6 דרכים אתה יכול לשלם
דמי ביטוח בריאות deductibles כבר עולה בהתמדה במשך שנים. בשנת 2016, למעלה מ 51% מהעובדים עם ביטוח בריאות בחסות המעסיק היו deductibles הפרט של לפחות 1,000 דולר. ובקרב עובדים שסכומם כלל השתתפות עצמית, ההשתתפות העצמית הממוצעת הייתה כמעט 1,500 דולר.
בין אנשים קונים ביטוח בריאות משלהם בשוק הפרט, deductibles הם אפילו יותר.
eHealthinsurance, ברוקראז 'מקוון, דיווח כי בשנת 2016 כיסוי נבחר על ידי הצרכנים שהשתמשו eHealthinsurance ולא זכאי עבור כל סובסידיות ACA , ההשתתפות הממוצעת היה 4,358 $ עבור אנשים ו 7,983 $ עבור משפחות.
חשוב לציין כי אנשים שאינם מקבלים סובסידיות פרמיה נוטים יותר לקנות תוכניות ברונזה בעלות נמוכה יותר, אשר יש deductibles גבוה יותר. והסובסידיות לחלוקת עלות של ACA - אשר חלות על 57% מחליפי המטבעות בשנת 2017 - מעניקות השתתפות עצמית נמוכה משמעותית עבור אנשים הזכאים על בסיס הכנסותיהם (סובסידיות לחלוקת עלות זמינות רק על תוכניות כסף, אם ההכנסה שלך היא עד כ 30,000 $ בשנת 2018 ואתה קונה את הכיסוי שלך, אתה עשוי להיות זכאי תוכניות כסף עם השתתפות עצמית נמוכה, אז לשים לב במיוחד לתוכניות כסף במהלך ההרשמה הפתוחה, ולוודא שאתה קונה תוכנית בבורסה, בניגוד חילופי ).
אבל אין ספק כי אנשים שקונים ביטוח בריאות משלהם כפופים בדרך כלל deductibles משמעותי למדי.
אתה לא לבד אם אתה לא יכול להרשות לעצמך ביטוח בריאות שלך deductible . לא משנה כמה deductible שלך הוא, אם אין לך הרבה חיסכון ואתה חי צ 'ק כדי המשכורת, זה יכול להרגיש כאילו deductible שלך הוא גבוה מדי.
אם אתה לא יכול להרשות לעצמך את deductible, את האפשרויות להתמודד עם זה תלוי אם אתה חייב את deductible עכשיו, או אם אתה מתכונן מראש. אם אתם מחפשים את העתיד ומבינים תצטרך לבוא עם נתח זה של שינוי בסופו של דבר, לבדוק " גבוה מדי Deductible? כיצד תקציב עבור ביטוח בריאות Deductible . "ואם אתה נרשם בתוכנית הבריאות HSA מוסמך, לנסות לעשות את זה בראש סדר העדיפויות להקים HSA ולתרום את זה על בסיס קבוע , כך הכסף יהיה שם אם אתה בסופו של דבר צורך להיפגש deductible שלך.
אם אתה צריך לשלם deductible שלך עכשיו אבל אין לך את הכסף, המצב הקשה שלך הוא קשה יותר. אם אתה לא בא עם דרך לשלם, הטיפול שלך עשוי להתעכב או ייתכן שלא תוכל לקבל את הטיפול שאתה צריך. הנה כמה אפשרויות אפשריות.
ניהול משא ומתן על תכנית תשלומים
בעוד הרופא שלך לא יכול לוותר או הנחה את deductible כי זה היה להפר את הכללים של תוכנית הבריאות שלך, הוא או היא עשויים להיות מוכנים לאפשר לך לשלם את deductible אתה חייב לאורך זמן. להיות כנים ולהסביר את המצב שלך מול הרופא או מחלקת החיוב בבית החולים. הסבר שאינך מנסה לצאת משכר, אך אתה מעוניין לזכות בהגדרת תכנית תשלום.
למרות שזה מכוון לבקש הנחות במקום הגדרת תוכנית תשלום, " כיצד לנהל משא ומתן עם הספק " נותן עצות כיצד לנהל שיחה כזאת עם הרופא שלך.
אזהרות:
- אתה יכול לחייב את deductible יותר מאשר אחד ספק שירותי בריאות. לדוגמה, אם אתה רואה את הרופא הוא או היא בדיקות דם בדיקות, היית חייב חלק deductible שלך לרופא וחלק זה למעבדה לבדיקת דם. זה אומר משא ומתן שתי תוכניות תשלום, לא אחת.
- אם אתה לא לשמור את התשלומים על תשלום תוכנית המשא ומתן שלך, אתה תהיה קשה לפגוע במערכת היחסים שלך עם הרופא שלך, ואתה לא יכול לקבל הזדמנות נוספת כדי להגדיר תוכנית תשלום עבור חשבונות רפואיים בעתיד.
סייר אפשרויות טיפול רפואי זול יותר
בדרך כלל יש יותר מדרך אחת לטפל בבעיה רפואית נתונה. האם אתה משתמש באפשרות הטיפול הכי פחות יקר שיעבוד בשבילך?
בעוד המעבר לאפשרות טיפול פחות יקר לא יהפוך את ההשתתפות העצמית שלך קטנה יותר, ההשתתפות העצמית תגיע בשל פרק זמן ארוך יותר ובקטעים קטנים יותר. לדוגמה, אם יש לך $ 3,000 deductible והם מקבלים טיפול עולה $ 700 לחודש, המעבר של טיפול עולה 400 $ לחודש יקטין את ההוצאות החודשיות . אתה עדיין בסופו של דבר לשלם את כל $ 3,000 deductible לפני ביטוח הבריאות שלך מתחיל לשלם. אבל, עם טיפול זול יותר, תוכל להפיץ את זה deductible מעל שמונה חודשים ולא חמישה חודשים, מה שהופך אותו קל יותר לנהל.
אתה יכול לקבל את הטיפול במרפאה חינם או מרכז בריאות הקהילה כי יטפל לך ללא קשר ליכולת שלך לשלם? חלק מהמקומות האלה ידאג לך בחינם, יחייב אותך על בסיס ההכנסה שלך, או יקבלו מה ביטוח הבריאות שלך משלם כמו תשלום מלא. בדוק אם יש מרכז בריאות קהילתי בקרבתך.
קח מוקדם ההפצה שלך פרישה
על ידי בחירה לקחת כסף מן הפרישה שלך כדי לשלם את ביטוח בריאות deductible, אתה שואלים מן העתיד שלך לשלם עבור ההווה שלך. זו לא תוכנית טובה מאוד לטווח ארוך. אבל, אם אתה עומד בפני מצב שבו ייתכן שלא יהיה לך בעתיד אם אתה לא יכול לשלם את ביטוח הבריאות שלך deductible, אז אתה יכול לשקול את זה אופציה.
אם אתה לוקח את הפצה מ IRA המסורתי שלך לפני שאתה בן 59 1/1, אתה חייב מסים על הכסף, כמו גם מס עונש. עם זאת, במקרים מסוימים, את העונש ניתן לוותר אם הכסף הוצא עבור הוצאות רפואיות מוסמך ואם ההוצאות הרפואיות שלך היו יותר מ 10 אחוז ההכנסה שלך. למד את כללי ה- IRS בנוגע לשימוש בהפצה מוקדמת מ- IRA עבור הוצאות רפואיות.
שתי אפשרויות עשויות לסייע לך להימנע מעונש ההפצה המוקדם:
- ייתכן שתוכל למשוך את הכסף שאתה תרמו רוט IRA ללא עונש. זה לא חל על הרווחים והשקעות הרווח של רוט IRA, אבל רק את הכספים שאתה תרם בפועל. למידע נוסף על "כאשר ROTH IRA משיכות הם פטורים ממס וכאשר הם לא."
- כמה תוכניות 401K יאפשר לך לקחת הלוואה של עד 50,000 $ או חצי הסכום שלך 401K, לפי הנמוך. בדרך כלל, ההלוואה היא שילמה בחזרה על פני תקופה של חמש שנים עם כסף באופן אוטומטי מופחתים מן המשכורת שלך. אתה תשלם ריבית על ההלוואה, אבל אתה משלם ריבית זו לעצמך, הריבית נכנס 401K שלך. אם אתה מאבד את העבודה שלך לפני ההלוואה הוא שילם בחזרה, אתה צריך לבוא עם יתרת הנותרים או שזה נחשב הפצה מוקדם ואתה תשלם גם מס הכנסה וגם עונש על זה. למידע נוסף על "תשעה דברים שכדאי לדעת על הלוואות מ 401 שלך (k)."
למכור את הדברים שלך
אף אחד לא רוצה למכור את הדברים שלהם כדי לשלם על משהו כמו ארצי כמו ביטוח בריאות deductible; אבל, פעמים נואשות קוראים צעדים נואשים. אם אתה לא יכול להביא לך את הסיבוב הבא של כימותרפיה כי אתה לא יכול לשלם את ביטוח הבריאות שלך deductible, אז זה הזמן לחשוב על איך לגייס את הכספים.
התחל על ידי שוקל למכור דברים חשובים אבל מיותרים כמו תכשיטים, אופניים, גלשן, iPod, או קטנוע המנוע. העבר עד מכירת חפצי ערך אחרים כמו המכונית שלך או טבעת הנישואין רק אם אתה באמת נואש. אתה צפוי לקבל מחיר טוב יותר עבור דברים אם אתה מוכר אותם על פלטפורמה כמו Craigslist או eBay מאשר אם אתה לוקח אותם לחנות חייל או חנות המשלוח, אבל מוכר אותם עצמך לוקח יותר מאמץ.
טען את זה
באמצעות כרטיס אשראי, הלוואה אישית, או הון עצמי הביתה קו אשראי לשלם את ביטוח בריאות deductible היא הצעה dicey. זה מסתכם משכנתא העתיד שלך מקבל עמוק לתוך החוב רק כדי לעמוד בהוצאות הבסיסיות שלך. אם אתה לא יכול לשלם את deductible עכשיו, איך תשלם deductible בשנה הבאה בזמן שאתה גם לשלם את החוב שלך מן deductible השנה?
מצד שני, אם אתה צריך טיפול רפואי כדי להציל את החיים שלך, למנוע נכות קבועה, או לשמור לך בריא מספיק כדי לשמור על העבודה שלך, באמצעות אשראי הוא פחותה של הרעות.
אשראי לא צריך מתכוון כרטיס אשראי. זה יכול גם מתכוון ללוות מההון בבית שלך, חבר או בן משפחה, או לקחת הלוואה אישית מבנק או איחוד אשראי.
גישה למקומות עבודה מצוקה כלכלית
מעסיקים גדולים רבים יש תוכנית סיוע לעובדים צדקה. במימון תרומות קטנות של עובדים בודדים, תרומות אלה מופחתות מתשלומי התורמים בסכומים שווים במהלך השנה.
עובדים העומדים בפני מצוקה כלכלית חד פעמית עשויים לחול על צדקה לסיוע כספי. צדקה אלה בדרך כלל לא דורשים ממך להיות תורם כדי לקבל עזרה, אבל הכללים לגבי כמה סיוע כספי יינתן, מי זכאי, וכיצד הכסף הוא חילק להשתנות מתוכנית לתוכנית. המשאב האנושי או מחלקת הטבות לעובדים שלך הוא המקור הטוב ביותר למידע שלך.
> מקור:
> מרכזי עבור Medicare ו Medicaid שירותים. 2017 הושפע תמונת מצב ההרשמה . 12 ביוני, 2017.
> eHealthinsurance.com. מדד מחירי ביטוח בריאות, שנת 2016 תקופת רישום פתוחה . אוקטובר 2016.
> שירות מס הכנסה, 401 (k) מדריך משאבים - משתתפי התכנית - כללי הפצה כלליים.
> קרן משפחת קייזר. 2016 סקר מעסיקים לבריאות; סיכום הממצאים . 14 בספטמבר, 2016.