הבנת מדיניות Medigap שלך וביטוח משלים
ביטוח רפואי מקורי (הכולל ביטוח חלק א 'ביטוח רפואי וחלק ב' ביטוח רפואי ) משלם עבור רבים, אך לא כולם, שירותי בריאות הקשורים וציוד רפואי. אתה יכול לרכוש פוליסת ביטוח כדי לכסות את "פערים" כי הם לא שילמו על ידי Medicare, כגון copayments, coinsurance, ואת deductibles. אלה יכולים להוסיף עד הרבה מחוץ בכיס הוצאות , במיוחד אם אתה מאושפז או צריך מיומן שירותי סיעוד הביתה.
מדיניות מדיגאפ גם תשלם עבור שירותי בריאות מסוימים מחוץ לארה"ב ושירותי מניעה נוספים שאינם מכוסים על ידי Medicare.
Medigap ביטוח (הידוע גם ביטוח Medicare) הוא מרצון ואתה אחראי על פרמיה חודשית או רבעונית. Medicare לא תשלם כל העלויות שלך כדי לרכוש מדיניות Medigap.
כיצד מדיניות מדיגאפ עובדת?
אם אתה ב - Medicare מקורי (חלקים A ו- B) ויש לך מדיניות Medigap, הראשון Medicare משלם את חלקה של Medicare שאושר סכומים עבור מכוסה עלויות הטיפול הרפואי שלך. אז מדיניות מדיגאפ שלך משלמת את חלקה של העלות.
לדוגמה: Alice G יש סוכרת מסוג 2 ומבקר רופא הרופא הראשוני שלה כל שלושה עד ארבעה חודשים למעקב טיפול. מדיניות מדיגאפ שלה מכסה תוכנית ב ' לביטוח מטבע , אבל לא תוכנית ב' שלה לניכוי . בתחילת השנה היא משלמת עבור 155 $ הראשונים של עלויות הביקור הרפואי שלה. לאחר מכן, מדיקייר משלם 80% של הסכום הרפואי שאושרה של הרופא שלה לבקר את מדיניות הרופא שלה משלמת את 20% הנותרים - מאז Medicare מאשרת סכום ביקור במשרד של $ 65, Medicare משלם 52 $ ו Medigap משלם 13 $.
פוליסות מדיגאפ נמכרות על ידי חברות ביטוח פרטיות. מדיניות זו נדרשת להיות מזוהה בבירור כמו ביטוח ביטוח רפואי . כמו כן, כל מדיניות חייבת לעקוב אחר חוקי הפדרלי המדינה שנועדו להגן על הצרכנים.
חברות הביטוח Medigap יכול רק למכור לך מדיניות מדיגאפ סטנדרטית מזוהה על ידי אותיות דרך L.
כל תוכנית מדיגאפ חייבת להציע את אותן הטבות בסיסיות, לא משנה איזו חברת ביטוח תמכור אותה. אז, תוכנית מדיגאפ F יש את אותה קבוצה של הטבות ללא תלות חברת הביטוח או המיקום.
טיפ Medigap ד"ר מייק: לא כל התוכניות זמינות בכל התחומים. וכן, שלוש מדינות - מסצ'וסטס, מינסוטה וויסקונסין - יש מדיניות משלהם Medigap שונים מן תוכניות סטנדרטיות Medigap.
כמה עולה ביטוח עלות הביטוח?
כמה אתה משלם עבור מדיניות Medigap תלוי בתוכנית תבחר ואיזו חברת ביטוח אתה משתמש.
כל אחת מהתוכניות (A L) מציעה מגוון שונה של הטבות והעלויות משתנות עם כמות הכיסוי. באופן כללי, תוכנית A, אשר מספק את היתרונות המעטים ביותר יש את הפרמיות הנמוכות ביותר. תוכניות Medigap המציעות יתרונות נוספים, כגון תוכנית J, בדרך כלל יש פרמיה גבוהה יותר. לדברי Medicare זכויות מרכז, הפופולרי ביותר תוכניות Medigap הם C ו- F, כי הם מכסים את היתרונות העיקריים הם פחות יקר מאשר תוכניות רבות אחרות.
למרות שמדיקייר מגדירה את מה שכל תוכנית מדיגאפ מציעה, היא אינה מסדירה את מה שחברת הביטוח יכולה לגבות. חברות ביטוח פרטיות יכול לגבות פרמיות שונות עבור אותו כיסוי Medigap.
לדוגמה: בניו יורק, נכון לחודש דצמבר 2009, הפרמיה החודשית עבור תוכנית Medigap C נע בין נמוך של 232 $ ל גבוה של 337 $. זה היה סכום הבדל שנתי של 1260 $!
איזה סוג של הטבות מדיניות מדיגאפ מציעה?
תוכניות Medigap A דרך J חייב לכלול את היתרונות הבסיסיים הבאים:
- אשפוז בבית החולים טיפול: מכסה את חלק Medicare ביטוח מטבע (אבל לא את החלק השנתי השתתפות עצמית) בתוספת כיסוי עבור 365 ימים נוספים לאחר כיסוי Medicare מסתיים.
- עלויות רפואיות: מכסה את חלק Medicare ביטוח ב (אבל לא את חלק ב 'השתתפות עצמית שנתית) או copayments עבור שירותי אשפוז בבית החולים. חלק ב 'coinsurance הוא בדרך כלל 20% של הסכום שאושרה Medicare עבור השירות.
- דם: מכסה את שלושת הדגים הראשונים של הדם שאתה צריך מדי שנה.
בהתאם לתוכנית Medigap שתבחר, תוכל לקבל כיסוי להוצאות נוספות ולהטבות של Medicare, כולל:
- השתתפות עצמית שנתית של בית החולים (תוכניות B עד L)
- מיומנות סיעוד מתקן coinsurance (תוכניות C עד L)
- חלק ב 'השתתפות עצמית שנתית (תוכניות C, F ו- J)
- טיפול חירום במהלך נסיעות לחו"ל (תוכניות C עד J)
- טיפול ב- Home Recovery (תוכניות D, G, I ו- J)
- טיפול מונע לא מכוסה על ידי Medicare (תוכניות E ו- J)
- Medicare חלק B חיובי הרופא עודף (תוכניות F, G, I ו- J) - עודף תשלום הוא הסכום מעל הסכום שאושרה Medicare כי רופא שאינו משתתף בתוכנית Medicare יכול לחייב.
עובדה Medigap של ד"ר מייק: תוכניות Medigap L ו- K לספק כיסוי עבור חלק Medicare השתתפות עצמית ו coinsurance, דם, coinsurance או copayments עבור Medicare חלק ב, טיפול בהוספיס, מתקני סיעוד מיומנים, ו Medicare מכוסה טיפול מונע. תוכניות אלה יש דרישות שיתוף עלות שונה מאשר תוכניות א 'דרך J ואתה תצטרך לפגוש את כל השנה מחוץ לכיס כי יכול לעלות על 4500 $.
החל מ -1 ביוני 2010, סוגים של תוכניות Medigap אתה יכול לקנות ישתנה. תוכניות E, H, I, ו- J לא ימכרו עוד (אם כבר נרשמת לאחת מהתוכניות האלה, תוכל לשמור על התוכנית שלך). שתי תוכניות חדשות של Medigap (M ו- N) יוצעו.
האם אני צריך מדיניות Medigap אם אני רשום בתוכנית Medicare Advantage?
כל עוד אתה רשום בתוכנית Medicare Advantage , אתה לא צריך לקנות מדיניות Medigap. למעשה, זה לא חוקי עבור מישהו למכור לך מדיניות Medigap אם אתה בתוכנית יתרון. היתרונות המוצעים על ידי מדיניות Medigap מכוסים על ידי תוכנית היתרון שלך ואת התוספת Medigap אינו משלם על היתרונות של התוכנית שלך deductibles, copayments, או coinsurance.
איפה אני יכול ללמוד עוד על כיסוי Medigap?
לפני רכישת תוכנית Medigap, חשוב שתבין את הכללים של מדיקייר מדיקייר, את הזכויות שלך, כמו גם את האפשרויות Medigap זמין במדינה שלך. המשאבים הבאים הם מקום טוב להתחיל בו:
- בחירת מדיניות Medigap: מדריך מ Medicare
- ביטוח משלים עבור מקורי Medicare: משאב אינטראקטיבי על כיסוי Medigap ממרכז הזכויות Medicare
- ביטוח בריאות המדינה תוכנית סיוע: תוכנית המציעה אחד על אחד ייעוץ וסיוע לאנשים עם Medicare