מה שאתה צריך לדעת על פרמטרים בנצ'מרק פרמטרים

פרמטר פרמטרים מגדילה: הנה מה שאתה צריך לדעת.

בשבוע שעבר, HHS פרסמה סקירה של פרמיות עבור תוכניות זמין דרך health.gov בשנת 2016. אחד לקחת את נקודות משם היה כי פרמיות benchmark הם הגדלת ממוצע של 7.5 אחוזים על פני 37 מדינות אשר בשימוש Healthcare.gov בשנת 2015 ( עם תוספת של הוואי, 38 מדינות משתמשות בפלטפורמת ההרשמה של Healthcare.gov במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה לשנת 2016).

אבל מה זה אומר?

תכנית הסמן היא תוכנית הכסף השנייה במחיר הנמוך ביותר באזור נתון. אז אם אתה הולך על health.gov (או המדינה שלך להפעיל חילופי האתר אם אתה באחד 13 מדינות המפעילות חילופי משלהם) ולקבל ציטוטים, השני הנמוך ביותר בעלות כסף תוכנית אשר מושך הוא אמת מידה תוכנית באזור שלך. הסיבה שזה חשוב היא כי סובסידיה הסכומים מבוססים על שמירה על העלות נטו של תוכנית benchmark ברמה נחשב סבירים תחת ACA.

הדו"ח כי HHS שפורסם בשבוע שעבר כולל ממוצע מדד ביצועים פרמיה שינויים 37 מדינות. אבל בתוך המדינה, יש תוכניות שונות זמין בתחומים שונים. וגם אם התוכנית היא זהה בתחומים שונים, המחיר יכול להיות שונה, כי המיקום הוא אחד הגורמים שיכולים לשמש כדי לקבוע פרמיות.

דוח ה- HHS כלל ממוצעים של כל מדינה עבור שינויים בפרמיית ביצועים, אך הוא כלל גם שינויי פרמיית ביצועים בינוניים ב -30 אזורים מטרופוליניים עיקריים.

נתונים אלה מסייעים להדגים כיצד פרמיית הסמן משתנית בתוך מדינה. לדוגמה, על פני כל מדינת ג'ורג'יה, פרמיית התוכנית הממוצעת עולה ב -6.1% ב -2016. אבל באזור המטרופולין של אטלנטה, תוכנית הסמן הממוצעת תהיה רק ​​4.7% יותר יקר ב -2016.

תוכנית Benchmark יכול להיות שונה מדי שנה

גורם מפתח נוסף בהבנת השינויים בפרמיית הסמן הוא העובדה כי אמת מידה יכולה להיות תוכנית שונה לחלוטין משנה לשנה.

ב -2010, תכנית הכסף השנייה בגודלה באזור שלך עשויה להיות תכנית הניתנת לניכוי בסך $ 5,000 מ'מוביל X '. אך אם חברת X, מעלה את התעריפים יותר מ'שורה Y', תכנית הסמן ב -2016 - באותו אזור - עשויה להיות 4,800 $ תוכנית ההשתתפות העצמית מ Y. כאשר HHS אומר כי תוכנית benchmark הממוצע עולה במחיר של 7.5% בשנת 2016, הם פשוט מתכוון העלות של התוכנית התופס השני הנמוך ביותר עלות כסף במקום בבורסה. זה לא בהכרח משקף עד כמה הפרמיה משתנה עבור התוכנית שמחזיקה את נקודת הסמן ב 2015. בתרחיש לעיל, השינוי בשיעור יהיה כרוך השוואת מחיר של המוביל X בשנת 2015 עם מחיר של המוביל Y בשנת 2016.

אז את הגידול הממוצע של 7.5% פרמיות benchmark לא אומר לך שום דבר במונחים של כמה פרמיות התוכנית הנוכחית שלך ישתנה. אבל זה נותן אינדיקציה של איך סובסידיה הפרמיה שלך עשוי להשתנות בשנה הבאה. שוב, זה רק ממוצעים; הפרטים משתנים מאזור אחד למשנהו. אבל אם השני הנמוך ביותר עלות כסף תוכנית באזור שלך הולך להיות יקר יותר בשנת 2016 מאשר זה היה בשנת 2015, סבסוד שלך הולך להיות גבוה יותר מאשר זה היה גם השנה. וגם ההפך הוא הנכון. באזורים בהם פרמיית הסמן תהיה נמוכה יותר ב -2016, הסובסידיות גם יהיו נמוכות יותר, מכיוון שלא נדרשת סבסוד כה גבוה כדי לקבל את העלות החדשה של תכנית הסמן עד לרמה סבירה (אינדיאנה, מיין, מיסיסיפי ואוהיו יש נמוך פרמיית benchmark הממוצע ב -2016 מאשר בשנת 2015).

קח את הזמן לחנות מסביב

אין דרך לדעת כמה התוכנית שלך, הסובסידיה שלך, ואת התוכניות האחרות באזור שלך יהיה עד שתשווה אפשרויות זמינות במהלך ההרשמה הפתוחה. מתן אפשרות לחידוש אוטומטי של התוכנית שלך עלול לגרום להפתעה כאשר תקבל את חשבונית ינואר . גם אם אתה יודע כמה הפרמיה של התוכנית שלך משתנה, סובסידיה משתנה יכול גם לגרום פרמיה גבוה או נמוך יותר ממה שאתה מצפה. ומכיוון ספקים מציעים תוכניות שונות בתחומים שונים בשנה הבאה, אתה עשוי לגלות כי תוכנית חדשה תספק ערך טוב יותר מאשר לשמור על אחד יש לך עכשיו. אין גודל אחד מתאים לכולם כאשר הגיע הזמן לחדש את ביטוח הבריאות שלך - חנות מסביב!

ארצית, שיעורי בשוק בודדים (על פני כל רמות המתכת כולל תוכניות off-exchange) גדלים בממוצע של 12% עד 14% בשנת 2016, בהנחה שאף אחד לא חנויות סביב ומתג חדש תוכנית. אבל אם הצרכנים לחנות מסביב, הם יכולים בסופו של דבר עם שיעור השינויים הרבה יותר נמוך מזה.

נובמבר עד ינואר רישום פתוח - שוק בודדים בלבד

ההרשמה הפתוחה שהחלה ב -1 בנובמבר ונמשכת עד 31 בינואר חלה רק על שוק ביטוחי הבריאות הפרטי. אם אתה מקבל את ביטוח הבריאות שלך מהמעסיק שלך, חלון ההרשמה הפתוחה שלך שונה. Medicare יש קבוצה משלו של חלונות ההרשמה פתוחה Medicaid / CHIP ההרשמה פועל כל ימות השנה. השינויים פרמיית benchmark המתוארים בדו"ח HHS חלה רק על אנשים שקונים ביטוח בריאות הפרט ACA שנוצרו חילופי ב 37 מדינות המשתמשות Healthcare.gov (אם כי תוכניות בודדות שנמכרו מחוץ חילופי באותן מדינות יראו שיעור השינויים כי הם בדומה לשינויים בשער החליפין).