אם אתה צופה שינוי בחיים שלך, תכנון ביטוח בריאות לאחר שינוי זה הוא חלק חשוב בשמירה על הביטחון הפיננסי שלך ואת הבריאות שלך. דרך פופולרית לקבל ביטוח בריאות לאחר אירוע חיים מרכזי היא להמשיך את המעסיק בחסות ביטוח בריאות באמצעות כיסוי המשך COBRA .
אם אתה מקבל גירושין, להיות אלמנה או אלמן, או לאבד את העבודה שלך, לאבד את ביטוח הבריאות יכול להוסיף עוד יותר מתח כאשר מנגנוני ההתמודדות שלך כבר maxed-out.
אם אתה נאבק למצוא עבודה חדשה, לעבור, ללמוד איך לחיות בלי שותף, או כל הדברים האלה בבת אחת, בחירת תוכנית בריאות חדשה בשוק הפרט יכול להיות מכריע (להיות ברור, בחירת תוכנית חדשה היא לא קשה כמו שזה נראה, ואתה בהחלט רוצה להשוות תוכניות שוק בודדים עם ההצעה COBRA שתקבל.במקרים מסוימים, המשך הכיסוי הקיים שלך באמצעות COBRA תהיה האפשרות הטובה ביותר).
עם כיסוי המשך COBRA, אתה לא צריך לבחור תוכנית חדשה. אתה פשוט להמשיך את אותו המעסיק בחסות כיסוי יש לך כרגע. אין למצוא רופא חדש כי הרופא הנוכחי שלך אינו ברשת עם תוכנית הבריאות החדשה שלך. אין להעביר רשומות רפואיות או מרשמים. אתה יכול להמשיך את ביטוח הבריאות הנוכחי עד 18 או 36 חודשים (בהתאם לנסיבות שלך), מספיק זמן כדי לחזור על הרגליים שלך ולהפוך תוכנית חדשה.
עם זאת, לא כל אחד רשאי להשתמש בחוק COBRA להמשיך את ביטוח הבריאות שלהם.
הבנת אם אתה זכאי ביטוח בריאות COBRA יעזור לך לתכנן לעתיד מאובטח.
כדי להיות זכאי ל- COBRA, עליך למלא את כל שלוש הדרישות הבאות:
- תוכנית הבריאות הנוכחית שלך חייב להיות כפוף לחוק COBRA . לא כל תוכניות הבריאות.
- אתה חייב להיחשב מוטב מוסמך של תוכנית הבריאות הנוכחית שלך.
- אתה חייב להיות אירוע כשיר .
האם ביטוח הבריאות שלי כפוף COBRA?
לא כל תוכניות הבריאות יש להציע כיסוי המשך COBRA. התוכנית שלך עושה אם זה תוכנית קבוצתית המוצעת באמצעות מעסיק במגזר הפרטי עם לפחות 20 עובדים במשרה מלאה. COBRA חל גם על רוב המדינה וממשלות הבריאות המקומיות.
אתה לא תהיה זכאי COBRA אם אין תוכנית בריאות להמשיך כי המעסיק שלך פשט את הרגל. בנוסף, COBRA אינו חל על תוכניות בריאות המוצעות על ידי הממשלה הפדרלית, על ידי כנסיות, או על ידי כמה ארגונים הקשורים לכנסייה.
לדוגמה, כאשר התפטרתי מן העבודה הסיעוד שלי עם בתי חולים בפלורידה, לא הייתי זכאי ביטוח בריאות COBRA. זה לא היה קשור אלי; זה היה בגלל המעסיק לשעבר שלי, פלורידה בתי חולים, הוא חלק Adventist בריאות, ארגון המנוהל על ידי יום השביעי Adventist הכנסייה. כי בתי חולים פלורידה היא ארגון הקשור לכנסייה, עובדת תוכנית הבריאות שלה אינו כפוף לחוק קוברה.
כשאני עוזב את העבודה שלי בבית החולים קייזר פרמננטה, הייתי זכאי ביטוח בריאות COBRA. קייזר הוא גדול, המגזר הפרטי, שאינו כנסייה המעסיק בנושא. תוכנית הבריאות של קייזר הייתה כפופה לחוק ה- COBRA; זה היה צריך להציע לי COBRA המשך הכיסוי.
האם אני מוטב מוסמך?
כדי להיחשב מוטב מוסמך, אתה חייב להיות מבוטח על ידי תוכנית הבריאות יום לפני האירוע מזכה קורה. בנוסף, עליך להיות אחד מהבאים:
- עובד של המעסיק המממן את תוכנית הבריאות.
- בן זוג או בן זוגו לשעבר של אותו עובד.
- תלוי של העובד.
- סוכן, מנהל או קבלן עצמאי שאינו עובד מבחינה טכנית , אך משתתף בתוכנית הבריאות.
- במקרים מסוימים , ייתכן שאתה זכאי אם אתה עובד בדימוס, בן זוג של retirree, או התלמיד התלמיד של התלמיד ואתה מפסיד כיסוי כי המעסיק לשעבר שלך הולך רגל.
האם יש לי אירוע מזכה?
מה נחשב כאירוע חיים תלוי אם אתה עובד לאבד כיסוי, או תלוי של העובד. אירוע החיים שלך יהיה זכאי לך כיסוי COBRA אם אתה עובד ו:
- אתה מפוטר.
- אתה מפסיק.
- אתה מפוטר, אבל לא על התנהגות בלתי הולמת ברובה כמו לגנוב או לתקוף את הבוס.
- העבודה שלך הוא הסתיים מכל סיבה אחרת.
- אתה עדיין מועסקים, אבל שעות שלך מופחת גורם לך לאבד את ביטוח בריאות תועלת.
אירוע החיים שלך יהיה זכאי לך כיסוי COBRA אם אתה בן הזוג או התלויים של העובד מכוסה ואתה מאבד כיסוי כי:
- אחד הדברים הנ"ל קרה לעובד.
- העובד הופך זכאי עבור Medicare . אם זה המצב שלך, לגלות את האפשרויות שלך " לאבד את ביטוח הבריאות שלך כי בן / בת הזוג שלך מקבל Medicare? "
- העובד מת.
- אתה מתגרש או מופרד באופן חוקי מהעובד.
- אתה מבוגר צעיר ואתה מאבד את המצב התלוי שלך עם תוכנית הבריאות. אם זה המצב שלך, לגלות את האפשרויות שלך " אני 26 & Kicked כבוי ביטוח הבריאות של ההורה שלי. מה עכשיו? "
כיצד תוכנית הבריאות שלי יודע להציע לי קוברה?
אם אתה זכאי ביטוח בריאות COBRA, לא תקבל הודעה הבחירות COBRA מתוכנית הבריאות שלך אם תוכנית הבריאות לא יודע על החיים שלך שינוי האירוע. מישהו צריך להגיד את מנהל תוכנית הבריאות. זה נקרא "מתן הודעה על אירוע זכאי".
המעסיק יספר את תוכנית הבריאות שלך אם אובדן הכיסוי שלך הוא עקב סיום של העובד, מותו של העובד, זכאות העובד Medicare, או צמצום שעות העבודה של העובד. זו האחריות שלך לספר את תוכנית הבריאות שלך אם אובדן הכיסוי שלך נובע גירושים, הפרדה משפטית, או צעיר מבוגר לאבד התלוי מעמד תחת כללי התוכנית.
במקרים מסוימים, ייתכן שתתפתה לעכב את ההודעה. אם המעסיק ואת תוכנית הבריאות לא יודע שאתה מופרד באופן חוקי, אתה עלול לחשוב שאתה לא צריך לשלם את COBRA פרמיות ביטוח בריאות. אתה פשוט תמשיך עם כיסוי של זוגיות כאילו אתה זוג נשוי. תחשוב שוב.
אתה נדרש לתת הודעה על אירוע זכאי במועד. אי מתן הודעה מוקדמת לאירוע הוא סוג של הונאה; אתה בעצם לגנוב ביטוח בריאות ביטוח שעבורו אתה כבר לא זכאי. המעסיק רשאי לדרוש החזר על חלקו בפרמיות החודשיות ששולמו בגין הכיסוי שלא היית זכאי לקבל. תוכנית הבריאות עשויה לדרוש החזר עבור טיפול רפואי אותו שילם עבור בעת שקיבלת כיסוי במרמה.
עם זאת, אתה לא צריך לתת הודעה בזמן שאתה עובר גירושין, או הליכים משפטיים ההפרדה. אתה לא חייב לתת הודעה עד גירושין או הפרדה חוקית למעשה מתרחש.
עודכנה על ידי לואיז נוריס.
> מקורות:
> ארצות הברית מחלקת העבודה, שאלות נפוצות על COBRA המשך כיסוי הבריאות. אוקטובר 2016.