איך חברות ביטוח פרטיות לקחת כסף מהממשלה
אתה לא יכול להרגיש את הקמצוץ, אבל הממשלה הפדרלית בטוח עושה. חברות ביטוח פרטיות עשוי להיות רווח מחוץ לממשלה כאשר הם מציעים לך מה שנראה "חינם" שירותי טיפול הביתה. אם יש לך אי פעם בבית- Medicare הערכת הסיכון, ייתכן שתרצה לדעת איך חברת הביטוח שלך יכול להיות באמצעות מידע הבריאות שלך.
ההבדל בין מקורי Medicare ו Medicare Advantage
מקורי Medicare הוא מה שאתה תמיד ידוע בתור Medicare.
זה בא לידי ביטוי עם תיקוני הביטוח הלאומי של 1965 ומציע הן ביטוח החולים (חלק א ') ביטוח רפואי (חלק ב') . בשנת 2006, חלק Medicare D נוספה כחלק אופציונלי של Medicare המספק כיסוי תרופות מרשם .
זה מסביר חלקי A, B, ו- D, אבל מה לגבי חלק ג?
זה המקום שבו Medicare Advantage נכנס לשחק. Medicare חלק C, aka Medicare Advantage (לשעבר Medicare + בחירה), היא חלופה מקורי Medicare . תוכנית Medicare Advantage עשויה לכלול או לא לכלול הטבות כיסוי חלק ד '.
כל תוכניות Medicare Advantage לכסות מה חלק א 'וחלק ב' לעשות אבל הם יכולים, אם הם בוחרים, להציע לך שירותים נוספים. למה? כי במקום להיות מנוהל על ידי הממשלה, תוכניות אלה מנוהלים על ידי חברות ביטוח פרטיות.
איך הממשלה הפדרלית עובדת עם חברות ביטוח פרטיות
למה חברת ביטוח פרטית רוצה להירשם לאנשים ב- Medicare?
על פי ההגדרה, הנהנים יהיו בני 65 ומעלה או אם הם צעירים יותר, יהיו להם מוגבלויות ותיקות . לא משנה איך מסתכלים על זה, הם נמצאים בסיכון גבוה יותר עבור בעיות רפואיות כרוניות אשר עשויים לדרוש יותר הוצאות הבריאות.
עבור חברות רווח נכנס לעסקי Medicare כי הממשלה הפדרלית משלמת להם לעשות את זה.
הממשלה משלמת להם סכום "לנפש" מדי חודש כדי לטפל בך. משמעות הדבר היא שיש שיעור סטנדרטי ששולם על ידי הממשלה עבור כל אדם שנרשמת תוכנית Medicare Advantage. סכום חברת הביטוח הוא החזר, לעומת זאת, מקבל גבוה יותר עם כל מצב רפואי כרונית יש לך. זה מבוסס על ציון מחושב הסיכון Medicare הסיכון.
כיצד הערכת סיכונים מדיקייר
זה האינטרס של המבטח לקבל גישה תיעוד רפואי מתועד היטב המפרט כמה מצבים רפואיים כרוניים רבים ככל האפשר. בדרך זו, הם יכולים לקבל ציון גבוה יותר הערכת הסיכון Medicare ועוד מימון פדרלי.
השאלה היא האם הם באמת ישתמשו כי כסף נוסף כדי לטפל בך או אם הם יבחרו בכיס אלה דולר במקום.
במציאות, חברות ביטוח פרטיות אין גישה ישירה רשומות רפואיות שלך. רשומות רפואיות מובטחות על ידי מתקן הבריאות שלך, לא חברת הביטוח. המבטח יכול לראות רק את האבחנות כי הם מחויב על ידי הרופאים שלך וספקי שירותי בריאות אחרים. בקלות, יכול להיות מידע ציין על התרשים הרפואי שלך כי הוא לא מחויב לתוך המערכת.
על מנת למקסם את ציונים הערכת הסיכון של Medicare, המבטח שלך עשוי לרצות לשלוח את הרופא שלהם לבית שלך כדי לקבל את המידע.
הם אינם יכולים להסתמך על מידע שניתן בטלפון. על מנת לקבל מידע לגבי ציון הסיכון של Medicare, חייב להיות מפגש פנים אל פנים עם ספק רפואי.
הערכת הבית
חברת הביטוח שלך עשויה להגיע אליך לביקור ביתי אופציונלי. זה יכול להיות מתויג או ביקור שנתי פיזי או בריאות. כך או כך, הם לקדם את השירות כדרך להבטיח כי הלקוחות שלהם הם בריאים ככל האפשר ובטוחים בבתיהם. יתרה מזאת, הם מציעים את זה בחינם.
זוהי טכניקה שיווקית גדולה, וקשישים רבים אוהבים את זה. אתה מקבל שעה של זמן פנים עם רופא בנוחות של הבית שלך כאשר לעתים קרובות יש לך זמן מוגבל במשרד הרופא.
הרופא מבקר את התרופות שלך, ההיסטוריה הרפואית שלך, ההיסטוריה המשפחתית שלך, ההיסטוריה החברתית שלך, ומבצע בדיקה גופנית פשוטה כולל בדיקת לחץ דם . למרות זאת הרופא לא יתייחס אליך או לרשום לך תרופות, כל המידע שנאסף ישותפו עם הרופא המטפל הראשוני שלך. חשוב יותר, עבור חברת הביטוח, הנתונים שנאספו ניתן להשתמש כדי להגביר את הערכת הסיכון שלך Medicare.
האם הביקורים האלה אכן משפרים את איכות הטיפול שמישהו מקבל בטווח הארוך? זה כמעט ולא נמצא במקרה. מה שהם הוכחו לעשות, עם זאת, היא לשפר את נאמנות חבר לתוכנית ביטוח נתון. יותר מכך, הם הגדילו באופן משמעותי את ההוצאות הפדרליות על Medicare.
העלות האמיתית של Medicare Advantage
בין אם אתה הולך Medicare המקורי או Medicare Advantage המסלול, אתה עדיין על הקרס לשלם חלק א 'חלק ב פרמיות לממשלה. למרבה המזל, רוב האנשים יכולים לקבל חלק שלהם פרמיות בחינם . אם תבחר תוכנית Medicare Advantage, אתה יכול גם לשלם פרמיה חודשית לחברת הביטוח. מעט מאוד תוכניות Medicare יתרונות זמינים ללא פרמיה, אם כי כמה קיימים.
גם אם ניקוד הסיכון שלך Medicare גבוה יותר, תוכנית Medicare Advantage שלך יעלה לך בדיוק את אותו הדבר. חברת הביטוח שלך מקבל להחזיק את הכסף הנוסף אבל הכסף לא מיועד לך. החברה בנקים זה ובסופו של דבר מחליט איך להוציא את זה.
ההערכה היא כי Medicare Advantage מתכננת overbilled הממשלה כמעט 70 מיליארד דולר מ 2008 עד 2013 מבוסס על ציונים הסיכון המותאמים כראוי Medicare לבד. אם המגמה תימשך, כושר הפירעון של Medicare (כמה זמן קרן אמון Medicare תימשך) יכול להיות בסיכון.
השאלה נשארת: האם Medicare Advantage כמו יתרון שלם מנקודת מבט עלות ניתוח? בשנת 2012, קרן חבר העמים מצא כי 75 אחוזים של Medicare Advantage תוכניות השקיע יותר על טיפול מאשר מקורי Medicare. תוכניות Medicare Advantage בכמה ערים, לעומת זאת, היו מוצלחות יותר בשמירה על עלויות נמוכות יותר מאשר הרפואה המסורתית.
האם אנחנו יכולים להרשות לעצמנו להעביר מדיקייר לחברות ביטוח אם הם ימשיכו לשים רווחים לפני אנשים?
> מקורות:
> האם Medicare Advantage עלות פחות מ Medicare מסורתית? אתר הקרן. http://www.commonwealthfund.org/publications/issue-briefs/2016/jan/does-medicare-advantage-cost-less. פורסם ב -28 בינואר, 2016.
> כיצד תוכניות Medicare Advantage פועלות? אתר Medicare.gov. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/medicare-health-plans/medicare-advantage-plans/how-medicare-advantage-plans-work.html.
> יתרונות Medicare. אתר הנרי ג'יי קייזר. http://kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. פורסם ב 11 במאי, 2016.
> Shulte F, דונלד D, Durkin E. למה Medicare Advantage עלויות משלמי המסים מיליארדי יותר ממה שהוא צריך. אתר מרכז יושרה ציבורית. https://www.publicintegrity.org/2014/06/04/14840/why-medicare-advantage-costs-taxpayers-billions-more-it-should. פורסם ב -4 ביוני 2014.
> הבנת התאמת הסיכון ב- Medicare Advantage. אתר טוב יותר הברית Medicare הברית. http://bettermedicarealliance.org/sites/default/files/Understanding_Risk_Adjustment_in_Medicare_Advantage_February_2016.pdf. פורסם בפברואר 2016.