מה שאתה צריך לדעת על ביטוח סרטן

להחליט אם זה באמת שווה את זה

ביטוח הסרטן הוא רכב חדש יחסית בעולם של תוכניות ביטוח בריאות . הוא נוצר בתגובה לשיעורי הסרטן ההולכים וגדלים בארה"ב ולעלויות מופרזות של טיפול בסרטן.

מוצר ביטוח משלים זה נועד לסייע בהפחתת הוצאות מחוץ לכיס ולגשר על הפער בין ביטוחי הביטוח העיקריים לבין הכיסוי .

אבל השאלה היא: האם זה באמת שווה את זה?

מבוא לביטוח סרטן

ביטוח הסרטן לא נועד להחליף את ביטוח הבריאות המסורתי אלא להחמיא לו על ידי תשלום עבור הוצאות הקשורות לטיפול לא להיות מכוסה על ידי המדיניות שלך. ישנן שתי דרכים שבהן ביטוח זה עובד:

• עם רוב התוכניות, תקבל סכום חד פעמי של כסף אם מאובחנים עם סרטן שבו אתה יכול להשתמש הן עבור עלויות רפואיות והוצאות החיים הרגילות. אתה בעצם להשתמש בכסף בכל דרך שתבחר לפצות על אובדן שכר, deductibles, וכן שיתוף משלם .
• פחות נפוץ, מדיניות עשויה לספק כיסוי עבור הוצאות הקשורות לסרטן מעל ומעבר מדיניות הבריאות העיקרית שלך מכסה. מה הוא מכוסה בפועל יכול להשתנות מאוד יכול, לפעמים, יש את אותם חריגים כמו אלה בתוכנית העיקרית שלך.

פוליסות אלו נכנסות לתוקף לאחר שחברת הביטוח מקבלת תיעוד של אבחנת הסרטן.

בדרך כלל יש תקופת המתנה לאחר הרכישה לפני שהוא נכנס לתוקף מלא.

זכאות לביטוח סרטן

כדי להיות זכאי ביטוח סרטן, אתה בדרך כלל לא יכול להיות מצב קיים מראש כי predisposes לך סרטן. לדוגמה, אתה לא יכול להיות מאובחנים עם סרטן הרחם ולאחר מכן להגיש בקשה למדיניות.

ברוב המקרים, אנשים שאובחנו בעבר וטופלו על סרטן אינם זכאים. קבוצות אחרות, כמו אלה עם HIV, הן בדרך כלל נשלל כמו המחלה קשורה עם סיכון מוגבר של סוגים רבים של סרטן.

מה ביטוח הסרטן האם ואינו מכסה

בעוד כיסוי ביטוחי לסרטן משתנה בהתאם לספק ולפרטים מדיניות, רוב התוכניות לעשות לכסות גם הוצאות רפואיות ולא רפואיות.

הוצאות רפואיות יכולות לכלול משכורות, שהייה ממושכת בבתי חולים, בדיקות מעבדה, טיפולים ספציפיים למחלה, ונהלים כמו השתלות תאי גזע. הוצאות שאינן רפואיות יכולות לכלול טיפול רפואי בבית, אובדן הכנסה, עלות טיפול בילדים, ועזרי הגבלה תזונתיים.

ביטוח הסרטן בדרך כלל אינו מכסה את כל העלויות הקשורות לסרטן העור שאינו מלנומה. בנוסף, אלו שיש להם סרטן מוקדם, כגון קרצינומה באתרו , עשויים לקבל רק תשלום מופחת, בדרך כלל חצי או פחות ממה שאתה עשוי לקבל אבחון סרטן.

לדעת את העובדות לפני קניות

יש הרבה ויכוח על בריאות ספציפית תוכנית המחלה. יש אנשים תומכים בהם בחוזקה בעוד אחרים מאמינים כי הם רק מכונות להרוויח כסף כי טרף על הפחד של אנשים.

הנה כמה נקודות לשקול כאשר חושבים על קניית תוכנית ביטוח סרטן:

• דע את הסיכון לסרטן. אלו עם היסטוריה משפחתית חזקה של סרטן אולי רוצה להעיף מבט על המדיניות הנוכחית שלהם ולראות אם ביטוח סרטן יכול להשלים את הכיסוי. כנ"ל לגבי אלה עם נטייה גנטית לסרטן, כמו אצל אנשים עם מוטציה BRCA2.
• בדוק אם שדרוג המדיניות הקיימת שלך יכול לספק את הכיסוי הדרוש לך. בחירה לשדרג את המדיניות הנוכחית שלך עשוי להיות אפשרות טובה יותר עבור אלה בסיכון הממוצע של סרטן. זה עשוי לעלות פחות לשדרג ולהציע לך מגוון רחב יותר של הטבות עבור שאינם קשורים לסרטן התנאים, כמו גם.
• זכור כי שתי מדיניות לא מדיניות לא בהכרח להכפיל את הכיסוי. לאחר ביטוח בריאות מקיפה בסיסית יחד עם תוכנית ביטוח ספציפית לסרטן לא בהכרח אומר כי תקבל פעמיים את היתרונות. לעתים קרובות, טיפול שלא נכלל על ידי מדיניות אחת יכול להיות גם על ידי האחר.

• קרא את התיאום של סעיף הטבות . רוב פוליסות הביטוח הגדולות יש תיאום הטבות (COB) סעיף אשר קובע כי המבטח לא יכסה הוצאות תוכנית אחרת עושה. על ידי רכישת ביטוח סרטן, אתה יכול, למעשה, להיות משפיל את היתרונות הניתנים בתוכנית העיקרית שלך. זה לא יוצא דופן עבור שני ספקי להתחרות על אחריותו של האחר מבלי להניח כיסוי. בעוד נושאים אלה יכולים להיות מסודרים בדרך כלל, הם יכולים לגרום הרבה כאב ראש מיותרים ובזבוז זמן.

אופציות ביטוח אחרות

אם אתם מודאגים הפיננסי להכות את המשפחה שלך יכול לקחת אם אתה מקבל סרטן, יש כמה אפשרויות אחרות אתה יכול לשקול:

• הגדרת חשבון חיסכון בריאות (HSA) או חשבון ההוצאות גמישה (FSA) באמצעות המעסיק שלך יכול לאפשר לך לשים כסף בצד, ללא מס, עבור הוצאות מעל ומעבר לאלה מכוסה על ידי הביטוח שלך.
• תוכנית ביטוח מחלה קריטית עשויה לספק כיסוי לסרטן וסוגים אחרים של מחלות קריטיות, כגון התקף לב או שבץ. בדומה לתכניות לביטוח סרטן, חשוב שתקרא את האותיות הקטנות כדי להבין אילו תנאים (או שלבי מחלה) מכסה את המדיניות.
• אם מודאגים לגבי אובדן שכר, שקול להשקיע לטווח קצר ביטוח נכות אשר משלם עבור כל מצב רפואי המשפיע על היכולת שלך לעבוד.

קח הודעות הבית

לפני רכישת כל תוכנית ביטוח סרטן, ישנם ארבעה כללי אצבע אתה תמיד צריך לעקוב:

• חשוב שתבינו בדיוק מה מכוסה במדיניות, מה לא נכללת, ומה תקופת ההמתנה לפני שאתם יכולים לקבל הטבות.
• אתה צריך תמיד להשוות את היתרונות מדיניות משלימה עם אלה של המדיניות העיקרית שלך כדי לראות היכן יש חפיפה או יתירות. אין טעם לקנות ביטוח סרטן אם הנוכחי שלך מכסה את רוב או את כל ההוצאות אותו.
• אם אתה מאמין כי עלות הטיפול בסרטן אינה מכוסה כראוי על ידי התוכנית העיקרית שלך, לשקול אם שדרוג יכול למלא אותם פערים.
• אם תחליט כי ביטוח סרטן הוא אופציה קיימא, לקחת את הזמן כדי לחנות מסביב. זה כולל קניות עבור סוגים אחרים של כיסוי כולל לטווח ארוך ביטוח נכות .

לבסוף, חשוב לזכור כי ישנם ניכויי מס רבים עבור אנשים עם סרטן . על ידי שמירה על תיעוד זהיר של כל הוצאות מחוץ לכיס, כולל נסיעה אל וממנו המרפאה שלך, אתה יכול להפחית חלק החשיפה המס השנתית שלך לחסוך כסף.

_מקורות

• > קירכהוף, א .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; et al. "מעסיק, ביטוח בריאות מבוטח כיסוי: תוצאות של ילדות סרטן הישרדות המחקר." טיפול תומך בסרטן . 2013; 21 (2): 377-83.
• > נחליודוב, ל '; ווקר, ר. זיבל, ר. et al. "חוויות של ניצולי סרטן עם ביטוח, כספים ותעסוקה: תוצאות ממחקר רב-תחומי". יומן של ניצולי סרטן . 2016; 10 (6): 1104-1111.