תוכניות בריאות הסטודנטים עדיין בסביבה, אבל ACA שינתה אותם
סטודנטים לבריאות תוכניות כבר זמן רב זמין כדרך עבור סטודנטים לקבל ביטוח בריאות כיסוי. רוב התלמידים מכוסים על פי תוכנית הבריאות של ההורה, אבל מבחינה היסטורית, כ -20 אחוז מכלל הסטודנטים לא היו מבוטחים. The Affordable Care Act הפכה את הכיסוי נגיש יותר לסטודנטים יש גם רפורמה של תוכניות ביטוח הבריאות של הסטודנטים המוצעים על ידי האוניברסיטאות.
הנה מה שאתה צריך לדעת:
1. תוכניות ביטוח הבריאות של הסטודנטים חייבות להיות תואמות לחלוטין לדרישות השוק האישיות של ה- ACA (אבל יש כמה חריגים קטנים, הנדונים להלן). זה אומר שהם צריכים לכסות את היתרונות הבריאותיים החיוניים ללא קצבה שנתית או לכל החיים מקסימום (האיסור על גבולות הטבות נכנסו לתוקף מאוחר יותר עבור תוכניות בריאות סטודנטים מאשר עבור שאר השוק הפרט, אבל היה מלא במקום עד 2014), ואת השנתי הוצאות של כיס הם כתרים .
PreA-ACA, נמוך שנתי תועלת לכל החיים מקסימום היו נפוצים על תוכניות בריאות הסטודנטים. אריג'יט גוהא, שנפטר בשנת 2013, היה תוכנית בריאות סטודנט דרך אוניברסיטת מדינת אריזונה עם 300,000 $ לכל החיים מקסימום תועלת, אשר פגש מוקדם מאוד בטיפול שלו. תרחישים כמו גוהא כבר לא להתרחש, כמו תוכנית הבריאות סטודנט לא יכול לכסות את הסכום שהם ישלמו על היתרונות הבריאותיים החיוניים.
בשנת 2017 הטבה ופרמטרים תשלום , HHS הבהיר שני היבטים של ACA שאינם חלים על תוכניות הבריאות לסטודנטים:
- תוכניות הבריאות של הסטודנטים לא צריך להיות ממוזג לתוך מאגר בודד בודד של הסיכון של הספק במדינה, וגם המוביל לא צריך למזג את מאגר הסיכונים של כל תוכניות הבריאות שלה סטודנט במדינה. תוכנית לבתי הספר של בית הספר יכולה להיות בעלת מאגר סיכונים משלו, או לחלוקה נוספת באופן שאינו תלוי במצב בריאותי (לדוגמה, סטודנטים לתארים מתקדמים יכולים להיות בבסיס סיכון אחד ובתלמידים אחרים).
- עבור שנים של מדיניות המתחילה ביום 1 ביולי 2016 או לאחר מכן, תוכניות הבריאות של הסטודנטים אינן חייבות להתאים לתחומי הערך האקטוארי הצר (AV) שהוגדרו על ידי רשות ACA (כלומר, תוכניות ברונזה בעלות AV בין 58 ל -62 אחוזים, תוכניות כסף יש AV בין 68 ל -72%, וכו '). במקום זאת, הם חייבים פשוט להיות AV של לפחות 60 (כיסוי לפחות 60 אחוזים מהעלויות הממוצעות), אבל AV שלהם יכול להיות כל מספר בין 60 ל 100, במקום צורך להתאים את להקות AV שהוגדרו עבור תוכניות ברמת מתכת ACA.
2. מכללות ואוניברסיטאות יכולות להציע תוכניות ביטוח בריאות לסטודנטים, אך אינן נדרשות לעשות כן (יש לציין כי הן נדרשות להציע ביטוח בריאות קבוצתי לעובדיהן - אך לא לתלמידיהן - אם יש להן 50 עובדים או יותר במשרה מלאה) . בשנים 2007-2008 הוצעו 57% מהמכללות , למרות שזו עלתה ל -82% אם רק שקלנו ארבע שנים.
כעת, לאחר שה- ACA יצרה מספר דרכים נוספות לסטודנטים לקבלת ביטוח בריאות - והגדילה את מחיר ביטוח הבריאות של הסטודנט בגלל המנדטים החלים על הכיסוי - חלק מבתי הספר החליטו להפסיק להציע תוכניות ביטוח בריאות לסטודנטים. זה כולל בתי ספר שבחרו להפסיק להציע ביטוח בריאות סטודנט בגלל הדרישה ACA כי תוכניות בריאות חייב לכסות אמצעי מניעה.
3. בנוסף לבריאות הסטודנטים המוצעת על ידי בתי הספר, קיימות מספר דרכים נוספות בהן ניתן לקבל ביטוח בריאות , אשר מרביתן שופרו על ידי האגודה לזכויות האזרח:
- צעירים רשאים להישאר על תוכנית ביטוח הבריאות של ההורה עד שהם פונים 26 (זה חל ללא קשר אם הם בבית הספר). עבור תלמידים רבים, זהו פתרון טוב, אבל יש כמה אזהרות להבין: תוכנית האב אינה נדרשת כדי לכסות את הטבות הלידה עבור התלויים, ואת תוכנית האב לא יכול לכלול ספקי רשת באזור שבו התלמיד הולך לבית הספר. כמו כן, תלוי כמה ההורה משלם פרמיות לאחר כל המעסיק תרומות, זה עשוי להיות יותר חסכוני עבור המשפחה כדי לקבל את התלמיד לרכוש ביטוח בריאות הפרט או להירשם לתוכנית הבריאות של התלמיד. אין תשובה בגודל אחד.
- זכאות Medicaid הורחבה תחת ACA , ו -30 מדינות פלוס DC (ועד מהרה, לואיזיאנה) יישמו את הנחיות הזכאות החדשה. במדינות אלה, הכיסוי זמין עם הכנסה למשק הבית עד 138 אחוזים של רמת העוני, אשר 16,394 $ בשנת 2016 עבור אדם בודד. אם ההורים שלך תובעים אותך כתלות, עם זאת, ההכנסה שלהם יילקחו בחשבון גם על מנת לקבוע זכאות (במקרה זה, גודל משק הבית הכולל יהיה מבוסס על מספר האנשים שהם טוענים על החזרת המס שלהם).
- סובסידיות פרימיום לקזז את העלות של ביטוח בריאות הפרט זמינים בכל מדינה, באמצעות חילופי (שים לב כי סובסידיות לא ניתן להשתמש כדי לרכוש ביטוח בריאות התלמיד המוצעים על ידי בתי הספר). זכאות סובסידיה תלויה בהכנסה המשפחתית של המבקש. סטודנטים זכאים לקבל סובסידיות (בהנחה שהם זכאים על בסיס הכנסה) ללא קשר אם בית הספר שלהם מציע ביטוח בריאות סטודנטים . סובסידיות להבטיח כי העלות של תוכנית כסף הוא לא יותר מאשר אחוז שנקבע מראש של ההכנסה משק הבית של המבקש. הסובסידיות זמינות למבקשים שאינם זכאים ל - Medicaid ואשר יש להם הכנסה של לפחות 100% מרמת העוני, אך לא יותר מ - 400% מרמת העוני (עבור שנת 2016, נעשה שימוש בהנחיות לשנת 2015 ברמת העוני). כמו עם זכאות Medicaid, ההכנסה המשפחתית של התלמידים כוללת הכנסה משפחתית כוללת אם התלמיד נספר כתלוי מס.
- מעסיקים עם 50 או יותר עובדים במשרה מלאה נדרשים להציע ביטוח בריאות סבירים שלהם במשרה מלאה (לפחות 30 שעות בשבוע) עובדים , או לשלם קנס. אז, עבור סטודנטים אשר עובדים גם במשרה מלאה עבור מעסיק גדול, ביטוח בריאות הוא קרוב לוודאי המוצעים על ידי המעסיקים שלהם .
4. תוכניות בריאות מסוימות המשווקות לתלמידים אינן תואמות את ACA . זה כולל תוכניות לטווח קצר תוכניות הנחה רפואית . רק בגלל חומרי השיווק של התוכנית טוענים כי זה מתאים לסטודנטים לא עושה את זה תוכנית בריאות סטודנט.
5. ביטוח בריאות הסטודנטים אינו נחשב תוכנית ביטוח בריאות קבוצתית, וזה משפיע על סטודנטים לתואר שני המקבלים ביטוח בריאות פרמיה סטודנט . על פי התקנות שנכנסו לתוקף בשנת 2014 (אך לאחר מכן עוכבו עד 2015 ), מעסיקים אינם רשאים לפצות עובדים על פרמיות ביטוח בריאות פרטניות. אוניברסיטאות הן בבירור אסור לשלם עבור פרמיית ביטוח בריאות התלמיד עבור העובדים שלהם במשרה מלאה (מאז תוכניות בריאות הסטודנטים אינם נחשבים כיסוי קבוצתי), אבל היה בלבול לגבי איך זה חל על סטודנטים אשר עובדים גם עבור בית הספר.
אוניברסיטאות רבות מספקות לסטודנטים (בדרך כלל סטודנטים לתואר שני) עם מלגות, והתלמידים משמשים עוזרי הוראה ועוזרי מחקר. בנוסף שכר החזר מלגות כדי לכסות את הוצאות המחיה, זה נפוץ גם עבור האוניברסיטאות לשלם את כל או חלק פרמיה של התלמיד לתואר שני תחת תוכנית הלימודים של התלמיד הספר. על פי התקנות האוסרות החזרת המעסיק של פרמיות בודדות, העונש על אי ציות הוא קנס של 100 $ ליום, לכל עובד (כלומר, עד 36,500 $ בשנה, לכל עובד).
ברור שהשאלה נעשית אם עוזרי המחקר מסייעים או עוזרי ההוראה לתואר שני הם עובדים, והאם האוניברסיטה פועלת או לא על האיסור על החזרת דמי ביטוח בריאות שאינם קבוצתיים, על ידי תשלום חלק מפרמיית התלמידים. בחודש פברואר 2016 פירסם ה- IRS את Notice 2016-17 , המספק סיוע מעבר לאוניברסיטאות המשלמות פרמיות ביטוח בריאות לסטודנטים מטעם סטודנטים לתואר שני שעובדים גם בבית הספר. עבור תוכנית שנים אשר יתחילו לפני 1 בינואר 2017, את מס הכנסה לא ינקוט פעולה נגד בית הספר באמצעות סוג זה של הסדר (כך שנת תוכנית שלאחר לוח השנה 2016-2017 השנה עדיין יהיה תואם גם אם בית הספר הוא reimbursing פרמיית התלמיד של התלמיד בביטוח בריאות).