למה אתה צריך להגיש בקשה לביטוח לאומי נכות?
"למה אני צריך להגיש בקשה לביטוח לאומי נכות אם המעסיק או חברת הביטוח כבר משלמים הטבות?" אלפי אמריקאים נכים שאינם יודעים את התשובה לשאלה זו מקצרים את עצמם. וכך גם מעסיקים שאינם מבינים את היעדר ההסמכה לביטוח לאומי עולה להם חלק גדול יותר של העובדים שלהם; קצבת נכות מהנדרש.
ג'ים אלסופ, נשיא ומנכ"ל Allsup Inc., חברה ייצוגית בכללותה, התבקש לענות על שאלה זו. לדברי מר Allsup, אנשים בעלי מוגבלויות צריכים לדעת ולהבין את חמשת היתרונות הספציפיים של זכאות וקבלת הטבות נכות בביטוח לאומי - יתרונות שעשויים שלא להיות זמינים דרך מעסיק או חברת ביטוח נכות. מעסיקים שמבינים את היתרונות הללו ומסייעים לעובדיהם להבין אותם ייהנו גם כן.
# 1) הכנסה חודשית מוגברת
קצבת נכות לטווח ארוך או קצבת נכות ממעסיק או מחברת ביטוח אינה מותאמת בדרך כלל לאינפלציה. עם זאת, קצבת נכות ביטוח לאומי להגדיל כאשר עלויות ביטוח לאומי התאמות של החיים מתבצעים. כאשר מדד המחירים לצרכן מגדיל אחוז מסוים, הטבות ביטוח לאומי לעקוב. עם זאת, סכום ההטבה החודשית מתוכנית המעסיק בדרך כלל נשאר זהה.
אם עובד נכה כרגע מקבל 1,000 $ לחודש מעסיק, 10 שנים מעכשיו כי העובד עדיין יקבל תשלום חודשי של 1,000 $ ללא קשר לאינפלציה.
# 2) הגדילה פרישה והטבות ניצולים
ביטוח לאומי זכאות "מקפיא" את הרווחים של אדם ביטוח לאומי הרשומה.
במילים אחרות, פרק הזמן שבו אדם מקבל קצבת נכות ביטוח לאומי לא נספר כמו זמן האדם מועסק. עם המעסיק או חברת הביטוח תוכניות, זה לא המקרה. זה חשוב כי הטבות עתידיות - ביטוח לאומי פרישה הטבות, תלויים; הטבות או אפילו נכות או ניצולים; ההטבות מחושבות בהתבסס על ההכנסה הממוצעת של אדם במהלך תקופה של זמן; למשל, 35 השנים האחרונות.
אם לא היו רווחים במשך מספר חודשים או שנים בגלל מוגבלות, וכי תקופת הזמן נכללת בחישוב, הממוצע יהיה נמוך יותר וחישוב ההטבה יהיה נמוך יותר. בגלל ביטוח לאומי לא לספור את זה פרק זמן בכלל, אין השפעה שלילית על הרווחים הממוצע.
# 3) הכנסה ללא מס
יתרון זה מותנה בכך שפרמיה משולמת במקור על הטבות לטווח ארוך.
לדוגמה, אם אדם משלם את הפרמיה במהלך שנות עבודה מתוך דולר לאחר מס, אזי קצבת הנכות לטווח הארוך אינה חייבת במס בעת קבלתה. אם אדם לא שילם את הפרמיה (אך הוא שולם על ידי מקור אחר), או אם האדם שילם את הפרמיה מדולרים לפני מס, אזי הטבות הנכות לטווח ארוך חייבות במס בעת קבלתן.
בנוסף, 50 אחוזים של קצבת נכות ביטוח לאומי הוא גם חייב במס.
# 4) כיסוי Medicare
רק 25% מהמעסיקים של היום מציעים הטבות בריאותיות מורחבות לעובדיהם ורוב המעסיקים מציעים רק הגנה על קוברה על מוגבלות. חקיקה COBRA המנדטים כי עובד יכול לרכוש 18 חודשים של כיסוי בריאותי כאשר עוזבים את החברה. עם זאת, אם אדם זכאי לביטוח לאומי נכות במהלך 18 החודשים הראשונים של כיסוי COBRA, ניתן לרכוש 11 חודשים נוספים של COBRA. אז, קבלת ביטוח לאומי נכות יכול לספק לאדם עם כיסוי ביטוחי הבריאות עד 29 חודשים לאחר נכות.
הנכה, ללא תלות בגיל, הוא זכאי אז עבור כיסוי Medicare כאשר פג תוקף COBRA. כיסוי Medicare כולל חלק הטבות בית החולים חלק ב הטבות רפואיות, אשר, כאשר נוסף על כל כיסוי ביטוחי אחר, יגדיל את ביטוח הבריאות הכללית. (הערה: חלק מהעסקים פטורים מלהציע כיסוי ל- COBRA, כגון אלה עם מעמד ללא כוונת רווח ואלה עם פחות עובדים מהממוצע המינימלי הנדרש).
# 5) שיקום מקצועי וחזרה לעבודה תמריצים
כאשר ביטוח לאומי מאשר את תביעתו של אדם בגין קצבת נכות , נקבעת קביעה לגבי הסיכוי שהמצב הרפואי של האדם ישתפר. אם מצבו של אדם משתפר תוך כדי השתתפות בתוכנית שיקום מקצועי, זה עשוי לסייע לאדם להיות תמיכה עצמית. הטבות ביטוח לאומי יכולות להימשך עד תום התוכנית. אם שיפור רפואי לא צפוי, אדם יהיה זכאי תקופת עבודה ניסיון.
משפט זה מאפשר לאדם לחזור לעבודה ללא הגבלה על הרווחים של עד תשעה חודשים. לאחר תקופת זמן זו, מותר תקופת חסד של שלושה חודשים, שבמהלכם האדם יכול להמשיך לעבוד, בעוד שלו או שלה מקרה בודד מוערך. אם ההערכה קובעת כי האדם עדיין נכה, אדם זה יכול לקבל בדיקה חודשית נכות ביטוח לאומי אם יש בחודש כלשהו במהלך שלוש השנים הקרובות שבהן הוא או היא לא מרוויח 500 $ מהעבודה.
אז מה זה עבור המעסיק? מעסיקים צריכים לזכור כי, כאשר העובד כשיר עבור נכות ביטוח לאומי, קצבת נכות המשולם מעסיק מופחת על ידי הסכום המקורי ששולם על ידי הביטוח הלאומי. (עלות יוקר המחיה אינה מובנית.) אפקט קיזוז זה מבטיח כי עלות ההטבות משותפת על ידי העובד והמעסיק שלו. זוהי הדרך הטובה ביותר להבטיח כי המעסיקים יכולים להרשות לעצמם להציע את התועלת הזאת לעובדים בעתיד.
מָקוֹר:
Allsup בע"מ