שלא כמו חשבון גמיש חשבון , אתה יכול לשמור על חשבון החיסכון הבריאות שלך כאשר אתה עוזב את העבודה שלך. גם אם פתחת את HSA בשיתוף עם תוכנית בריאות גבוהה Deductible (HDHP) שקיבלת מהעבודה שלך, HSA עצמו הוא שלך לשמור. כל הכסף בו, כולל התרומות המעסיק שלך עשה, תרומות שביצעת, ואת העניין, שייך לך.
לשלם פרמיות COBRA באמצעות חשבון החיסכון הבריאותי שלך.
אם אתה מפסיד את ביטוח הבריאות שלך כתוצאה של לעזוב את העבודה שלך, אתה יכול להשתמש בכסף שלך HSA לשלם את הפרמיות החודשיות עבור COBRA המשך ביטוח הבריאות שלך. זה נחשב חשבון רפואי מוסמך; אתה לא צריך לשלם מס הכנסה או 20% עונש על משיכות HSA עבור פרמיות COBRA.
מה אם אתה לא יכול להרשות לעצמו COBRA, לא רוצה להמשיך את תוכנית הבריאות הנוכחית שלך, או שאינם זכאים COBRA ? כל עוד אתה מקבל פדרלי או המדינה אבטלה הטבות, אתה יכול למשוך את הכסף שלך HSA לשלם פרמיות ביטוח בריאות. לדוגמה, אתה יכול לרכוש תוכנית בריאות מן המדינה שלך Affordable Care Act ביטוח בריאות החליפין ולהשתמש כסף מ HSA שלך לשלם את הפרמיות. בהתאם ההכנסה שלך, ייתכן אפילו להיות זכאי סובסידיה ממשלתית כדי לעזור לך לשלם את הפרמיות החודשי כך שלך HSA קרנות למתוח נוספת.
עם זאת, ברגע שאתה מפסיק לקבל דמי אבטלה, לא לשכוח להפסיק להשתמש קרנות HSA שלך לשלם אותם ביטוח בריאות פרמיות.
השתמש HSA שלך כקרן חירום
הכסף שלך HSA ניתן למשוך לשלם עבור הוצאות רפואיות. אבל אתה לא צריך למשוך כסף מ HSA שלך כאשר יש לך חשבון רפואי.
במקום זאת, אתה יכול לשלם את החשבונות הרפואיים שלך עם כסף אחר (לאחר מס) ולשמור על הקבלה. לאחר מכן, חודשים או שנים או שנים מאוחר יותר, אתה יכול למשוך כסף מן HSA שלך כדי לפצות את עצמך על חשבון רפואי ששילמת עם כסף לאחר מס (זה בהנחה שאתה לא לפרט את ההוצאות הרפואיות על המס שלך לחזור בשנה שאתה שילם אותם, אתה אף פעם לא יכול לטבול פעמיים על המסים שלך, אז אם אתה לפרט את הניכוי, אתה לא יכול גם לפצות את עצמך עם מס מראש HSA כסף).
אז כמה אנשים מתייחסים HSA שלהם כקרן חירום, השקיעו במניות או אג"ח או חשבון נושאות ריבית, עם רווחים גדל מס חינם משנה לשנה. הם משלמים את כל החשבונות הרפואיים שלהם עם קרנות אחרות, ולשמור את הקבלות. אז אם הם צריכים את הכסף - בגלל אובדן עבודה, למשל - הם יכולים לסגת כמו הרבה מן HSA כפי שהם השקיעו על חשבונות רפואיים בזמן שהם היו HSA. וגם את הנסיגה לא במס, שכן זה טכנית משמשים לשלם עבור הוצאות רפואיות, רק חודשים רבים או שנים לאחר מעשה.
לאבד את תוכנית בריאות גבוהה Deductible? עצור את התרומות שלך HSA.
אם אתה מאבד את ביטוח הבריאות שלך HDHP, אתה לא תוכל לתרום HSA שלך עד שאתה מקבל כיסוי HDHP.
זה נכון גם אם אתה מקבל ביטוח בריאות כיסוי מסוג אחר של תוכנית בריאות. היעדר HDHP פירושו שאינך רשאי לתרום ל- HSA שלך.
עם זאת, תוכל לבטל את המס ללא תשלום, ללא עונש כספים מ HSA שלך לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמך אם יש לך HDHP, יש סוג אחר של ביטוח בריאות, או שאינם מבוטחים.
אז אם אתה מקבל HDHP מהמעסיק החדש שלך, או לרכוש HDHP בעצמך ( באמצעות חילופי המדינה שלך או מחוץ החליפין), אתה יכול להמשיך לתרום את HSA. אם אתה עובר סוג אחר של ביטוח בריאות, או בסופו של דבר uninsured לחלוטין במשך זמן מה, אתה לא יכול לתרום משהו ל HSA בזמן שאין לך כיסוי HDHP.
אבל אם בסופו של דבר אתה מקבל כיסוי HDHP שוב לפני סוף השנה, ויש לך כיסוי HDHP נכון ל -1 בדצמבר, אתה יכול לתרום את מלוא הסכום שלך HSA עבור אותה שנה ($ 3,450 בשנת 2018 אם יש לך כיסוי רק את עצמך תחת את HDHP, או 6,850 $ אם יש לך כיסוי על עצמך ועל לפחות אחד מבני משפחה אחרים תחת HDHP). אבל יש אזהרה: אז אתה צריך לשמור על כיסוי HDHP שלך במקום במשך כל השנה הבאה (זה נקרא תקופת הבדיקה) או אחר תצטרך לשלם מסים ועונש על חלק התרומות HSA שביצעת במהלך השנה כאשר לא היה לך כיסוי HDHP במשך כל השנה.
פורש? כללים מיוחדים החלים על חשבון החיסכון הבריאותי שלך.
ברגע שאתה פונה 65, אתה יכול למשוך כסף מ HSA שלך מכל סיבה שהיא מבלי לעמוד בפני 20% עונש על משיכות לא רפואי. עם זאת, רק את הכסף שאתה לסגת עבור הוצאות רפואיות מוסמך יהיה פטורים ממס. אתה תשלם מס הכנסה קבוע על כסף לך לסגת למטרות לא רפואיות.
פרמיות Medicare נחשבים חשבון רפואי מוסמך, אבל מדיקייר מדיניות משלימה כמו מדיגאפ לא. אתה תשלם מסים על מסים HSA המשמש פרמיות Medigap, אבל משיכות HSA אתה משתמש עבור פרמיות Medicare יהיה מס חינם.
אתה כבר לא יכול לתרום את HSA לאחר נרשמת Medicare.
רוצה לשנות את האפוטרופוסים של HSA?
אתה לא צריך לשמור על HSA שלך עם הקסטודיאן אותו; אתה יכול להעביר את HSA מ קסטודיאן אחד למשנהו. אתה יכול לשקול לעשות את זה אם
- אתה לא מרוצה עם דמי ההאשמה הנוכחית שלך HSA.
- אתה לא מרוצה מהאפשרויות ההשקעה הנוכחי שלך HSA האפוטרופוס מאפשר.
- האפוטרופוס הנוכחי שלך מציע ניהול HSA מקוון בלבד ואתה מעדיף לקבל שירות לקוחות פנים אל פנים על ידי הליכה אל סניף הבנק המקומי שלך.
שינוי אחד האפוטרופוס HSA אחר יכול להיעשות על ידי העברה ישירה של הנכסים בין קסטודיאנים. במילים אחרות, האפוטרופוס שלך HSA הישן מעביר את הכסף ישירות אל האפוטרופוס החדש שלך HSA. בעקבות הכללים בפרסום IRS מס '969, "אין לכלול את הסכום שהועבר כהכנסה, לנכות אותו כתרומה, או לכלול אותו כהפצה בטופס 8889".
כמה קסטודיאנים גובים עמלה בגין העברת נכסים או סגירת חשבון, לכן הקפד לשאול.
> מקורות:
> שירות מס הכנסה. בריאות החיסכון חשבון (HSA) במבט מהיר.