כיצד להעריך ו למקסם את חשבון גמיש הוצאות

חשבון ההוצאות גמיש הוא יתרון זה עשוי להיות מוצע על ידי המעסיק שלך המאפשר לך להפריש כסף במהלך השנה הקלנדרית כדי לשלם הוצאות בריאות או רפואי, בתוספת הוצאות מוסמכות נוספות כגון דמי טיפול יום. המפתח הוא לדעת איך להעריך בצורה הטובה ביותר כמה כסף להפריש, ולאחר מכן כדי למקסם את השימוש בו, כך שלא תאבד כל הכסף הזה.

1 -

סקירה כללית - הגדלת החיסכון שלך מחשבון הוצאה גמיש (FSA)

בכל שנה, כפי שאתה לקבוע איזו תוכנית ביטוח בריאות היא הזכות עבורך במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה שלך, המעסיק שלך עשוי גם לאפשר לך להגדיר חשבון ההוצאות גמיש. כדי לעשות זאת בהצלחה, תרצה להבין כיצד למקסם את השימוש בחשבון הוצאות גמיש (FSA).

למקסם את החיסכון שלך באמצעות FSA לא צריך להיות קשה. הנה כמה צעדים כדי להנחות אותך על ידי קביעת מה יהיה מדויק ביותר להגדיר - מלבד המשכורות שלך:

1. דע את כללי ה- IRS בנוגע ל- FSA
   
2. לקבוע כמה כסף תצטרך לכסות את הוצאות השנה הבאה (FSA)
   
3. לעשות את המתמטיקה כדי לקבוע את FSA Set-Asside
   
4. שלב אחרון - מניעת אובדן הכסף שלך בשנה הבאה

(הערה: אל תבלבל בין חשבון הוצאות גמיש (FSA) לבין חשבון החיסכון הבריאותי (HSA) .הכללים והשימושים שונים, למידע נוסף על ההבדלים כאן ).

2 -

דע את כללי ה- IRS בנוגע ל- FSA

בין שאר מס הכנסה (IRS) כללים, יש שתי נקודות עיקריות לדעת על FSA:

1. אתה תקבע סכום כולל של כסף אתה מצפה להשקיע במהלך השנה הקלנדרית על הוצאות מחוץ לכיס (ראה הבא). סך זה יחולק במספר המשכורות שתקבל בשנה, וכי הסכום יהיה לנכות, ולאחר מכן להכניס לחשבון FSA שלך. מעסיקים מסוימים לתרום FSAs העובד, ובמקרה את הסכום שנלקחו מן המשכורת שלך יופחת על ידי סכום המעסיק שלך תורם.

   מאז הכסף שנוכה מן המשכורת שלך יוצא לפני שאתה משלם מסים, תוכלו לחסוך את כמות הכסף המסים שלך יעלה לך. הסכום שתחסוך תלוי בסוגריים המס שלך ואת הניכויים האחרים שלך. דוגמה: אם אתה נמצא בסוגר המס של 25% ואתה שם $ 1000 ב- FSA שלך, ייתכן שאתה חוסך 250 $ מסים.

2. כל עוד אתה רק פעם להוציא את הכסף על הוצאות זכאות , אז אתה לעולם לא תשלם מסים על זה. לא תהיה לך הזדמנות להוציא אותו על כל סוג אחר של חשבון, עם זאת ....

3. אם אתה לא מבזבז את כל הכסף שהופקדו ל FSA שלך לפני סוף השנה שבה הוא הופקד, אז אתה תאבד את הכסף. אתה לא יכול לסחוב אותו משנה לשנה.

   לכן, לדעת שזה יכול להיות שומר כסף גדול כל עוד אתה משתמש את כל הכסף בחשבון, אתה רוצה להעריך בזהירות רבה את הסכום כדי להפריש שלך FSA. אתה רוצה להפקיד כמה שיותר כסף כדי לקבל את המס הגדול ביותר לשבור, אבל אתה רוצה להיות בטוח שאתה לא להפקיד אגורה אחת נוספת אז אתה לא לחלט כל הכסף בסוף השנה.

השלב הבא: לקבוע כמה כסף תצטרך לכסות את הוצאות השנה הבאה

3 -

לקבוע כמה כסף תצטרך לכסות את ההוצאות של השנה הבאה

בדיוק כפי שערכת את עלויות הבריאות שלך לקביעת האופציה הטובה ביותר שלך עבור ביטוח בריאות במהלך ההרשמה הפתוחה, אתה רוצה להבין את הניחוש הטוב ביותר שלך על כיס רפואי הוצאות (והוצאות אחרות במוקדמות) במהלך השנה הבאה. כלול ברשימה זו יהיו כל אלה הוצאות בריאות רפואי כי המבטח שלך אינו מכסה, כגון חזון, שיניים, סוללות שמיעה ועוד עשרות .

למס הכנסה יש רשימה של הוצאות רפואיות והוצאות רפואיות שעשויות להשתנות משנה לשנה. שים לב כי FSAs גם לאפשר בצד עבור הוצאות נוספות שאינן רפואיות.

כמיטב יכולתך, להכין רשימה של מה ההוצאות האלה עשויים להיות. לפתח תרחיש לך ולמשפחתך שיהפוך guesstimate אתה תעבוד עם. כלול סכומים כגון מספר פגישות הרופא שכל אחד מבני המשפחה עשוי בממוצע בשנה קלנדרית, מוכפל על ידי שיתוף לשלם עבור כל אחד. האם מישהו במשפחה שלך משקפיים או אנשי קשר? איור בכיס שלך מחוץ עלויות עבור אותם. האם אתה משלם מחוץ לכיס עבור כיסוי שיניים? מה לגבי אמצעי מניעה? כלול גם את העלויות האלה ברשימה שלך.

הערה: היה שינוי בכללים החל משנת המס 2011 - רוב תרופות ללא מרשם לא נחשבים עוד הוצאות זכאי אלא אם יש לך מרשם עבורם. לכן, אתה לא צריך לספור אותם כאשר אתה קובע כמה תוכל לשמור ב FSA שלך. הנה מידע נוסף על FSAs ותרופות ללא מרשם מ- IRS .

השלב הבא: האם המתמטיקה קובעת את הגדרת ה- FSA שלך

4 -

לעשות את המתמטיקה כדי לקבוע את FSA Set-Asside

עכשיו שיש לך את הטוב ביותר guesstimate מה העלות הכוללת של הוצאות זכאות יהיה השנה, אתה יכול להשתמש בו כדי לעשות מתמטיקה בשני כיוונים, אחד שמרני אחד כי צריך להיות קרוב יותר למה אתה בעצם מבלה:

• הגישה השמרנית יותר היא להיות בטוח שאתה להפריש פחות ממה שאתה חושב שתבלה אז אתה לא לחלט כל הכסף בסוף השנה. אם אתה מבלה יותר ממה שאתה להפריש, זה פשוט אומר שאתה תשלם מס על הוצאה נוספת כי זה לא היה נכלל ב FSA להפריש. אם זו הגישה שאתה רוצה לקחת, ולאחר מכן להכפיל את guesstimate שלך ​​על ידי 80% או 90% כדי להגיע FSA להגדיר את הסכום תדווח למעסיק שלך.

• גישה מסוכנת יותר היא לדווח על סכום guesstimate כולו למעסיק שלך, גם אם אתה לא בטוח אם תוכל להוציא את כל זה. זה יאפשר לך את היתרון המס הגדול ביותר.

  כאשר אתה מתקרב לסוף השנה, ואם אתה לא השקיע את כל הכסף בחשבון שלך, יש כמה אסטרטגיות כדי לעזור לך להשקיע את זה אז זה לא יחלט.

  גם אם אתה לא מבלה את כל זה, את הפסקה על המס עבור הסכום שאתה לא לבזבז סביר להניח לעשות את ההבדל. בדוגמה שלמעלה, שמרת 250 ש"ח על המיסים שלך. כל עוד אתה מבלה יותר מ guesstimate שלך ​​מינוס אלה $ 250, תקבל gotten תועלת FSA שלך.

בכל מקרה, ברגע שיש לך לבוא עם המספר שלך, המעסיק שלך יחלק את הסכום הכולל FSA שתספק על ידי מספר המשכורות אתה מקבל בשנה אחת. זה הסכום שינוכה מכל משכורת - וזה הסכום שאתה כבר לא צריך לשלם מסים, גם.

שלב אחרון: מניעת אובדן הכסף שלך בשנה הבאה

5 -

מניעת אובדן של FSA שלך קבע כסף בשנה הבאה

יש צעד אחד אחרון וחשוב למקסם את השימוש בחשבון ההוצאות הגמיש שלך:

הפוך לעצמך לוח שנה כדי לסקור את השימוש שלך של FSA עד אמצע אוקטובר בשנה הבאה. סקירה שלך יגיד לך מה הצעדים שיש לנקוט אם אתה נגמר של כסף, או אם אתה עלול לאבד חלק מן הכסף שאתה להפריש.

אם לא יהיה לך מספיק כסף כדי לשלם עבור המינויים הנותרים שלך, תרופות מרשם ואחרים, ואז לקבוע אילו הוצאות אתה יכול לדחות לתוך בשנה הבאה. הקפד לכלול אותם guesstimate שלך ​​לשנה הבאה כפי שאתה לקבוע את ההתאמות שאתה רוצה לעשות את FSA.

אם אתה מוצא שאולי יש לך כסף נשאר, ואז לעשות את הפגישות האלה בחשבון עבור guesstimate שלך, אבל לא המשיכו הלאה. לדוגמה, ייתכן שהוספת בפגישות ראייה עבור בני משפחה שעדיין לא היו לרופא העין. או אולי הרופא שלך המליץ ​​על בדיקות סקר אתה יכול להתאים לפני סוף השנה. כאן תמצא כמה אסטרטגיות לבזבז כל FSA בשימוש להגדיר בצד הכסף אם עדיין לא השקיע את זה .

וכן, אתה יכול להוציא את הכסף על הוצאות הקשורות לבריאות שלא לכלול ברשימה המקורית שלך, גם לשלוח אותם להחזר. לדוגמה, אתה עלול להיתקל בבעיה רפואית שאתה לא יכול לצפות כאשר עשית את guesstimate. למס הכנסה לא אכפת מה הם ההוצאות, כל עוד הם כלולים ברשימת הוצאות הכשרה .

לבסוף, סימניה מאמר זה לשנה הבאה! אתה תעשה את כל המתמטיקה שוב, וזה כלי טוב לעזור לך להעריך במדויק.