מהו כיסוי קריאייטיב?

כיסוי סודי מוגדר & הסביר בשפה פשוטה

בעולם ביטוח בריאות, כיסוי ראוי לכיסוי ביטוחי היה לך בעבר כי אתה מקבל אשראי בעת הגשת בקשה לביטוח בריאות חדש.

למה אתה צריך אשראי עבור כיסוי ביטוחי קודם? במקרים מסוימים, המבטח החדש שלך יכול להעניש אותך על כך שלא היה כיסוי דומה בעבר. עם זאת, אם היה לך כיסוי creditable דומה בעבר הקרוב, תקבל אשראי עבור כיסוי זה לא ייענש.

שני מצבים בהם ענייני כיסוי ראויים

חלק Medicare D & כיסוי קריאייטיב

אם אתה לא להירשם לקבלת Medicare חלק ד תרופות מרשם כיסוי כאשר אתה זכאי הראשון עבור זה, בדרך כלל כאשר אתה פונה 65 שנים, אתה תהיה עונש על ידי תשלום פרמיות חודשיות גבוהות יותר אם מאוחר יותר אתה מחליט לקנות Medicare חלק D כיסוי.

כלל זה הוא במקום כדי למנוע מאנשים המשחקים המערכת. ללא כלל זה, אנשים יכולים לוותר על חלק D כיסוי לשמור על פרמיות חודשיות כאשר יש להם עלויות סמים נמוכות, אבל להירשם חלק D כיסוי כאשר התרופות החודשיות שלהם הם יקרים יותר מאשר את עלויות הביטוח החודשי יהיה. Medicare מונע את המשחקים של המערכת על ידי הפיכת אנשים להירשם Medicare חלק ד מאוחר לשלם קנס כספי בצורת פרמיות חודשיות גבוהות יותר. עבור כל חודש אתה הולך ללא כיסוי, Medicare שלך ​​חלק פרמיה D יהיה 1% גבוה יותר. אם אתה נרשם 25 חודשים מאוחר, הפרמיות שלך יהיה 25% גבוה יותר כל עוד יש לך Medicare חלק ד.

עם זאת, זה לא ממש הוגן להעניש אותך עם פרמיות גבוהות יותר אם הסיבה שאתה לא קונה כיסוי Medicare חלק D כאשר אתה הראשון הפך זכאי היה כי יש לך כבר סמים דומה מרשם כיסוי דרך המעסיק שלך, האיגוד, המעסיק של בן הזוג, או גמלאי לְתַכְנֵן. במקרה זה, אתה לא מנסה לשחק את המערכת; ניסית להימנע מלשלם פעמיים עבור אותו כיסוי.

הזן את הרעיון של כיסוי ראוי. אם אתה יכול להראות לך כיסוי אחרים המספקים הטבות דומות, תקבל קרדיט על כיסוי זה ואתה תשלם את הפרמיה הרגילה, לא את העונש פרמיה.

מרשם סמים כיסוי זה נחשב כמו creditable כיסוי Medicare חלק ד חייב לעמוד בשני הקריטריונים הבאים:

• תרופות מרשם כיסוי היה לך ללא הפסקה ללא הפסקה כיסוי של 63 ימים או יותר מאז היית זכאי הראשון להירשם Medicare חלק ד.
• הערך האקטוארי של הביטוח שווה או גדול מהערך האקטוארי של תוכנית Medicare Part D סטנדרטית.

איך אתה יודע אם כיסוי מרשם הנוכחי שלך יספור כיסוי קריא עבור Medicare חלק ד? המבטח הנוכחי שלך צריך להגיד לך. מבטחים אמורים לשלוח הודעה על כיסוי ראוי לכל nrollees שלהם זכאים חלק Medicare כיסוי D. הודעה זו אמורה להתקבל לפני תקופת הזכאות הראשונית של Medicare חלק ד 'ולפני כל תקופת הרשמה פתוחה .

חלק Medicare B & כיסוי כיסוי

אותם כללים בסיסיים נכונים עבור Medicare חלק ב ' . זהו החלק של Medicare המכסה שירותי אשפוז רופא, וכל המוטבים Medicare לשלם פרמיה עבור חלק ב כיסוי (בניגוד לחלק א ', אשר ללא תשלום עבור רוב enrollees, שכן הם שילמו Medicare שכר מסים במהלך עבודתם שנים).

אבל העונש מחושב קצת אחרת. עבור כל תקופה של 12 חודשים שלא נרשמתם לחלק ב 'לאחר שהייה זכאית, ובמהלכה לא היה כיסוי מכובד אשר לקח את המקום של כיסוי חלק ב', פרמיית חלק ב שלך יגדל ב -10 אחוזים. אז אם אתה לא להירשם בחלק ב 'עד 37 חודשים לאחר שאתה זכאי, ואתה לא צריך כיסוי ראוי במהלך תקופה זו, תשלם פרמיות חלק ב' כי הם 30 אחוז גבוה יותר מאשר שיעור סטנדרטי, עבור שאר הזמן יש לך חלק ב כיסוי.

אם אתה הולך לעכב את ההרשמה בחלק ב ', כיסוי האשראי שלך צריך להיות מן המעסיק הנוכחי בחסות תוכנית (שלך או של בן הזוג שלך).

שלא כמו חלק ד ', המתואר לעיל, היתרונות הבריאותיים retirree לא נחשבים כיסוי קרדיט על עיכוב חלק ב' אם יש לך יתרונות בריאות גמלאי, תצטרך להירשם בחלק ב 'כאשר אתה זכאי הראשון על מנת למנוע עונש פוטנציאלי מאוחר יותר.

אי-הכללות של תנאים קיימים, תקופות המתנה, & כיסוי קריא

לפני Affordable Care Act , התנאים הקיימים מראש היו מכשול לאנשים שקיבלו כיסוי בשוק הפרט, ואפילו בשוק בחסות המעסיק. בשוק בודדים, חברות הביטוח ברוב המדינות יכול פשוט לדחות בקשות מאנשים עם תנאים קיימים, להוציא את המצב הקיים מראש ללא הגבלת זמן, או להגדיל את הפרמיה. זה בדרך כלל לא משנה אם אדם היה כיסוי מראש או לא.

עכשיו, ACA אוסר מראש הקיים חריגים בתנאי כל מקיף ביטוח רפואי מרכזי תוכניות למעט סבא תוכניות בריאות הפרט. תוכניות סבתא לא היו זמינות לרכישה מאז 2010, אבל אנשים שיש להם אותם מאז לפני ACA נחקקו מסוגלים לשמור אותם כל עוד המבטח מאפשר להם להישאר בתוקף, ורבים מתוכניות אלה היה קיים מראש אי הכללות תנאי.

אבל בשוק בחסות המעסיק, ביטוח בריאות ניידות דין וחשבון (HIPAA) הגביל את ההשפעה של התנאים הקיימים מראש מאז אמצע 1990. תחת HIPAA, תוכניות בחסות המעסיקים לא יכלו לדחות את הנרשמים על סמך ההיסטוריה הרפואית, ולמרות שהתקופות הקיימות של תקופת ההמתנה היו מותרות, ניתן היה לצמצם או לבטל אותן כאשר הצליחו הנרשמים להוכיח הוכחה לכיסוי מוקדם. כדי ללמוד עוד על איך HIPAA עזר לאנשים עם תנאים קיימים קיימים להשתמש כיסוי ראוי שלהם, לראות " תנאים קיימים מראש - הבנת אי הכללות כיסוי קריא ."

למרות ההגנות HIPAA להישאר במקום, אנשים אשר נרשמים תוכניות בחסות המעסיק כבר לא צריך להוכיח הוכחה כיסוי מכובד על מנת למנוע מראש קיימים תנאי המתנה תקופות, כמו ACA אינו מאפשר עוד תקופות ההמתנה.

_{מקורות:}

_{קוד של תקנות הפדראלי, 42 CFR 423.46 - עונש ההרשמה המאוחרת.}

_{קוד של תקנות הפדראלי, 42 CFR 423.56 - נהלים לקבוע ולתעד מעמד ראוי לציון של תרופות מרשם כיסוי.}

_{Medicare.gov. חלק ב 'עונש רישום מאוחר.}

_{Medicare.gov. הודעה על כיסוי אשראי.}