כאשר מקורי Medicare אינו מספיק
אף אחד לא רוצה להיתפס בסערה של עלויות כיס. במקום זאת, אנחנו רוצים הבריאות שלנו להיות מכוסה תחת מטרייה אחת. פשוט, מסודר וקל.
מה אתה עושה כאשר תוכנית הביטוח שלך לא יכסה את כל השירותים שאתה צריך? זוהי בעיה אמריקאים רבים פנים כאשר הם הופכים זכאים עבור Medicare . ייתכן שתרצה לשקול אסטרטגיה כיסוי נוסף אם וכאשר אתה צריך את זה.
זה יכול להיות החלטה בין תוכנית Medicare Advantage לבין תוכנית תוספת Medigap.
שלוש אפשרויות Medicare שלך
מקורי Medicare היא פחות יקר Medicare אפשרות. הבעיה היא שזה משאיר פער משמעותי בסיקור עבור שירותים רבים כי קשישים צריכים ככל שהם גיל, כולל כיסוי של עדשות מתקנות (עדשות מגע או משקפיים), תותבות , ועזרי שמיעה. אתה יכול לבחור לשלם את ההוצאות האלה בכיס או שאתה יכול לחפש אחר כיסוי כדי לשמור על העלויות שלך למטה.
לשם כך, אתה יכול גם לרכוש תוכנית תוספת Medigap לשימוש עם הכיסוי המקורי שלך Medicare, או שאתה יכול לבחור סוג אחר של תוכנית Medicare לחלוטין, תוכנית Medicare Advantage .
בעיקרון, יש לך שלוש אפשרויות *:
- המקורי Medicare ( חלקים A ו- B ) לבד
- מקורי עם תוכנית Medigap
- תוכנית Medicare Advantage (חלק ג)
* ניתן להוסיף כיסוי מרשם חלק D לכל אחד מהתרחישים האלה.
לפני שתבצע החלטה, לדעת מה היתרונות והחסרונות הם עבור כל האפשרויות הללו.
היתרונות של בחירת תוכנית Advantage Medicare
תוכניות Medicare Advantage הם חלק C של Medicare. יש לך את האפשרות לבחור או מקורי Medicare או תוכנית Medicare Advantage, לא את שניהם. בשנת 2017, 19 מיליון אמריקאים, 33 אחוזים מאלה על Medicare, בחרה Medicare Advantage תוכניות.
הנה הסיבות מדוע.
- שירותים מכוסים יותר. Medicare Advantage תוכניות בכל מינימום לכסות את כל מה המקורי מציעה Medicare. זוהי דרישה שקבעה הממשלה. בהתאם לתכנית הספציפית של Medicare Advantage שתבחר, תוכל גם להוסיף כיסוי עבור שירותים שאינם מכוסים על - ידי Medicare מקורי.
- תוכניות מקיפות יותר. אם אתה צריך תרופות מרשם כיסוי , היית צריך לרכוש תוכנית חלק ד בנוסף רפואי מקורי. תוכניות רבות Medicare Advantage כוללים חלק D כיסוי. זה עושה דברים פשוטים לך רק על ידי צורך להירשם לתוכנית אחת. זה גם מקטין את מספר הפרמיות שתשלם בכל חודש.
החסרונות של בחירת תוכנית Advantage Medicare
כפי מושך כמו תוכנית Medicare Advantage אולי נראה, יש לו downside שלה. שקול את אלה לפני שתבחר.
- רשת קטנה יותר של ספקי. תהיה לך רשת צרה של ספקי לבחור מתוך תחת Medicare המקורי. הסיבה לכך היא כי לא כל ספקי Medicare להשתתף Medicare Advantage תוכניות. זה עלול להקשות על גישה לטיפול במצבים מסוימים.
- מנוהל על ידי חברות ביטוח פרטיות. עלויות פרימיום ישתנו בהתאם למידת התוכנית שאתה בוחר ואת החברה שממנה אתה רוכש את הכיסוי שלך. זה אומר שאתה תצטרך לעשות מחקר בחנות סביב כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר. הממשלה אינה מסדירה כמה חברת ביטוח יכולה לחייב אותך עבור פרמיות או אחרים מתוך עלויות הכיס.
מהי תוכנית ביטוח משלימה של Medigap?
אם תבחר להישאר עם Original Medicare, אתה יכול לרכוש תוכנית תוספת Medigap כדי לעזור לשלם את החשבונות Medicare שלך . כדי להיות ברור, תוכניות Medigap לא לכסות שירותים רפואיים. מה שהם עושים זה להקטין את העלויות כי Medicare המקורי משאיר על השולחן, עלויות כמו deductibles, coinsurance, ו copayments.
אתה לא יכול להיות תוכנית תוספת Medigap עם תוכנית Medicare Advantage. אתה צריך לעשות ברירה - האם זה חשוב יותר כדי לקבל כיסוי רפואי יותר או פחות deductibles ו copays פחות?
תוכניות Medigap מסומנים A דרך N. הם משלמים לכיוון שלך מתוך הוצאות כיס, במיוחד deductibles, coinsurance, copayments ואפילו עלויות לקראת נסיעה לחו"ל.
שים לב כי תוכניות E, H, I ו- J אינן מוצעות עוד.
בדומה תוכניות Medicare Advantage, תוכניות Medigap מוצעים על ידי חברות ביטוח פרטיות, אבל הנחיות פדרליות מתאר מה הם חייבים לכסות. כל תוכנית באותיות יהיה באותו כיסוי, כלומר תוכנית F היא תוכנית F בכל מקום שאתה קונה את זה. אתה צריך לחנות סביב שיעורי הטוב ביותר.
(Dis) היתרונות של תוכניות ביטוח ביטוח Medicap
תוכניות Medigap מציעות גמישות. אתה יכול לבחור קטן יותר או תוכנית מקיפה יותר על פי הצרכים שלך תוך המשך גישה לרשת רחבה של ספקי Medicare כי לא תהיה לך גישה תחת Medicare Advantage.
השאלה לשאול את עצמך היא אם לא העלות של פרמיות חודשיות שווה את הסכום שתחסוך בעלויות הביטוח המקורי.
החלק מסובך על תוכניות Medigap היא שהם יכולים לעלות לך יותר אם יש לך מצב קיים מראש . תזמון הוא הכל, ואם אתה מתגעגע תקופת ההרשמה הפתוחה הצרה, חברת הביטוח יש את היד על כמה זה יכול לחייב אותך. כדי לקבל שיעור שאינו מושפע מתנאים קיימים, עליך להירשם לחלון החד פעמי שמתחיל בעת ההרשמה הראשונה לחלק ב 'ומסתיימת כעבור שישה חודשים.
*** הקפד לא לבלבל ביטוח להשלים עם ביטוח משנה. התנאים נשמע דומה. ביטוח משני אומר שיש לך עוד תוכנית בריאות במקום שישלם עבור שירותי בריאות, כלומר, תוכנית חסות בחסות המעסיק, הטבות פרישה, או הטבות VA. תוכנית מדיגאפ אינה מוסיפה שירותי בריאות או כיסוי נוספים.
מילה מ
לכל אחד יש צרכים שונים. רק אתה יודע כמה אתה צריך פיזית ומה תוכל להרשות לעצמך. חשוב היטב על מה הבחירה עושה את הגיוני ביותר למצב שלך. אתה צריך להחליט אם תוכל לחסוך יותר כסף על ידי בחירת תוכנית Advantage Medicare אשר מציעה שירותים נוספים או תוכנית תוספת Medigap אשר מקטין את הביטוח הרפואי המקורי של הוצאות כיס.
> מקורות:
> Jacobson G, Damico A, נוימן T, זהב מ 'מדיקייר Advantage 2017 זרקור: עדכון שוק ההרשמה. אתר הנרי ג'יי קייזר. פורסם ב -7 ביוני, 2017.
> יתרונות Medicare. אתר הנרי ג'יי קייזר. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. פורסם ב 11 במאי, 2016.
> מהו ביטוח הביטוח הרפואי (Medigap)? אתר Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.