עברת את הטרחה של ההרשמה לביטוח בריאות . שילמת את דמי הביטוח שלך. עכשיו כדי להיות בטוח לא לעשות אחד מאותם טעויות נפוצות ביטוח בריאות בעת שימוש ביטוח הבריאות שלך.
1) לא מתכננים את Deductible ו coinsurance
ביטוח בריאות לא עושה הרבה טוב אם אתה לא יכול להשתמש בו כי אתה לא יכול להרשות לעצמך את deductible , coinsurance , או copays.
בואו נודה בזה, לא לכל אחד יש עוד כמה אלפי דולרים רק שוכב. אבל, deductibles הם עובדת חיים עבור סוגים מסוימים של ביטוח בריאות.
אתה צריך לעשות תוכנית להתמודדות עם deductible שלך, coinsurance, ו copays או שאתה עלול למצוא את עצמך לגמרי מבוטח אבל לא מסוגל לקבל את הטיפול הרפואי שאתה צריך, כי אתה לא יכול להרשות לעצמך את חלקה של עלות.
2) יוצא דופן יוצא של הרשת
רוב תוכניות הבריאות בארצות הברית יש רשת של ספקי הבריאות המועדפת. אם אתה משתמש ספק ברשת של תוכנית הבריאות שלך, המשכורות שלך, coinsurance, ואת deductible הם נמוכים יותר מאשר אם אתה משתמש מחוץ לרשת ספק. קופות החולים ו EPOs לא ישלם כלום עבור טיפול יש לך מחוץ לרשת ספק, בעוד PPOs ו POS תוכניות ישלם קצת, אבל לא כמו אם השתמשת ב-ספקית הרשת.
אם אתה יודע מי נמצא ברשת ומי לא, אתה יכול לדבוק ספקי הרשת ולהימנע יקר יותר מחוץ לרשת טיפול.
עם זאת, זה לא בהכרח קל כמו שזה נשמע. תוכניות בריאות לצבוט את הרשתות שלהם. החוזים בין קופות החולים לבין ספקי הרשת שלהם יפוג ולא יחודש.
הרופא הראשוני שלך יכול להיות אדיב מספיק כדי להודיע לך אם הוא מפסיק להשתתף ברשת של תוכנית הבריאות שלך (או אולי הוא לא), אבל מתקן הממוגרפיה שלך, מעבדה לבדיקת דם ובית מרקחת נוטים פחות לתת לך את הראש למעלה.
לפני שאתה מקבל כל טיפול חירום, לבדוק כי ספק עדיין ברשת עם תוכנית הבריאות שלך.
3) לא משא ומתן על מחיר עבור מחוץ לרשת טיפול
יש לך זכות לקבל טיפול מחוץ לרשת אם תבחר, אבל אתה כנראה תשלם יותר. עם זאת, במצבים מסוימים, ייתכן שתבחר לשלם יותר כי אתה מרגיש את הכסף הנוסף שווה את זה כדי לקבל את הטיפול שלך מספק מסוים.
אם אתה בוחר לצאת מחוץ לרשת טיפול, משא ומתן על מחיר עבור טיפול זה מראש בעוד אתה עדיין יש משא ומתן כוח. ספק מחוץ לרשת שלך מבין שאם הוא לא יהיה משא ומתן, הוא עלול לאבד את העסק שלך. כמו כן, למרות שהוא מחוץ לרשת בשבילך, הוא כנראה ברשת עבור תוכנית בריאות אחרת, אז הוא נותן למישהו הנחה. הוא עשוי גם להאריך את הנחה זו לך.
על ידי משא ומתן על עלות הטיפול מראש, אתה יכול להגביל את הסיכון הפיננסי שלך ולהימנע איזון החיוב ועוד הפתעות פיננסיות מגעיל.
4) לא מקבל אישור מראש בעת הצורך
האם תוכנית הבריאות שלך דורשת ממך לקבל אישור מראש לפני שיש לך בדיקות יקר, נהלים, או טיפולים? רוב PPOs ו EPO לעשות. אם תוכנית הבריאות שלך דורש את זה ואתה לא מקבל אישור מראש, אתה יכול בסופו של דבר עם הפתעה כלכלית מגעילה.
לדוגמה, אם תוכנית הבריאות שלך יש דרישה מראש אישור עבור סריקות MRI לא חירום ואתה מקבל סריקת MRI נעשה מבלי לקבל את זה מראש מורשה, תוכנית הבריאות שלך יכול לסרב לשלם עבור הסריקה. זה נכון גם אם אתה יכול להוכיח שאתה באמת צריך את הסריקה. תחשוב על זה כמו עבירה טכנית. אתה לא פעל לפי הכללים ואת לקפוץ דרך כל חישוקים בסדר הנכון, כך אתה מקבל penalized על ידי צורך לשלם את החשבון בעצמך.
כדי למנוע זאת, אם תוכנית הבריאות שלך דורש אישור מראש, לא רק להניח הרופא יקבל אישור מראש בשבילך. היא עלולה; אבל אם היא לא תעשה זאת, הכסף יעצור איתך, לא איתה.
אתה תהיה אחד תקוע לשלם את הצעת החוק. אם אינך בטוח אם בדיקה, הליך או טיפול דורשים אישור מראש, התקשר לתוכנית הבריאות שלך ושאל.
5) לא עוקב אחרי על תוכניות טיפול שכבות
אם יש לך תוכנית HMO, PPO, EPO או POS , אחת מהשיטות שתוכנית הבריאות שלך משתמשת בהן כדי לנהל את העלויות היא תוכניות טיפול משולבות. תוכניות טיפול שכבתי לעבוד ככה: אם יש שלוש דרכים לטפל בבעיה הרפואית שלך, התוכנית תרצה להשתמש באפשרות הטיפול הזול ביותר הראשון. אם תנסה את האפשרות טיפול יקר לפחות וזה לא עובד, אז התוכנית תסכים לשלם עבור האפשרות השנייה לפחות יקר טיפול. התוכנית תסכים רק לשלם עבור היקר ביותר של שלוש אפשרויות הטיפול לאחר שניסית ו נכשל שתי אפשרויות פחות יקר.
אתה עלול לחשוד כי אפשרויות אחד ושניים לא הולכים לעבוד בשבילך, ואת רוצה לדלג ימינה על אפשרות שלוש. עם זאת, אלא אם כן יש סיבה רפואית מדוע אופציות אחת ושתיים תהיינה מזיקות במצבך הספציפי (לדוגמה, אתה אלרגי לתרופה אחת), תוכנית הבריאות שלך תסרב לשלם על אופציה 3 עד שתנסה ו נכשלו הן של אפשרויות הטיפול זול יותר.
למה חברות ביטוח בריאות לעשות את זה? כי רוב האנשים פשוט יוותרו ויכניסו אופציה אחת או אפשרות שתיים למרות שזה לא עובד כמו שהם קיוו. הם חולים ונמאס לחזור לרופא עדיין מתלונן על אותה בעיה, אז הם מסתפקים בתת-תוצאות משנה כי הם נכנעו פנימה בטווח הארוך, זה חוסך חברות ביטוח בריאות הרבה כסף.
אם זה קורה לך, העבודה שלך היא להמשיך לחזור ולעבוד את הדרך שלך עד שכבות עד שאתה מקבל אפשרות טיפול זה באמת עובד עבור הגוף שלך ואת אורח החיים שלך.
6) לא השוואת מחירים בין ספקי רשת כאשר אתה חייב Coinsurance
האם אתה צריך לשלם 20 אחוזים, 30 אחוז, או אפילו 40 אחוז coinsurance עבור שירותי בריאות? האם אתה צריך שירות יקר? אז אתה צריך לחנות מסביב, אפילו בקרב ספקי רשת .
חברות ביטוח בריאות משא ומתן על שיעורי ההנחה עם ספקי הרשת שלהם, אבל ההנחה אינה בהכרח זהה עבור כל ספק. לפעמים תוכנית הבריאות שלך משא ומתן הנחה גדולה; לפעמים זה משא ומתן על הנחה מחורבן.
מאז coinsurance שלך הוא אחוז של מחיר מוזל, ודא שאתה משלם את זה על שיעור מוזל הנמוך ביותר, לא על שיעור גבוה יותר, כי אתה לא חנות סביב בין ספקי הרשת.
ככה זה עובד. נניח שהתוכנית הרפואית שלך ניהלה מחיר מוזל של $ 10,000 עבור ניתוח הקרסול שלך עם ד"ר ג'ונס. מטבע המטבעות שלך הוא 30 אחוז, אז היית משלם 3,000 $ מהכיס שלך אם ד"ר ג 'ונס עשה את הניתוח.
בכל רחבי העיר, ד"ר בראון הוא גם ברשת עם תוכנית הבריאות שלך, אבל הוא לא טוב כמו negotiator. תוכנית הבריאות שלך היה מסוגל לגרום לו להסכים שיעור מוזל של $ 8,000 עבור ניתוח הקרסול אותו. אתה עדיין צריך לשלם 30 אחוז coinsurance אם אתה משתמש ד"ר בראון, אבל תוכל לחסוך כסף, כי אתה משלם רק 30 אחוזים של 8000 $ הדולר שלו במקום 30 אחוז של ד"ר ג 'ונס' $ 10,000 הדולר. היית חוסך $ 600 באמצעות ד"ר בראון ולא ד"ר ג 'ונס למרות שני המנתחים היו ברשת עם תוכנית הבריאות שלך.
7) לא לערער על התביעה
יש פעמים כאשר עשית הכל נכון אבל תוכנית הבריאות שלך עדיין מכחיש תביעה ביטוח בריאות. אם זה קורה לך, קח נשימה עמוקה והסתכל היטב על מה שקרה. האם יש לך את כל הכללים של תוכנית הבריאות שלך? האם הטיפול מכוסה תועלת של תוכנית הבריאות שלך? האם באמת נזקקת לטיפול? אם אתה עונה כן לכל השאלות האלה, אז אתה צריך לערער על תוכנית הכחשת התביעה שלך.
למרות שזה עלול להרגיש כאילו אתה דוד הלחימה של חברת הביטוח גוליית עם רק קלע, זכור כי דוד ניצח את המאבק. אחוז גדול להפתיע של הכחשות הם הפוכות על הערעור. לגייס את העזרה של הרופא שלך, לקבל את הברווזים שלך בשורה, ולצעוד קדימה עם הקלע שלך.