האם חברות ביטוח בריאות מרוויחות רווחים בלתי סבירים?

הבנת מרווח הרווח של מבטחי בריאות פרטיים

אחת הביקורות הנפוצות המוטחות על חברות ביטוח בריאות פרטיות היא שהן מרוויחות על חשבון חולים. אבל בואו נסתכל מקרוב על הנתונים ולראות לאן זה לוקח אותנו. האם חברות ביטוח בריאות פרטיות באמת להרוויח רווחים בלתי סבירים?

כמה נפוץ ביטוח בריאות פרטית?

לפני שנדון בשאלה על רווחים, חשוב להסתכל על כמה נפוץ שיש ביטוח בריאות פרטית באמת בארצות הברית.

במילים אחרות, כמה אנשים עשויים להיות מושפעים משאלה זו.

על פי נתוני קרן משפחת קייזר, כשליש מהאמריקנים היו בעלי ביטוח בריאות ציבורי ב -2016 (בעיקר Medicare ו- Medicaid). 9% נוספים לא היו מבוטחים, אך לאחרים יש ביטוח בריאות פרטי שהם רכשו בעצמם בשוק הפרטי (7%) או כיסוי שסופק על ידי מעסיק (49%). כמעט מחצית מהאמריקנים יש כיסוי המסופק על ידי המעסיק, אם כי 63 אחוזים מהם יש כיסוי זה באופן חלקי או מלא במימון עצמי על ידי המעסיק (כלומר, המעסיק יש קרן משלה לכיסוי עלויות רפואיות, במקום לרכוש כיסוי ביטוח בריאות מוֹבִיל).

אבל מוטבים רבים Medicare וגם Medicaid יש גם כיסוי זה מסופק באמצעות חברת ביטוח בריאות פרטית, למרות שהם נרשמו תוכניות ציבוריות במימון ציבורי.

33 אחוזים של המוטבים Medicare נרשמים Medicare Advantage תוכניות המנוהלות על ידי ביטוח בריאות פרטית נושאות, ו 39 מדינות יש Medicaid הצליח טיפול חוזים עם ספקים פרטיים כדי לכסות חלק או כל שלהם Medicaid enrollees. גם בקרב הנהנים מקבוצת הביטוח הרפואי, רבע מתוכניות Medigap נרכשות מנשות ביטוח בריאות פרטיות ומספר זה הולך וגדל (הוא גדל ב -6% לעומת 2013 ל -2015 בלבד).

כאשר אנו שמים את כל זה ביחד, ברור כי מספר לא מבוטל של אמריקאים יש כיסוי בריאותי זה מסופק או מנוהל על ידי חברת ביטוח בריאות פרטית. חברות ביטוח בריאות פרטיות נוטים לקבל ראפ רע כשמדובר בעלויות הבריאות.

האם רווחי מבטח בלתי סבירים?

מאמרים רבים נכתבו על ידי אנשים המנסים למצוא כיסוי בתקופות של הרשמה פתוחה. כמה מהם מופיעים להשוות הכנסות עם רווחים אשר מוסיף לבלבול. כמובן, ספקי ביטוח בריאות גדולים יש הכנסות משמעותיות, בהתחשב בכך שהם גביית פרמיות עבור כל כך הרבה מבוטחים.

אבל לא משנה כמה ספקים הכנסה לאסוף פרמיות, הם נדרשים להשקיע את רוב זה על תביעות רפואיות ושיפורים באיכות הבריאות. ולמרות שביקורת נפוצה היא שחברות הביטוח הרפואי משלמות יותר מדי למנכ"לים שלהן, זה משקף יותר את העובדה ששכר השכר של המנכ"ל, באופן כללי, עלה בהרבה על השכר הכולל של השכר בעשורים האחרונים. אין חברות ביטוח בריאות המיוצגות בין 100 החברות עם המנכ"לים הגבוהים ביותר, אם כי יש כמה חברות תרופות.

לכן, בעוד ששכר של שבעה או שמונה דמויות מנכ"ל נראה אבסורדי לעובד הממוצע, זה בהחלט עולה בקנה אחד עם הנורמה התאגידית.

ומנכ"לי ביטוח בריאות אינם נמנים עם המנכ"לים הגבוהים ביותר של חברות גדולות. העובדה היא כי משכורות הן חלק מן העלויות הניהוליות כי חברות ביטוח בריאות נדרשים להגביל תחת יחס טיפול רפואי משתלם של חוק (MLR) כללים. וכך גם רווחים.

כמה רווחי ביטוח בריאות רווח?

אם נראה שולי הרווח הממוצעים על ידי התעשייה, חברות ביטוח בריאות הן די קרוב לתחתית, עם שולי הרווח הממוצע של 3.3 אחוזים בלבד. עבור הפרספקטיבה, תעשיות הבנקאות והנדל"ן יש שולי הרווח הממוצע מעל 20 אחוזים, יצרני התרופות הגדולות שולי הרווח הממוצע של כמעט 22 אחוזים.

ACA יישמה הנחיות MLR הדורשות חברות ביטוח בריאות להוציא את עיקר מה שהם אוספים בפרמיות על תביעות רפואיות. זה מגביל באופן אוטומטי את הוצאות הניהול שלהם - כולל תגמול מנהלים ורווחים - לא יותר מ -20% מהכנסות הפרמיה. אבל אין דרישה דומה עבור בתי חולים, יצרני מכשירים, או יצרני תרופות.

בשורה התחתונה של רווחים עבור חברות ביטוח פרטיות: סביר או בלתי סביר?

עלויות בריאות הם הגורם המניע מאחורי ביטוח בריאות פרמיות. נכון שחברות ביטוח בריאות פרטיות משלמות למנכ"לים משכורות תחרותיות, והן חייבות להישאר רווחיות כדי להישאר בעסקים. אבל הרווחים שלהם צנועים מאוד בהשוואה לתעשיות אחרות.

אם יש לך שאלות נוספות לאחר קריאת רווחים, ללמוד על המשאבים הטובים ביותר למציאת מידע על ביטוח בריאות ומדיניות הבריאות.

> מקור:

> קרן משפחת קייזר. כיסוי ביטוחי של כלל האוכלוסייה. זמן פרק 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D