זכאות סובסידיה היא בעיקר הכנסה מבוסס, אבל זה יכול להסתבך
זיכוי מס פרמיום - הידוע גם בשם סובסידיות - הם מרכיב עיקרי של החלק "affordable" של Affordable Care Act. על פי רוב, הם זמינים למשקי בית נמוכים ובינוניים הרוכשים את ביטוח הבריאות שלהם, והם מבטיחים כי הפרמיות הן בטווח סביר.
אבל במציאות, זה קצת יותר מסובך.
אתה יכול להשתמש במחשבון סובסידיה כללית או מחשבון סובסידיה זמין על Healthcare.gov או באתר החליפין של המדינה שלך, אבל תמיד יש שאלות על מי זכאי ומי לא, ואיך מחשבונים סובסידיות לבוא עם התוצאות שלהם.
זכאות מעבר להכנסה
למרות ההכנסה היא הגורם העיקרי בקביעת זכאות, ישנם גורמים אחרים אשר נלקחים בחשבון. אתה חייב להיות נוכח באופן חוקי בארה"ב כדי לרכוש כיסוי באמצעות חילופי סבסוד או לא.
וכדי להעפיל סובסידיה, אתה לא יכול לקבל גישה למעסיק בחסות תוכנית הבריאות המספק ערך מינימלי נחשב סבירים. בשנת 2016, "סבירים" מוגדרת כסיקור שאינו עולה על 9.66% מההכנסה המשפחתית (זה יגדל במעט, ל -9.69%, ב -2017).
אבל חשוב להבין כי מבחן affordability זה חל רק על הפרמיה של העובד.
אם כיסוי משפחתי זמין באמצעות תוכנית בחסות המעסיק, פרמיה כי המשכורות מנוכה עבור כל המשפחה לא נלקחים בחשבון בעת קביעת האם או לא מעסיק בחסות התוכנית היא סבירה.
אז אם הפרמיה של העובד היא פחות מ -9.66% מההכנסה, ואם תוכנית המעסיק זמינה לשאר בני המשפחה, כל המשפחה נתפסת כבעלת גישה לביטוח בריאות ממומן ("ולכן"). זכאים לסובסידיות בבורסה,) למרות שהפרמיה לכלל המשפחה עשויה להיות גבוהה בהרבה מ - 9.66% מההכנסה.
סף תחתון עבור סובסידיות משתנה על ידי המדינה
כאשר נכתבה האגודה למלחמה בסרטן, התוכנית הייתה עבור זכאות מדיקייד בכל מדינה להיות מוגברת עד ל -138% מרמת העוני החל משנת 2014, ועל סובסידיות פרמיות להתחיל בסף זה ולהגיע ל -400% מרמת העוני. בעיקרו של דבר, כל מי שיש לו הכנסה מאפס ל -400% מרמת העוני יקבל גישה לבריאות סבירה.
אבל כאשר בית המשפט העליון קבע בשנת 2012 כי מדינות יכול לבטל את הרחבת Medicaid, זה גרם לבעיות. לא הייתה הוראה בארה "ב להאריך את הסובסידיות מתחת ל - 100% מרמת העוני, וזה עדיין המקרה (אגב, זה היה למעשה תקלה ששררה את הסף התחתון של הזכאות לסובסידיה להיות 100% מעוני - במקום 138% ממדינות העוני, שבסופו של דבר לא הרחיבו את מדיקייד).
נכון ליולי 2016, יש 19 מדינות שבהן הרחבת Medicaid עדיין לא נכנסה לתוקף. ההתרחבות נכנסה לתוקף בלואיזיאנה ביוני 2016, אך פרט לכך, מפת הרחבת הכיסוי עדיין נראית בדיוק כפי שעשתה בסוף 2015.
ויסקונסין מספקת כיסוי Medicaid לכל אחד עם הכנסות של עד 100 אחוזים של עוני, אבל ב 18 מדינות אחרות, יש פער כיסוי למבוגרים עם הכנסה מתחת לרמת העוני - הם רק זכאים Medicaid אם הם זכאים על בסיס הקיים של המדינה שלהם , בדרך כלל מאוד קפדנית, הנחיות, והם אינם זכאים לסובסידיות פרמיה אם ההכנסה משק הבית שלהם מתחת לרמה העוני.
במדינות בהן Medicaid לא הורחבה , זכאות סובסידיות פרמיה מתחילה ברמת העוני. בשנת 2016, זה $ 11,880 עבור אדם בודד ו 24,300 $ עבור משפחה של ארבעה. אנשים מתחת לרמה זו הכנסה לעתים קרובות אין גישה מציאותית לכיסוי בכלל.
במדינות בהן הורחבה מדיקיד, זכאות סובסידיה פרמיה מתחילה עם הכנסות מעל 138 אחוזים של רמת העוני. בשנת 2016, זה $ 16,394 עבור אדם בודד ו 33,534 $ עבור משפחה של ארבעה. אנשים עם הכנסה מתחת לרמה זו זכאים עבור Medicaid.
איזה עוני לשנה הנחיות אתה משתמש?
היבט נוסף של חישוב זה יכול להיות מבלבל הוא לקבוע אילו שנה ברמת העוני הנחיות יש להשתמש.
בכל שנה, הממשלה הפדראלית מעדכנת את הנחיות רמת העוני בסביבות ינואר. חשוב לציין כי ישנם שלושה שולחנות שונים: אחד עבור DC ו 48 מדינות רצופות, אחרת עבור אלסקה, ושליש עבור הוואי (כך סובסידיות זכאות בהוואי ואלסקה משתרע על הכנסות גבוהות יותר מאשר בשאר הארץ , וכן זכאות Medicaid גם משתרע לרמה גבוהה יותר באותן מדינות, כמו שניהם הרחיב Medicaid).
ברגע שהוראות רמת העוני החדשות יוצאו, הן משמשות לשאר השנה - ועד להנחיות של השנה הבאה - כדי לקבוע את זכאות ה- Medicaid ו- CHIP.
אבל עבור פרמיית סובסידיה פרמיה, אנחנו לא מתחילים להשתמש בקווים חדשים ברמת העוני עד ההרשמה הפתוחה מתחילה בסתיו. במקום זאת, אנו ממשיכים להשתמש בקווים המנחים ברמת העוני שהיו במקום כאשר החלה ההרשמה הפתוחה לשנה הנוכחית. כך למשל, תוכניות עם שנת 2016 אפקטיביות הפכו לזמינות לרכישה כאשר ההרשמה הפתוחה החלה ב -1 בנובמבר 2015. בשלב זה, ההנחיות הנוכחיות ברמת העוני היו לשנת 2015. לכן הן ממשיכות לשמש לקביעת זכאות סובסידיות לכל התוכניות 2016 תאריכי יעיל.
כלומר, אם אתה נרשם לתוכנית עם תאריך יעיל של שנת 2016 כתוצאה מאירוע זכאי , זכאותך לסובסידיה תהיה תלויה באופן שבו ההכנסה שלך תואמת את ההנחיות לשנת 2015 ברמת העוני (כלומר, הסובסידיות לא יהיו זמינות עבור משפחה של שלושה אם ההכנסה שלהם עולה על 80,360 $, שהוא 400 אחוז של 2015 רמת העוני).
לאחר ההרשמה הפתוחה מתחילה בסתיו 2016 עבור תוכניות אפקטיביות בשנת 2017 , חילופי יעבור ההנחיות ברמת העוני 2016 שפורסמו בסוף ינואר 2016. אבל במהלך נובמבר, ההרשמה עדיין יהיה זמין עם תאריך דצמבר 2016 יעיל עבור אנשים אשר נרשמים בשל אירוע זכאי. עבורם, נתוני רמת העוני 2015 ימשיכו לחול.
סף הכנסה עליון תלוי כמה עלויות התוכנית שלך
סובסידיות פרימיום זמינים באופן תיאורטי לנרשמים בעלי הכנסה של עד 400% מרמת העוני. אבל זה לא אומר שכל enrollees עם הכנסות עד סף זה למעשה זכאים סובסידיות פרמיה.
הסיבה לכך היא כי סובסידיות פרמיה נועדו לשמור על העלות של השני הנמוך ביותר עלות כסף תוכנית או מתחת אחוז שנקבע מראש של כל הכנסה של המבקש (אחוז משתנה בהתאם להכנסות שלך), בהנחה ההכנסה שלהם לא יעלה על 400 אחוזים של רמת העוני.
אבל אם את הפרמיה unsubidized השני העלות הנמוכה ביותר תוכנית כסף זמין לך כבר פחות מזה אחוז שנקבע מראש של ההכנסה שלך, אין סובסידיה הכרחי. תרחיש זה צפוי במיוחד להתרחש כאשר אנשים חיים באזורים עם ביטוח בריאות בעלות נמוכה יותר, עבור מועמדים צעירים. אז זה לא נדיר עבור צעירים כדי למצוא כי הם אינם זכאים סובסידיות פרמיה אפילו עם הכנסות כי הם מתחת ל -400 אחוזים של רמת העוני.
כל הסובסידיות צריך להיות מקושר כאשר אתה קובץ החזרי מס שלך
סובסידיות פרמיה ידועים גם מראש זיכוי מס פרמיה (APTC). הסיבה לכך היא כי סובסידיה היא למעשה זיכוי מס, ואם זה להיות משולם ביטוח הבריאות שלך כל חודש כדי להקטין את הסכום שאתה צריך לשלם פרמיות, זה להיות משולם מראש, ולא בזמן הגשת המס.
בדרך כלל זיכוי מס לא יכול להיות טען עד שאתה קובץ מסים שלך לאחר סוף השנה, אבל זה לא יעבוד היטב במקרה זה מאז אנשים רבים ימצאו את הפרמיות החודשי unaffordable ללא APTC.
אם APTC ישולם בשמך במהלך השנה, אתה ו- IRS- יקבלו טופס 1095-A מן חילופי בינואר. תוכלו להשתמש במידע על טופס זה כדי ליישב את APTC עם אשראי מס פרמיום אשר אתה זכאי בפועל, לאחר ההכנסה שלך כבר סופית עבור השנה.
מקורות:
המחלקה לשירותי בריאות ושירותי אנוש, לשכת עוזר השר לתכנון והערכה, הנחיות העוני מיום 1/25.
מס הכנסה, נוהל הכנסות .
מס הכנסה, נוהל הכנסות .