ביטוח לטווח קצר זמין כל השנה, אבל לקרוא את האותיות הקטנות
מחוץ לרישום פתוח, האפשרות לרכוש כיסוי אישי חדש או לעבור מתוכנית אחת לאחרת מוגבלת. רוב האנשים צריכים אירוע זכאי כדי להירשם, למרות אינדיאנים יכולים להירשם כל השנה בתוכנית באמצעות חילופי, וכל מי זכאי Medicaid או CHIP יכול להירשם בכל עת במהלך השנה.
הזדמנויות ההרשמה המוגבלות בשוק הפרטי חלות הן בבורסה והן מחוץ לה.
אבל יש עדיין כמה סוגים של כיסוי זמינים השנה. תוכניות שאינן מוסדר על ידי ACA ניתן לרכוש בכל עת, והם לעתים קרובות זולה למדי בהשוואה לכיסוי הרפואי העיקרי תואם ACA. אבל חשוב להיות מודעים האותיות הקטנות כאשר שוקלים תוכנית שאינה תואמת ACA.
מה הם תוכניות שאינם תואמי ACA?
תוכניות שאינן תואמות כוללות תוכניות מחלה קריטיות (כלומר, תוכנית המספקת הטבות אם אתה מאובחן עם מחלות ספציפיות), כמה תוכניות שיפוי מוגבל הטבות, תוספי תאונות (כלומר, תוכניות לשלם סכום מוגבל אם אתה נפגע תאונות), תוכניות שיניים / ראייה (כיסוי שיניים לילדים הוא מוסדר על ידי ACA, אבל כיסוי מבוגר שיניים אינו), ביטוח בריאות לטווח קצר.
רוב אפשרויות כיסוי אלה מעולם לא נועדו לשמש כיסוי עצמאי - הם נועדו להיות משלים תוכנית ביטוח בריאות רפואי גדול.
אז אדם עם deductible גבוה יכול לבחור יש גם תאונה תוסף אשר יכסה לה deductible במקרה של פגיעה - אבל תוסף תאונה בפני עצמו יהיה לגמרי לא מתאים אם נרכש כסיקור היחיד של האדם.
ההגדרה של "טווח קצר" השתנתה, והוא עשוי להשתנות שוב
ביטוח לטווח קצר נועד לשמש כיסוי עצמאי, אם כי רק לזמן קצר.
לפני שנת 2017 הוגדר על ידי הממשלה הפדרלית ביטוח לטווח קצר כ - פוליסה עם משך של עד 364 ימים, אם כי חלק מהמדינות הגביל אותה לשישה חודשים, ורוב התוכניות הזמינות בכל רחבי הארץ נמכרו עם מקסימום של שישה חודשים.
אבל בשנת 2017, תוכניות לטווח קצר זמינים רק למשך תקופה של עד שלושה חודשים. זאת עקב התקנות שהחברת HHS הסתיימה בסוף שנת 2016, עם אכיפה החל מאפריל 2017 (תוכניות לטווח קצר שנכנסו לתוקף לפני אפריל 2017 הורשו להימשך עד סוף שנת 2017 או מועד מוקדם יותר שנקבע על ידי המבטח).
עם זאת, הכללים עשויים להשתנות שוב תחת ניהול טראמפ. בחודש אוקטובר 2017, חתם הנשיא טראמפ על צו מנהלי המנחה סוכנויות פדרליות שונות "לשקול להציע תקנות או שינוי הנחיות, בקנה אחד עם החוק, כדי להרחיב את הזמינות של" ביטוח בריאות לטווח קצר. הציפייה היא כי הסוכנויות יציעו תקנות לחזור להגדרה הקודמת של ביטוח לטווח קצר, מה שמאפשר את התכניות יש משכים של עד 364 ימים.
זה ייקח קצת זמן זה יקרה, עם זאת, כמו סוכנויות יצטרכו לעבור את התהליך הרגיל של ניסוח התקנות ומאפשר תקופת הערות הציבור עליהם.
מדינות עדיין יש את הסופי לומר במונחים של מה מותר בכל מדינה. כמה מדינות אוסרות לחלוטין על תוכניות לטווח הקצר, וכנראה ימשיכו לעשות כן. וגם מדינות בעבר מוגבל תוכניות לטווח קצר לא יותר משישה חודשים משך צפויים גם לשמור את הכלל במקום אם וכאשר הממשלה הפדרלית חוזרת ההגדרה הקודמת של ביטוח לטווח קצר.
מה אני צריך לדעת על תוכניות לטווח קצר?
בשל מגבלות רבות שלה (המתואר להלן), ביטוח בריאות לטווח קצר הוא הרבה פחות יקר מאשר ביטוח בריאות רפואי מסורתי הגדולות.
ולמרות ביטוח לטווח קצר אינו זמין בכל המדינות, הוא זמין עבור כל השנה, ללא תקופת הרשמה פתוחה, ברוב המדינות.
אבל ביטוח לטווח קצר אינו מוסדר על ידי ACA. כתוצאה מכך, יש כמה דברים להיות מודעים לכך שאתה שוקל לרכוש תוכנית לטווח קצר:
- תוכניות לטווח קצר לא צריך לכסות את עשר היתרונות של בריאות החיוניים. תוכניות קצרות טווח רבות אינן כוללות טיפול ביולדות, בריאות התנהגותית או טיפול מונע.
- לטווח קצר תוכניות עדיין יש תועלת מקסימלית , אפילו עבור שירותים הנחשבים יתרונות בריאותיים חיוניים תחת ACA.
- תכניות לטווח קצר עדיין משתמשות בחיתום רפואי, ואינן מכסות תנאים קיימים. הבקשה עדיין שואל על ההיסטוריה הרפואית על מנת לקבוע זכאות לכיסוי. ואף על פי שרשימת השאלות הרפואיות על יישום ביטוח לטווח קצר היא הרבה יותר קצרה מרשימת השאלות שהיו בעבר על יישום ביטוח רפואי סטנדרטי גדול לפני 2014, מדיניות לטווח קצר לבוא עם אי הכללה גורפת על כל pre -תנאים קיימים.
- תוכניות לטווח קצר אינן נחשבות לסיקור חיוני מינימלי, כלומר, אנשים הסומכים עליהם כפופים לעונש של ACA על היותם מבוטחים , אלא אם כן הם פטורים מהעונש (וציינו שהעונש גבוה בהרבה כיום בשנת 2014 ו 2015).
- בגלל שהם לא נחשבים כיסוי מינימלי חיוניים, סיום של תוכנית לטווח קצר אינו אירוע מכריע . אז אם התוכנית הקצרה שלך מסתיימת באמצע השנה ואתה לא זכאי לרכוש עוד תוכנית לטווח קצר (וזה יהיה המקרה אם אתה פיתח מצב רציני קיים כבר בעת מכוסה תחת תוכנית לטווח קצר הראשון), לא תהיה לך הזדמנות להירשם לתוכנית ביטוח בריאות רגיל עד ההרשמה הפתוחה מתחיל שוב.
- אתה יכול רק תוכנית לטווח קצר למשך זמן מוגבל. ובעוד אתה תהיה בדרך כלל יש הזדמנות לרכוש עוד תוכנית לטווח קצר, כאשר הראשון פג, חשוב להבין כי אתה מתחיל מחדש עם מדיניות חדשה, ולא להמשיך את אחד היה לך בעבר. זה אומר שאתה תהיה כפוף חיתום רפואי שוב כאשר אתה נרשם בתכנית השנייה, וכל התנאים הקיימים מראש כי צצו בזמן שהיית מבוטח על התוכנית הראשונה לא יהיה מכוסה תחת התוכנית השנייה.
עם זאת, ישנם כמה מצבים שבהם תוכנית לטווח קצר הגיוני. והעובדה שהם יכולים להיות רכש בכל נקודה בשנה הוא בהחלט מועיל עבור כמה מועמדים:
- אם אתה רק צריך כיסוי במשך חודש או חודשיים, ואתה יודע שיש לך כיסוי חדש בשורה בסוף אותה תקופה, תוכנית לטווח קצר יכול להיות פתרון טוב. עונש ה - ACA על היותו מבוטח אינו חל על פער קצר אחד במהלך השנה, כל עוד הוא נמשך פחות משלושה חודשים (פער של שלושה חודשים נתון לעונש). אם הפער שלך בסיקור יאריך שלושה חודשים או יותר, תוכנית לטווח קצר עשויה עדיין להיות בחירה טובה (בהנחה שתכניות לטווח קצר מותרות שוב להאריך יותר משלושה חודשים), אך יהיה עליך גורם בעלות העונש בנוסף לעלות התוכנית לטווח הקצר.
- אם אתה פטור מן העונש של ACA בשל העובדה כי אין תוכניות בריאות סבירים החליפין (עבור 2018, זול מוגדר תוכנית להיות פחות מ 8.05 אחוזים של ההכנסה הביתית שלך, לאחר כל סובסידיות פרמיה ישים ), תוכנית לטווח קצר עשויה להיות פתרון זמני טוב. במדינות שבהן ביטוח הבריאות הוא יקר מאוד, אנשים שאינם זכאים סובסידיות פרמיה לפעמים למצוא כי תוכנית בריאות תואם ACA אוכלת לנו נתח משמעותי של ההכנסה השנתית שלהם. אם אתה במצב זה פשוט לא יכול להרשות לעצמי לרכוש ביטוח בריאות היה אחרת בסופו של דבר לא מבוטחים (אם כי ללא עונש, בהנחה שאין תוכניות חילופי זמין כי יעלה פחות מ 8.05% מהכנסותיך בשנת 2018), קצר תוכנית טוב יותר היא להיות מבוטח, למרות שזה פתרון זמני.
- אם אתם בריאים, החיתום הרפואי של תכנית קצרת טווח והכללה של תנאים מוקדמים לא תהיה בעיה. אבל יש לזכור כי הזכאות שלך לרכוש תוכנית קצרת טווח השני, כאשר הראשון פג הוא מותנה להישאר בריא.
> מקורות:
> מחלקת העבודה, מחלקת האוצר, מחלקת הבריאות ושירותי האנוש. הטבות חריגות; Lifetime והגבלות שנתיות; ו לטווח קצר, ביטוח משך מוגבל . אוקטובר 2016.
> שירות מס הכנסה. נוהל הכנסות .
> WhiteHouse.gov. סדר אקזקוטיבי נשיאותי קידום הבריאות ובחירה ברחבי ארצות הברית. 12 באוקטובר, 2017.