משפחת Deductible עובד אחרת עם HDHP מאשר עם סוגים אחרים של תוכניות
אם ביטוח הבריאות של המשפחה שלך היא תוכנית בריאותית גבוהה לניכוי, המשפחה שלך deductible עשוי לעבוד בצורה שונה מאשר כאשר היה לך ביטוח בריאות אחרים. אם אתה לא מבין בדיוק איך המשפחה deductible עובד בתוכנית בריאות גבוהה deductible (HDHP), אתה עלול להיות מופתע. ביטוח הבריאות שלך לא יכול להתחיל לשלם הטבות כאשר אתה חושב שזה יהיה, או בן משפחה אחד עשוי לשלם יותר ממה שאתה צפוי.
אם אתה לא די ברור על יסודות מה deductible הוא, מה זוכה על זה, ומה קורה לאחר ששילמת deductible שלך, לקרוא " ביטוח בריאות Deductible- מה זה ואיך זה עובד " לפני שאתה הולך כל נוסף. אתה צריך את ההבנה הבסיסית של deductibles לפני שתוכל להבין כיצד HDHP של משפחת deductible שונה מן הנורמה.
כיצד עובד משפחתי Deductible בתוכנית בריאות גבוהה לניכוי
עם כיסוי משפחתי ב HDHP, הטבות תוכנית בריאות לא מתחילים עבור כל חבר של המשפחה עד כל המשפחה deductible כבר שילם, או עד בן משפחה מקבל טיפול פגשה את מקסימום מותר מחוץ לכיס הגבול עבור השנה (בשנת 2017, המגבלה היא 7,150 $, בשנת 2018, זה 7,350 $). ההגבלה שמונעת מבני משפחה בודדים מלהיות מוטלת על כל אחד מהמקרים, היתה מיושמת לשנת 2016, ומתוארת להלן.
מאחר שכל אחד מבני המשפחה מקבל הוצאות רפואיות, הסכום שהם משלמים עבור הוצאות אלה נזקף לניכוי של המשפחה. כאשר ההוצאות האלה מסתכמות בהפחתה המשפחתית, כיסוי ה- HDHP מתחיל ומתחיל לשלם את חלקו בעלות הטיפול הרפואי עבור כל אחד מבני המשפחה.
ב HDHP, המשפחה deductible ניתן נפגשו על ידי שתי דרכים שונות:
- אחד מבני המשפחה יש הוצאות בריאות גבוהות. על ידי תשלום הוצאות אלה הבריאות, הוא מגיע לניכוי המשפחה כיסוי בעיטות לכל המשפחה. אבל אם המשפחה deductible הוא גבוה יותר מן המרבי המותר מחוץ בכיס עבור אדם בודד, היתרונות יבעטו עבור חבר אחד של המשפחה פעם אחת כי המגבלה היא נפגשה, גם אם deductible famy עדיין לא נפגשו.
- כמה בני משפחה שונים יש הוצאות טיפול רפואי קטן יותר. דמי ההשתתפות המשפחתיים מתקיימים כאשר ההוצאות הקטנות הללו מתווספות יחד לסכום ההשתתפות העצמית.
איך זה שונה מהמשפחה Deductible בתוכנית שאינם HDHP?
ב מסורתי יותר סוג של תוכנית בריאות, כל אחד מבני המשפחה יש deductible הפרט ואת המשפחה בכללותה יש לניכוי המשפחה. כל מה ששולמו עבור deductibles הפרט הוא זוכה גם כלפי המשפחה deductible.
ישנן שתי דרכים אלה שאינם HDHP בריאות תוכניות יתחילו לשלם הטבות עבור אדם מסוים בתוך המשפחה.
- אם אדם עומד בדמי ההשתתפות העצמיים שלו, תוכנית הבריאות מקבלת את המענק ומתחילה לשלם את הוצאות הבריאות עבור אותו אדם בלבד, אך לא עבור בני המשפחה האחרים.
- אם המשפחה deductible הוא פגש, תוכנית בריאות היתרונות של בעיטה עבור כל חבר של המשפחה אם הם או לא נפגשו deductibles הפרט שלהם.
אתה יכול ללמוד יותר על איך המשפחה deductible עובד שאינם HDHP תוכניות " איך משפחה Deductible עובד ."
ההבדל בין סוג מסורתי של ביטוח בריאות מערכת deductible ואת deductible המשפחה של תוכנית הבריאות HDHP היא כי הפרטית deductible הוא בוטלו כיסוי HDHP המשפחה . יש רק דרך אחת את תוכנית הבריאות HDHP יתחילו לשלם הטבות עבור כל בן משפחה: המשפחה deductible כבר נפגשו. אבל תחת הכללים החדשים שנכנסו לתוקף בשנת 2016, הטבות יבעטו עבור חבר יחיד של המשפחה ברגע שהוא או היא עומדת במגבלה מחוץ לכיס באותה שנה, גם אם המשפחה deductible עדיין לא נפגשו.
לעומת זאת, עם תוכנית שאינה HDHP, המשפחה deductible לא יכול להיות נפגש על ידי הוצאות הבריאות של אחד מבני המשפחה בלבד. זה לוקח את deductibles נוסף של כמה בני משפחה יחד להגיע המשפחה deductible.
הכללים שונו בשנת 2016
מחלקת הבריאות ושירותי האנוש יש tweaked את הכללים מעט עבור לא בריאות סבא תוכניות באמצעות deductible מצטבר. זה משפיע על רוב המשפחה HDHP תוכניות בריאות. קמט נוסף הוא זה: תוכנית בריאות לא יכול לדרוש כל אדם לשלם deductible כי הוא גבוה יותר מאשר את הגבול הפדרלי עבור מקסימום של הכיס לכיסויים בודדים, גם אם אדם זה מכוסה תחת משפחה לניכוי מצטבר. עבור 2016, את מחוץ לכל כיס מקסימום עבור אדם מוגבל ל 6,850 $.
דוגמה: נניח שההפחתה המצטברת עבור תכנית המשפחה שלך לשנת 2016 היא 12,000 $. לאחר שכל בן משפחה שילם 6,850 $ עבור סכום ההשתתפות העצמית המצרפית, הכיסוי של אותו אדם מסוים חייב לבעוט ללא צורך בתוספת עלות שיתוף כמו המשכורות או coinsurance. זה כיסוי של אדם בעיטות כי הוא או היא עכשיו הגיע משפטי מחוץ לכיס גבול לאדם. עם זאת, כיסוי עבור חברים אחרים של המשפחה שלך עדיין לא יבעטו עד סכום ההשתתפות העצמית כולו של המשפחה כבר נפגשו.
התאמה זו הכללים מתרחש מיד עם תוכנית ביטוח הבריאות שלך מתחדשת בשנת 2016. עד אז, תוכנית הבריאות שלך צפוי לעקוב אחר הכללים הישנים. הממשלה מעלה את הגבול העליון על מקסימום מחוץ לכיס מעט מדי שנה כדי להסביר את האינפלציה.
איך אתה יודע באיזו דרך המשפחה שלך Deductible עובד?
רוב HDHPs להשתמש במערכת deductible המשפחה שבה אין deductibles בודדים ואף אחד במשפחה מקבל הטבות עד המשפחה deductible כבר נפגשו. זה ידוע בשם deductible מצטבר .
אבל שוב, זה עכשיו תלוי אם המשפחה deductible הוא גבוה או נמוך יותר מן המקסימום מחוץ לכיס גבול כיסוי אישי באותה שנה. לדוגמה, אם המשפחה HDHP יש $ 6,000 המשפחה לניכוי, אחד מבני המשפחה יכול להיות נדרש לעמוד בדמי ההשתתפות המלאים בשנת 2017. אבל אם המשפחה deductible הוא 10,000 $, אחד מבני המשפחה לא היה צריך להוציא יותר מ 7,150 $ לפני הכיסוי היה בעיטה עבור אותו אדם, למרות המשפחה deductible עדיין לא נפגשו. אז אם זה כלל חדש משנה משהו על הכיסוי של המשפחה שלך תלוי כמה גבוה deductible שלך.
רוב שאינם HDHP תוכניות בריאות להשתמש במערכת שבה הטבות להתחיל עבור אנשים העומדים הפרט שלהם deductible לפני deductible המשפחה כבר נפגשו. זה ידוע בתור deductible מוטבע . אתה יכול לזכור את המונח הזה אם אתה חושב על זה כמו כמה deductibles הפרט מוטבע בתוך המשפחה גדול deductible.
הספרות של תוכנית הבריאות שלך צריך לספר לך איך המשפחה שלך deductible עובד. זה עשוי להשתמש בדוגמאות, או שהוא עשוי להשתמש במונחים מצטבר deductible לעומת deductible מוטבע. אם זה לא ברור, להתקשר לתוכנית הבריאות ולשאול, או אם זה ביטוח בריאות מבוסס עבודה, לבדוק עם מחלקת הטבות לעובדים שלך.
אם ה- HDHP שלך סיכום היתרונות והטבות רשימות הן סכום ההשתתפות העצמית יחיד סכום deductible המשפחה , לא רק להניח שהיא משתמשת מערכת deductible מוטבע. השתתפות עצמית אחת יכולה להיות עבור אנשים שאינם לרשום משפחה שלמה ולא ליחידים בתוך מדיניות המשפחה.
מה עדיף, ניכוי מצטבר או ניכוי משועבד?
ככלל, deductibles מוטבע נוטים לחסוך משפחות על עלויות מחוץ לכיס מאז הכיסוי הבריאותי בעיטות עבור כמה בני משפחה לפני כל המשפחה deductible כבר נפגשו. זה מביא את בני המשפחה החולים ביותר שיש להם ביטוח בריאות הטבות בעיטות- in מוקדם יותר עם משפחה מוטבע deductible מאשר הם היו בעט- in באמצעות שיטת HDHP של משפחה מצטברת לניכוי.
עם זאת, כיצד הפרט של כל משפחה משתמשים בשירותי בריאות היא ייחודית. השופט אשר המערכת פועלת טוב יותר עבור המשפחה שלך מבוסס על דפוסי השימוש שלך ביטוח בריאות המשפחה.
היזהר, לא כל תוכניות גבוהות Deductible הם HDHPs
אל תניח כי, כי יש לך deductible גבוה, אתה חייב להיות תוכנית בריאות גבוהה deductible. HDHP הוא סוג מסוים של ביטוח בריאות ( HSA מוסמך ), לא רק כל תוכנית ישנה עם deductible גדול באמת. מאז HDHPs להעפיל לך להשתתף מס מועדף בריאות החיסכון חשבון , יש להם כללים מיוחדים אחרים כי להגדיר אותם מלבד תוכניות HDHP. למרות שאולי יש לך HDHP PPO או HDHP EPO, זה יהיה עדיין בצע את כל התקנות המיוחדות שהופכות אותו HDHP, לא רק deductible גדול.
אם התוכנית שלך היא באמת HDHP, הספרות שלך תוכנית הבריאות צריך להתייחס אליו כמו HDHP או תוכנית בריאות גבוהה deductible. בנוסף, זה עשוי להתייחס שילוב של ביטוח הבריאות שלך עם HSA.
כיסוי בריאות קטסטרופלי VS HDHP - לא אותו דבר יותר
> מקורות:
> הרשמה פדרלית. משרד הבריאות ושירותי האנוש. הגנה על החולה ואת חוק טיפול בר השגה, הודעה על פרמטרים הטבה ופרסום עבור 2016. 27 בפברואר, 2015.
> הרשמה פדרלית. משרד הבריאות ושירותי האנוש. הגנה על החולה ואת חוק טיפול בר השגה, הודעה על הפרמיות והטבה לשנת 2017. 8 במרץ, 2016.
> הרשמה פדרלית. משרד הבריאות ושירותי האנוש. הגנה על החולה ואת חוק טיפול בר השגה, הודעה על הפרמיות והטבה עבור 2018. 22 בדצמבר, 2016.