האפשרויות הזמינות לך במהלך ההרשמה הפתוחה, ולבצע שינויים במידת הצורך.
פחות סיוע שיווק והרשמה
אם אתה גר במצב שאין לו ביטוח בריאות משלו, והוא מסתמך במקום זאת על HealthCare.gov, ייתכן שתבחין כי סיוע שיווקי, סיוע והרשמה מוגבלת יותר במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה עבור כיסוי 2018 מאשר היה בעבר.
HHS הודיעה בסוף אוגוסט כי הם יהיו קיצוץ בתקציב השיווק עבור HealthCare.gov עד 10 מיליון דולר השנה, מ -100 מיליון דולר בשנה שעברה. הם גם ציינו כי הם יהיו קיצוץ בתקציב התוכנית Navigator, אשר מספק סיוע ההרשמה אדם לאנשים במדינות שאינן פועלות חילופי משלהם. חילופי המדינה מממנים את תוכניות הניווט שלהם, והתקציבים שלהם אינם מושפעים מהפחתת התקציב הפדרלית.
תוכניות בריאות בשוק הפרט יש גם צמצום עמלות ברוקר עבור כיסוי שוק בודדים במהלך השנים האחרונות, ביטול זה לגמרי במקרים מסוימים. זאת, במידה רבה, לאופי הרווחי של השוק הפרטי עבור מבטחים רבים, כעת לאחר שה - ACA שינה את הכללים; כמה מבטחים החליטו כי הם לא רוצים לשלם ברוקרים להביא עסקים שבסופו של דבר הוא לוזר כסף עבור המבטח. העמלות הן בדרך כלל הדרך היחידה עבור ברוקרים לקבל תשלום, אז כמה מתווכים בחרה לא לעבוד עם כיסוי שוק בודדים כי הם לא יכולים להרשות לעצמם לעבוד בחינם.
כל זה אומר שנרשמים בשוק בודדים בחלקים מסוימים של המדינה עשויים לגלות כי אין סיוע הרשמה רבים כמו שהיה פעם. עדיין יהיה סיוע זמין, אבל enrollees יצטרכו לתכנן מראש ולא לחכות עד הרגע האחרון שמירה בחשבון כי ברגע האחרון יגיע הרבה יותר מוקדם ברוב המדינות השנה ממה שהוא עשה בשנים קודמות.
כמו כן, נראה כי HealthCare.gov, פורטל ההרשמה החליפין בשימוש על ידי אנשים ב 39 מדינות, יהיה למטה עבור תחזוקה מתוזמנת עבור נתח גדול של רוב ימי ראשון במהלך ההרשמה הפתוחה בסתיו הזה, ואפילו לילה ביום הראשון של ההרשמה הפתוחה, נובמבר 1. זהו מהלך מאוד שנוי במחלוקת, ויכול בסופו של דבר להשתנות לפני ההרשמה הפתוחה. אבל לעת עתה, אנשים עם כיסוי שוק בודדים יהיה חכם לתכנן ההרשמה או שינויים בתוכנית לקחת יותר מהרגיל השנה.
פלטפורמות ההרשמה וזמינות התוכניות
אם יש לך כיסוי בשוק הפרט, על או מחוץ חילופי, ייתכן שיהיה עליך לבחור תוכנית אחרת עבור 2018 עקב מבטח שלך לצאת לשוק, או שאתה עשוי לגלות כי יש לך גישה תוכניות חדשות עקב מבטח הזנת השוק באזור שלך (הנה רשימה של היציאות הגדולות כניסות).
אמנם יש כבר מדברים על מחוזות "חשופים" בשנת 2017, כל המחוז במדינה יש לפחות מבטח אחד בשורה למעלה להציע כיסוי 2018 בבורסה נכון לאמצע ספטמבר. זה עדיין יכול להשתנות, אבל ראוי לציין כי בכל מדינה שבה היו בתחילה מחוזות ללא מבטחים המיועדים להציע כיסוי עבור 2018, חברות הביטוח מאז עלו כדי למלא את נקודות חשופות (זה קרה אוהיו, ויסקונסין, נבדה, וירג 'יניה, אינדיאנה , קנזס, מיזורי ווושינגטון).
חילופי הביטוח עצמם אינם משתנים עבור 2018. כל המדינות להפעיל את חילופי משלהם בשנת 2017 ימשיך לעשות זאת עבור 2018, וכל המדינות להשתמש HealthCare.gov בשנת 2017 ימשיכו גם לעשות זאת. רק 12 מדינות יש פלטפורמות ההרשמה שלהם; השאר - כולל מדינות עם חילופי שותפויות, חילופי הפדרלי, חילופי המדינה לרוץ באמצעות הפלטפורמה הפדרלית - כל שימוש HealthCare.gov.
עם זאת, הצרכנים במדינות רבות עשויים למצוא כי קל יותר להירשם "על חילופי" באמצעות אתר אינטרנט של צד שלישי של ברוקר אינטרנט, כמו הממשלה הפדרלית מאפשרת " מסלול ההרשמה ישירה proxy " החל בסתיו זה יבטלו את הצורך המועמדים ללכת הלוך ושוב מאתר האינטרנט של ברוקר כדי HealthCare.gov. הצרכנים עדיין יצטרכו ליצור חשבון על HealthCare.gov, אבל יוכלו להשלים את שאר התהליך באתר האינטרנט של הברוקר.
ואם אתה קניות עבור כיסוי קבוצה קטנה בבורסה, ייתכן שתראה כמה הבדלים, כמו HealthCare.gov השתנה ניצול יותר של תהליך ההרשמה ישירה לעסקים קטנים. עסק קטן ביטוח בריאות החליפין מעולם לא היה פופולרי במיוחד, עם זאת; רוב העסקים נרשמו מחוץ החליפין ישירות דרך המבטחים - מההתחלה.
שינויים בעקבות הזמנתו של טראמפ על ACA
ביום הראשון שלו במשרד, חתם פרסמן טראמפ על צו ההנהלה שמטרתו "למזער את הנטל הכלכלי של הגנת החולה ואת חוק טיפול משתלמת ממתינים לביטול." בנקודה זו, הציפייה בקרב מנהל טראמפ היתה שחוק ביטול חשבון של ה- ACA יועבר בקרוב, דבר שלא בא לידי ביטוי.
אך הצו הביצועי מורה לסוכנויות הפדראליות להיות מקלות ככל האפשר - בין גבולות החוק - בעת אכיפת הוראות האגודה.
המנדט האישי, המחייב את רוב האמריקאים לשמור על כיסוי ביטוחי מתמשך או לעמוד בעונש המס, היה הנושא של ספקולציות מתמיד מאז צו ההנהלה נחתם. כדי להיות ברור, המנדט הפרט הוא עדיין במקום בשנת 2017 , ונראה כי יהיה גם במקרה של 2018. רוב חשבונות ביטול ACA כי הרפובליקנים בקונגרס יש הציג בשנת 2017 (כולל גרהם- Cassidy-Heller-Johnson הצעת החוק) היה מצמצם את עונש המנדט הפרטני ל 0 $, רטרואקטיבית לתחילת 2016. אבל אף אחד מן החשבונות האלה לא נחקקו.
בענייני בריאות, טים יוסט דיווח באוגוסט כי המנדט האישי אכן נאכף עדיין על ידי מס הכנסה, למרות שמועות הפוכות, ואתר האינטרנט של IRS מציין כי למרות צו ההנהלה, " הוראות החקיקה של ACA עדיין בתוקף עד השתנה על ידי הקונגרס, משלמי המסים להישאר מחויבים לפעול לפי החוק ולשלם את מה שהם חייבים.נישומים צריכים להמשיך להגיש החזר המס שלהם כפי שהם היו בדרך כלל .
עם זאת, ה- IRS לא לאפשר לאנשים להגיש תשואות מס בשנת 2016 באביב של 2017, כי לא ענה על השאלה אם יש פילר ביטוח בריאות בשנת 2016 . הם איפשרו זאת ל -2014 ו -2015, אך התכוונו לדחות תשואות כאלה ל -2016, ולדרוש מהכלבים לענות על השאלה. הם התהפכו על שינוי זה בעקבות הצו של הנשיא טראמפ, והמשיכו לקבל תשואות "שקטות" שלא אמרו אם יש לתובע המס כיסוי ביטוחי.
לא ברור אם ה- IRS ישנה את עמדתם בנושא זה לקראת עונת הגשת המס בתחילת שנת 2018, אך אין זה סביר שהם יעשו זאת, בהתחשב בצו של טראמפ.
קבוצה גדולה, Medicare ו- Medicaid: השינויים השנתיים הרגילים חלים
רוב הדיונים על הרפורמה בתחום הבריאות בשנת 2017 התמקדו בשוק הפרטי, בשוק הקבוצתי הקטן וב- Medicaid. אבל כאמור, רוב הדיונים הללו לא הביאו לשינויים מוחשיים. עבור אנשים אשר מקבלים את הביטוח שלהם מעסיקים גדולים, Medicare, או Medicaid (נלקח יחד, זה רוב האוכלוסייה), השינויים עבור 2018 יהיה בדרך כלל אותו סוג של שינויים המתרחשים מדי שנה.
הרשמה פתוחה עבור Medicare Advantage ו Medicare חלק ד פועל מ 15 אוקטובר - 7 דצמבר, עם כל השינויים יעיל 1 ינואר 2018. התוכניות הנוכחיות ישתנה במקצת עבור 2018, כפי שהם עושים כל שנה, ולכן חשוב עבור enrollees לקחת זמן פתוח ההרשמה כדי להשוות את האפשרויות השונות השונות לבחור את אחד כי יהיה הכי טוב לענות על הצרכים שלהם בשנה הקרובה.
הדבר נכון גם עבור תוכניות בחסות המעסיק. רוב המעסיקים יש את ההרשמה הפתוחה בסתיו, עם שינויים תועלת יעיל ינואר 1. אם התוכנית שלך חווה שינויים בשנה הקרובה, או אם יש אפשרויות חדשות לרשותך, ההרשמה פתוחה תהיה ההזדמנות שלך לשנות את היתרונות שלך אם תבחר לעשות זאת.
אף אחת מן ההצעות הרפואיות הקשורות ל- Medicaid לא נחקקה בשנת 2017, כלומר, הזכאות תימשך בשנת 2018 במידה רבה ללא שינוי משנת 2017, כולל הרחבת ה- Medicaid של ACA. מדינות חדשות לא הרחיבו את זכאות Medicaid בשנת 2017, ולכן רמות ההכנסה עבור זכאות הרחבת Medicaid יישארו כפי שהיו בתחילת השנה. אם אתה מקבל בקשה מהמדינה שלך Medicaid הסוכנות כדי לאמת את זכאות Medicaid שלך, אתה רוצה לספק את המסמכים הנדרשים בהקדם האפשרי, כדי למנוע לשגות בסיקור.
> מקורות:
> Cassidy.Senate.gov. נוסח תיקון 543 ל- HR1628 (תיקון גרהם-קאסידי-הלר-ג'ונסון לחוק הבריאות האמריקני ). הוצג ב -13 בספטמבר, 2017.
> מרכזי עבור Medicare ו Medicaid שירותים. העתיד של המרכז. CMS מתכוונת לאפשר עסקים קטנים ב SHOPs באמצעות HealthCare.gov גמישות רבה יותר בעת ההרשמה כיסוי הבריאות . 15 במאי, 2017.
> מחלקת בריאות ושירותי אנוש. הגנת החולה ואת חוק טיפול בר השגה: ייצוב שוק . אפריל 2017.
> שירות מס הכנסה, אחריות אישית של אחריות משותפת.
> WhiteHouse.gov, משרד מזכיר העיתונות. צו ההנהלה לצמצם את הנטל הכלכלי של הגנת החולה ואת הטיפול טיפול משתלמת בהמתנה ביטול. 20 בינואר 2017.