COBRA מרחיב כיסוי ביטוחי לעובד
חוק ההסדרים המאוחד, הידוע גם בשם COBRA, דורש מעסיקים להמשיך להציע ביטוח בריאות או ביטוח רפואי לעובדים או למשפחותיהם לאחר אירועים מסוימים. זה הרחבה מוגבלת של הכיסוי יכול לתת זמן להעביר תוכנית חדשה הבריאות.
מהו COBRA?
אם אתה עוזב את העבודה שלך מרצון או מסתיימים מסיבות אחרות מלבד התנהגות גרועה, אתה יכול להאריך את הכיסוי של עד 18 חודשים, וכן עבור 11 חודשים נוספים אם אתה מושבת.
זה חל גם אם שעות העבודה שלך מופחתים עד לנקודה שבה אתה כבר לא זכאי לביטוח הבריאות של המעסיק שלך. בן / בת זוגך או ילדיך עשויים להמשיך ולטפל במשך 18 חודשים נוספים אם יש אירוע זכאות שני, כגון פרישתך, גירושין או מוות.
ישנם כישורים נוספים COBRA והתניות למעסיקים. לדוגמה, COBRA חל רק על מעסיקים שיש להם 20 עובדים או יותר. הם עשויים להיות מעסיקים במגזר הפרטי, ארגוני עובדים, או המדינה או הרשויות המקומיות המעסיקים. מצא מידע נוסף על ההסמכה המעסיק ואת הכללים על משרד העבודה האמריקאי של COBRA האתר.
במדינות מסוימות, קיים המשך מבוסס המדינה של כיסוי עבור עובדים שעובדים עבור חברות קטנות יותר ואין להם גישה COBRA.
כיצד להגיש בקשה כיסוי COBRA
כאשר אתה מוכן לעזוב את העבודה שלך, המעסיק שלך חייב לתת לך מידע COBRA אשר יכלול את הצעדים תצטרך לנקוט כדי להרחיב את הכיסוי שלך אחרי שאתה עוזב את העבודה שלך.
אם לא קיבלת מידע זה תוך 14 יום, פנה למחלקת משאבי אנוש של המעסיק שלך ובקש מהם לספק לך את המידע.
יש לך 60 ימים כדי להחליט אם להמשיך את הכיסוי שלך עם COBRA. זה ייתן לך זמן לראות איזה כיסוי אחר עשוי להיות זמין. לא תהיה לך כל הפערים כיסוי תחת התוכנית הקודמת שלך כל עוד אתה מקבל החלטה על ידי יום 59.
אתה אחראי על הפרמיות שלך COBRA החלים באותה תקופה. הכיסוי COBRA שלך יהיה backdated כך שהוא מכסה את כל ההוצאות הרפואיות שהצטברו במהלך אותה תקופה.
הקפד לא לעבור את חלון 60 יום ללא הגשת בקשה לתוכנית בריאות אחרת. ייתכן שיהיה עליך למלא את הפער עם ביטוח בריאות לטווח קצר אם אתה מחכה לביטוח בריאות חדש של המעסיק ייכנסו לתוקף. Medicaid עשוי גם להיות אופציה בשבילך.
הכיסוי שלך תחת COBRA
אם אתה מנצל את COBRA, תוכנית הכיסוי יהיה לך את אחד היה לך בזמן האירוע שהפעילה את אובדן המעסיק הבריאות. התוכנית עצמה לא תשתנה אלא אם תבחר תוכנית חדשה כאשר תקופת ההרשמה הפתוחה מגיעה.
עם אותו ביטוח בריאות כמו שהיה לך בעבר, לא תצטרך לשנות רופאים יהיה לך את אותו מטבע , deductible , ו copayments אתה רגיל לשלם.
עלות כיסוי COBRA
מעסיקים רשאים לחייב אותך, עובד לשעבר שלהם, 102 אחוז מהעלות שלהם של הביטוח. כמובן, 100 אחוזים מכסה את העלות של המעסיק כדי להבטיח לך. תוספת 2 אחוזים מכסה את כל עלויות ניהוליות המעסיק חייב לקלוט כדי לטפל הניירת.
קמט נוסף הוא שאם אתה מקבל תוספת של 11 חודשים נכות הרחבה של הכיסוי, הפרמיה שלך באותם חודשים נוספים ניתן להעלות עד 150 אחוזים של העלות הכוללת של התוכנית של כיסוי.
עובדים לעיתים מזועזעים מה כיסוי COBRA יעלה להם. לעתים קרובות, את פרמיית בזמן המועסקים היה רק חלק ביטוח הבריאות הכולל שלך עלות בעוד המעסיק שלך שילם אחוז או אפילו את כל העלות. עכשיו אתה תישא את כל העלות.
למרבה הצער, יקר כמו כיסוי COBRA עשוי להיראות, זה כנראה עדיין יעלה לך פחות ביטוח בריאות הפרט. השווה את העלויות ואת הכיסוי כדי להבטיח שזה הבחירה הטובה ביותר.
ייתכן שיהיה אפשרות בעלות נמוכה יותר באמצעות שוק הבריאות הפרט.
אורך כיסוי COBRA
ברוב המקרים, עובד לשעבר או בן משפחה רשאי להחזיק COBRA כיסוי ביטוחי הבריאות לתקופה של עד 18 חודשים לאחר המועד האחרון של העסקה. אם האדם מכוסה באמצעות COBRA הופך מושבת, אז היתרונות ניתן להרחיב עד 11 חודשים נוספים. פרמיות יגדל עבור הרחבה זו.
שים לב שאם אתה מתגעגע תשלום חודשי COBRA, תאבד את הכיסוי ואתה לא תוכל לקבל אותו בחזרה. התוכנית לא צריכה לשלוח לך הצעת חוק, לכן תצטרך לוודא שתבצע את התשלומים.
בני משפחה (בן זוג או ילד תלוי) עשויים לקבל הארכה של 18 חודשים אם יש אירוע זכאות שני. ומביאים את משך הכיסוי הכולל שלהם ל -36 חודשים. אירועים אלה יהיו מותו של העובד המכוסה, גירושין או הפרדה משפטית, זכאות של Medicare בנסיבות מסוימות, או אובדן מעמד ילד תלוי בתוכנית. האירוע השני היה חייב להיות אחד שהיה גורם למוטב מוסמך לאבד את הכיסוי על פי התוכנית אם האירוע הראשון לא היה מתרחש.
כיצד להתכונן לסוף שלך COBRA כיסוי
בזמן שאתה עדיין מכוסה תחת COBRA, לפקח על התמחור עבור תוכנית ביטוח בריאות חדשה אתה יכול לעבור פעם אחת שלך COBRA כיסוי מסתיים. ייתכן שתרצה גם לבדוק אם אתה זכאי כעת עבור Medicaid .
אם Affordable Care חוק ביטוח בריאות שוק זמין עבורך, לבדוק את התאריך של תקופת ההרשמה הפתוחה. אתה יכול להירשם במהלך תקופה זו בכל פעם שזה קורה כאשר אתה מכוסה על ידי COBRA. אתה גם תהיה זכאי להירשם בשוק בסוף הטבות COBRA שלך, כמו זה אירוע מזכה. עם זאת, שים לב כי שינויים חוק Affordable Care ישפיע על אפשרות זו ואתה צריך לבדוק אם זה עדיין זמין.
מילה מ
האפשרות לאבד ביטוח בריאות כאשר מצב העבודה שלך שינויים יכול להיות מלחיץ מאוד, במיוחד אם אתה תחת טיפול במצב או שאתה רוצה להבטיח למשפחה שלך יש יתרונות בריאותיים. חקור את האפשרויות שלך וידע את הזכויות שלך. שינויים בחוקי הבריאות עשויים גם להשפיע על הבחירות יהיה לך מלבד COBRA.
> מקורות:
> מדריך לעובדים הטבות בריאות תחת COBRA. מחלקת העבודה של ארצות הברית. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> מדריך המעסיק לבריאות קבוצתית המשך כיסוי תחת COBRA - המאוחד אומניבוס התקציב התאמת חוק של 1986. מחלקת העבודה של ארצות הברית. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.