ביטוח בריאות ורפואה אלטרנטיבית


מספר גדל והולך של חברות ביטוח וארגונים מטפלים מכסות רפואה משלימה ואלטרנטיבית, המונעת על ידי ביקוש הצרכנים וגידול של ראיות מדעיות המדגימות את היתרונות ואת העלות האפקטיביות.

סקר שנערך לאחרונה ב -18 קופות החולים הגדולות, כולל אטרה, מדיקייר, פרודנשל וקייזר פרמננטה, מצא כי 14 מהן מכסות לפחות 11 מתוך 34 טיפולים אלטרנטיביים.



כירופרקטיקה, טיפולי עיסוי, ודיקור סיני הם שלושת הטיפולים הכי מכוסים ואחריהם רפואה נטורופתית. טיפולים אחרים, כי הם יותר ויותר נכללים תרופות צמחיות, הומיאופתיה, מתח הגוף מתח ניהול, ומדיטציה.

אבל היקף הכיסוי עדיין מוגבל למדי; אנשים בדרך כלל משלמים עבור שירותים על בסיס הנחה בתשלום עבור שירות או מותר מספר קטן באופן לא מציאותי של פגישות.

התוצאה הסופית היא כי הטיפולים נשפטים בטעות כבלתי יעיל כאשר הבעיה האמיתית היא כי הכיסוי המוגבל לא לאפשר לאדם להשלים את תוכנית הטיפול המומלץ.

להלן תשובות לשאלות הנפוצות ביותר על כיסוי ביטוחי לרפואה משלימה ואלטרנטיבית.

1. כיצד משלמים אנשים על טיפולים משלימים ואלטרנטיביים?

רוב האנשים משלמים עבור שירותים משלימים ואלטרנטיביים רפואה ומוצרים עצמם.

מספר גדל והולך של תוכניות בריאות להציע קצת כיסוי של רפואה משלימה ואלטרנטיבית, עם זאת, היא נוטה להיות מוגבל ו משתנה ממדינה למדינה.

2. איך אני יכול לברר אם יש חוקים במדינה שלי על כיסוי ביטוחי של טיפול אני מעוניין?

אתה יכול לנסות ליצור קשר עם האגודה המקצועית הלאומית עבור סוג זה של טיפול, למשל, אסוציאציות עבור דיקור סיני.

רבים מארגונים אלה לפקח על הכיסוי הביטוחי החזר על המומחיות שלהם.

3. יש לי ביטוח בריאות. אם אני מעוניין לקבל טיפול ממטפל, אילו שאלות פיננסיות עלי לשאול?

ראשית, אתה צריך להיות הודיע ​​על תוכנית ביטוח הבריאות שלך. האם הוא מציע כיסוי כלשהו לטיפולים משלימים ואלטרנטיביים? אם כן, מהן הדרישות והמגבלות? לדוגמה, האם התוכנית מגבילה את התנאים שהיא תכסה, תידרש לספק שירותי רפואה משלימים ואלטרנטיביים על ידי מתרגלים ספציפיים (כגון רופא מוסמך או מתרגלים ברשת של החברה), או לכסות רק שירותים אם תוכנית זו קובעת שהיא מבחינה רפואית נחוץ? קרא את התוכנית שלך בזהירות, כולל את הגבולות ואת ההכללות. זה רעיון טוב לבדוק עם חברת הביטוח לפני שאתה מחפש טיפול.

הנה כמה שאלות לשאול אותך מבטח:

זה יעזור לך לשמור רשומות מאורגנות על כל אינטראקציות עם חברת הביטוח שלך. שמור עותקים של מכתבים, חשבונות ותביעות.

רשום הערות לגבי שיחות, כולל התאריך, השעה, שם נציג שירות הלקוחות, ומה שנאמר לך. אם אינך מרוצה מהסבריו של נציג, בקש לדבר עם מישהו אחר.

אם חברת הביטוח מחייבת אותך לקבל הפניה, כדי להיות בטוח כדי לקבל אותו ולקחת אותו איתך אל המתרגל. זה רעיון טוב לשמור עותק עבור רשומות משלך.

4. אילו שאלות פיננסיות עלי לשאול את המתרגל?

הנה כמה שאלות לשאול את המתרגל או צוות המשרד שלו:

זה יכול להיות גם שימושי לשאול אילו תוכניות ביטוח המתרגל מקבל, במקרה שאתה מעוניין לשנות תוכניות בשלב מסוים (למשל, באמצעות שינוי של תעסוקה).

אם אין לך כיסוי ביטוחי לתשלום ולשלם את מלוא דמי בכל פעם יהיה קשה לך, אתה יכול לשאול:

5. מה לגבי ביטוח רפואי משלים ואלטרנטיבי שניתן להציע באמצעות מעסיקים?

אם מוצע כיסוי רפואי משלים ואלטרנטיבי, הוא בדרך כלל אחד מהסוגים הבאים:
השתתפות עצמית גבוהה יותר. השתתפות עצמית היא סכום דולר הכולל שהצרכן חייב לשלם לפני שהמבטח מתחיל לבצע תשלומים עבור טיפולים. במסגרת סוג זה של פוליסה, משלימים כיסוי רפואה אלטרנטיבית מוצע, אבל הצרכן משלם יותר deductible.

רוכבי מדיניות. רוכב הוא תיקון של פוליסת ביטוח אשר עשויה לשנות את הכיסוי באופן כלשהו (כגון הגדלת או הפחתת הטבות). ייתכן שתוכל לרכוש רוכב המוסיף או מרחיב את הכיסוי בתחום הרפואה המשלימה והאלטרנטיבית.

רשת חוזית של ספקי. חלק מהמבטחים עובדים עם קבוצה של ספקי רפואה משלימים ואלטרנטיביים, אשר מסכימים להציע שירותים לחברי הקבוצה בשיעור נמוך מזה המוצע ללא חברים. אתה משלם מחוץ בכיס לטיפול, אבל בקצב מוזל.

מעסיקים לנהל משא ומתן עם חברות הביטוח עבור שיעורי תוכנית ושירותים. זה נעשה על בסיס תקופתי (בדרך כלל מדי שנה). ייתכן שתרצה לאפשר למנהל הטבות של החברה שלך לדעת על העדפות כיסוי כלשהן שיש לך. אם החברה שלך מציעה יותר מתוכנית אחת, להעריך בזהירות מה כל אחד מציע, כך שתוכל לבחור את התוכנית המתאימה ביותר לצרכים שלך.

הסוכנות לבריאות מחקר ואיכות (AHRQ), סוכנות הפדרלית, יש פרסומים מועילים על בחירת ושימוש תוכנית ביטוח בריאות.

6. המבטח שלי ביקש ממני ראיות, מהספרות המדעית והרפואית, על השימוש בטיפול תרופתי משלים / אלטרנטיבי. איפה אני מוצא את זה?

המרכז הלאומי לרפואה משלימה ואלטרנטיבית (NCCAM) Clearinghouse יכול לעזור לך למצוא מידע מהספרות המדעית והרפואית על רפואה אלטרנטיבית. הם משתמשים במאגרי מידע של כתבי עת מדעיים ורפואיים, כגון CAM on PubMed.

7. חברת הביטוח שלי דחתה את טענתי לטיפול משלים / חלופי. האם יש משהו שאני יכול לעשות?

אין דבר מתסכל יותר ממציאת תביעה. זה קרה גם לאנשים אחרי שהם אומתו בטלפון עם חברת ביטוח על טיפול מסוים.

כפי שנדון קודם לכן, ודא שאתה יודע את המדיניות שלך כולל מה זה, והוא לא, אמור לכסות. בדוק אם אירעה שגיאה בקידוד או בחיוב של השירות שלך (נקרא שגיאת קידוד), או על ידי משרד המתרגל או על ידי חברת הביטוח; להשוות את הקודים על הצעת החוק של המתרגל עם הקודים על המסמך שקיבלת מחברת הביטוח.

אם אתה חושב מבטח שלך עשה טעות עיבוד התביעה שלך, אתה יכול לבקש בדיקה של החברה.

כמו כן, חברת הביטוח צריך הליך ערעור ולספק עותק של זה עם המדיניות שלך. זה יכול להיות שימושי כדי לדון עם המתרגל שלך אם היא יכולה לעשות משהו בשמך, כגון כתיבת מכתב. אם נקטת בצעדים אלה והבעיה לא נפתרה, פנה למשרד הממונה על הביטוח הממלכתי, אשר כולל נהלי תלונות צרכנים.

8. האם יש חוקים שיעזרו לי לשמור על ביטוח הבריאות שלי אם אני מאבד או משנה מקומות עבודה? האם החוקים האלה חלים על טיפולים משלימים ואלטרנטיביים?

אם יש לך כרגע תוכנית ביטוח הכוללת כל משלים רפואה משלימה ואלטרנטיבית, החוקים הבאים עשויים לעניין אותך.



ביטוח בריאות ניידות דין וחשבון (HIPAA) של 1996 מציעה הגנה מוגבלת עבור אמריקאים מועסקים רבים. HIPAA מגן על כיסוי ביטוחי לעובדים ולמשפחותיהם אם העובד משתנה או מאבד את עבודתו. החוק:

המרכזים עבור Medicare ו Medicaid שירותים יכול לספק לך את המידע הכללי על התוכנית HIPAA הפדרלי. שים לב שלכל מדינה יש חוקים ספציפיים הקשורים לדרישות HIPAA; אם אתה צריך מידע נוסף על HIPAA במדינה שלך, פנה למשרד ביטוח המדינה שלך.

עוד חוק הפדרלי שעשוי לעזור לך הוא אומדן מאוחד תקציב התקציב פיוס (COBRA) של 1985.

הכיסוי המשך COBRA נותן לך את ההזדמנות לקנות ולשמור הנוכחי שלך ביטוח בריאות קבוצתי לתקופה מוגדרת של זמן אם אתה משוחרר או יש שעות העבודה שלך מופחת מתחת לרמה לקבלת הטבות.

משך הכיסוי המשוער תלוי בסיבה לאובדן הכיסוי הקבוצתי.

COBRA מכסה בדרך כלל תוכניות בריאות של עסקים עם 20 עובדים או יותר, ארגונים עובדים, וממשלות המדינה או המקומית.

עליך לעמוד במועדי יישום מסוימים ובתנאים אחרים, כגון לוחות זמנים לתשלום, כדי לשמור על כיסוי תחת COBRA. COBRA יכול גם לעזור לך למנוע פער הכיסוי אם תשנה מקומות עבודה והם לא זכאים מיד כיסוי בחברה החדשה שלך.

לקבלת מידע נוסף על COBRA, פנה למשרד הקרוב ביותר של מינהל הפנסיה והטבות הרווחה של משרד העבודה.

המדינה שלך עשוי להיות גם חוק המחייב מבטחים להמשיך תוכנית תוכנית קבוצתית לאנשים לאבד את הכיסוי הרפואי שלהם מסיבות שונות. בדוק עם המשרד לביטוח המדינה שלך.

9. מהם חשבונות פטורים ממס בגין הוצאות רפואיות? איך הם יכולים לעזור לי?

הסדר גמיש ההוצאות (FSA, המכונה לפעמים חשבון גמיש ההוצאה) היא יתרון מסופק על ידי מעסיקים מסוימים המציע דרך לעזור לשלם עבור מחוץ לכיס הוצאות רפואיות, תוך הפחתת ההכנסה החייבת של העובד.

עם FSAs עבור הוצאות הקשורות לבריאות, אתה בוחר סכום של מס מראש דולר כדי להפריש את המשכורת שלך בכל תקופת תשלום. כסף זה זמין אז לפצות הוצאות הקשורות לבריאות מסוימים שאינם משלמים כל דרך אחרת, כגון על ידי ביטוח.

ייתכן שיהיה עליך לספק תיעוד מרופא או מטפל אחר, כי הטיפול הוא הכרחי מבחינה רפואית.

שים לב כי מס הכנסה אינו מאפשר את אותה הוצאה (ים) להיות גם החזר באמצעות FSA ו טען כניכוי מס.

סוג אחר של הטבות פטורות ממס בגין הוצאות הקשורות לבריאות הוא חשבון חיסכון בריאותי (HAS). הגדר על ידי הקונגרס בדצמבר 2003, HSAs לאפשר כמה אנשים המשתתפים בתוכנית בריאות גבוהה deductible כדי לחסוך כסף בחשבון ללא מס. אם אתה זכאי, אתה יכול להשתמש אלה חיסכון כדי לשלם את הוצאות רפואיות עתידיות או אלה של בן הזוג שלך או תלויים. למס הכנסה יש פרסומים עם מידע נוסף על FSAs ו HSAs. מחלקת האוצר יש גם קישור ישיר למידע על HSAs באתר האינטרנט שלה.

10. האם הממשלה הפדרלית יש משאבים שעשויים לעזור לי כלכלית עם הוצאות הקשורות לבריאות שלי?

נכון לעכשיו, תוכניות סיוע הבריאות הפדרלי לא הוקמו כדי לעזור עם הוצאות רפואה אלטרנטיבית.

הם נועדו לספק תמיכה ישירה (תשלומים ישירים) או תמיכה עקיפה (כגון דיור או טיפול בילדים, טיפול רפואי במרפאות ציבוריות או שירותים חברתיים אחרים) לאנשים שהממשלה קובעת שהם זקוקים להם. דוגמאות כוללות אנשים אשר:

ישנם מסדי נתונים הפדרלי באינטרנט שיכולים להציג לך את התוכניות הללו. GovBenefits (www.govbenefits.gov) מספק סקירה כללית בדיקה עצמית כדי לעזור לך לזהות אם כל היתרונות מתאימים לצרכים שלך. FirstGov (www.firstgov.gov) יש מידע על תוכניות הקשורות לבריאות שונים כגון Medicare ו Medicaid.

במסגרת המחקר שלו, המרכז הלאומי לרפואה משלימה ואלטרנטיבית (NCCAM) מבצע ניסויים קליניים של כמה טיפולים רפואה אלטרנטיבית.

11. האם שירותי רפואה משלימה ואלטרנטיבית ניתנים לניכוי על מס ההכנסה שלי?

החל בשנת 2002, מס הכנסה מאפשר מספר מוגבל של deductibles עבור משלימים שירותים חלופיים ומוצרים.

12. האם תוכל להציע משאבים אחרים?

אם טיפול (אם רפואה משלימה / אלטרנטיבית או קונבנציונלית) עבור מחלה או מצב יוצר משבר פיננסי עבורך ובמשפחתך, מומלץ לנסות את המידע הבא לקבלת מידע נוסף:

מקור: נושאים פיננסיים לצרכן ברפואה משלימה ואלטרנטיבית, המרכז הלאומי לרפואה משלימה ואלטרנטיבית (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/

כתב ויתור: המידע הכלול באתר זה מיועד למטרות חינוכיות בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ, לאבחון או לטיפול.