ביטוח בריאות קטסטרופלי אמור להיות רשת ביטחון פיננסי במקרה יש לך אסון בריאותי. זה לא ישלם עבור בעיות בריאות היומיום, אבל ישלם כאשר יש לך יקר מאוד טיפול רפואי הצרכים. בגלל זה, תוכניות בריאות קטסטרופלי בדרך כלל עלות פחות תוכניות בריאות אחרות.
אם אתה רוצה ביטוח בריאות שישלם עבור טיפול רפואי צריך כמו נקע בקרסוליים ושפעת, תוכנית קטסטרופלי הוא לא בשבילך.
אם אתה יכול לשלם עבור שגרת הבריאות שלך הצרכים רק רוצה ביטוח בריאות שלך כדי לכסות אותך במקרה של אסון בריאותי כמו צורך ניתוח חירום, אז כיסוי קטסטרופלי עשוי להיות בדיוק מה שאתה מחפש.
ההשתתפות העצמית עבור ביטוח בריאות קטסטרופלי היא כה גבוהה, עד כי רוב האנשים הבריאים לעולם לא ישלמו את זה; השנה תסתיים לפני שהם השקיעו כל כך הרבה על הבריאות. עם זאת, אם יש לך באמת יקר צריך טיפול רפואי, תוכנית קטסטרופלי יהיה לבעוט ולהתחיל לשלם לאחר ששילמת את deductible גדול.
המונח "קטסטרופלי" משמש לעתים קרובות כדי לתאר כל תוכנית בריאות עם deductible גבוה. אבל תחת חוק טיפול משתלמת, זה סוג מסוים של תוכנית, מובחן מתוך אפשרויות deductible גבוה אחרים.
מה מגדיר תוכנית בריאות קטסטרופלי?
ביטוח בריאות קטסטרופלי המוצע על ביטוח בריאות משתלמת של חילופי ביטוח בריאות ( ומחוץ חילופי )
- יש deductible מאוד.
- מכסה את כל היתרונות הבריאותיים החיוניים.
- גבולות שיכולים להירשם. לא כולם זכאים לקנות תוכנית קטסטרופלי.
- לא ניתן להשתמש עם סבסוד ביטוח בריאות כדי לעזור לשלם את הפרמיות החודשיות.
תוכניות קטסטרופה המוצעות על המדינה ועל ביטוח הבריאות הפדרלי חילופי יש deductible מאוד גבוהה לעומת סוגים אחרים של תוכניות.
לדוגמה, תוכניות קטסטרופלי המוצעים בשנת 2017 יש deductible של 7,150 $ לאדם. למעשה, את deductible עבור תוכניות קטסטרופלי זהה מקסימום של כיס . ההשתתפות העצמית עבור תוכנית הבריאות קטסטרופלי שלך יגדל מדי שנה כמו הממשלה מאפשרת הגדלת מקסימום מחוץ לכיס (בשנת 2014, זה היה 6,350 $, וגדל מדי שנה מאז).
לאחר ששילמת מספיק מהכיס שלך כדי לעמוד בדמי ההשתתפות העצמית, תוכנית הבריאות קטסטרופלי יתחילו לשלם עבור הוצאות הבריאות שלך מכוסה. ברוב המקרים, אם אתה נשאר ברשת , תוכנית קטסטרופלי שלך ישלם 100% מהוצאות הבריאות שלך מכוסה לאחר שילמת את deductible.
מה זה ביטוח בריאות מכוסה? תוכנית קטסטרופלי יש לכסות את היתרונות הבריאותיים החיוניים כי כל שאר הבריאות Obamacare תוכניות יש לכסות. לדוגמה, הוא חייב לשלם על דברים כמו ביקורי רופא, בדיקות דם, טיפול ביולדות, בריאות הנפש וטיפול בסמים. עם זאת, זה לא יתחיל לשלם עבור הטבות אלה עד שתשלם deductible העצום שלך.
קיימים שני חריגים לכלל זה:
- ביטוח בריאות קטסטרופלי חייב לשלם עבור טיפול רפואי מונע גם אם לא שילמת את deductible. זה כולל דברים כמו ירה שפעת השנתי שלך, בדיקת ממוגרפיה , ביקור טוב אישה, אמצעי מניעה .
- תוכניות בריאות קטסטרופלי חייב לשלם לך לראות את הטיפול העיקרי שלך שלוש פעמים בשנה מבלי לשלם את deductible הראשון.
רק אנשים מסוימים זכאים לקנות ביטוח בריאות קטסטרופלי נמכר על ביטוח בריאות משתלמת של חילופי ביטוח בריאות. אתה צריך להיות מתחת לגיל 30, או יש פטור קשיים או פטור affordability מעונש המנדט הפרט של ACA. גלה אם אתה זכאי "האם אתה זכאי ביטוח בריאות קטסטרופלי? "
אם אתה זכאי עבור ביטוח בריאות סובסידיה כדי לעזור לך לשלם את חודשי ביטוח בריאות פרמיות, אתה לא יכול להשתמש סובסידיה עם תוכנית בריאות קטסטרופלי .
אתה צריך לבחור ברונזה, כסף, זהב, או תוכנית פלטינה להשתמש בסובסידיה. למידע נוסף על מי זכאי עבור סבסוד ביטוח בריאות ועל אילו סוגים של סובסידיות זמינים " האם אני יכול לקבל עזרה עבור תשלום ביטוח בריאות? "
כמה תוכניות ברונזה יש deductibles כמעט גבוה כמו תוכניות קטסטרופלי (ואת סך הכל מחוץ לכיס עלויות שוות לאלה על תוכניות קטסטרופלי), אבל לא כיסוי לביקורים טיפול ראשוני לפני deductible. אלתוח סובסידיות פרמיה לא ניתן להשתמש על תוכניות קטסטרופלי, אדם צעיר בריא שאינו זכאי סובסידיות פרמיה עלול למצוא תוכנית קטסטרופלי להיות עסקה טובה יותר מאשר תוכנית ברונזה.
הטבות נסתרות של ביטוח בריאות קטסטרופלי
גם אם אתה לא מבלה מספיק על הבריאות כדי לעמוד בדמיון שלך תוכנית בריאות קטסטרופלי, אתה עדיין תשלם פחות על הוצאות רפואיות בכיס עם תוכנית קטסטרופלי מאשר אם לא היה כיסוי ביטוח בריאות בכלל. תוכניות קטסטרופלי ביותר הן קופה, PPO, EPO, או קופה התוכנית. תוכניות אלה כל משא ומתן שיעורי בהנחה עם הרופאים, בתי החולים, מעבדות, ובתי מרקחת כי הם ברשת של ספקי שלהם. כמנוי לתוכנית הבריאות קטסטרופלי, אתה מקבל את היתרון של אלה שיעורי ההנחה עוד לפני שתשלם deductible שלך.
הנה דוגמה. נניח שאתה לא פגש את התוכנית הקטסטרופית של $ 7,150 deductible עדיין. אתה פצוע הקרסול שלך צריך קרסול רנטגן. קצב המעמד עבור הרנטגן שלך הוא 200 $. ללא ביטוח בריאות קטסטרופלי שלך, היית צריך לשלם 200 $ מחוץ לכיס. שיעור ההנחה ברשת עבור חברי תוכנית הבריאות הוא 98 $. מאז אתה חבר של תוכנית הבריאות באמצעות רשת X-ray מתקן, אתה רק צריך לשלם את ההנחה 98 $ הדולר. אתה תשלם $ 102 פחות ממה שאתה משלם אם אתה לא מבוטחים.
היזהר כאשר קניות עבור ביטוח בריאות קטסטרופלי
קל לעשות את הטעות לחשוב כי תוכנית ביטוח בריאות קטסטרופלי הוא אותו דבר כמו תוכנית בריאות גבוהה deductible, או HDHP. אחרי הכל, תוכנית קטסטרופלי יש deductible גבוה, אז זה חייב להיות תוכנית בריאות גבוהה deductible, נכון?
לא בסדר.
מוסמך HDHP הוא סוג מסוים מאוד של ביטוח בריאות המיועד לשמש עם חשבון החיסכון הבריאותי. למד את ההבדל בין HDHP לבין תוכנית קטסטרופלי, ומה יקרה אם אתה קונה תוכנית קטסטרופלי כאשר אתה חושב שאתה קונה HDHP.
> מקורות:
> HealthCare.gov, תוכניות בריאות קטסטרופלי.