מה הוצאות רפואיות הם ניכוי מס?
סרטן הוא מחלה יקרה. יחד עם זאת, כי אתה מתמודד עם copays, deductibles, ואת עלויות ההובלה לטיפול (בתור התחלה), אנשים רבים אינם מסוגלים להמשיך לעבוד, לפחות לעבוד במשרה מלאה. בנוסף, בני זוג ובני זוג לעיתים קרובות להיות מטפלים משפחתיים, צמצום ההכנסה מאותו כיוון גם. המשוואה של ההוצאות יותר ולהפוך פחות יכול להיות שווה מתח ואפילו פאניקה, בזמן שיש מספיק לדאוג עכשיו.
יש כמה דברים שאתה יכול לעשות, עם זאת, כדי להפחית את הלחץ הפיננסי. העובד הסוציאלי לסרטן שלך עשוי לקבל הצעות לתמיכה כספית או הפחתת הוצאות, אבל יש משהו שאתה יכול לעשות מיד שיכול לעשות את ההבדל. אם אתה מתחיל לשמור תיעוד זהיר של הוצאות רפואיות מחוץ לכיס היום, אתה עשוי לגלות כי שמרת כמות ניכרת של כסף לבוא זמן המס.
ניכויי סרטן ומסים על הוצאות רפואיות
"הדבר הכי קשה בעולם להבין הוא מס הכנסה". - אלברט איינשטיין
החל ב - 31/31/16, הניכויים הרפואיים חייבים לעלות על 10 אחוזים (לעומת 7.5 אחוזים לפני מועד זה) מההכנסה ברוטו המותאמת. אנשים רבים מקבלים discouraged מסתכל על זה, ואני לא מאמין שזה יהיה אפשרי עבור הוצאות להיות גבוה. עם זאת, רבים מופתעים כאשר הם מוסיפים יחד את כל ההוצאות (ראה את הדוגמה שלהלן) ומצאו כי הם זכאים להפסדת מס משמעותית.
לפני שאתה משלם ניכויים רפואיים כמו לא רלוונטי למצב שלך, לקחת זמן כדי ללמוד על סוגי ההוצאות אשר ניתנים לניכוי. איזה סוג של רשומות אתה צריך לשמור? האם הגיע הזמן לשכור רואה חשבון? מה עם פרמיות ביטוח?
הגדרת הוצאה רפואית הניתנת לניכוי
הוצאות רפואיות הניתנות לניכוי כוללות תשלומים בגין "אבחון, ריפוי, הפחתה, טיפול או מניעת מחלות, או תשלומים עבור טיפולים המשפיעים על מבנה או תפקוד של הגוף".
הוצאות רפואיות אשר ניתנות לניכוי
הוצאות רפואיות שאינן משולמות על ידי הביטוח הרפואי שלך או תוכנית החיסכון הבריאותי ניתן deductible. זכור כי עלויות אלה יש לשלם במזומן, כרטיס אשראי או המחאה, במהלך השנה שעבורה אתה מגיש מסים. ההוצאות הניתנות לניכוי כוללות:
דמי ביטוח
- הפרמיות ששולמו לתכניות ביטוח בריאות פרטיות.
- אתה לא יכול לנכות המעסיק שילמו פרמיות או מעסיק החזר פרמיות. כמו כן, לא ניתן לנכות דמי ביטוח המכסים אובדן של איברים או אובדן פיצוי.
- Medicare חלק ב (ביטוח בריאות משלים) ו Medicare חלק ד ' (מרשם מרשם ביטוח תרופות) הם deductible, אבל לא Medicare חלק א (ביטוח החולים.)
- כמה לטווח ארוך פרמיות ביטוח בריאות הם deductible.
- אם אתה עצמאי אתה יכול במקום להיות זכאי לעצמך ביטוח בריאות עצמית deduction כמו חשבון העסק. במקום ניכוי מפורט עבור פרמיות ששולמו, זה במקום התאמה לרווח. ראה פרסום 535. אם אתה לא תובע את כל העצמאי שלך ביטוח בריאות ניכוי העסק, אתה יכול לכלול את העלות הנותרת כהוצאה רפואית על הניכויים האישיים שלך מפורטות.
תשלומים לספקי שירותי בריאות, כולל מומחים
תשלומים לרופאים ולמטפלים רפואיים אחרים שאינם מכוסים או מוחזרים על ידי ביטוח ניתנים לניכוי. Co- משלמת כי אתה משלם מחוץ לכיס הם גם deductible.
טיפול רפואי אשפוז
טיפול רפואי אשפוז בבית חולים, מרכז שיקום, או בית אבות הוא deductible כל עוד זה לא משולם על ידי הביטוח שלך, או חשבון חיסכון בריאות (HSA) או חשבון חיסכון גמיש (FSA) . ארוחות ולינה עבור אשפוז (אך לא אשפוז) הטיפול הוא deductible.
טיפולים בסרטן
החלק של טיפולים בסרטן (כגון ניתוח, הקרנות, כימותרפיה, טיפולים ממוקדים, ו immunotherapy ) לא מכוסה על ידי הביטוח, ניתן לטעון כניכויים רפואיים.
תרופות מרשם
החלק של תרופות מרשם לא מכוסה על ידי הביטוח. ואת שיתוף משלם על סמים מכוסים הם deductible.
פאות
פאות ניתנות לניכוי אם הן נרכשות עבור נשירת שיער הנגרמת על ידי כימותרפיה .
כירורגיה שיקומית
ההוצאות הניתנות לניכוי כוללות ניתוח שחזור לתנאים הקשורים למחלה, תאונה או מחלה מעוותת, למשל, שחזור שד לאחר ניתוח כריתת שד. ניתוח הקשור להפרעות מולדות גם הם ניתנים לניכוי. ניתוחים מסיבות קוסמטיות, כגון שאיבת שומן, אינם ניתנים לניכוי.
בריאות הנפש טיפולים
ביקורים עם מתרגלי בריאות הנפש כגון פסיכיאטרים ופסיכולוגים הם הוצאות הניתנות לניכוי.
טיפולים
טיפולים כגון פיזיותרפיה או ריפוי בעיסוק, אם הם אינם מכוסים על ידי ביטוח, הם בניכוי
חזון ושמיעה
בנוסף לפגישות עם רופא עיניים או אופטומטריסט (החלק שאינו מכוסה בביטוח), הוצאות הניתנות לניכוי כוללות משקפיים, עדשות מגע ופתרון לניקוי עדשות מגע. ניתוח עיניים מתקנות (LASIK) הוא הוצאה לניכוי, כמו מכשירי שמיעה.
שיניים
טיפול שיניים מונע כגון ניקוי שיניים, היישום של חומרי איטום שיניים, וטיפולי פלואוריד מכוסים. טיפולים במחלות דנטליות כגון סתימות שיניים מכוסות, כמו גם הליכים כגון חילוץ, צילומי רנטגן וטיפולים אורתודונטיים כגון שיניים, שיניים שנויות ( תותבות ) ניתנות לניכוי, אך שירותים קוסמטיים כגון הלבנת שיניים אינם ניתנים לניכוי.
טיפולים אלטרנטיביים
תשלומים עבור מתרגלים רפואיים חלופיים, כאשר משמשים כנספח לטיפול בסרטן המסורתית, מכוסים. דוגמאות מכילות:
- טיפול כירופרקטי
- נוצרי מדענים
- טיפולי סרטן אינטגרטיביים ( טיפולים אלטרנטיביים בשילוב עם טיפול מסורתי) כולל דיקור , וטיפולי עיסוי .
- מטפלים אינטגרטיביים אחרים (לא רפואיים מסורתיים), כגון מטפלי עיסוי, נטורופתים ותזונאים.
כמה תזונתיים Supplements
באופן כללי, תוספי תזונה אינם ניכוי מס, גם אם המומלץ על ידי הרופא שלך. תוסף יכול להיות deductible אם זה מומלץ על ידי רופא עבור מצב רפואי מסוים. לדוגמה, תוסף ויטמין D המומלץ על ידי רופא עקב מחסור בוויטמין D בחולה סרטן עשוי להיות לניכוי. דוגמה נוספת היא השימוש בתוסף לקידום משקל המיועד לטיפול במחלת הסרטן (מצב חמור שאחראי ל -20% ממקרי המוות מסרטן בארה"ב).
נסיעות מסיבות רפואיות
כל עוד הסיבה העיקרית לטיול היא טיפול רפואי - לא להנאה, ולא עבור הרפיה או בריאות כללית, גם אם המומלץ על ידי רופא רפואי - הנסיעה עשויה להיות ניתנת לניכוי. ההוצאות הניתנות לניכוי כוללות:
- הסעות אל וממנה טיפול רפואי, כולל נסיעות לבתי חולים ומרפאות, בתי מרקחת ומרפאות טיפול. שיעור קילומטראז 'סטנדרטי להפעלת רכב לשנת 2014 הוא 24.5 סנט לקילומטר. גם דמי חניה, דמי נסיעה, דמי נסיעה, דמי נסיעה, דמי נסיעה באוטובוס, רכבת, פארס וכרטיסי טיסה הם הוצאות הניתנות לניכוי.
- ציוד מיוחד המותקן במכונית על ידי עיצוב מיוחד כדי להתאים לאדם עם מוגבלות, כגון יד שולטת. אתה יכול גם לכלול את ההוצאות יש מכונית שתוכננה במיוחד כדי להחזיק בכיסא גלגלים.
- לינה לעצמך ומטפל. המקסימום שניתן לנכות ליום הוא 50 $ לאדם.
- לא ניתן לנכות ארוחות למעט אלה במהלך שהות בבית חולים באשפוז.
נסיעות לוועדות רפואיות
דמי השתתפות נסיעות לסמינרים וכנסים הקשורים לתנאים הכרוניים שלך או אלה של בן הזוג שלך או תלויים הם הוצאות הניתנות לניכוי כאשר העלויות הן "בעיקר עבור חיוני לצורך טיפול רפואי." אתה לא יכול לנכות ארוחות או לינה. דוגמה תהיה השתתפות בכנס על החיים היומי עם תופעות לוואי של טיפול בסרטן.
טיפולים משלימים / תוכניות / ייעוץ
- תוכניות הפסקת עישון מכוסות (אך לא תחליף לניקוטין כגון מדבקות ניקוטין או מסטיק ניקוטין). תרופות מרשם שמטרתן להקל על תסמיני הגמילה לניקוטין (כגון Chantix) מכוסים.
- תוכניות הרזיה אם prescribed עבור מצב מסוים, כגון השמנת יתר. המזון המומלץ על ידי תוכניות אלה אינו ניתן לניכוי.
- טיפולים אשפוז אלכוהול והתמכרות לסמים.
עלויות הקשורות לבעלי חיים בשירות
בדרך כלל, הוצאות וטרינריות אינן ניתנות לניכוי. יוצא מן הכלל הוא עבור עלויות מתמשכות של בעלי חיים שירות, כגון כלבים לעיניים (כלבי נחייה לעיוורים) ו כלבים אפילפסיה. לאחרונה, הוצאות עבור בעלי חיים "בריאות הנפש" יש גם להיות deductible. מאחר שדיכאון, חרדה ואפילו לחץ פוסט טראומטי שכיח אצל אנשים עם סרטן, ומכיוון שטיפול בבעלי חיים נראה מועיל גם לאנשים עם סרטן, זה יכול להיות משהו לדון עם אונקולוג שלך.
התקני סיוע אישי
ציוד רפואי עמיד כגון הליכונים, כיסאות עם פונקציות להרים בסיוע, לתפוס ברים, חמצן וציוד חמצן, CPAP, כסאות גלגלים, קביים, וגפיים מלאכותיות הם deductible.
למידה מקוונת לילדים עם מוגבלויות
לדוגמה, קריאה מתקנת לילד דיסלקטי.
טיפול סיעודי בבית
טיפול סיעודי בבית הוא הוצאה הניתנת לניכוי, אך רק חלק זה קשור לטיפול רפואי בלבד (לדוגמה, משך הזמן של ניקוי הבית על ידי סיוע רפואי בבית אינו ניתן לניכוי).
שיפורים הביתה כדי להתאים את מצב הבריאות שלך (הוצאות הון)
שיפורים הביתה וציוד מיוחד ניתן לנכות הוצאות רפואיות אם המטרה היא מסיבות רפואיות בשבילך, בן הזוג שלך, או התלויים שלך. ניכוי זה מופחת על ידי כל עליית ערך כי השיפור תורם רכוש שלך. דוגמאות מכילות:
- בניית רמפות כניסה לביתך.
- הרחבת הפתחים החיצוניים והפנים הפנימיים.
- התקנת מעקות ותמיכה / ברים לתפוס, ושינוי החומרה על הדלתות.
- הגדלה או הורדה של ארונות או מונים עבור נגישות.
- מעליות כגון אלה כדי לנווט במדרגות.
- דירוג הקרקע החיצוני של הבית עבור נגישות.
- שינוי מערכות התרעה כגון אזעקות אש ועשן אזעקות.
- שינוי גופי חשמל שקעים.
- הסרת צבע מבוסס עופרת כי הוא לתקן רע או בהישג יד של ילד.
- בריכה או ספא אם הוא נועד לספק טיפול רפואי (פחות ערך זה מוסיף לבית שלך).
מה לא ניתן לניכוי?
- ביטוח המשולם על ידי המעסיק שלך. אתה לא יכול לנכות את התרומות שלך המעסיק בחסות ביטוח בריאות, אלא אם אלה פרמיות כלולים בתיבה 1 על טופס W2 שלך.
- אתה לא יכול לנכות את ההוצאות מכוסה על ידי חשבון החיסכון הבריאותי שלך או חשבון גמיש ההוצאות (שכן אלה הם נסוגו על בסיס preax.)
- תרופות ללא מרשם (תרופות שניתן לרכוש ללא מרשם) גם אם זה מומלץ על ידי ספק רפואי (לדוגמה, אספירין לאנשים עם מחלת לב).
- נסיעות כי היא לשיפור הבריאות הכללית , גם אם המומלץ על ידי רופא.
- הלוויה או הוצאות קבורה.
- מוצרי טואלטיקה כגון משחת שיניים או קוסמטיקה.
- תוכניות לשיפור כללי של הבריאות שלך.
- ניתוח קוסמטי ביותר, כאשר מטרת ההליך היא לשפר את המראה ואת "לא משמעותי לקדם את תפקוד תקין של הגוף או למנוע או לטפל במחלה." לדוגמה, שאיבת שומן, מרים פנים, הלבנת שיניים, השתלות שיער, הסרת שיער (אלקטרוליזה) לא יהיה לניכוי. אם יש צורך בניתוח כתוצאה מתאונה או ממחלה (למשל, שחזור שדיים) או בשל עיוות מולד, המחיר יהיה אז לניכוי מס.
- טיפול תחליפי לניקוטין, כגון מדבקות ניקוטין ומסטיק ניקוטין.
- תוספי תזונה, אלא אם כן הורה ספציפית על ידי הרופא שלך עבור מצב רפואי מסוים.
- מזונות דיאט.
- מועדון חברויות.
טפסים אתה צריך קובץ / סיוע
על מנת לטעון ניכויים רפואיים, תצטרך להגיש את לוח א '(טופס 1040), לא 1040 EZ או 1040 לבד.
ניתן להוריד טפסים ופרסומים או להזמין טפסים שוטפים או שנה מראש והוראות על ידי התקשרות 1-800-TAX-FORM (1-800-829-3676). לשאלות, עיין במידע הזמין בכתובת IRS.gov או התקשר למספר 1-800-829-1040.
אתה צריך חשבון?
לא כל אחד יזדקק לשירותים של רואה חשבון כדי לתבוע ניכויים רפואיים, אבל זכור זאת: זה יכול להיות פרוטה חכם דולר טיפשי לא לעשות זאת.
טיפים כלליים על ניהול ניכוי מס רפואי שלך
- התחל לשמור תיקייה ומחברת ביום שבו אתה מאובחן, או בהקדם האפשרי.
- שמור את כל הקבלות.
- באופן אידיאלי, לרשום את כל הרכישות ואת החשבונות ששולמו בזמן ביצוע התשלום.
לבסוף, לבדוק את הדוגמה של איך טיפוסית (אם כי משפחה היפותטית) היה מסוגל להפחית את המסים שלהם על ידי פירוט הניכויים הרפואיים. זכור כי הוא שילוב של לא רק את הוצאות רפואיות עם סרטן, אבל הוצאות רפואיות שנגרמו על ידי בן הזוג שלך וכל הילדים התלויים.
דוגמה כיצד ניכויים יכול לעזור למשפחה עם סרטן
קיצוץ של 10% עשוי להיראות גבוה, אבל דוגמה היפותטית מהירה (אם כי קיצונית) עשויה לעזור להבהיר זאת. קחו משפחה של 5 עם הורה אחד עם סרטן ריאות, 3 ילדים תלויים, הכנסה ברוטו מותאמת של 55,000 דולר לשנה, ופוליסת ביטוח בריאות פרטית (אבא הוא פרילנסר ואין לו ביטוח בריאות ממומן) לניכוי.
- פרמיית ביטוח בריאות ללא החזר של $ 761.00 לחודש עבור סכום כולל של $ 9132.00.
- הוצאות מחוץ לכיס של אמא לסרטן הריאה כוללות 3500.00 $ של לא מכוסה, לא החזר ביקורים קליניים, האשפוז החולים, ואספקה חמצן. נסיעה למינויים רפואיים 90 מייל מהבית עבור כימותרפיה, הקרנות, ניתוח, ומרפאות ביקורים מגיע 2750 ק"מ (החזר ב 24.5 סנט לכל קילומטר עבור סך של 673.75 $.) אמא השתתפה בתוכנית הפסקת עישון (לא החזר עבור עלות של 200 $.)
- אבא חולה סוכרת. הוצאות מחוץ לכיס כללו נסיעות (לא נוספו כאן) ואת עלות הכניסה לכנס המומלץ על ידי הרופא שלו כדי לעזור לנהל את סוכרת. העלות של הכנס היה 550 $ עבור זוג, עם עלות נסיעה של 220 $ על בסיס ניכוי המכונית. לאבא היה גם ניתוח עיניים מתקנת שהגיע ל -3,500 דולר.
- ילד אחד סובל מהפרעת למידה (דיסלקציה) המחייבת קריאה מתקנת בעלות של 1200 $.
- שניים מהילדים נמצאים כעת במעמדים. לאחר 1,000 דולר לכל ילד מכוסה על ידי ביטוח שיניים, הם שילמו על ידי המחאה במהלך השנה סך של 7000 $ עבור הפלטה.
- לא מכוסה שיניים ניקוי שיניים השיטות הגיע $ 1030 עבור 5.
- לילד יש עדשות מגע שהגיעו ל -360 דולר לשנה. פתרון יצירת קשר היה תוספת של $ 60.
במקרה זה, סך הכל מחוץ לכיס הוצאות רפואיות המשפחה אשר לא היו מכוסים על ידי ביטוח או תוכנית החיסכון הבריאות הגיע 27,425.75 $. על בסיס הכנסה משפחתית שנתית של 55,000 $ ושימוש בהפחתה של 10%, ניתן יהיה להפחית את ההוצאות מעל 5,500 $. הפחתת 10 אחוזים לחתוך, הנותרים 21,925.75 $ זכאי לניכוי רפואי. אם המטפל בסרטן כותב לך הזמנה לכלב שירות למתח הקשור לסרטן (לחץ פוסט טראומטי נפוץ אצל אנשים עם סרטן), אתה יכול אפילו להוסיף מזון לכלבים ולמטרות הווטרינר למספר זה.
בעוד שדוגמה זו עשויה להיראות קיצונית, יש לזכור כי 1 מתוך 10 חולים בסרטן מוציאים מעל $ 18,000 בכיסויים רפואיים מחוץ לכיס מדי שנה וכי ההערכה היא כי עלויות רפואיות הן גורם ב -60% של פשיטות רגל אישיות בארה"ב.
שורה תחתונה
נקודה טובה לזכור היא כי פירוט הוצאות רפואיות היא לא דרך "לקבל מתוך" משלמים מסים, אלא יש הזדמנות להימנע מתשלום מסים על הוצאות רפואיות הקשורות כי אחרת הייתם לא נגרמו אם היית 100 אחוז בריא. אחרי הכל, אתה צריך לסבול את רכבת הרים פיזית ורגשית של המחלה הרסנית של סרטן. ואפילו עם ניכויים, השילוב של הגדלת הוצאות וירידה ביכולת לעבוד עם סרטן יכול להיות קטסטרופלי מבחינה כספית.
הצעדים הבאים
לאחר שוקל את ההגבלות על ניכויים רפואיים, אתה עשוי לתהות איך אתה יכול להפחית את ההוצאות שלך בעתיד. שקול את הרעיונות הבאים:
- במבט קדימה, שקול חבורה של נהלים רפואיים בתוך שנה קלנדרית (כמובן, כמובן). לדוגמה, אם יש לך אשפוז לסרטן, כדאי לשקול תזמון החלפת מפרק הירך שאתה מחכה, יחד עם קולונוסקופיה איחור שלך באותו שנה כדי להגיע לניתוק של 10%.
- תסתכל על אפשרויות תכנון מס אחרות, כגון חשבונות גמישים ההוצאות (FSA של).
זה מאוד מועיל גם כדי לבקש סיוע אם אתה נאבק. העובד הסוציאלי למרפאת הסרטן עשוי לקבל הצעות, כולל מידע על תוכניות סיוע לחולים לתרופות. כמה חברות התרופות יש תוכניות סיוע מרשם זמין גם כן. לארגונים מסוג הסרטן הספציפי שלך יש משאבים, ואנשים שאתה יכול לדבר איתם על אפשרויות. אם יש לך חששות לגבי עבודה, לא למטרות רווח ארגון סרטן קריירה יש שפע של מידע על הזכויות שלך במקום העבודה ועוד. לבסוף, להיות מעורבים בקהילה באינטרנט סרטן יכול להיות יקר, כפי שהוא עשוי לתת לך את ההזדמנות לדבר עם אחרים שיש להם אתגרים דומים במהלך המסע שלהם.
> מקורות:
> האגודה האמריקאית לסרטן. הבנת ביטוח בריאות. http://www.cancer.org/treatment/findingandpayingfortreatment/understandinghealthinsurance/index
> מחלקת מס הכנסה של משרד האוצר. הוצאות רפואיות ודנטליות לשימוש בהכנת 2017 החזרות. https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p502.pdf
> שירות מס הכנסה. נושא 502 - הוצאות רפואיות ורפואת שיניים. עודכן בתאריך 01/31/18. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502.html