מה לא מכוסה על ידי ביטוח בריאות חשוב בדיוק כמו מה מכוסה.
אתה אולי לא מבין אלה דברים נפוצים אינם מכוסים על ידי ביטוח בריאות. מציאת כי אתה צריך לשלם חשבון רפואי גדול שחשבת ביטוח הבריאות שלך הולך לשלם יכול להיות הפתעה מגעילה. הנה מה להיזהר.
1 -
עבירה על החוקביטוח הבריאות שלך לא יכול לשלם עבור עלויות הבריאות שאתה מרומם עושה משהו לא חוקי. המכונה אי הכללה של פעולה בלתי חוקית, אם פוליסת ביטוח הבריאות שלך יש אחד, זה אומר שאתה לא יהיה מכוסה על עלויות הבריאות שנגרמו על ידי השתתפותך בפעולה בלתי חוקית.
לארוז את חשבון חדר המיון עבור $ 2,000 כאשר אתה שרף את עצמך תאורה גריל בפיקניק המשפחה? זה בטח מכוסה.
לגרוף תשלום 200,000 $ מ לשרוף את הטיפול קריטי יחידה לאחר שתפס את השיער על האש freebasing קוקאין? אם מדיניות ביטוח הבריאות שלך יש אי הכללה חוקית פעולה, כי הצעת החוק יהיה בא אליך.
מדינות מסוימות מגבילות הגבלות חוקיות בלתי חוקיות, ומדינות רבות אוסרות על מבטחים ליישם אי הכללות כיסוי על בסיס המבוטח להיות תחת השפעת סמים ו / או אלכוהול. אתה יכול לבדוק עם מחלקת הביטוח במדינה שלך כדי לברר פרטים נוספים על האם המבטחים מותר להכחיש כיסוי במצבים הכוללים מעשים בלתי חוקיים.
> מקורות:
> ריגר, אלכס. קונטיקט משרד החקיקה. חוק בלתי חוקיים, סמים ואלכוהול חריגות פוליסות ביטוח בריאות . 1 באוגוסט 2016.
2 -
חיסונים נסיעותאיך יריות לפני חופשה בחו"ל אקזוטי שלך? ביטוח הבריאות שלך לא יכול לשלם עבור חיסונים הנסיעה שלך. בעוד כל שאינם ביטוח בריאות סבא תוכניות לכסות חיסונים מומלץ באופן שגרתי לטיפול מונע בארה"ב, חיסונים למחלות טרופיות שאינן בעיה שבה אתה גר הם כנראה לא מכוסה על ידי תוכנית ביטוח הבריאות שלך.
צריך זריקה טטנוס כי אתה חותך את היד שלך גינון בחצר האחורית שלך? הצעת החוק היא כנראה מכוסה על ידי ביטוח הבריאות שלך.
צריך חיסון קדחת צהובה אז אתה יכול ללכת רפטינג נהר האמזונס? להיות מוכן לשלם על זה בעצמך.
כיצד לקבל חיסונים בעלות נמוכה עבור מבוגרים
> מקורות:
> מרכזים לבקרת מחלות ומניעתן. חיסונים מומלצים לפי גיל.
> HealthCare.gov. הטבות בריאות וסיקור. שירותי בריאות מונעת.
3 -
אישורים מוקדמים אינם מבטיחים תשלום על ידי ביטוח בריאותהאם אתה חושב מקבל אישור מראש מחברת ביטוח הבריאות שלך עבור MRI יקר, CT סריקה, או הליך, פירושו חברת הביטוח הסכימה הרגל את הצעת החוק? תחשוב שוב.
חברות ביטוח בריאות רבות דורשות אישור מראש לפני בדיקה או הליך יקר נעשה. אבל, רק בגלל חברת הביטוח שלך מראש מורשה הבדיקה לא אומר חברת הביטוח שלך יהיה ממש לשלם על זה.
הרשאות קודמות כוללות בדרך כלל סעיף שמתאים למשהו כזה: "הרשאה זו אינה ערובה לתשלום. כיסוי ההטבה כפוף לצורך רפואי וזכאות חבר ". משמעות הדבר היא שאם חברת הביטוח תחליט לאחר מעשה כי הבדיקה או הנוהל היקר לא היה הכרחי, היא יכולה לסרב לשלם את החשבון למרות שזה אישר מראש את הבדיקה או הליך.
כיצד לקבל בקשה לאישור מראש אושרה
4 -
סטטוס קבלה שגוי של בית החולים: מצב תצפית לעומת מצב אשפוזביטוח הבריאות שלך לא יכול לשלם עבור השהייה בבית החולים שלך אם אתה הודה כאשפוז אבל חברת הביטוח שלך חושב שאתה צריך להיות במצב תצפית .
כאשר אתה מכניס לבית החולים, אתה מקבל מעמד. השניים הנפוצים ביותר הם מצב אשפוז ומצב תצפית.
מטופלים התצפית הם מטופלים מחוץ לבית, אם כי הם נשארים לילה או אפילו יותר בחדר בבית החולים בדיוק כמו חולים מאושפזים. באופן כללי, אם הרופא שלך מצפה לך להיות בבית החולים לפחות שני midnights, השהות שלך ייחשב אשפוז. אבל אתה לא יודע איזה מעמד הוקצה לך אלא אם כן אתה שואל.
סטטוס ההרשמה שלך חשוב מאוד לארנק שלך . אם חברת הביטוח שלך או Medicare קובע כי אתה צריך להיות במצב תצפית כאשר אתה באמת הודה למעמד אשפוז, חברת הביטוח יכול לסרב לשלם את חשבון בית החולים.
מין עבירה טכנית, התבוננות לעומת שגיאות אשפוז לאפשר ביטוח בריאות חברות הביטוח הרפואי לסרב לשלם את הצעת החוק. הם יטענו שהשהות בבית החולים אינה מכוסה על ידי ביטוח בריאות, משום שבית החולים שבר את הכללים בכך שהודה במעמד הלא נכון.
מצד שני, אם אתה נמצא במצב תצפית, מכיוון שאתה מבחינה רפואית אשפוז, אתה עלול להיות אחראי על חלק גדול יותר של הצעת החוק מאשר היית כמו אשפוז. שירותי אשפוז בדרך כלל כרוך coinsurance ואולי לא צרור שירותים יחד. אז, אתה יכול למצוא את עצמך משלם 20% coinsurance על כל בדיקת דם, רנטגן, הזרקת, Band-Aid, ואת הטיפול שקיבלת בזמן שהיית בבית החולים בתור חולה התבוננות.
בעוד הצעת החוק עבור החלק שלך של עלות עבור שירותי אשפוז עשוי להיראות גדול באופן שערורייתי, לחשוב פעמיים לפני שאתה מתווכח על מצב אשפוז. מבטח בריאות יכול להכחיש את כל הצעת חוק אשפוז בבית החולים אם הוא קובע כי הטיפול היה צריך להיות בתנאי תצפית אשפוז במקום כאשפוז.
מצד שני, אם אתה הולך צריך להישאר במתקן סיעוד מיומן לאחר שעזב את בית החולים, Medicare יכסה רק אם אתה מבלה לפחות שלושה ימים בבית החולים כאשפוז לפני ההעברה למתקן סיעוד מיומן . משך הזמן בבית החולים כמו תחת תצפית אינה נחשבת לקראת ימי החולים הנדרשים כדי להפעיל כיסוי Medicare עבור מתקן סיעוד מיומן.
למידע נוסף על מצב תצפית, כיצד הנחיות התצפית עובדות, ומדוע היא עולה יותר.
> מקורות:
> מרכזי עבור Medicare ו Medicaid שירותים. גיליון עובדות: כלל של שני חצות. יולי 2015.
> Medicare.gov. טיפול סיעודי מיומן טיפול.
5 -
טיפול ביתי סיעודיתחשוב על ביטוח הבריאות שלך או Medicare ישלם עבור טיפול בבית אבות כאשר אתה לא מסוגל לטפל בעצמך? תחשוב שוב.
לא מדיקייר ולא חברות ביטוח בריאות פרטיות משלמים על טיפול ממושך. תצטרך לשלם עבור בית האבות שלך, בסיוע מתקן החיים, או בריאות ביתית עצמך אם אין לך ביטוח סיעודי .
זה לא אומר כי מדיקייר וחברות ביטוח בריאות לעולם לא ישלם עבור בית אבות להישאר. למעשה, מדיקייר עשויה לשלם עבור שירותי שיקומי מיומנים לטווח קצר בבית אבות (בהנחה שביליתם לפחות שלושה ימים בבית החולים כאשפוז לפני העברתם למוסד הסיעודי המיומן). אבל, זה לא ישלם עבור שירותי משמורת לטווח ארוך.
המפתח כאן הוא למה אתה צריך את בית האבות. אם המטרה של הטיפול בבית אבות היא שיקום, במילים אחרות, אם אתה מנסה להחזיר את הכישורים יש לך סיכוי סביר של החזרת, אז חברת ביטוח הבריאות שלך עשוי לשלם עבור בית אבות לתקופה קצרה של זמן. לדוגמה, ייתכן שיהיה מותר בית אבות להישאר לאחר שבץ מתיש בעת קבלת אינטנסיבית פיזית, תעסוקתי, דיבור תרפיה כדי לעזור לך ללמוד מחדש איך לקום ממקום ישיבה, להאכיל את עצמך, לצחצח שיניים.
אם המטרה של בית האבות להישאר היא טיפול קפדני בלבד (כלומר, סיוע עם פעילויות של חיי היומיום, ולא מאמץ כדי להחזיר את הכישורים לאיבוד ולחזור הביתה שלך), אז שלך בבית אבות להישאר לא מכוסה על ידי ביטוח בריאות.
יש שני חריגים בולטים. Medicaid, המדינה מבוססי הממשלה תוכנית ביטוח עבור אנשים בעלי הכנסה נמוכה, מכסה לטווח ארוך סיעודי הבית עבור אנשים בעלי הכנסה נמוכה ללא הנכסים לשלם עבור הטיפול שלהם. כמו כן, תוכניות הוספיס רבים מספקים אופציה עבור בית אבות או טיפול הוספיס אשפוז במרכז. אבל, מאז שירותי ההוספיס הם עבור אנשים סופניים עם תוחלת החיים של פחות משישה חודשים, אתה לא צפוי זה צריך תועלת במשך זמן רב אם אתה זכאי לכך.
חוק טיפול במחיר משתלם כלל הוראה שנקראת "חוק CLAS Act" (קהילה של שירותי סיוע ותמיכה), אשר היה מאפשר לאנשים להירשם לתוכנית ציבורית שהיתה מספקת יתרונות כדי לכסות חלק מהעלות של טיפול ממושך. עם זאת, בסתיו של 2011, שנה וחצי לאחר ACA היה חקיקה, הממשלה הפדרלית ביטלו את חוק CLASS בין חששות כי זה לא היה הכדאיות הפיננסית לטווח ארוך.
לפי שעה, לאנשים יש למעשה שלוש אפשרויות לסיכון לטווח ארוך: הם יכולים להשתמש בכל הנכסים שלהם, ובנקודה זו הם צפויים להיות זכאים לכיסוי Medicaid, או שהם יכולים לרכוש פוליסת ביטוח סיעודי פרטי, או הם יכולים להסתמך על כספים אישיים כדי לכסות שטרות פוטנציאליים לטווח ארוך. בהסתמך על ביטוח בריאות (למעט Medicaid), עם זאת, לא יעבוד.
> מקורות:
> קרן משפחת קייזר. בריאות הרפורמה ואת חוק CLASS . אפריל 2010.
> Medicare.gov. כיסוי רפואי שלך לטווח ארוך טיפול.
> Medicare.gov. שלך כיסוי רפואי כיסוי סיעוד מתקן.