תשלום עבור ניתוח מחוץ לכיס, הידוע בכינויו עצמית משלמים, יכול להיות יקר מאוד. אם אין לך ביטוח או הביטוח שלך לא ישלם עבור הניתוח שלך - כפי שקורה עם כמה הליכים הרזיה רוב ניתוחים פלסטיים - ישנן דרכים להרשות לעצמך את הטיפול הרפואי שאתה צריך, גם אם אתה חייב לשלם עבור ההליך עצמך .
בעוד ניתוח תשלום עצמי אינו אידיאלי, זה יכול להיות אופציה יותר אטרקטיבי מאשר בחיים ללא ניתוח, אשר עשוי מתכוון לחיות בכאב או עם מצב לא בריא. כמו כן, גם אם יש לך ביטוח ייתכן שיהיה עליך לחקור עצמית לשלם אפשרויות, שכן רוב הביטוח משלם רק חלק של הצעת החוק, עוזב אותך לשלם את השאר.
1 -
כיצד לשלם עבור ניתוח - גם אם חברת הביטוח שלך לאאם יש לך מותש את האפשרויות עם ביטוח הבריאות שלך ואת Medicare (אם זה אופציה), זה עשוי להיות הזמן להתחיל לחקור שיטות חלופיות של מימון. יש לזכור כי כל אפשרויות המימון דורשות את הכספים להיות נפרעו, בניגוד ביטוח אשר דואג רוב הצעת החוק.
להיות בטוח כי עלויות אתה מימון כוללים את כל ההוצאות הצפויות , כולל הצעת החוק של המנתח, העלות של חבילת כירורגית, הוצאות הרדמה , טיפול בבית החולים לפני ואחרי ניתוח, מעבדות, תרופות, צילומי רנטגן וכל בדיקה הורה את הרופא ואת הביקורים הנדרשים לפני ואחרי הניתוח.
בנוסף, הקפד לקבוע מה התשלומים שלך יהיה לאחר הניתוח לפני ביצוע ההליך. אתה לא רוצה לקבל התעוררות גסה כאשר הצעת החוק הראשונה שלך מגיע הריבית שלך או תשלום גבוה משמעותית מהצפוי. אתה גם צריך לתכנן עבור כל contingencies, כמו סיבוכים, אשר עשוי להעלות את העלות הכוללת של הטיפול שלך באופן משמעותי.
לעמוד בפיתוי להתעלם שיחות ממחלקת האוסף של בית החולים. אנשים אלה יכולים לעבוד איתך, לעזור לך להגדיר תוכנית תשלום, ויש להם את הכוח כדי להפחית את הסכום הכולל של הכסף שאתה חייב. תחשוב על האנשים האלה כמו החבר הכי טוב שלך, מי תתייחסו יפה יותר מאשר אי פעם אי פעם התייחס מישהו בחיים שלך. בֶּאֱמֶת. ברצינות. אם אתה משלם עבור ניתוח מתוך כיס, זה האדם שאתה מבקש לאפשר לך לשלם את אותו שיעור כי חברות הביטוח יש משא ומתן עבור אותו הליך. זוהי בקשה סבירה היא לעתים קרובות לכבוד, במיוחד אם משא ומתן מראש. קבל הסכם זה בכתב.
אם אתה צריך ניתוח יקר מאוד, כגון השתלת איברים, ולא ניתוח סטנדרטי יותר, לגלות יותר על איך לשלם עבור ניתוח יקר מבלי לפשוט רגל .
2 -
צמצום עלויות כירורגיות ככל האפשרלפני שאתה מנסה להבין איך לשלם ללא ביטוח, מנסה לקבוע איך אתה יכול להקטין בצורה הטובה ביותר את העלות של הניתוח שלך לפני שאתה אפילו צריך את ההליך. ראשית, לגלות איפה ההליך יעלה לך את הסכום הנמוך ביותר של כסף. זה אומר שכולם לספק טיפול, מן הרדמה מנתח, בית החולים ואת בית המרקחת צריך להיות ברשת אם יש לך ביטוח. יהיה לך שיעור טוב יותר, גם אם חברת הביטוח שלך לא להרים את הכרטיסייה.
לאחר מכן, משא ומתן על שיעור טוב יותר. זה אירוניה מרה כי המשלמים במזומן לשלם שיעור גבוה יותר מאשר אנשים עם ביטוח, למרות ביטוח יש משא ומתן על שיעור טוב יותר עם ספק. התקשר למנתח , למרכז הניתוח , לספק ההרדמה ולכל אדם אחר המספק את הטיפול שלך והסבר שאתה תשלם מהכיס, כך שאתה רוצה לקבל את השיעור הטוב ביותר שהם מציעים חברות הביטוח. אם אתה נעים, מתמיד להסביר את המצב שלך, אתה עלול להיות המום עד כמה הצעת החוק הפוטנציאלית יכולה להשתנות.
שאל שאלות של כל מי שאתה מדבר על הפחתת דמי. במקרים מסוימים באמצעות מרכז ניתוח במקום בית חולים יכול לגרום לאלפי דולרים הציל. האנשים שעובדים החיוב יהיה אנשים סביר ביותר לדעת איך לחסוך לך כסף, והם גם יידע על תוכניות עבור אנשים עם קשיים כלכליים.
3 -
שאלות חשובות לשאול לפני מימון ניתוחכמה זמן יהיה לך להחזיר את ההלוואה?
מה יהיו התשלומים על החוב?
האם תוכל לנהל את התשלומים או שאתה תהיה נאבקים כדי לשלם את החשבונות בזמן?
האם אתה משלם את כרטיסי האשראי שלך לנצח כי אתה לא תוכל לבצע תשלום גדול יותר מאשר המינימום?
מה תעשה אם עלות הניתוח גבוהה מהנתח שלך?
האם תיגרר לפשיטת רגל אם העלות, ולכן התשלומים, לא מעריכים כראוי?
האם תוכל להרשות לעצמך את תרופות מרשם שאתה צריך לאחר ניתוח אם אתה משלם את כרטיס האשראי שלך?
האם לא תוכל לשמור על הצרכים העתידיים שלך אם אתה משלם עבור הניתוח שלך?
4 -
הלוואות מן החיסכון שלך פרישה לניתוח401k שלך או תוכנית 403b פרישה שלך עשוי לאפשר לך לקחת הלוואה כנגד הכספים שכבר שמרת ללא עונש. תוכניות אלה שונות ממעסיק למעסיק, אך רובן יאפשרו לך למשוך 50% מיתרתך - עד 50,000 $ - להוצאות רפואיות.
משך הזמן מותר להחזר משתנה, אבל אם אתה עוזב את מקום העבודה שלך לפני שאתה להחזיר את הכסף לא יכול להיות עונשים מס משמעותיים. אתה תאבד את הריבית היית מרוויח על הכסף לך לסגת, אבל אתה לא יהיה לשלם ריבית על ההלוואה כפי שהיית עושה עם גיוס מסורתי.
אם יש לך רוט IRA, ייתכן שתוכל לגשת הכספים לשלם עבור הניתוח שלך. בדרך כלל רוט IRA לא מנוהל על ידי המעסיקים, אבל על ידי משקיעים בודדים, אז ייתכן שיהיה עליך לעשות מחקר משלך. התחל על ידי קורא את מספר השירות ללקוח שלך ולשאול על לקיחת כסף מתוך ה- IRA לפני גיל פרישה.
5 -
אתה צריך להשתמש ביצה קן שלך לכירורגיה?אם הניתוח הוא הכרחי, זה עשוי להיות שווה את שקע ביצה הקן שלך לשלם עבור הניתוח עם החיסכון שלך. בעוד ההוצאות שלך חיסכון על משהו כמו ניתוח לא אידיאלי, אם הניתוח ישפר את איכות החיים שלך, זה עשוי להיות כסף טוב מאוד בילה.
בהתאם האשראי שלך ואת ההכנסה, ייתכן שתרצה ללוות את הכסף ממקור חיצוני ולשמור על החסכונות שלך נגיש. בעוד הלוואה תגרום ריבית מחויב, זה עשוי להיות שווה את הכסף הנוסף ששולם ריבית כדי לשמור על האבטחה של ביצה קן או קרן חירום, במיוחד אם ייתכן שתצטרך את הכסף במהלך השיקום שלך אם אתה לא מסוגל לעבוד.
הפרטים של המצב שלך יעזור לקבוע אם אתה טוב יותר לקחת כסף מתוך חיסכון או ביצוע תשלומים על הלוואה נלקח לניתוח.
6 -
באמצעות הון עצמי הבית שלך לשלם עבור ניתוח עצמךהלוואות להון הביתה מושאלים כנגד הערך של הבית שלך כי הוא גדול יותר מאשר את יתרת המשכנתא שלך. לדוגמה, אם הבית שלך כרגע שווה 100,000 $, אבל אתה חייב רק $ 70,000 לבנק, ייתכן שתוכל ללוות כנגד ההון $ 30,000 בהון.
זה בדרך כלל קל יותר להשיג סוג זה של הלוואה מאשר Unsecured הלוואה כי הבית שלך הוא בטחונות. סוג זה של הלוואה גם מספק הפחתת מס כמו הריבית היא deductible מס כמו משכנתא רגילה.
זכור כי אם אתה לא מצליח לבצע את התשלומים על הלוואה להון הביתה, התוצאות יכול להיות קשה. אי תשלום ההלוואה בחזרה יכול לגרום טרפה ופינוי מהבית שלך.
7 -
הלוואות לא מאובטחת עבור הוצאות כירורגיההלוואה מאובטחת היא בדיוק איך זה נשמע: הלוואה שאינה מאובטחת עם רכוש שאתה הבעלים. זוהי הלוואה על בסיס האשראי שלך ואת ההכנסה ואינו משתמש בטחונות כדי להבטיח את ההלוואה. כרטיסי אשראי הם סוג אחד של Unsecured הלוואה אבל יש סוגים אחרים זמינים.
הבנק או הלוואה החברה תקבע כמה אתה יכול לשאול ובאיזה שיעור, כמו גם את תנאי החזר תשלום. סוג זה של הלוואה קשה יותר מאשר לקבל הלוואה להון הביתה בדרך כלל יש ריבית גבוהה יותר. המנתח שלך עשוי גם להיות מזוהה עם תוכנית ההלוואה, אבל כדי להיות בטוח להשוות את הריבית עם מקורות אחרים אם אתה זכאי עבור סוג זה של הלוואה.
שים לב קרוב לשיעור הריבית והשווה אותו לאפשרויות האחרות. אם יש לך כרטיס אשראי המציע שיעור נמוך מאוד, כרטיס האשראי עשוי להיות למעשה אפשרות יותר אטרקטיבי.
8 -
תוכניות תשלום עבור ניתוחכמה מנתחים ובתי חולים מציעים תוכניות תשלום עבור השירותים שלהם. תוכניות תשלום הנפוץ ביותר המוצעים כאשר הניתוח שלך הוא שילם באופן שגרתי על ידי המטופל במקום חברת הביטוח. כריתת רחם היא כמעט מכוסה אוניברסלית על ידי הביטוח, כך מנתחים המתמחים בכריתת הרחם לא יכול להציע תוכנית תשלום; לעומת זאת, ניתוחים פלסטיים כמעט אף פעם לא משלמים על ידי הביטוח, כך המנתח יהיה סביר יותר לדעת על אפשרויות תשלום עצמי.
במקרים מסוימים, תוכניות תשלום הם הסכם רשמי שתבצע תשלומים חודשיים על מנת לשלם את ההוצאות של הניתוח שלך. במקרים אחרים, תוכנית התשלום היא הלוואה, אך בית החולים או המנתח מעורב בהסדרים הכספיים.
בתי חולים מסוימים עשויים להציע תוכנית תשלום עבור השירותים שלהם, אבל התוכנית היא תשלום חודשי מראש התוכנית כי הוא סיים את הניתוח בזמן מתרחשת.
במקרה של ניתוח לא מתוכנן או ניתוח חירום כאשר ההליך מבוצע על חולה ללא ביטוח, בתי החולים הם מאוד מוטיבציה להקים תוכנית תשלום עם חולים מוכנים. תשלומים חודשיים, גם אם הם לא גדולים, הם יותר אטרקטיבי למחלקת החיוב מאשר תשלומים וזה עשוי לשמור את החוב מלהופיע על דוח האשראי שלך כחשבון שלילי.
9 -
להפחית את עלות הניתוח על ידי ביצוע ניתוח בינלאומי או טיפולידוע בתור תיירות רפואית או ניתוח בינלאומי, יש מגמה לאחרונה בניתוח היא לחפש בריאות מחוץ לארה"ב. כירורגיה במדינות אחרות היא כמעט תמיד פחות יקר ובמקומות מסוימים העלות היא משמעותית פחות. באזורים מסוימים, העלויות הן 75% פחות ממה שהפרוצדורה תעלה באופן מקומי.
מנתחים מחוץ לארה"ב החלו לחפש באופן פעיל חולים שמוכנים לנסוע לניתוח שהם צריכים, לקדם את עצמם עם אתרי אינטרנט ופרסום אחר. במקרים מסוימים, המנתחים הנדונים הוכשרו במתקנים אמריקאיים יוצאי דופן, ויש להם הכשרה זהה, או טובה יותר, מאשר למנתחים המתרגלים בארצות הברית.
ניתוח בינלאומי הוא לא צריך להילקח בקלילות יש לחקור ביסודיות. בנוסף אישורים של המנתח, אשר צריך להיות מאומת, המתקן שבו היית להתאושש צריך להיות נחקר גם כן. בעוד המנתח חשוב מאוד לתוצאה הסופית של הניתוח, חלק ההתאוששות של ההליך חייב להיות מטופל על ידי צוות מאומן היטב.
זה הכרחי כי המנתח להיות מיומן מאוד, אבל האדם שאכפת לך במהלך ההתאוששות שלך חשוב באותה מידה. הם חייבים להיות מסוגלים לזהות כל סימני אזהרה או סיבוכים שעלולים להתרחש ולהודיע המנתח שלך. זכור, המנתח שלך הוא רק מיומן כמו אנשי הצוות שאכפת לך בהעדרו.
כמה חברות ביטוח משלמים אפילו עבור תיירות רפואית עבור הליכים הדרושים, שכן העלות להם היא פחות דרמטית. אתה צריך לדון עם נציגי הביטוח שלך כדי לקבל מידע נוסף.
10 -
כרטיסי אשראי עשוי להיות אופציה למימון הניתוח שלךעם שיעורי הריבית בשמים כי כרטיסי האשראי תשלום, אפשרות זו היא לא בדרך כלל אטרקטיבי, אבל אפשרות של המוצא האחרון. כמה כרטיסי אשראי לגבות עד 22% ריבית, סכום מדהים כאשר ללוות את הסכומים הגדולים הדרושים לניתוח. במקרים מסוימים, שיעור הריבית הוא נמוך משמעותית מזה, מתן אפשרות הרבה יותר אטרקטיבי לשלם עבור ניתוח. הצהרה כרטיס האשראי שלך יהיה בבירור את הריבית השנתית שלך, אבל זה עשוי להיות אפשרי להוריד את שיעור, בהתאם לחברה.
אם יש לך מותש האפשרויות שלך ואת חייבת להשתמש בכרטיסי אשראי, אתה צריך לקבוע מה התשלומים שלך יהיה אחרי שאתה משלם עבור הניתוח.
אם יש לך מספר כרטיסים, הקפד להשתמש בכרטיס עם הריבית הנמוכה ביותר, אל תהססו להעביר את היתרה אם כרטיס אחר מציע שיעור אטרקטיבי יותר. חברות כרטיסי רבים יציעו ריבית נמוכה איזון העברות כדי להרוויח את העסק שלך, ולאחר מכן להעלות את שיעורי לרמות נורמלי לאחר שישה חודשים. אם יש לך כרטיסים מרובים, ייתכן שתוכל לשמור על הריבית שלך למינימום על ידי העברת היתרה כאשר ההזדמנות נוצרת.
11 -
שינוי ביטוח או אפילו עבודות אולי לחסוך לך אלפי דולריםאם הביטוח הנוכחי שלך יש הדרה לניתוח שלך, אבל תוכנית ביטוח אחרת ישלם עבור ההליך, ייתכן שתרצה לשקול שינוי תוכניות הביטוח. עבור אנשים רבים זה אומר שינוי משרות, אבל ייתכן שלא צריך לקחת את זה צעד דרסטי. אם אתה נשוי הביטוח שלך לא ישלם עבור הניתוח, אבל הרצון של בעלך, אתה יכול להציל אלפי דולרים על ידי מעבר לביטוח של בן הזוג שלך.
חברות רבות מחכות עד ינואר לבצע שינויים פוליסת הביטוח שלהם, אבל אחרים עשויים לבצע שינויים במהלך חלק אחר של השנה. הקפד לשאול על כל השינויים הקרובים. אתה עשוי לגלות שכאשר המדיניות החדשה מתחילה, הכיסוי שלך השתנה או עבר לספק ביטוח חדש. במצבים אלה, זה משלם כדי לחקור מה החברה החדשה או המדיניות מספקת. אתה עשוי לגלות כי אתה צריך לתזמן את הניתוח שלך לפני השינוי כדי לחסוך כסף, או שאתה יכול להיות חכם לחכות, בהתאם לשינויים הכיסוי ואת כמות copay .
מילה מ
ניתוח יקר אבל יש דרכים לעשות ניתוח אפשרי ללא ביטוח או עם סיוע מינימלי הביטוח שלך. תכנון כלשהו יכול לעשות הבדל עצום בגודל של הצעת החוק שלך, ואפילו תשלומים קטנים מדי חודש יכול למנוע את החשבונות הרפואיים שלך להרוס את האשראי שלך.
> מקור:
> קיפלינגר. כאשר מבטח הבריאות שלך לא ישלם.